投资与理财概述课件.pptx
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- 投资 理财 概述 课件
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1、投资理财理论与实务金融系:王小彩你不理财,财不理你你可以跑不过刘翔,但不能跑不过CPI负利率时代CPI=?负利率时代 理财语录理财收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好自家的水库。一个人需要买保险,就如同一个人需要穿衣服;一个没有保险的人,就如同一个人裸体,我们称之为财务裸体。为了规避风险,我建议把自家水库的水扥成三份,分别放在三个池子里。第一个池子里放的是应急钱,第二个池子里放的是自家的保命钱,第三个池子里放的是闲钱。多少钱可以开始理财?一个月省下一个月省下100100元买基金元买基金从从2020岁存到岁存到6060岁,是岁,是6363万万从从3030岁存到
2、岁存到6060岁,是岁,是2222万万从从4040岁存到岁存到6060岁,是岁,是7 7万万从从5050岁存到岁存到6060岁,是岁,是2 2万万 多少钱可以开始理财?华人前首富李嘉诚常打一个比方:一个人从现在开始,每年存1.4万,并都能投资到股票或房地产,获得每年平均20%的投资回报率,40年后财富会增长为1亿零281万元。按照这种方式操作,第十年仅能攒36万元,在很多大城市还不够买一个卫生间。到了第20年,这笔资产就积累到了261万元,到了第40年,财富会增长为1亿零281万元。这就是神奇的复利投资。广州36中小学开金融理财课教材分小学初中高中选修一生恪守量入为出一生恪守量入为出拳王泰森从
3、20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。如果你不是含着金钥匙出生,享受应该是40岁以后的事,年轻时必须付出、拼搏,老来穷才是最苦的事情。本课程的学习体系1理财概述理财的内容、理财的流程、理财职业等3税务理财个人所得税制度、税收筹划方法2金融理财基础经济学基础、财务学原理会计学原理4消费理财团购、秒杀、信用卡打折与优惠、电子优惠券本课程的学习体系5 现金规划为了家庭短期资金需求而进行管理日常的现金及现金等价物的活动7房产理财规划房产理财策划、个人住房消费贷款6保险理财
4、保险基础知识、保险规划理论8退休养老规划退休养老方案、工具本课程的学习体系9投资规划投资规划概述、资产配置、案例分析10综合案例本课程的学习要求养老制度教育制度第一,努力学习基本理论知识和理财技能;第一,努力学习基本理论知识和理财技能;第二,关注相关动态和市场的变化;第二,关注相关动态和市场的变化;第三,从自己开始,进行理财规划;第三,从自己开始,进行理财规划;第四,从自己的家庭开始,进行理财规划;第四,从自己的家庭开始,进行理财规划;本课程要用到的学习资料养老制度教育制度1.1.书籍:书籍:宋蔚蔚编宋蔚蔚编 个人理财规划个人理财规划 北京交通大学出版社北京交通大学出版社中国金融标准委员会中国
5、金融标准委员会 金融理财原理金融理财原理 中信出版社中信出版社郑惠文编郑惠文编理财规划与方案设计理财规划与方案设计机械工业出版社机械工业出版社北京当代金融培训有限公司北京当代金融培训有限公司综合理财规划案例综合理财规划案例中信出版中信出版社社2.2.报刊:报刊:每日经济新闻每日经济新闻、证券时报证券时报、金融时报金融时报等等3.3.行情软件行情软件股票行情软件、基金行情软件股票行情软件、基金行情软件第一章理财概述01理财概述理财师职业介绍02河北金融学院一、理财概述.1.什么是理财?2.为什么需要理财?理财的主体-“谁”理财?个人、家庭单位公共个人与家庭紧密连接在一下,难以分割。金融保险机构理
6、财、广大企事业单位理财国家政府理财、社会公共理财1.什么是个人理财?角度角度内容内容目标目标狭义银行银行销售产品及金融中介销售产品及金融中介服务服务收取佣金收取佣金中义 投资者个人投资者个人调整资产配置和投资调整资产配置和投资个人资产收益最个人资产收益最大化大化广义 专业理财机专业理财机构构综合理财服务综合理财服务满足整个人生财满足整个人生财务需求务需求什么是个人理财?v理财或理财规划:理财或理财规划:是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的
7、自由、自主和自在。理财顾理财顾问服务问服务综合理综合理财服务财服务根据客户的授权、进行资金的投资和管理银行理财业务指商业银行向客户提供财务分析指商业银行向客户提供财务分析与规划与规划、投资建议、个人投资产、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。客户接受品推介等专业化服务。客户接受商业银行和理财人员提供的理财商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后,可自行管理和运行顾问服务后,可自行管理和运行资金,并获取和承担由此产生的资金,并获取和承担由此产生的收益和风险。收益和风险。指商业银指商业银行在向客户提供理财顾行在向客户提供理财顾问服务问服务的基础上,接受客户的委的基础上,接受客户的委托和授权,按照
8、与客户事先约定托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。产管理的业务活动。只提供建议、不进行具体资金的投资和管理私人银行业务私人银行业务Click here to add your title.不是产品推销、而是综合金融服务.不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服务.不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生.不是一个一次性产品,而是一个动态的过程.国际金融理财标准委员会对金融理财定义的要点Click here to add your title.理财的范围u 理财的范围而言,涉及到很多方面,如金融、社保、投资、房产、退休、遗产
9、、税收的策划等等。u 现代意义上的理财,不同于单纯的储蓄或投资,它不仅仅是财富的积累,而且还囊括了财富的保障和安排。u 财富保障的核心是对风险的管理和控制。综合理财规划综合理财规划资产管理规划资产增值规划 风险管理规划 成本 规划 未来 规划 现金规划 储蓄规划 消费信贷规划 投资规划房地产规划保险规划 税收规划 教育规划 退休规划 遗产规划 分项理财规划Click here to add your title.理财的核心和目的u理财的核心在于根据各人不同生活阶段的财务状况和财务需求,合理分配资产和收入,实现个人财务资源的有效管理和控制。u理财的根本目的是实现人生目标中的经济目标,同时降低人们
10、对未来财务状况的焦虑。12财务自由财务安全当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时,就达到了财务自由的层次。.现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机。.理财的两个层次的目的收入前景有备无患职业前景粮食满囤是否有充足的现金准备.是否具有发展潜力是否有稳定充足的收入、是否有适当的收益稳定的投资.是否享有社会保障、是会否具备额外的养老保险,是否购买了适当的人身和财产保险.财务安全的衡量标准安居乐业是否有适当的房子.12财务自由财务安全当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时,就达到了财务自由的层次。.现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的
11、实现,不会出现大的财务危机。.理财的两个层次的目的财务自由定性角度:不为钱工作,工作不为钱。定量角度:非工资收入大于总支出。凌波:北京著名私募基金投资主管,八年操盘经验,投资品种包括股票、期货、权证、基金等。ESBI财务自由 雇员 自雇者 企业所有人 投资者 10-1110-11岁8-98-9岁0 0-7-7岁0 0岁本 杰 明 富 兰 克 林(Benjamin Franklin)生于1706年1月17日。玩耍的童年。财务自由之路接受一年的学校教育。在家中帮父亲照看肥皂蜡烛店两年。2222岁2121岁17-2017-20岁12-1612-16岁第一份工作(印刷所学徒工,5年)财务自由之路第二份
12、工作(印刷工,2年)第三、四份(印刷工,半年)第五份(商人,半年)第六份(印刷工头,半年)第六份工作(印刷所合伙人,半年)、第七份工作(印刷所老板)第二任老板凯梅尔创办宾夕法尼亚报(本州第二份报纸),富兰克林利用自己的写作才能支持本州第一份报纸美洲信使周报,打垮了宾夕法尼亚报。最后凯梅尔把报纸低价卖给富兰克林。4 42 2岁3 34-354-35岁3030岁 2323岁财务自由之路创办杂志、编书富兰克林派几位工人至外地开办几家印刷分所,富兰克林提供设备和开业的部分资金,获取相应比例的利润。直至30岁时,富兰克林才击垮美洲信使周报老板担任新的邮政局长,报纸的业务更是大幅增长。富兰克林将自己的一切
13、生意交给他手下的工头大卫霍尔,独自生意变成合伙生意,富兰克林获得印刷所一半的利润。财务不自由2.为什么需要理财规划?制度变迁:住房制度医疗制度从计划型、福利性、行政性管理的住房体制到市场型、商品性、社会化管理的住房体制,居民成为房地产市场的主体。D通过新农民工市民化消化ABC通过新农民工市民消化问题:短期内效果明显,长期农民工购房能力不足。通过房地产企业并购消化。问题:房价普遍性下降的可能性较小、三四线城市。通过取消限购来消化。.问题:北上广深限购政策取消的可能性不大。通过扩大政府购买消化。问题:公租房、廉租房有限。住房制度住房制度医疗制度住房制度医疗制度2015年全国居民人均可支配收入219
14、66元。2015年城镇居民人均可支配收入31195元。为什么需要理财规划?住房制度医疗制度医疗保险制度不健全,个人承担比例提高、甚至完全自费。医疗资源不均衡。为什么需要理财规划?制度变迁:养老制度制度 延迟退休年龄 养老金并轨 养老金入市 二胎时代计划生育政策使计划生育政策使“养儿防老养儿防老”不堪重负不堪重负421家庭422家庭二孩政策放开养老制度制度为什么需要理财规划?制度变迁:教育制度生养一个孩子的成本:250-350万元RMB。首先了解一下这个数据的细节;250万元的费用包括:一、一套130平方米房子,单价1万元/米计算,总价是130万。二、包括购买电器等的装修费用30万元。三、儿子从
15、诞生在母亲肚子里一年,从幼儿园上到高中,算作20年,2万/年的费用,总价是40万(该费用是父母带小孩,家庭里没有闲在家的爷爷奶奶、外公外婆做免费保姆供钱供人力的情况下)。四、大学四年,2.5万元/年,10万元。五、结一个婚,礼金及酒席费20万元。六、一辆小车15万元。七、不可预知费用5万元(包括小孩的医药费、旅游费、培训费、体育锻炼费、餐饮费、社会活动费等)。合计总成本是250万元。理财规划的作用提高生活水平平衡现在和未来的收支规避风险和灾害3.理财规划的流程与基本原理理财规划的基本流程Step 1建立与界定与客户的关系,理财规划开始的基础和重要环节。Step 2诊断财务状况,通过制作家庭财务
16、报表并进行相关财务指标的分析。Step 3明确理财目标Step 4制定行动规划包括预算、投资策略等。Step 5执行理财计划Step 6检查、评估和修改理财计划需要根据实际情况的改变对理财计划进行修正。ImprovementActPlanStudyDo4.理财规划的基本原理流动性的重要性在为长期目标进行规划时,一定要未雨绸缪,保证及时的流动性供应。风险和收益的权衡投资者要获得最低报酬率来对延迟消费进行补偿,要求获得额外的报酬来对承担更多的风险进行补偿。多样化有助于降低风险多样化能够降低或分散风险且不影响预期收益。货币的时间价值今天的钱比以后的钱更有价值。理财规划的基本原理计划的重要性储蓄不是自
17、发事件,必须计划。从一个简单的理财规划开始,将储蓄放在消费之前,养成为长期目标储蓄的行为模式。时间尺度和风险承受能力一般而言,投资的时间越长,承受风险的能力也就越强。不可或缺的保障开始行动:越早越好误区和理念理财就是“节衣缩食、省吃俭用”,理财既要开源又要节流的理念“理财就是生财,就是投资赚钱”,理财既要保值也要增值的理念.“穷人钱少,谈不上理财”,“富人有钱不需要理财”,不论贫富都需要理财.“理财只是一时一事的行为”,终身理财理念课外习题1.列出你一生中重要的理财规划目标,并大致标出其期限、金额,并解释其合理性;2.分析个人目前的财务状况,并提出改善的可能性;3.了解基金的收益率情况和股票市
18、场的收益率情况。理财师职业介绍理财师(Financial Advisor)理财师,即理财规划师,是为客户提供全面理财规划的专业人士。按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的理财规划师国家职业标准,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员。2003年初,国家劳动和社会保障部正式颁布了理财规划师国家职业标准,将理财规划师职业作为中国的一个正式职业。商业银行的理财规划师、保险公司的理财规划师、证券公司的理财规划师、基金公司的理财规划师、信托公司的理财规划师和专门的投资咨询公司的理财规划师。PART ONE工作概况金饭碗一:
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