商业非车险-财产保险简介学习培训课件.ppt
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1、商业非车险&财产保险简介目录目录12财产保险商业非车险概念产品体系功能定位发展前瞻PART1PART1 商业非车险概述商业非车险概述31.1概念什么是商业非车险4 长期以来,商业非车险虽然几易其名,但一直是公司业务的重要组成部分,并继承了人保公司发展历史的红色基因。从最早的火灾保险、货运险开始,经过不断发展、演变和分化,逐步蜕变为现代商业非车险业务。其发展历程印证了人保公司发展的每一个历史记忆,并占据着不可或缺的地位。看家险种领军人物显著地位显著地位重要作用1.1概念什么是商业非车险5公司业务非车险商业非车险(非车、非农、非大病)政策性农业保险政策性大病保险(新农合、城镇职工补充医疗)车 险
2、按照我公司定义(口径),“商业非车险”是对公司车险、农险和大病统保政策性业务之外保险业务的统称,主要包括:企财险、工程险、家财险、货运险、船舶险、责任险、信用保证保险、意外健康保险、特殊风险等业务。1.2 商业非车险的产品体系6财产保险:企财险、家财险、工程险船舶货运保险:船舶险、货运险责任信用保险:责任险、信用险、保证保险特殊风险:航空航天险、石油险意外健康保险:意外险、健康险商业非车(五条产品线)1.3 商业非车险的功能定位7 1384年,在意大利的佛罗伦萨诞生了世界上第一份具有现代意义的保险单(海上保险),保险制度从此诞生。在630余年的历史进程中,随着时代的变革、经济的发展、社会的变迁
3、,保险业的服务功能、服务领域均发生了巨大变化。经济补偿功能经济补偿功能资金融通功能资金融通功能社会治理功能社会治理功能u从最初的经济补偿功能,到资金融通、社会管理职能发挥;u从航天、卫星、轮船,到普通百姓生活;u从基本的灾害补偿职能,到支持实体经济发展;u从传统的保险标的,到金融业的互联互通、高度融合。保险,已经深度融入到经济社会发展的各个层面。其中,商业非车险是这些功能的核心载体。保险融入经济社会发展全局1234-百姓生活助推经济社会转型升级-企业生产-支持实体经济-三农发展1.3 商业非车险的功能定位商业非车险融入经济社会发展全局,是公司发挥企业价值、服务经济社会发展的重要工具、手段和路径
4、。1.3 商业非车险的功能定位9商业非车险融入经济社会发展全局1.百姓生活领域公共安全个人财富管理医患关系出行旅游网络生活商业非车险治安保险、公众责任险家财险、储金保险医疗责任险交通意外险、航延险个人账户资金安全保险、网游保险1.3 商业非车险的功能定位10商业非车险融入经济社会发展全局2.企业成产领域企业安全管理交通运输安全安全生产环境污染食品安全首台(套)技术装备风险商业非车险企财险货运险安全生产责任险环境污染责任险食品安全责任险首台(套)技术装备保险1.3 商业非车险的功能定位11商业非车险融入经济社会发展全局3.支持实体经济领域企业生产经营贷款难问题支持企业走出去产业升级商业非车险企财
5、险、工程机械保险贷款保证保险信用保险、建工险、企财险科技保险、文化产业保险、物流保险1.3 商业非车险的功能定位12商业非车险融入经济社会发展全局4.三农领域农业生产经营问题农业产业化发展商业非车险价格指数保险、商业补充农业保险农业产业化风险管理项目环境机遇挑战PART2 PART2 商业非车险的机遇与挑战商业非车险的机遇与挑战132.1 环境宏观环境14在世界经济格局和政治环境的变化大背景下,国家新时期的发展战略,给保险特别是商业非车险的发展提供了无限想象的空间经济结构发展模式简政放权经济新常态经济新常态亚投行走出去基建、投资、金融“一带一路一带一路”战略战略信息透明化需求碎片化交易平台化“
6、互联网互联网+”大众创业万众创新“众筹众筹”时代时代城镇化平安建设综合治理关注民生关注民生产品创新营销创新销售创新服务创新管理创新竞争创新2.2 环境区域环境15山东省经济社会发展推动经济稳健发展:推动经济稳健发展:发挥消费、投资、出口均衡拉动作用,重点发挥投资的关键作用,着力推进内涵效益型投资增长,引导资金重点投向社会民生、农林水利、能源交通、信息通信、节能环保、先进制造业、现代服务业等领域。拓展区域发展空间:拓展区域发展空间:推进“两区一圈一带”发展战略。发挥青岛龙头作用,提高济南辐射带动能力,加快济莱协作区建设,鼓励鲁北滨海地区发展先进的重化工业,加快西部经济隆起带发展。推动资源型城市转
7、型发展。积极开展新型城镇化试点。完善公共服务设施,创建宜居宜游城市。主动融入“一带一路”、京津冀协同发展。重大基础设施建设重大基础设施建设:开工建设济青高铁、鲁南快速铁路,加快石济客专、青连城际等8条铁路建设。启动济青高速公路扩容项目,加快建设济南至东营等15条高速公路。争取青岛新机场、菏泽机场、聊城机场开工建设,基本完成日照机场主体工程。推进济南和青岛城市轨道交通建设。争取内蒙古上海庙、陕西榆横至我省输电通道开工建设。制造业行业转型升级:制造业行业转型升级:启动工业强基工程,加快信息技术与传统制造业跨界融合,培育智能制造、个性化定制、众包设计、云制造等新业态。大力发展教育、医疗、健康、养老、
8、体育、休闲和社区家政等生活性服务业。积极发展金融保险、研发设计、文化创意、现代物流、信息技术、知识产权评估等生产性服务业。深入推进平安山东建设:深入推进平安山东建设:完善立体化治安防控体系,实施群防群治和网格化管理。落实企业安全生产主体责任、政府部门监管责任和地方属地管理责任,严厉打击违法生产经营行为。深化“平安行你我他”行动,重点加强高速公路和农村道路交通安全管理。以食安山东建设为引领,加强食品药品监管体系和执法能力建设。新“国十条”开启保险业发展新纪元 新“国十条”将商业保险建成社会保障体系的重要支柱,将保险纳入灾害事故防范救助体系,通过保险推进产业升级,运用保险机制创新公共服务,深化保险
9、业改革开放。“新国十条”立足于服务国家治理体系和治理能力现代化,系统科学地回答了在新的历史时期为什么发展、怎样发展现代保险服务业等重大理论和实践问题,对于保险业改革发展和服务全局具有里程碑意义,是未来一个时期中国保险业发展的纲领性文献。2.2 机遇新“国十条”一、新一、新“国十条国十条”赋予保险新的功能定位赋予保险新的功能定位2.2 机遇新“国十条”我国正在积极推进国家治理现代化,处于增长速度换挡期、结构调整阵痛期和前期刺激政策消化期的关键阶段,面临前所未有的风险挑战,经济社会各领域涌现出大量新的不确定性,更需要现代保险服务业为经济社会提供全面有效的制度供给,助推全面深化改革的顺利实施和国家治
10、理现代化的稳步推进。新国十条2.2 机遇新“国十条”现代保险服务业二、省政府二、省政府意见意见为我省发挥保险功能提供了行动指南为我省发挥保险功能提供了行动指南p意见是省委、省政府高度重视现代保险服务业发展,深入贯彻落实国发201429 号文件,充分发挥保险机制作用,着眼于经济社会发展大局作出的重要战略部署。意见的发布实施,对于全省保险业改革发展具有里程碑意义。2.2 机遇省政府“9号文件”2.2 机遇省政府“9号文件”财险业承接财险业承接意见意见的具体领域的具体领域治安保险治安保险二、省政府二、省政府意见意见为我省发挥保险功能提供了行动指南为我省发挥保险功能提供了行动指南运用保险机制完善运用保
11、险机制完善社会治理体系社会治理体系推动商业保险参与推动商业保险参与社会保障体系建设社会保障体系建设积极拓展积极拓展“三农三农”保险服务的广度和保险服务的广度和深度深度充分发挥保险服务充分发挥保险服务实体经济提质增效实体经济提质增效升级的作用升级的作用运用保险机制促进公共服务创新运用保险机制促进公共服务创新将保险纳入灾害事故防范救助体系将保险纳入灾害事故防范救助体系大力发展各类责任保险大力发展各类责任保险发展多样化健康保险服务发展多样化健康保险服务完善农业保险制度完善农业保险制度加快加快“三农三农”保险创新保险创新健全健全“三农三农”保险服务体系保险服务体系积极引进保险资金积极引进保险资金服务经
12、济结构调整服务经济结构调整提升保险对重点地区的服务能力提升保险对重点地区的服务能力积极推进小额贷款保证保险试点积极推进小额贷款保证保险试点加大支持外经外贸转型升级力度加大支持外经外贸转型升级力度医疗责任保险医疗责任保险环境污染责任保险环境污染责任保险食品安全责任保险食品安全责任保险大病保险大病保险城镇职工补充医疗保险城镇职工补充医疗保险政策性农业保险政策性农业保险商业补充保险商业补充保险指数保险指数保险农业产业化项目农业产业化项目各类意外伤害保险各类意外伤害保险信用保险信用保险保险投资保险投资属地纳税属地纳税贷款保证保险贷款保证保险2.2 机遇省政府“9号文件”2.3 挑战22人才人才 专业的
13、人做专业的事非车险涉及领域广,专业性强,培养成本高,成材期长。而目前市、县区两级公司懂非车险、擅长做非车险的人才十分匮乏。机构机构 商业非车险组织运营架构的调整是公司销售队伍人力资源改革的重要环节。公司要求:每个市公司要建设至少一个商业专营机构;每个经营单位建立一支商非专业团队。管理管理 商业非车险的专业化经营、渠道化展业、平台化销售是未来发展趋势,公司的管理模式也应与之相匹配。1.专业化2.3 问题短板23股东业务股东业务 越来越多的大型企业集团成立自己的自保公司或持股保险公司,形成对既有客户资源和规模的条快性分割,在瞬间打破竞争格局,造成不可逆的竞争优势。降费降费 商业非车险的竞争进一步加
14、剧,整个保险行业与客户的对价能力、谈判能力持续弱化,降费成为不可回避的现实问题,蚕食既有规模。经纪公司经纪公司 商业非车险中经纪公司介入成为常态,在扩大了险源的同时,也伴随着条款责任的肆意扩大、风险的积聚、中间费用的大幅提高,进一步挤压了商业非车险的盈利空间。2.行业竞争2.3 挑战24销售模式销售模式 商业非车险的销售更加突出渠道化、平台化、多样化,差异化的产品要进行差异化的营销。服务模式服务模式 商业非车险更加注重与客户的互动,增加服务触点,对不同类型的目标客户,需要通过持续地、立体的、新颖的服务动作来不断吸引眼球、传递价值,增强客户粘性。项目储备项目储备 商业非车险的展业周期长,因此对项
15、目信息的搜集、清洗和筛选,以及持续的跟踪、关键人物的公关、关键节点的跟进更显得十分重要。销售界面销售界面 商业非车险产品繁多,个性化强,重大项目需要集团化销售;而众多碎片化的保险需求则需要有便捷、灵活的销售界面和IT化的销售工具,以便实现与客户的零距离、无障碍销售。3.发展能力2.3 挑战254.盈利能力5.团队建设6.分散性客户市场7.经营管理能力结论:26当前,商非市场正进入“增速放缓、结构调整、发展转型”的关键时期;公司商业非车险也面临着发展、盈利、风控等一系列问题。出路在于:顺应大势,在服务大局中重新定位出路在于:创新驱动,在突破自我中跃上市场之巅出路在于:专业致胜,让专业的人做专业的
16、事2014.01.28:总公司关于发挥公司整体优势 推动商业非车险健康发展的指导意见省公司关于发挥公司整体优势 全面推进商业非车险业务健康发展的实施方案2014.02.27:商业非车险专业机构组织建设的实施意见2014.03.18:全面推进商业非车险发展实施方案2014.05.04:关于加强商业非车险专营机构和专业销售团队建设的指导意见2014年12:经纪渠道商业非车险专业销售团队建设方案(试行)公司关于推进商业非车险业务健康发展的政策文件:发展方向创新路径PART3 PART3 商业非车险的创新发展商业非车险的创新发展28一、商业非车险的专业化建设核心是销售专业化加强基层专业销售服务能力建设
17、,建立一支专业的商业非车险销售服务队伍。1、商业非车险专营机构和专营团队建设2、明确领导班子成员商业非车险专业化分工3、基层商业非车险专业队伍建设4、基层专业培训与业务传承创新路径:二、精细化经营管理l市场企划l产品研发l精细承保l分级核保l销售支持创新路径:三、配套考核评价机制l制定商业非车险专营机构和专营团队薪酬考核办法l建立商业非车险业务发展基金l建立商业非车险专营机构和专营团队荣誉体系l加强对分公司主要负责人的商业非车险业绩考核l改进商业非车险业绩考核指标l完善专业技能评价创新路径:创新路径:32 四、风险控制改善条件改善条件 加强历史数据分析,对于负价值业务积极改善承保条件承保,控制
18、风险。验险承保验险承保 开展承保前的风控评价机制,坚持验险承保、风险定价,对于每个项目做到心中有数、风险可控。成本控制成本控制 加强成本管理,精细化、差异化、精准化配置销售费用资源;严格控制管理费用的分摊和列支。防灾减损防灾减损 开展防灾防损 挤压理赔水分,降赔减损。五、内部协同l财务销售费用精细化配置l完善再保险支持体系l加强精算的导航指引作用l专业化理赔技术l提升信息技术支持水平l电商平台l宣传创新路径:财务精算再保理赔信息技术渠道企划/宣传 商业非车险特点:1.积聚着公司多年沉淀下来的最宝贵的客户资源。2.产品丰富且相互之间差异巨大,业务流程复杂,涉及纵横层级和部门多,由此带来的销售、理
19、赔、管理技术复杂、难度高、且千差万别,体现着公司的综合实力和核心竞争力。3.业务领域外延无限延伸,代表着公司未来发展方向,也是公司参与社会治理的公共安全体系建设的主要途径。4.专业性强,专业人才培养难度大、周期长。小结:商业非车险,是公司推进高质量有效益可持续发展的重要业务板块,也是实现“卓越山东”升级版目标的战略支撑。欢迎各位的加盟,做专业领域的专业人士,成为人保财险公司永续经营的核心技术的传承者,成为公司面向未来发展的探路者!小结:目录目录12财产保险商业非车险 财产保险此处是指狭义“财产险”,我公司的部门管辖险种界定,包括企财险、工程险、家财险。财产险是传统业务板块,也是商非业务的标志性
20、板块,但是三个险种差异巨大:前言:项目企财险工程险家财险客户类型法人客户法人客户个人客户产品种类较少少多样销售渠道直销为主,兼顾个代、银保、经纪直销、经纪直销、个代、网销、代理、交叉互动核保管理分级授权分级授权权限下沉查勘理赔较高较高较低业务规模6.5亿5000万1亿企财险家财险工程险PART1PART1 财产险概述财产险概述3839企财险概念:以企业、事业单位或其他组织的各类财产以及相关利益作为保险标的的保险,俗称企业财产保险。企业财产保险起源火险,是我公司最古老的险种之一。目前我公司使用的为09版重新修订条款。40企财险作用:(一)补偿被保险人的经济损失,维持社会再生产的顺利进行。(二)有
21、利于用经济手段管理经济,完善企业的经济核算,提高企业成本意识。(三)有利于加强防灾防损,减少灾害事故的发生和物质财产的损失。(四)有利于积累资金,支援国家建设。41企财险产品体系:主险 财产基本险 财产综合险 财产一切险 机器损坏险 利润损失险 纯风险损失率项目42企财险产品体系:附加险1.扩展类140个:n一般扩展责任类(43 个)n特定标的扩展责任类(33 个)n扩展费用类(23 个)n扩展标的地点类(16 个)n扩展标的类(16 个)n扩展赔偿基础类(9个)2.限制类9个:3.规范类29个:主险与不同附加险组合,完全可以满足客户不同的财产险保险需求。附加条款使用时注意务必保证其针对性,不
22、可随意添加。43企财险保险标的:企业财产保险的标的包括投保人所有或代他人保管或与他人共有而由投保人负责的财产。对于保险而言,企业财产的三种类型:可保财产特约可保财产不可保财产44企财险l可保财产:企业财产保险的标的包括投保人所有或代他人保管或与他人共有而由投保人负责的财产。会计科目:如固定资产、流动资产、账外资产等 企业财产项目类别:如房屋、建筑物、机器设备、材料、商品物资等 l特约可保财产:l一是在无须加贴保险特约条款或增加保险费的情况下予以特约承保的财产;l二是必须用特约条款并加收保险费方可承保的财产。45企财险l不可保财产:第一,不属于一般性的生产资料或商品,如土地、矿藏等;第二,风险特
23、殊,应投保专门的现金保险,如货币、票证、有价证券以及有现金价值的磁卡;第三,价值主要在于其所载有的信息,其价值很难鉴定,但可以复制,如文件、账册、技术资料、计算机软件或数据资料等;第四,承保这些财产会与政府的有关法律法规相抵触,如枪支弹药、违章建筑、非法占用的财产等;第五,必然会发生危险的财产,如危险建筑;第六,应该投保其他险种的财产,如运输过程中的物资应投保货物运输保险,领取执照正常运行的机动车应投保机动车辆保险,畜禽类应投保养殖业保险等。46企财险l保险责任:财产基本险、财产综合险采取的是列明的承保责任,主要承保保单列明的自然灾害和意外事故造成的保险标的的损失,对于人为因素造成的损失,如盗
24、窃、疏忽、恶意行为等事故属于除外责任。财产一切险列明除外责任,原则上承保列明除外责任(共16条)以外的一切自然灾害和意外事故造成的保险标的的损失。列明风险保单与一切险保单两者举证责任不同。列明风险保单被保险人负责举证损失是承保风险造成的;一切险保单保险人拒赔应承担拒赔的举证责任。财产基本险:保险责任:因火灾、雷击、爆炸、空中运行物体坠落造成保险标的的损失。财产基本险承保责任范围相对较小,承保责任具有局域性和针对性,人们通常通俗地称之为“火险”。然而,承保条件方面,基本险在这4个险种中是最优惠的,客户所承担的保险费用最低。基本险卖点:条件优惠、保险费用最低!目标客户:主要销售对象为企业财产风险较
25、单一的机关、各类企业、事业单位及社会团体,尤其是那些对自然风险保障需求不高,比较注重降低保险费用支出的中小型企业。风险较单一 对自然风险保障需求不高 注重保险费用支出财产基本险:财产综合险保险责任:基本险部分自然灾害,即除了承保基本险的责任以外,还负责赔偿因暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面突然塌陷等原因造成保险标的的损失。财产综合险:卖点:责任范围较广,所承担的风险具有普遍性,基本上能满足各类企业的主要风险保障需求,是我司财产险应用最广的险种。目标客户:提供最普通、普适的企业财产损失保障,因此适用于各种类型的企业、事业单位、社会团体以及机关单位。
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