理财工具知多少-精品课件.ppt

1、理财工具知多少理财工具知多少讲师介绍：讲师介绍：健康人力提升班保密PPPPPP表表 目的：目的：u通过该课程的学习，让学员通过该课程的学习，让学员了解了解目前比较流行的投资理财方式；目前比较流行的投资理财方式；u了解了解组合投资的操作方式和要领；组合投资的操作方式和要领；u掌握掌握人生几个阶段的组合投资建议方法。人生几个阶段的组合投资建议方法。目标：目标：u让学员在现在这个全民理财的时代能够同客户交流理财知识，让客户感受到营销让学员在现在这个全民理财的时代能够同客户交流理财知识，让客户感受到营销伙伴的专业。伙伴的专业。过程：过程：u2 2课时。课时。要领：要领：u深入浅出的讲解。深入浅出的讲解

2、。收获：收获：u能够用简洁的语言说明当前主流的投资理财工具，并且能够向客户作出组合投资能够用简洁的语言说明当前主流的投资理财工具，并且能够向客户作出组合投资的建议。的建议。健康人力提升班保密课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后作业健康人力提升班保密课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后

3、作业健康人力提升班保密健康人力提升班保密从从20192019年起，国民随着舆论的影响，走进了年起，国民随着舆论的影响，走进了“全全民理财民理财”时代时代似乎大街小巷里面谈论的都是似乎大街小巷里面谈论的都是怎么怎么“赚钱赚钱”！时势造人时势造人很多老百姓莫名其妙成了很多老百姓莫名其妙成了“股神股神”或或“基神基神”；从从20192019年开始，年开始，“股神股神”或或“基神基神”基本消失，基本消失，伴随着的是赚来的钱也赔完了，伴随着的是赚来的钱也赔完了，“来的容易去的来的容易去的也快！也快！”回顾昨天回顾昨天再看看今天再看看今天5.305.30已成为中国股民心中难以忘却的记忆，已成为中国股民心中

4、难以忘却的记忆，“一一朝被蛇咬，十年怕井绳朝被蛇咬，十年怕井绳”的古话也得到了印证；的古话也得到了印证；从从20192019年初至今，由于多种因素的影响，股市接年初至今，由于多种因素的影响，股市接连下挫，股民信心迅速下滑；连下挫，股民信心迅速下滑；基金由于投资渠道的原因，和股市的表现基本一基金由于投资渠道的原因，和股市的表现基本一致；致；在如今，对于个人投资理财，多数百姓表现出无在如今，对于个人投资理财，多数百姓表现出无奈和观望。奈和观望。健康人力提升班保密展望明天展望明天投资市场在未来到底会呈现出什么样的态势，专投资市场在未来到底会呈现出什么样的态势，专家们众说纷纭！所幸专家们普遍认为机会还

5、是存家们众说纷纭！所幸专家们普遍认为机会还是存在，但是风险比较大，对于个人操作来说，难度在，但是风险比较大，对于个人操作来说，难度更大，技术的要求也更高了。更大，技术的要求也更高了。健康人力提升班保密课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后作业健康人力提升班保密中国的老百姓是不是不理财？中国的老百姓是不是不理财？u答案很显然答案很显然不是！不是！中国老百姓其实一直都很喜欢理财：中国老百姓其实一直都很喜欢理财：u“勤俭持家勤俭持家”u“一分钱掰

6、成两半花一分钱掰成两半花”u“必须用的钱一定用，可用可不用的钱尽量不用必须用的钱一定用，可用可不用的钱尽量不用”过去百姓理财往往是靠过去百姓理财往往是靠“省省”，现在越来越关注，现在越来越关注增值。增值。健康人力提升班保密常见理财方式常见理财方式储蓄储蓄股票股票房地产房地产债券债券期货期货黄金、外汇黄金、外汇收藏收藏民间借贷民间借贷健康人力提升班保密v基金基金v保险保险健康人力提升班保密储储 蓄蓄风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1天天 5 5年年投资门槛：投资门槛：1010元级元级健康人力提升班保密风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：

7、流动性：投资期限：投资期限：1 1天数年天数年投资门槛：投资门槛：10001000元级元级股股 票票上证指数上证指数“5.30”“5.30”时的情况时的情况健康人力提升班保密0808年年1 1月月2222日，近日，近千只个股跌停千只个股跌停健康人力提升班保密股市中的风险股市中的风险0808年年3 3月月4 4日开盘价：日开盘价：236.33236.330808年年4 4月月1616日收盘价：日收盘价：131.32131.32风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：1 1年数十年年数十年投资门槛：投资门槛：100,000100,000元级元级房地产房地产070

8、7政策政策0808见效见效 谈供需博弈预测谈供需博弈预测20192019楼市走向楼市走向nj.house.sina 2019nj.house.sina 2019年年0101月月0303日日08:5708:57 新华网新华网“不平凡不平凡”的的20192019年给中国楼市留下浓重一笔，年给中国楼市留下浓重一笔，宏观调控政策一波紧似一波，当最终流入宏观调控政策一波紧似一波，当最终流入20192019年年的时间河流，的时间河流，调控威力调控威力将由此前深海的低调酝酿将由此前深海的低调酝酿演变成近滩的强大冲击。演变成近滩的强大冲击。回顾回顾20192019年，楼市调控内容包括旧政的推进年，楼市调控内容

9、包括旧政的推进(如如70-9070-90政策等政策等)、新政的出台、新政的出台(如二套以上购房提高如二套以上购房提高信贷门槛等信贷门槛等)，以及还未出台的新政的预热与空转，以及还未出台的新政的预热与空转(如物业税等如物业税等)。健康人力提升班保密风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：流动性：流动性：投资期限：投资期限：数天数年数天数年投资门槛：投资门槛：10001000元级元级基基 金金去年四季度基金总体亏损去年四季度基金总体亏损721721亿元亿元sina 2019sina 2019年年0101月月2222日日 05:46 05:46 中国证券报中国证券报-中证网中证网统计显示，去年四季度

10、统计显示，去年四季度5858家基金公司旗下家基金公司旗下341341只基只基金总体金总体亏损亏损721721亿元亿元，且，且超过六成基金出现亏损超过六成基金出现亏损。这是这是20192019年年6 6月底至今基金月底至今基金首次首次出现季度整体亏损。出现季度整体亏损。去年四季度只有去年四季度只有富国、中银、上投摩根、兴业、富国、中银、上投摩根、兴业、华夏、长盛、益民、金元比联和银河华夏、长盛、益民、金元比联和银河9 9家基金公司家基金公司本期利润为正。本期利润为正。健康人力提升班保密健康人力提升班保密风险指数：风险指数：收益指数：收益指数：（免利息税）（免利息税）流动性：流动性：投资期限：投资

11、期限：1 1天数十年，一般以天数十年，一般以年为单位年为单位投资门槛：投资门槛：100100元级元级保保 险险0707年年1 11111月全国保险业数据（亿）月全国保险业数据（亿）原保险保费收入原保险保费收入6443.008726443.00872原保险赔付支出原保险赔付支出2019.152172019.15217银行存款银行存款7993.201967993.20196投资投资18306.1274918306.12749资产总额资产总额28868.6815728868.68157健康人力提升班保密作为一种理财工具作为一种理财工具健康人力提升班保密给客户一个保险理财的理由给客户一个保险理财的理由

12、投保的好处投保的好处投保的不便投保的不便健康人力提升班保密1 1、有保障、有保障2 2、无投资风险、无投资风险3 3、坐享专家理财、坐享专家理财4 4、资产保值增值、资产保值增值5 5、收益免税、收益免税6 6、家人安心、家人安心7 7、1 1、时间较长、时间较长2 2、流动性不强、流动性不强其他的几种理财方式其他的几种理财方式 债券风险很小，但是回报也比较低，同时流动性较差；期货回报很高，但是风险也很高，风险与回报同时被放大，一般人很难操作；黄金、外汇关联因素较多，对于资讯掌握程度要求很高，个人操作需要付出很多的精力；收藏回报很高，风险也很高，对个人的鉴赏能力要求很高，同时资金要求很高；民间

13、借贷回报和风险成正比，不能得到法律的保护，仅仅是依靠借款人的个人信用，未来难免担忧。健康人力提升班保密健康人力提升班保密储蓄类储蓄类（人民币理财）（人民币理财）保险保险债券债券收藏收藏股票股票期货期货黄金黄金外汇外汇基金基金房产房产投资理财金字塔投资理财金字塔课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后作业健康人力提升班保密 专家预测，08年的资本市场将会呈现宽幅振荡，也就是说在多种未知因素的综合影响下，将会出现幅度较大的上下波动，这对于个人投资

14、者来说，无疑是一个坏消息。此时，机构理财将会凸显其优势机构理财将会凸显其优势机构投资者比个人投资者有更多的投资渠道；机构投资者比个人投资者有更多的投资渠道；机构有众多的专家，可以更好的把握市场的动态；机构有众多的专家，可以更好的把握市场的动态；资金规模相对较大，可以健康的分散投资从而分散风险；资金规模相对较大，可以健康的分散投资从而分散风险；机构投资者比个人投资者有更迅速和更可靠的消息来源。机构投资者比个人投资者有更迅速和更可靠的消息来源。未来机构理财一定会成为百姓理财的首选方式！未来机构理财一定会成为百姓理财的首选方式！健康人力提升班保密健康人力提升班保密健康人力提升班保密投资渠道对比投资渠

15、道对比基金股市货币市场健康人力提升班保密保险股市（一级、二级市场）政府债券企业债券大额协议存款基础设施建设投资海外保险投资的优势自然呈现保险投资的优势自然呈现 由于投资渠道较多，所以风险得到了健康的分散由于投资渠道较多，所以风险得到了健康的分散 保险资金可以投资于某些高回报的项目，比如配售、基础保险资金可以投资于某些高回报的项目，比如配售、基础设施建设等设施建设等 因为涉及的渠道较多，因为涉及的渠道较多，“东方不亮西方亮东方不亮西方亮”，可以保证投，可以保证投资收益资收益 在保监会逐步放开保险资金的运作的大方向下，保险业有在保监会逐步放开保险资金的运作的大方向下，保险业有更为充足的资金进行投资

16、，可大大提高收益更为充足的资金进行投资，可大大提高收益 国家会有更多的政策来保障保险业投资的顺利进行和发展国家会有更多的政策来保障保险业投资的顺利进行和发展 投资风险完全由保险公司承担，个人完全无忧投资风险完全由保险公司承担，个人完全无忧 健康人力提升班保密课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后作业健康人力提升班保密人生不同阶段的现金流人生不同阶段的现金流健康人力提升班保密现金净支出现金净支出现金收入现金支出 现金收入现金支出 现金收入总现

17、金支出 灿烂人生总现金流入=总现金支出 平常人生总现金流入总现金支出 悲惨人生人的一生就是现金流量的管理过程人的一生就是现金流量的管理过程我们的目标我们的目标健康人力提升班保密学习成长期的规划学习成长期的规划 针对处于学习成长期的儿童，家长自然会把孩子未来的教育金储备作为第一要务，其次将会是孩子健康保障、未来的婚嫁金、创业金等，所以理财规划一定要注意规避风险，确保孩子的教育金不受风险影响。健康人力提升班保密建议：建议：我建议您用分红型保险产品我建议您用分红型保险产品“鸿鑫人生鸿鑫人生”为孩子作储为孩子作储备，这样既能为今后孩子的教育添砖加瓦，同时也能备，这样既能为今后孩子的教育添砖加瓦，同时也

18、能为孩子今后的婚嫁金、创业准备金、健康基金甚至是为孩子今后的婚嫁金、创业准备金、健康基金甚至是孩子的一生做好准备，这才是父母陪伴孩子一生的爱孩子的一生做好准备，这才是父母陪伴孩子一生的爱。而且最重要的是，这份投资计划既能保值增值，又。而且最重要的是，这份投资计划既能保值增值，又能确保不会受到投资风险的影响，您看您是希望分能确保不会受到投资风险的影响，您看您是希望分5 5年年存还是存还是1010年存年存单身期的规划单身期的规划 身为单身贵族，往往很难养成储蓄的习惯，稍有不慎便会成为“月光族”成员，在此阶段养成长期投资理财的习惯尤为重要。健康人力提升班保密 建议：建议：你看你刚刚踏入社会不久就有这

19、么好的成绩真是不容易，但你看你刚刚踏入社会不久就有这么好的成绩真是不容易，但是我也真心的作一点提醒：养成良好的理财习惯对于今后的是我也真心的作一点提醒：养成良好的理财习惯对于今后的家庭生活很重要！像你年纪轻轻这么有冲劲的一定要考虑尝家庭生活很重要！像你年纪轻轻这么有冲劲的一定要考虑尝试股票投资加保险理财的组合，既能学习炒股又能赚钱，同试股票投资加保险理财的组合，既能学习炒股又能赚钱，同时还能兼顾长期的规划，这就叫做时还能兼顾长期的规划，这就叫做“长短结合，组合出击长短结合，组合出击”“鸿鑫人生鸿鑫人生”不仅可以帮助你养成一种良好的储蓄习惯，而不仅可以帮助你养成一种良好的储蓄习惯，而且还能解决你

20、现在还没有考虑到的问题，比如你们小两口今且还能解决你现在还没有考虑到的问题，比如你们小两口今后的旅游基金、今后孩子的教育费用甚至是你们退休后的养后的旅游基金、今后孩子的教育费用甚至是你们退休后的养老补充老补充你看是分你看是分5 5年还是分年还是分1010年存？年存？家庭形成期的规划家庭形成期的规划 刚刚组建家庭，孩子即将出世，自身的角色和责任迅速发生了变化。作为家里的顶梁柱，一方面要保证家人的生活和孩子的教育，另一方面，拼搏多年以后，好好慰劳自己也同样重要。健康人力提升班保密 建议：建议：您作为这个幸福家庭的顶梁柱，一定感觉到身上的担子不您作为这个幸福家庭的顶梁柱，一定感觉到身上的担子不轻吧！

21、轻吧！虽说孩子的教育费用就在眼前不远处，可是自虽说孩子的教育费用就在眼前不远处，可是自己打拼多年，在退休后好好的慰劳一下自己也同样重要！己打拼多年，在退休后好好的慰劳一下自己也同样重要！所以我建议您选择所以我建议您选择“稳健成长型的理财组合稳健成长型的理财组合”，就是基金，就是基金理财和保险理财的投资组合，理财和保险理财的投资组合，既不会因为太大的风险影响既不会因为太大的风险影响正常家庭生活，同时又能保值增值，解决后顾之忧正常家庭生活，同时又能保值增值，解决后顾之忧基金的成长就是您为孩子准备的基金的成长就是您为孩子准备的“深造基金深造基金”，而，而“鸿鑫鸿鑫人生人生”就是对您自己打拼多年最大的

22、慰劳就是对您自己打拼多年最大的慰劳您准备分您准备分5 5年存还是分年存还是分1010年存？年存？家庭成长（成熟）期的规划家庭成长（成熟）期的规划 家庭、事业已经趋于稳定，孩子也处于读书期间，很多家庭在此期间往往会是为孩子大学毕业后的创业或成家作储备，同时养老的问题他们自己都能够有较为客观和清醒的认识。健康人力提升班保密 建议：建议：一转眼孩子都这么大了，想必你们一定在为他们储备今后成家立一转眼孩子都这么大了，想必你们一定在为他们储备今后成家立业的钱了吧！可是现在的小孩子越来越象西方那样不愿意依靠父业的钱了吧！可是现在的小孩子越来越象西方那样不愿意依靠父母，所以我倒是觉得你们不用太为他们操心的，

23、不如多关注自己母，所以我倒是觉得你们不用太为他们操心的，不如多关注自己两口子退休后的补充养老。不过话虽如此，您也不会不准备的，两口子退休后的补充养老。不过话虽如此，您也不会不准备的，所以我建议您应该避免投资风险，关注投资的安全性，选择所以我建议您应该避免投资风险，关注投资的安全性，选择“稳稳健型的理财工具健型的理财工具”，“鸿鑫人生鸿鑫人生”就是这样一个稳健型的理财工就是这样一个稳健型的理财工具，具，既可以当成孩子未来所需费用的储备，要是孩子今后能够经既可以当成孩子未来所需费用的储备，要是孩子今后能够经济独立的话又可以作为你们两口子的养老补充，与此同时，这个济独立的话又可以作为你们两口子的养老

24、补充，与此同时，这个理财工具不仅可以保值增值，投资风险还不要你承担，你就完全理财工具不仅可以保值增值，投资风险还不要你承担，你就完全坐享收益坐享收益 您准备分您准备分5 5年存还是分年存还是分1010年存？年存？课程大纲课程大纲 课程导入课程导入 主流投资理财工具介绍主流投资理财工具介绍 机构理财的优势机构理财的优势 如何为客户配置投资理财工具如何为客户配置投资理财工具 课程回顾及课后作业课程回顾及课后作业健康人力提升班保密课程回顾课程回顾主流的投资理财工具投资理财金字塔机构理财的优势基金与保险人生的几个阶段以及各阶段理财建议分析学习成长期单身期家庭形成期家庭成长（成熟）期健康人力提升班保密储蓄类储蓄类（人民币理财）（人民币理财）保险保险债券债券收藏收藏股票股票期货期货黄金黄金外汇外汇基金基金房产房产课后作业课后作业根据自己所处人生阶段，结合自己家庭的经济状况，为自己做一份理财规划，交至班主任处。训后将保存于培训档案中。健康人力提升班保密健康人力提升班保密