珍爱信用记录享受幸福人生-PPT课件.ppt
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1、1珍爱信用记录珍爱信用记录 享受幸福人生享受幸福人生天津市高校教师征信知识培训班天津市高校教师征信知识培训班资料资料 中国人民银行天津分行中国人民银行天津分行2概概 要要 第一篇第一篇 诚信的意义诚信的意义 第二篇第二篇 征信机制征信机制 第三篇第三篇 征信与个人利益征信与个人利益 一、征信关系您的切身利益一、征信关系您的切身利益 二、解读个人信用报告二、解读个人信用报告 三、个人信用信息基础数据库三、个人信用信息基础数据库 3第一篇第一篇 诚信的重要意义诚信的重要意义v1、诚信是为身之本。、诚信是为身之本。v2、诚信是立业之基。、诚信是立业之基。v3、诚信是立国之本。、诚信是立国之本。4 何
2、为征信何为征信5第二篇第二篇 征信概述征信概述 一、征信及其相关概念一、征信及其相关概念 (一)何为征信?(一)何为征信?征信征信是为是为信用信用活动提供的活动提供的信用信用信息服务,表现为专业信息服务,表现为专业化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个化的机构依法采集、调查、保存、整理、提供企业和个人的人的信用信用信息,并对其资信状况进行评价,以此满足从信息,并对其资信状况进行评价,以此满足从事事信用信用活动的机构在活动的机构在信用信用交易中对交易中对信用信用信息的需要,解信息的需要,解决信贷市场信息不对称的问题。决信贷市场信息不对称的问题。6(二)什么是信用?(二)什么是信用?信用
3、信用是指是指以偿还为条件的价值运动的特殊形式,多产生以偿还为条件的价值运动的特殊形式,多产生于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中。简单讲,就是借于货币借贷和商品交易的赊销或预付之中。简单讲,就是借钱还钱、先消费后付款等经济活动。钱还钱、先消费后付款等经济活动。有关信用活动的客观记载就是有关信用活动的客观记载就是信用信息。信用信息。信用活动产生征信需求 征信活动促进信用交易7 二、征信体系二、征信体系 (一)何为征信体系(一)何为征信体系 征信体系征信体系是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、是指与征信活动有关的法律规章、组织机构、市场管理、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征市场管理、
4、文化建设、宣传教育等共同构成的一个体系。征信体系的主要功能是为信贷市场服务,但同时具有较强的外信体系的主要功能是为信贷市场服务,但同时具有较强的外延性,还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。延性,还向商品交易市场和劳动力市场提供服务。8征信体系征信体系征信法规体系征信机构体系全国统一的企业和个人信用信息基础数据库征信行业的监督与管理征信行业标准化建设征信宣传教育与市场培育关于征信管理的法律规 范体系关于政务、企业信息披露和个人隐私保护方面的法律规范体系拥有全国基础信用信息资源的大型综合性征信机构提供信用信息评估等信用增值服务的特色化的区域性、专业性征信机构全国统一的企业信用信息基础数据库全国统
5、一的个人信用信息基础数据库政府监管行业自律信息标识标准信息分类及数据格式编码标准 安全、保密标准征信宣传市场培育9(二)我国征信系统建设情况(二)我国征信系统建设情况 1 1、企业征信系统方面:、企业征信系统方面:中国人民银行从中国人民银行从20192019年开始着手建立各金融机构间,企年开始着手建立各金融机构间,企业信贷信息共享的银行信贷登记咨询系统,业信贷信息共享的银行信贷登记咨询系统,20192019年,该系统年,该系统实现全国联网。实现全国联网。20192019年升级成全国统一的企业信用信息基础年升级成全国统一的企业信用信息基础数据库。数据库。2 2、个人征信系统方面:、个人征信系统方
6、面:中国人民银行组织各商业银行建设的全国统一的个人信中国人民银行组织各商业银行建设的全国统一的个人信用信息基础数据库已于用信息基础数据库已于20192019年年1212月在北京等七个城市式运行,月在北京等七个城市式运行,20192019年底实现全国联网运行。目前,我市所有商业银行信贷年底实现全国联网运行。目前,我市所有商业银行信贷数据已接入该数据库并可在进行信贷业务时查询该数据库。数据已接入该数据库并可在进行信贷业务时查询该数据库。10 友情提示:企业和个人信用信息基础数据库已经实现全企业和个人信用信息基础数据库已经实现全国联网,只要您与银行发生过借贷关系,就国联网,只要您与银行发生过借贷关系
7、,就能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到能在国内任何地方的商业银行信贷网点查到您的信用报告您的信用报告。11 3、征信系统主要功能、征信系统主要功能v经济功能经济功能-v社会功能社会功能-帮助商业银行等金融机构控制信用风险,维护金融稳定,扩大信贷范围,促进消费增长,改善经济长结构,促进经济的可持续发展。随着系统的建设和完善,通过对企业和个人重要经济活动的影响和规范,逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气,推动社会信用信用体系建设,提高社会诚信水平,促进文明社会的建设。12第三篇第三篇 征信与个人利益征信与个人利益 一、征信关系您的切身利益一、征信关系您的切身利益 (一)征信对您有
8、什么好处?(一)征信对您有什么好处?节省时间节省时间借款便利借款便利信用提醒信用提醒公平信贷公平信贷 13(二)信用记录是您的第二张身份证(二)信用记录是您的第二张身份证14 二、解读个人信用报告二、解读个人信用报告 -您了解个人信用报告吗您了解个人信用报告吗?(一)什么是个人信用报告?(一)什么是个人信用报告?个人信用报告是您的个人信用报告是您的“信用档案信用档案”,全面、客观记录您的,全面、客观记录您的信用活动,如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要信用活动,如偿还贷款本息、信用卡透支额的情况等。主要包括以下信息:包括以下信息:v 您的基本信息您的基本信息 v 您在银行的贷款信息您在银
9、行的贷款信息v 您的信用卡信息您的信用卡信息 v 您开立结算账户的信息您开立结算账户的信息v 您的信用报告被查询的信息您的信用报告被查询的信息 v 其他:公积金、社保、公用事业费用等其他:公积金、社保、公用事业费用等 15 友情提示:为避免不必要的麻烦,请您不要随意出借自己为避免不必要的麻烦,请您不要随意出借自己的身份证件,因为身份证件号码是信用报告的重要的身份证件,因为身份证件号码是信用报告的重要标识信息。同时,请您在办理银行业务时,准确如标识信息。同时,请您在办理银行业务时,准确如实地填写个人基本信息,发生变动及时与银行联系实地填写个人基本信息,发生变动及时与银行联系进行信息更新,这既帮助
10、您预防身份欺诈、冒用,进行信息更新,这既帮助您预防身份欺诈、冒用,又帮助商业银行准确核实您的身份。又帮助商业银行准确核实您的身份。16 (二二)哪些人会有信用报告?哪些人会有信用报告?办理过贷款、信用卡、担保业务、有结算账户的人都已拥办理过贷款、信用卡、担保业务、有结算账户的人都已拥有自己的信用报告。有自己的信用报告。(三)如何查询自己的信用报告?查询报告收费吗?(三)如何查询自己的信用报告?查询报告收费吗?您需要本人带上有效身份证件,前往人民银行当地征信您需要本人带上有效身份证件,前往人民银行当地征信管理部门或位于北京的人民银行征信中心查询。管理部门或位于北京的人民银行征信中心查询。查询个人
11、信用报告是征信中心给您提供的一种服务,所查询个人信用报告是征信中心给您提供的一种服务,所以原则上需要收取一定成本费用,但目前暂不收费。以原则上需要收取一定成本费用,但目前暂不收费。17 金融小知识:金融小知识:一、一、什么是结算账户?什么是结算账户?银行为存款人开立的,用于办理资金收付结算的人银行为存款人开立的,用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。民币活期存款账户。18二、二、什么是信用卡?什么是信用卡?(Credit Card)v 信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好信用卡是银行或其它财务机构签发给那些资信状况良好的人士,用于在指定的商家购物和消费、或在指定银行机构的人士,
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