五大国有商业银行 课件.pptx

1、五大国有商业银行内容五行简介省分行部门共有业务中国工商银行中国工商银行中国工商银行成立于1984年，是中国最大的国有独资商业银行，基本任务是依据国家的法律和法规，通过国内外开展融资活动筹集社会资金，加强信贷资金管理，支持企业生产和技术改造，为我国经济建设服务。中国工商银行公司治理结构图中国工商银行省分行部门中国工商银行省分行一般设有办公室、公司业务部、信贷管理部、授信审批部、信息科技部、小企业金融业务部、个人金融业务部、个人信贷部、运行管理部、银行卡部、法律事务部、人力资源部、财务会计部、管理信息部、电子银行部、工会、企业文化部、国际业务部等。重点介绍如下几个部门：1，电子银行 2，个人金融业

2、务部 3，小企业金融服务部 4，国际业务部 中国工商银行省分行部门1，电子银行部 负责全行网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务的发展规划、产品开发、管理协调、宣传营销和电子银行中心的业务运作与客户服务。2，个人金融业务部 负责全行个人金融业务的统一营销管理，包括本外币储蓄业务、个人中间代理业务、个人理财业务、消费信贷业务的客户需求挖掘、市场调研规划、客户关系管理、客户服务以及市场推广。中国工商银行省分行部门3，小企业金融业务部积极开展产品和服务创新，努力为中小企业提供便捷、专业、全面、优质的金融服务；量身定制了小企业评级和授信管理制度，精简信贷审批流程，推行信贷业务标准化作业；运用现代信

3、息技术，开发了小企业信贷业务管理系统，实现了业务操作和管理流程电子化。4，国际业务部 负责全行国际结算、国际贸易融资、国际融资转贷款及出口买方信贷业务的产品研发、推广、创新与电子化建设，境外机构的发展规划与综合管理，外资代理行的网络建设与关系管理以及全行外事活动管理。中国工商银行截止到2019年，中国工商银行在深圳总共有126个下属营业机构，深圳分行位于罗湖区深南东路5055号金融中心北座(近大剧院)。中国建设银行中国建设银行中国建设银行中国建设银行（China Construction Bank）成立于1954年10月1日（当时行名为中国人民建设银行，2019年3月26日更名为中国建设银行）

4、，在中国五大国有商业银行中排名第二。中国建设银行省分行部门中国建设银行设有住房金融与个人信贷部、信用卡中心、人力资源部、公司业务部、集团客户部、投资银行部、财务会计部、机构业务部、国际业务部、信息技术管理部、电子银行部、风险管理部、个人存款与投资部等。重点介绍住房金融与个人信贷部门。中国建设银行省分行部门住房金融与个人信贷部门 建行的该部门提供三个业务：1，自营性住房金融 指银行或金融机构在国家有关政策许可范围内自主进行的与住房有关的资金筹集、融通等信用活动。在建设银行主要指以购房为目的而进行的个人类资产业务。2，委托性住房金融 指银行或金融机构受各级地方政府委托按政策规定进行的与住房有关的各

5、种货币资金的筹集、融通等信用活动。目前主要指房改金融。建设银行的房改金融主要业务范围有各类住房资基金的归集业务、公积金个人住房贷款业务以及相关的其他资产负债和中间业务。3，个人消费信贷 指以刺激消费提高个人消费能力为直接目的由机构或其他机构向消费者提供的用于购买商品或劳务的贷款。中国建设银行截止到2019年，中国建设银行深圳分行在深圳市目前拥有120个下属营业机构。中国建设银行深圳分行地址：广东省深圳市福田区益田路6003号荣超商务中心A座（福田区中心区益田路与福中路交汇处、市民中心西侧）。中国农业银行中国农业银行中国农业银行最初成立于1951年，是新中国成立的第一家国有商业银行，也是中国金融

6、体系的重要组成部分，总行设在北京。数年来，穆迪信用评级为A1。2009年，中国农行由国有独资商业银行整体改制为现代化股份制商业银行，并在2019年完成“A+H”两地上市。中国农业银行中国农业银行中国农业银行省分行部门省分行层次有办公室、法律事务、计划财会、公司部、个人金融、机构业务、三农个人业务、三农产业、信贷管理、风险管理、运营管理、资产处置、信用卡、国际业务、电子银行、科技、人事、工会、内控、监察、保卫、总务部，大致22个部门。重点介绍三农个人业务与三农产业。重点中国农业银行省分行部门1，三农业务 为三农产业提供信贷的部门，而这产业涉及的范围非常广泛诸如粮食和粮种生产、加工、贸易，还有养殖

7、业、饲料加工、农用机械等等2，三农个人业务 提供惠农卡，以卡惠“三农”；为农户提供小额贷款。例如金穗惠农卡，这种卡除具有金穗借记卡存取现金、转账结算、消费、理财等各项金融功能外，还可向持卡人提供交易明细折、农户小额贷款载体、农村社保医保身份识别及费用代缴代付、农村公用事业代收付、财政补贴代理等多种特色服务功能。中国农业银行截至 2019 年末，深圳农行下辖分支营业机构 116个。深圳分行位于罗湖区深南东路5008号 中国银行中国银行中国银行全称中国银行股份有限公司(Bank of China Limited)，总行(Head Office)位于北京复兴门内大街1号。中国银行的业务范围涵盖商业银

8、行、投资银行、保险和航空租赁，旗下有中银香港、中银国际、中银保险等控股金融机构，在全球范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。中国银行公司治理结构图中国银行省分行部门省分行一般设有综合管理部、人力资源部、监察部、计划财务部国际结算部、风险管理部、公司业务部、个人金融部、信息科技部、办公室、营业部、营销中心。重点介绍个人金融部和国际结算部。中国银行省分行部门 个人金融部 负责个人支付业务和产品的管理；负责自助银行、网点各ATM管理；负责代职管理；负责辖内消费贷款的牵头营销、放款、不良贷款的催收；负责辖内银行卡卡户、商户的营销和管理；负责辖内个人电子银行业务的渠道管理、运营管理、客户服务、

9、市场营销、指导和考核工作；负责金融机构代理业务的前台、中台管理，其中对代理寿险业务员负责全程管理。中国银行省分行部门国际结算部负责全行国际结算与贸易融资产品线的管理、监督、开发、推广与营销；负责国际结算特定客户贸易融资与保函授信资料的审核；负责转授权国际结算产品与贸易融资产品的具体操作；牵头负责国家外汇管理法律、法规和政策的贯彻执行与落实以及与外汇管理局的日常联系。中国银行 截止到2019年中国银行在深圳有118个分支营业机构，分行位于罗湖区建设路2022号国际金融大厦。中国交通银行中国交通银行 交通银行始建于1908年（光绪三十四年），是中国早期四大银行之一，也是中国早期的发钞行之一。198

10、6年7月24日，作为金融改革的试点，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。中国交通银行省分行部门 交通银行省分行一般有如下几个部门：公司业务部、个人业务部、国际业务部、资金营运部、营业部、信贷审批部、风险管理部、合规部、计财部、会计结算部、出纳保卫部、科技部、内审部、人力资源部、监察室、行政管理、党群工作委员、工会。重点介绍风险管理部。中国交通银行省分行部门 风险管理部就是在银行评估、管理、解决业务风险的部门。银行的业务风险主要有：信贷的还款风险、会计的结算风险、新业务的试水风险、财务的管理风险、业务文件的法

11、律风险等等。所有这些风险的控制，特别是前三类业务的风险控制，都是由风险管理部牵头制订解决办法的。中国交通银行 截止到2019年，中国交通银行在深圳有48个分支机构，分行位于深圳市深南中路2066号华能大厦14楼共同业务五大国有商业银行的共同业务1，银行卡2，电子银行3，个人业务4，公司业务5，机构业务6，国际业务7，理财业务五大国有商业银行的共同业务1，银行卡业务银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。银行卡业务的分类方式一般包括以下几类：（一）依据清偿方式，银行卡业务可分为贷记卡业务、准贷记卡业务和借记卡业务。借

12、记卡可进一步分为转账卡、专用卡和储值卡。（二）依据结算的币种不同，银行卡可分为人民币卡业务和外币卡业务。（三）按使用对象不同，银行卡可以分为单位卡和个人卡。（四）按载体材料的不同，银行卡可以分为磁性卡和智能卡（IC卡）。（五）按使用对象的信誉等级不同，银行卡可分为金卡和普通卡。（六）按流通范围，银行卡还可分为国际卡和地区卡。（七）其他分类方式，包括商业银行与盈利性机构/非盈利性机构合作发行联名卡/认同卡。五大国有商业银行的共同业务2，电子银行卡业务电子银行业务是指银行通过面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及为特定自助服务设施或客户建立的专用网络等方式，向客户提供的离柜金融服务。主要

13、包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行以及其他离柜业务。五大国有商业银行的共同业务3，个人业务，个人业务个人银行业务主要是服务于个人，可细化分为个人负债业务、个人贷款业务、个人支付结算业务，个人投资理财业务。重点介绍如下两个业务：个人贷款业务是指银行为个人提供的短期和长期借款业务。主要包括权利凭证质押贷款、个人住房贷款、个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人汽车消费贷款、个人医疗贷款、个人旅游贷款、个人额度贷款等等。个人投资理财业务是指银行对特定客户提供的量身订做的、更为合理有效地管理其资产负债和其他金融事务等更深层次金融服务。包括合理安排开支、合理投资、购买保险、购置住

14、宅等不动产及其他私人财务问题。五大国有商业银行的共同业务4，公司业务，公司业务公司业务是以企事业单位的名义开展的各项业务，比如对公的存款，企业大额贷款，以及对外的外汇业务等等。对公存款是商业银行以信用方式吸收的企事业单位的存款。对公存款的概念通常有广义与狭义之分。广义对公存款是相对于储蓄存款而言的，在各项存款中剔除储蓄存款可视为对公存款。它包括经济组织存款和财政存款两部分。五大国有商业银行的共同业务5，机构业务，机构业务（1）银行保险业务简单的讲就是通过银行出售部分保险业务。银行可获得一定的手续费，增加收入，成为中间业务，丰富产品体系。（2）银证合作业务银行同业拆借和国债市场回购业务，即我国证

15、券机构和银行机构进入全国银行同业拆借与债券回购市场，参与拆入拆出资金解决短期资金余缺。目前证券公司是主要资金拆人方，银行是主要的资金拆出方 证券抵押融资。符合条件的证券公司可以自营的股票和证券投资基金作质押按照一定比例向商业银行借款；银证转账、银证通。银证转账业务是指投资者通过银行和证券公司的柜面服务、电子银行服务和自助终端服务等方式，实现投资者银行账户和保证金账户之间资金的适时划拨。银证通业务是指以银行的储蓄账户作为客户的证券交易结算资金的账户，客户通过证券交易平台进行证券买卖，由系统自动完成交易资金在客户银行储蓄账户上的划转，客户无须到证券营业部办理存取款手续，当日交易结束，资金在清算后自

16、动划人客户的储蓄账户中。五大国有商业银行的共同业务5，机构业务，机构业务（3）银期合作业务期货公司和银行的合作领域就是 一个 银期转账的业务。这个业务现在是免费的。（4）银行同业合作业务商业银行同业金融业务是指以金融同业客户为服务与合作对象，以同业资金融通为核心的各项业务，是商业银行近年来兴起并蓬勃发展的一项新业务。具体包括：代理同业资金清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍生产品交易、代客资金交易和债券投资、同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。（5）银政合作业务地方政府与银行开展战略合作五大国有商业银行的共同业务5，国际业务，国际业务（1）国际结算业务 汇款结算业务 汇款是

17、付款人把应 付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己通过邮寄的方法，把款项支付给收款人的一种结算方式。银行接到付款人的请求后，收下款项，然后以某种方式通知收款人所在地的代理行，请它向收款人支付相同金额的款项。最后，两个银行通过事先的办法，结清两者之间的债权债务。托收结算业务 托收是债权人为向国外债务人收取款项而向其开发汇票，委托银行代收的一种结算方式。信用证结算业务信用证 结算方式是指出口双方签订买卖合同后，进口商主动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。担保业务 在国际结算过程中，银行还经常

18、以本身的信誉为进出口商提供担保，以促进结算过程的顺利进行。目前为进出口结算提供的担保主要有两种形式，即银行保证书和备用信用证。（2）国际信贷与投资 进出 融资 商业银行国际信贷活动的一个重要方面，是为国际贸易提供资金融通。这种资金融通的对象，包括本国和外国的进出口商人。国际放款（三）外汇交易业务 它包括外汇头寸、即期外汇买卖、远期外汇买卖、期权买卖、套利与套汇，以及投机等。五大国有商业银行的共同业务6，理财业务银监会出台的商业银行个人理财业务管理暂行办法对于“个人理财业务”的界定是，“商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动”。商业银行个人理财业务按照管理运作方式的不同，分为理财顾问服务和综合理财服务。我们一般所说的“银行理财产品”，我们一般所说的“银行理财产品”，其实是指其中的综合理财服务。一般根据本金与收益是否保证，我们将银行理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。另外按照投资方式与方向的不同，新股申购类产品、银信合作品、QDII产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。谢谢聆听Thanks for your attention欢迎关注新浪微博红猪工作室_weibo/u/3001839650