商业银行管理第1章-商业银行概论课件.ppt
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1、第第1章商业银行概论章商业银行概论1.1商业银行的产生商业银行的产生1.2商业银行的发展商业银行的发展1.3商业银行的经营模式商业银行的经营模式1.4商业银行的功能商业银行的功能1.5商业银行的原则商业银行的原则1.6本章回顾本章回顾1.1 商业银行的产生商业银行的产生 商业银行是现代金融体系中最重要的金融机构 是全球金融体系的核心,在现代经济社会中发挥着十分重要的作用。商业银行是一种特殊的企业,它经营存款货币、以多种金融负债筹集资金、能利用负债进行信用创造,并以多种金融资产作为经营对象,向客户提供多元化金融服务。商业银行伴随市场经济产生和发展,同时对社会经济发展起着重要的作用。1.1 商业银
2、行的产生商业银行的产生 中华人民共和国商业银行法(以下简称 商业银行法 规定:“商业银行是指依照本法和 中华人民共和国公司法(以下简称 公司法 设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。”1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.1 国外商业银行的产生国外商业银行的产生 商业银行的历史源远流长,起源于古代的货币经营业。银行的英语单词为bank源于古代法语单词banque和意大利语单词banca,古语词意为“长凳”,即“货币交易桌”。由于早期银行办理存款和为商业服务的基于真实商品生产交易的短期自偿性贷款,因此被冠名为商业银行。公元前2000年,中东地区巴比伦寺庙就有代人保管贵重物
3、品的经营机构,这些保管机构收取相应的保管费,在保管期间将保管品贷放出去,从而收取利息。公元前500年左右,希腊寺庙虽然没有办理贷放业务,但也从事金银财宝的保管业务。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.1 国外商业银行的产生国外商业银行的产生 公元前200年,罗马出现了从事兑换、放贷、信托等业务的经营机构。中世纪时期,由于货币经营机构对穷人放贷利率过高,货币经营受到了宗教势力的反对。13世纪末,在文艺复兴时期的意大利,近代商业银行开始产生。当时,意大利成为了欧洲的贸易中心,威尼斯、热那亚成为当时全球主要的国际贸易中心。专门的货币兑换商,专业从事货币兑换业务,逐步演变成为兼具存款、贷款、汇
4、兑支付、结算等多功能的早期银行。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.1 国外商业银行的产生国外商业银行的产生 早期意大利的代表性银行有1272年设立的巴尔迪银行、1310年设立的佩鲁齐银行、1397年设立的麦迪西银行、1407年设立的热那亚圣乔治银行。比较具有近代意义的银行是1587年设立的威尼斯银行。莎士比亚早期的重要作品 威尼斯商人 就塑造了夏洛克这一唯利是图、冷酷无情的高利贷者的典型形象。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.1 国外商业银行的产生国外商业银行的产生 16世纪末开始,意大利的银行制度逐步传到欧洲大陆各国,欧洲大陆各国近代的代表性银行有1609年成立的阿姆斯特
5、丹银行、1619年成立的汉堡银行、1621年成立的纽伦堡银行等。1694年,英格兰银行成立。英格兰银行适应了现代社会化大生产的需要,表现出强大的竞争力,成为现代商业银行的典范,欧洲大陆及其他国家纷纷效仿设立现代股份制商业银行。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生 中国的商业银行源自古代的票号、当铺、钱庄等。典当是中国境内一种古老的信用业,有官办的,也有私办的。南北朝时期,民间出现了经营质押放款的质典事业。唐朝质库(典当)发展成独立行业。唐朝元和初年(806年)便产生了汇兑办法,当时称之为“飞钱”或“便钱”。宋朝开宝三年(970年)设“便钱务”,办理
6、汇兑。明朝典当业比较普遍,而钱庄在兑换业务之外,逐步经营存款与放款,是当时的重要信用机构。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生 清朝信用机构极为复杂,当铺、钱庄、票号、官银钱号、银行同时并存。中国第一家票号是清朝嘉庆年间(17961820),山西平遥富商开设的“日升昌”票号。清朝咸丰四年(1854年)陕西省首次设立官银钱号。1896年10月,中国首家商业银行中国通商银行设立。1908年,清朝政府颁布银行通则,带动中国民族资本纷纷开设中资商业银行。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生 在国民政府时期有著名
7、的“北四行”即金城银行、盐业银行、中南银行和大陆银行,“南四行”即浙江兴业银行、浙江实业银行、上海商业储蓄银行和新华银行。至1933年,中资商业银行达273家。当时上海有83家中资银行、38家外商银行,上海因此成为当时中国的金融中心。1949年以前,旧银行主要为“四行二局一库”:中央银行、中国银行、交通银行和中国农民银行;中央信托局和邮政储蓄汇业局;中央合作金库。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生 1948年12月1日,中国人民银行在石家庄成立。1949年2月中国人民银行由石家庄迁至北京,迅速建立各级分支机构。中国银行和交通银行经过改造后均采取总
8、管理处、分行、支行三级体制。1951年8月,农业合作银行成立。至此,一个由中国人民银行为统一领导的银行管理体系初步建立。1954年,中国成立了中国人民建设银行,隶属于财政部;1955年和1963年曾两度成立中国农业银行,但又于1957年和1965年两度合并于中国人民银行。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生从1953年到1979年,中国人民银行实际上成了中国唯一的一家银行,既行使中央银行职能,又从事各项具体的业务活动。1979年之后,中国开始实行改革开放,逐步确立建立社会主义市场经济体制的目标,商业银行体系逐步形成。一方面,在建立和完善中国人民银行
9、作为中央银行的基础上,分设中国工商银行、中国银行、中国农业银行、中国人民建设银行(后改名为中国建设银行),进而将这四大国有银行逐步实行企业化、商业化改革,使之成为“真正的银行”;1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生另一方面,相继设立了一批股份制商业银行,如交通银行、中信银行、中国光大银行、招商银行、兴业银行、上海浦东发展银行等,进而还设立了一批城市商业银行和农村商业银行。2003年度中国银行业情况如表1-1所示。中国四大国有独资商业银行净利润总额和人均利润如表1-2所示。1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的
10、产生1.1 商业银行的产生商业银行的产生1.1.2中国商业银行的产生中国商业银行的产生1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.1国外商业银行的发展国外商业银行的发展 发展到现在,商业银行已经成为全球金融机构体系的核心。通观全球银行业,欧美等主要发达国家仍为世界商业银行业发展的主导,但是,无论是从银行数量还是从商业银行一级资本构成等数据来看,世界商业银行业的力量开始从西欧向亚太地区转移。欧洲是老牌银行业发达地区。英国长期占据西欧银行业的主导位置。英国的汇丰控股和苏格兰皇家银行、法国的法国巴黎银行(BNP)、西班牙的西班牙储蓄银行(Ahorros)等,在全球金融市场上表现突出。1.2商业银行的发
11、展商业银行的发展1.2.1国外商业银行的发展国外商业银行的发展 北美洲商业银行业已经发展成为全球的商业银行引领力量,美国银行、摩根大通、花旗银行、加拿大皇家银行等都是全球银行业的翘楚。花旗银行净利润总额和人均利润如表1-3所示。从发展速度来看,中国商业银行业呈现出领跑世界的增长速度。“2011年世界1 000家大银行排行”显示,按照一级资本水平统计,中国在全球发展最快的银行前25席中占据15席,中国共有101家商业银行进入全球1 000家大银行行列。1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.1国外商业银行的发展国外商业银行的发展 1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.2中国商业银行的发展中
12、国商业银行的发展1.中国现行商业银行体系(1)国有控股商业银行。国有控股商业银行即国有资本处于控股地位的商业银行,包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行和交通银行。五大国有控股商业银行是目前中国商业银行体系的主力军。(2)股份制商业银行。股份制商业银行是改革开放之后按照股份制原则建立的新型商业银行。1986年,第一家全国性股份制商业银行交通银行成立。目前中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)统计所指股份制商业银行包括中信银行、中国光大银行、招商银行、平安银行、上1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.2中国商业银行的发展中国商业银行的发展1.中国现行商业银行体系海浦东
13、发展银行、广发银行、华夏银行、中国民生银行、兴业银行、浙商银行、渤海银行、恒丰银行等12家银行。(3)城市商业银行。20世纪80年代中期,为了满足城市中小企业和个体工商业者的金融需求,全国各大中城市相继设立了一批城市信用合作社。90年代中期之后,这些城市信用合作社相继改制为城市合作银行,后又进一步改制为城市商业银行。1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.2中国商业银行的发展中国商业银行的发展1.中国现行商业银行体系(4)农村商业银行及村镇银行。近几年来,一些地区的农村信用社,经过改制,组建成农村商业银行。同时,为了扩展三农金融服务,一些机构则投资设立了村镇银行。(5)其他银行业金融机构。受
14、中国银监会监管的金融机构除了以上机构之外,还有信托公司、租赁公司、担保公司、消费金融公司、汽车信贷公司、小额信贷公司等。1.2商业银行的发展商业银行的发展1.2.2中国商业银行的发展中国商业银行的发展2.中国商业银行业基本情况 截至2012年年底,中国银行业金融机构共有法人机构3 747家,包括2家政策性银行及国家开发银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、144家城市商业银行、337家农村商业银行、147家农村合作银行、1 927家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、42家外资法人金融机构、67家信托公司、150家企业集团财务公司、20家金融租赁公司、5家货币经纪公司、
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