银行信用卡账单分期业务操作细则参考模板范本.doc

1、银行信用卡账单分期业务操作细则第一章 总则第一条 为促进我行信用卡分期业务健康发展，规范信用卡账单分期付款业务，按照银行信用卡分期付款业务管理办法制订本细则。第二条 凡申请办理账单分期付款业务的持卡人、银行各分支机构、信用卡中心，必须遵守本办法的规定。第三条 本办法所称信用卡账单分期付款业务是指银行为符合条件的信用卡持卡人提供的，对其当期已出账信用卡部分账单金额分期偿还的业务。第二章 账单分期付款业务产品设定第四条 持卡人可申请账单分期的期数及手续费率为3期1.8%，6期3.6%，12期7.2%，18期10.8%，24期14.4%，36期21.6%，信用卡中心可以根据业务发展需要及我行资金成本

2、、市场费率行情变化等情况进行适时调整或采取阶段性优惠政策。第五条 账单分期手续费=分期本金总额对应期数的手续费率。手续费于账单分期业务申请成功后分次计入持卡人信用卡账单，分期收取，每期分期手续费金额=账单分期手续费对应期数。第六条 账单分期的每期应还本金=分期本金总额分期期数，每期应还本金（精确到分）逐月计入持卡人信用卡账户，余数计入最后一期。第七条 持卡人账单分期金额纳入信用卡分期垫款科目统一核算，账单分期会计核算规则具体为：（一）持卡人成功申请账单分期借：分期付款垫款 贷：信用卡垫款（二）持卡人账户账单日出账时借：信用卡垫款 贷：分期付款垫款借：信用卡应收费用 贷：信用卡分期手续费收入（三

3、）持卡人履约还款时借：现金 贷：信用卡垫款 或贷：信用卡应收费用 第十条 持卡人申请账单分期的单笔金额最低为人民币500元，累计金额原则上不超过账单金额的95%。第十一条 申请分期的消费交易按商户类型正常参与积分计划，但账单分期业务的每期应还本金和分期手续费均不计算积分。第三章 账单分期付款业务的受理与审核第十二条 信用卡账户近24个月内无连续3期的逾期记录或无不连续逾期累计达5期及以上的逾期记录，且当期授信状态处于正常状态的持卡人，可以申请账单分期业务；对于逾期记录超过上述标准次数要求的，且能够证明在账单分期期限内具备还款能力的持卡人账单分期申请，须由业务经办行出具加盖其机构及其管辖行有效印

4、章的说明后，经信用卡中心例会审批通过。第十三条 持卡人只可对已出账单金额做账单分期申请，未出账的交易不可申请。第十四条 持卡人可通过信用卡客服热线或电子渠道申请账单分期业务，各分行可主动邀请目标客户营销办理账单分期业务。第十五条 持卡人已成功办理账单分期后，不可对已分期金额再次申请账单分期。第十六条 对于通过客服热线申请账单分期的持卡人，客服人员应核对持卡人基本信息并审核是否符合申请条件，审核无误后应明确告知本行账单分期付款业务细则中的具体要求，询问客户是否知悉全部内容并无异议后方可受理客户的申请，电话录音作为持卡人申请此项业务的交易凭证。第十七条 对于分行主动营销客户账单分期业务申请，由分行

5、业务人员向其详细介绍本行账单分期付款业务细则中的具体要求，询问客户是否知悉全部内容并无异议后，由持卡人签署银行信用卡账单分期付款业务声明（附件），分行业务人员填制账单分期业务处理单，并对客户进行见证，将以上附件、见证资料及身份证复印件一并提交信用卡中心进行审核和业务处理。第十九条 持卡人申请账单分期一经审核通过，仅当日可以撤销，不可以对已出账分期金额再次申请分期，不能对分期期数进行更改。第四章 账单分期付款业务的还款第二十条 持卡人在申请账单分期成功后，只需在账单到期还款日前偿还当期账单应还金额。如申请成功后持卡人未按时全部偿还当期账单应还金额，将视为未全额还款，则当期账单不享受消费交易的免息

6、还款期待遇。第二十一条 已成功办理账单分期业务的持卡人，若按期偿还信用卡当期应还账款后仍有多余款项（溢缴款），该款项不会提前清偿下期账单分期应还金额。第二十二条 若持卡人要对已成功办理的账单分期业务交易提前清偿未偿还的分期款项，须致电客服热线进行申请，申请通过后须一次性还清未偿还的分期款项，但已收取的分期手续费不予退还。第二十三条 持卡人对已进行账单分期的消费交易进行退货处理时，已办理成功的账单分期业务不受影响，可继续按照分期金额还款直至还清；也可如第二十一条规定申请提前清偿未偿还的分期款项，但分期手续费均不予退回。第五章 账单分期付款业务处理第二十四条 账单分期付款业务授权处理操作由信用卡客

7、服人员或信用卡中心账务人员操作，并填制账单分期业务处理单，其他岗位工作人员不得擅自操作。第二十五条 账单分期只能当日撤销，隔日无法撤销，因特殊原因需办理当日撤销的，由信用卡客服人员或信用卡中心账务人员应当日通过MPAP2交易办理账单分期撤销业务，并详细记录账单分期付款业务处理单。第二十六条 信用卡客服人员或信用卡中心账务人员通过MPARU交易实现暂停分期付款、分期付款重新激活、提前全额还款、分期付款错误终止、分期付款退货终止等状态变动，并详细记录账单分期付款业务处理单。第二十七条 信用卡中心定期跟踪已办理账单分期业务持卡人的卡片使用状况，对于已成功办理账单分期业务后三个月内即发生账户逾期，在查

8、明情况后适时对卡片进行停卡、降低额度处理。第二十八条 发生以下情形时（包括但不限于以下情形),持卡人的账户不再适合进行账单分期业务，持卡人的未付剩余分期金额及其他相应费用全部视为到期，要求持卡人一次性偿还剩余分期金额及其他相应费用，已收取的分期手续费不予退还：（一）持卡人在分期还款期间有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形；（二）信用卡由于被取消、管制、终止、已经过期并不被续卡等原因变为不正常状态；（三）持卡人缴款延滞；（四）持卡人已经破产或身故；（五）持卡人违反了本行信用卡的领用合约、信用卡章程或相关规定等。第二十九条 分期付款业务一旦出现账户逾期，各分行应严格按照银行信用卡催收业务管理实施细则

9、的相关规定办理，并及时开展催收工作。第六章 附则第三十条 本办法未尽事宜遵照银行信用卡业务管理办法、银行信用卡分期付款业务管理办法及有关信用卡管理规定执行。第三十一条 本办法由银行负责解释、修改。第三十一条 本办法自印发之日起执行。附件：银行信用卡账单分期付款业务声明 附件：银行信用卡账单分期付款业务声明尊敬的客户： 您申请的账单分期付款业务功能，分期付款期数及手续费率以我行银行信用卡账单分期付款业务细则为准，具体业务细则请详细阅读银行信用卡账单分期付款业务细则。本人信用卡账户： ，当期账单金额 元，我选择 期的贵行账单分期产品进行偿还，分期金额为 元，剩余未分期金额，我将于 年 月 日前偿还

10、，如剩余未分期金额未能偿还，所产生的利息、费用由本人负责，本人保证于 年 月 日前无条件履行所承担的还款责任，清偿完所有本金、利息和费用。若您充分知晓并同意接受我行账单分期付款业务的所有细则条款和收费标准，请您在下方空白处抄录以下语句并签名。“本人已阅读银行信用卡账单分期付款业务细则，充分知晓并同意接受该产品的相关收费和使用规则”。 申请人签名： （按手印）银行信用卡账单分期付款业务细则 如银行信用卡主卡持卡人（以下简称“持卡人”）同意申请银行（以下简称本行）信用卡账单分期付款业务，即表示其已阅读并同意遵守本条款及细则。1、账单分期付款是本行为符合条件的持卡人提供的，对其已出账单提供的分期付款

11、服务。持卡人在交付一定的分期手续费后，可将其已出账单的余额未还部分的一定比例按照持卡人申请的期数分期均额偿还。 2、持卡人可申请办理账单分期付款业务的金额最高不超过其已出账单余额未还部分，在该范围内持卡人可自由设定办理分期的金额。账单分期支持人民币账单分期，人民币账单分期最低可办金额为人民币500元，人民币账单分期最高可办理账单金额的95%，账单分期可申请的分期期数为3期、6期、12期、18期、24期、36期（每期为一个月）。持卡人申请账单分期业务当日的还款交易不计入已还部分。本行保留审批核准的权利。 3、持卡人须在当期账单日之后、到期还款日前1个自然日的17：00之前（不含到期还款日），申请

12、办理账单分期付款业务。 4、持卡人在成功办理账单分期后，本期账单只需在到期还款日前偿还账单分期以外的金额。如持卡人未偿还本期账单的最低还款额，将作为逾期处理；如持卡人未对账单分期以外的金额进行全部偿还，将视为未全额还款，不享受消费交易的免息期。 5、如消费交易产生的卡片为挂失等不正常状态则不能参与本业务；不受理附属卡持卡人自行办理本业务。 6、下列交易金额不可申请账单分期付款：（1）分期付款交易；（2）未出账单的消费交易； （3）其他本行信用卡中心规定的内容。 7、每期应还金额（本金、利息、费用）及分期手续费 （1）每期应还金额等于分期金额总额除以分期期数，精确到分，于分期后第一个账单日开始分

13、摊，在各期账单日逐期入账。 （2）账单分期手续费提供分期收取方式，分期收取每期手续费等于分期本金总额乘以分期每期手续费率，在分期后各期账单日逐期入账。 （3）各分期期数的分期手续费率收费标准如下：分期期数分期手续费费率每期费率3期1.8%0.6%每期6期3.6%0.6%每期12期7.2%0.6%每期18期10.8%0.6%每期24期14.4%0.6%每期36期21.6%0.6%每期 （4）每期应还金额、分期手续费将全额计入最低还款额。 8、持卡人申请的账单分期交易一经成功办理，不可随意撤销，不可对分期期数进行更改，持卡人单张卡片在每个账单周期只能申请一次账单分期。 9、持卡人成功申请账单分期后

14、，将在额度内冻结其申请分期的金额及应支付手续费，冻结额度会随持卡人每期还款而逐期减少，直至持卡人最后一期或提前清偿所有分期余额及手续费。 10、用于办理账单分期付款业务的消费交易根据银行信用卡积分活动细则的规定计算积分，账单分期付款交易不计算积分。 11、持卡人若按期缴付信用卡账款后仍有多余款项时，该款项将被视为溢缴款，不会提前清偿分期的本金部分。 12、持卡人的信用卡已至有效期并获得卡片续期，账单分期业务不因此而终止，将自动转入新续卡片。 13、持卡人在还款期内需要注销卡片，分期付款未还欠款须先予以清偿。 14、提前还款 持卡人若要对已分摊的账单分期付款业务提前清偿未偿付的分期余额，需致电本

15、行客服热线95337进行申请。对于已成功提前还款的分期交易无法给予撤销处理，且该提前还款金额无法再次给予分期处理。 提前还款分期手续费处理：对于手续费分期收取的，已还款部分的分期手续费不予退回，剩余提前还款部分将不再收取手续费。 15、退货 持卡人对已出账单中的消费交易进行退货处理时，已成功办理的账单分期交易不受影响，将继续按本细则还款并支付手续费。 16、如本行在其认为合适的情况下认定持卡人的账户不再适合进行账单分期付款业务，持卡人的未付分期余额则全部为到期应付，该情况包括但不限于： （1）信用卡因任何原因被本行取消、冻结、终止或不被续期（或有关通知已经发出）； （2）持卡人未能按期缴付未付

16、金额或信用卡账户中的其他结欠款项； （3）持卡人违反了银行信用卡的领用合约或本条款及细则中的规定； （4）本行认为可能导致持卡人无法或不履行其在此条款及细则或领用合约下的责任事件已经发生或可能发生。 17、如本行行使本条款及细则第16条项下的权利时，持卡人的所有未还分期金额视为全部到期。持卡人须立即向本行支付一切信用卡账户之欠款，包括未偿付分期余额和未偿付分期手续费，且前期已经扣收的分期手续费不予退还。 18、持卡人同意，本行有权在任何时候将持卡人所办理的账单分期全部或部分债权转让给第三方（或设立信托）。本行转让该债权（或将上述债权设立信托），持卡人仍然承担本条款及细则项下的所有义务。本行将按

17、照持卡人在本行所留的联系方式以对账单/电话/短信或其他合适的方式通知持卡人，通知发出后即视为受让方与持卡人对债权债务进行了确认而无需重新签订债权债务确认协议，持卡人同意继续按本条款及细则的规定履行相应义务，按时足额将账单分期贷款本金、利息、手续费等偿还至其用于开办本次账单分期业务的本行信用卡中或届时本行或受让方另行通知的收款账户。本行有权接受债权受让人委托作为信贷资产管理人按照本条款及细则的约定进行贷后管理工作。 19、持卡人声明已详尽阅读并完全知晓和承诺遵守本条款及细则，本条款及细则为本行信用卡领用合约的附加条款。 20、本行在法律许可的范围内保留修改本条款及细则及终止本业务的权利，并通过本行认为合适的方式将此等修改或终止本业务事宜向持卡人公告。- 9 -