货币银行学之货币与利息讲义课件.ppt
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1、7/28/20221货币银行学货币银行学的教学目的及要求的教学目的及要求v教学目的教学目的本课程的目的是使学生系统地掌握货币银行学的基础知识,了解货本课程的目的是使学生系统地掌握货币银行学的基础知识,了解货币银行的基本运行机制,对于实践中常见的货币现象具备一定的分币银行的基本运行机制,对于实践中常见的货币现象具备一定的分析能力。析能力。v教学要求教学要求认真听讲,做好笔记认真听讲,做好笔记独立完成作业独立完成作业v参考书参考书货币银行学货币银行学,易纲、吴有昌著,上海人民出版社,易纲、吴有昌著,上海人民出版社,20042004年年1 1月月 货币银行学货币银行学,黄达主编,中国人民大学出版社,
2、黄达主编,中国人民大学出版社,20002000年年8 8月第月第2 2版;版;7/28/20222教学大纲教学大纲内容共分三部分:内容共分三部分:v第一部分第一部分 基本概念基本概念第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第二章第二章 利息和利息率利息和利息率第三章第三章 风险和收益风险和收益v第二部分第二部分 金融体系金融体系第四章第四章 金融体系概念金融体系概念第五章第五章 商业银行的业务与管理商业银行的业务与管理第六章第六章 政府对商业银行的监管政府对商业银行的监管第七章第七章 中央银行中央银行7/28/20223教学大纲教学大纲v第三部分第三部分 货币理论与政策货币理论与政策第八章第
3、八章 货币需求货币需求第九章第九章 货币供给货币供给第十章第十章 利率理论利率理论第十一章第十一章 储蓄理论储蓄理论第十二章第十二章 货币政策货币政策第十三章第十三章 通货膨胀通货膨胀第十四章第十四章 金融创新金融创新第十五章第十五章 金融深化与经济发展金融深化与经济发展7/28/20224导导 言言 货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象 从最宽泛的意义上说,货币银行学的研究对象从最宽泛的意义上说,货币银行学的研究对象是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。其中是金融体系的运行及其与实际经济之间的关系。其中最重要的研究对象是作为金融体系血液的货币和作为最重要的研究对象是作为金融体系血液的
4、货币和作为金融体系主动脉的银行。金融体系主动脉的银行。一、为什么要研究货币一、为什么要研究货币1 1、货币数量影响就业和产出;、货币数量影响就业和产出;2 2、货币数量影响通货膨胀;、货币数量影响通货膨胀;3 3、货币数量影响金融市场;、货币数量影响金融市场;4 4、货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。、货币政策是政府实施宏观调控的两大基本手段之一。7/28/20225导导 言言 货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象二二 、为什么要研究银行、为什么要研究银行1 1、银行在资金分配方面有着支配性影响、银行在资金分配方面有着支配性影响A A、中国企业融资结构表(新增融资)、中国企业融
5、资结构表(新增融资)7/28/20226v 资料来源:资料来源:中国金融展望中国金融展望19991999 从中可知,虽然直接融资在增加,间接融资在下降,但以银从中可知,虽然直接融资在增加,间接融资在下降,但以银行融资为主的间接融资仍处于主导地位。行融资为主的间接融资仍处于主导地位。B B、美国、美国1970198519701985年非金融企业外部资金来源:年非金融企业外部资金来源:v金融机构贷款:金融机构贷款:61.9%61.9%;v债券(包括商业票据):债券(包括商业票据):29.8%29.8%;v股票:股票:2.1%2.1%。同一时期内,其他发达国家中,证券融资均不足同一时期内,其他发达国
6、家中,证券融资均不足1/31/3,而银,而银行融资达行融资达55%70%55%70%,只有加拿大的证券融资达,只有加拿大的证券融资达50%50%。银行的主要作用是较好地处理金融市场信息不对称问题,由银行的主要作用是较好地处理金融市场信息不对称问题,由此银行则较好地充当了中介的作用。此银行则较好地充当了中介的作用。导导 言言 货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象7/28/20227二二 、为什么要研究银行、为什么要研究银行2 2、银行的行为会影响到货币的总量、银行的行为会影响到货币的总量3 3、银行为整个经济提供支付网络、银行为整个经济提供支付网络4 4、银行是金融机构创新的发动机、银行是金
7、融机构创新的发动机导导 言言 货币银行学的研究对象货币银行学的研究对象7/28/20228第一章第一章 货币与货币制度货币与货币制度第一节第一节 什么是货币什么是货币第二节第二节 货币制度货币制度7/28/20229第一节第一节 什么是货币什么是货币一、货币的含义一、货币的含义二、货币的职能二、货币的职能 三、货币形式的演化三、货币形式的演化 四、现代社会中的支付方式四、现代社会中的支付方式五、货币层次的划分五、货币层次的划分 7/28/202210一、货币的含义一、货币的含义一、货币的含义:一、货币的含义:定义:在购买商品或劳务或在清偿债务过程中能被普遍定义:在购买商品或劳务或在清偿债务过程
8、中能被普遍接受的任何物品。接受的任何物品。如牛、羊、象牙、石头、贝壳、丝绸、铁、如牛、羊、象牙、石头、贝壳、丝绸、铁、铜、银、金等铜、银、金等 该定义是定义货币的交换媒介职能。该定义是定义货币的交换媒介职能。1 1、现金:现钞和硬币。、现金:现钞和硬币。v现金是交易媒介,但可开支票的存款(支票存款),信用卡现金是交易媒介,但可开支票的存款(支票存款),信用卡账户余额等也可作为交易媒介。账户余额等也可作为交易媒介。v其实各种资产都具有一定的货币性,可以在一定条件下转化其实各种资产都具有一定的货币性,可以在一定条件下转化为货币。为货币。v因此,货币包括现金,但又不仅仅是现金。因此,货币包括现金,但
9、又不仅仅是现金。7/28/202211一、货币的含义一、货币的含义2 2、财富:财富的概念广于货币。、财富:财富的概念广于货币。v货币是财富的持有形式之一,是一种财富。货币是财富的持有形式之一,是一种财富。3 3、收入;是一个流量,相对于一段时间而言。、收入;是一个流量,相对于一段时间而言。其他如储蓄,国民生产总值。其他如储蓄,国民生产总值。v货币:是一个存量,相对于一个时间点而言,货币:是一个存量,相对于一个时间点而言,是在每一个时间都可以定义的量。是在每一个时间都可以定义的量。v一定数量的货币支持成倍的收入,该倍数的一定数量的货币支持成倍的收入,该倍数的大小取决于货币的流通速度。大小取决于
10、货币的流通速度。7/28/202212二、货币的职能二、货币的职能 1 1、交易媒介:是指货币充当商品流通的媒介,即、交易媒介:是指货币充当商品流通的媒介,即WWGWGW(其中:(其中:WW指商品,指商品,G G指货币)指货币)v萨伊定律萨伊定律v物物交换需要满足物物交换需要满足“需求的双重巧合需求的双重巧合”及及“时空的双时空的双重巧合重巧合”,交易费用高;货币的出现大大减少了交易,交易费用高;货币的出现大大减少了交易成本,是一种重要的制度创新。成本,是一种重要的制度创新。v交易成本的降低促进了分工,从而有助于提高生产效交易成本的降低促进了分工,从而有助于提高生产效率,促进人类进步。率,促进
11、人类进步。v良好交易媒介的要件:良好交易媒介的要件:1 1)价值稳定性;)价值稳定性;2 2)普遍接受)普遍接受性;性;3 3)供给富有弹性。)供给富有弹性。7/28/202213二、货币的职能二、货币的职能2 2、价值尺度:记账单位,即、价值尺度:记账单位,即unit of accountunit of account,是,是指货币被用来表现和衡量商品价值量的大小。指货币被用来表现和衡量商品价值量的大小。v它使商品的内在价值外现,它使商品的内在价值外现,“使商品在质的方面相使商品在质的方面相同,在量的方面可以比较同,在量的方面可以比较”v货币单位:是衡量商品价值量的单位,是一种人为货币单位:
12、是衡量商品价值量的单位,是一种人为规定。规定。如美元、英镑等。价格:是指单位商品价值如美元、英镑等。价格:是指单位商品价值量的货币表现,其平均数的倒数便是货币的价值,量的货币表现,其平均数的倒数便是货币的价值,即即1/p1/pv价格标准:是指包含或代表一定价值量的货币单位。价格标准:是指包含或代表一定价值量的货币单位。(金属货币时期是指含金量或含银量,现在与货币单金属货币时期是指含金量或含银量,现在与货币单位同义位同义)7/28/202214二、货币的职能二、货币的职能3 3、价值贮藏手段:是指货币退出流通领域,充当社、价值贮藏手段:是指货币退出流通领域,充当社会财富的化身,是一种财富的持有形
13、式。会财富的化身,是一种财富的持有形式。v优点:以货币作为价值贮藏的手段有极高的流动性优点:以货币作为价值贮藏的手段有极高的流动性(一种资产转化为交易媒介的容易和快慢程度,即(一种资产转化为交易媒介的容易和快慢程度,即资产变现的难易程度)。资产变现的难易程度)。v缺点:货币无收益,名义收益率(以货币度量的收缺点:货币无收益,名义收益率(以货币度量的收益率)为益率)为0 0;实际收益率(以实物度量的收益率);实际收益率(以实物度量的收益率)则可能为负(如通货膨胀时)。则可能为负(如通货膨胀时)。7/28/202215二、货币的职能二、货币的职能4 4、支付手段:是指货币作为价值的独立形态、支付手
14、段:是指货币作为价值的独立形态进行单方面转移。进行单方面转移。v是流通手段的延伸。流通手段是钱货两清,是流通手段的延伸。流通手段是钱货两清,支付手段是指它和商品或服务的流动在时间支付手段是指它和商品或服务的流动在时间上相分离。如赊销中的债务清偿,税收、工上相分离。如赊销中的债务清偿,税收、工资及租金的支付等。资及租金的支付等。v在货币支付手段的基础上,便产生了债权债在货币支付手段的基础上,便产生了债权债务关系,于是产生了信用。务关系,于是产生了信用。7/28/202216三、货币形式的演化三、货币形式的演化 1 1、商品货币:是指同时具有商品和货币双重身份的、商品货币:是指同时具有商品和货币双
15、重身份的货币。货币。它执行货币职能时是货币,不执行货币职能时它执行货币职能时是货币,不执行货币职能时是商品,是典型的足值货币(货币用途时的价值和是商品,是典型的足值货币(货币用途时的价值和商品用途时的价值相等)商品用途时的价值相等)(1 1)实物货币)实物货币:如牛,羊,貂皮,象牙,石头,贝壳,丝绸等。如牛,羊,貂皮,象牙,石头,贝壳,丝绸等。(2 2)金属货币)金属货币:如铁、铜、银、金等金属。如铁、铜、银、金等金属。7/28/202217金,银作为货币优缺点金,银作为货币优缺点优点:优点:v易标准化易标准化 v易分割易分割 v易携带易携带 v易保存易保存 v稀缺性稀缺性缺点:缺点:v磨损及
16、人为刮削磨损及人为刮削v流通费用高流通费用高v供应缺乏弹性供应缺乏弹性7/28/202218三、货币形式的演化三、货币形式的演化2 2、代用货币:是在贵金属货币流通的制度下,代替金属货币、代用货币:是在贵金属货币流通的制度下,代替金属货币流通的价值符号。流通的价值符号。代用货币多为纸制,当其由银行发行时称为银行券。代用货币多为纸制,当其由银行发行时称为银行券。优点:优点:1 1)较金属货币更易携带和保管)较金属货币更易携带和保管 2 2)印刷成本低于铸造成本)印刷成本低于铸造成本 3 3)可避免自然磨损和人为破坏。)可避免自然磨损和人为破坏。缺点:缺点:1 1)易伪造)易伪造 2 2)供应缺乏
17、弹性)供应缺乏弹性7/28/202219三、货币形式的演化三、货币形式的演化3 3、信用货币:有广狭义之分、信用货币:有广狭义之分广义的信用货币是指由借贷行为产生的具有一定流动广义的信用货币是指由借贷行为产生的具有一定流动性的信用凭证。性的信用凭证。狭义的信用货币是指具有完全流动性的纸币和银行活狭义的信用货币是指具有完全流动性的纸币和银行活期存款。期存款。纸币是指由国家发行的强制流通的价值符号。纸币是指由国家发行的强制流通的价值符号。信用货币本身的价值远小于其所代表的价值,信用货币本身的价值远小于其所代表的价值,与贵金属也无必然联系,人们接受它仅仅是因为人与贵金属也无必然联系,人们接受它仅仅是
18、因为人们预期别人也会接受它。们预期别人也会接受它。7/28/202220信用货币的优缺点信用货币的优缺点v优点:货币供给有弹性。优点:货币供给有弹性。金本位崩溃是由于黄金可开采量是一个完全的金本位崩溃是由于黄金可开采量是一个完全的外生变量,是政府和中央银行无法控制的,违背了外生变量,是政府和中央银行无法控制的,违背了弹性发行原理,无法根据实际情况来控制,这是商弹性发行原理,无法根据实际情况来控制,这是商品货币和代用货币的缺点。品货币和代用货币的缺点。v缺点:政府掌握了发行货币的权利,就可能滥用这缺点:政府掌握了发行货币的权利,就可能滥用这份权利,于是常常导致通货膨胀。份权利,于是常常导致通货膨
19、胀。7/28/202221四、现代社会中的支付方式四、现代社会中的支付方式1 1、现金支付、现金支付:(普通)对大量小额的交易。:(普通)对大量小额的交易。v缺点:现金容易被偷窃,携带运送不方便。缺点:现金容易被偷窃,携带运送不方便。2 2、支票、支票(见票即付的债务凭证):(见票即付的债务凭证):v(注:真正包括在货币定义中的是个人或单(注:真正包括在货币定义中的是个人或单位在其支票帐户上的存款余额,而非支票本位在其支票帐户上的存款余额,而非支票本身)身)v缺点:支票处理需要费用,有时滞。缺点:支票处理需要费用,有时滞。7/28/202222四、现代社会中的支付方式四、现代社会中的支付方式3
20、 3、银行卡、银行卡:v传统的信用卡:先消费后付款,是消费信贷传统的信用卡:先消费后付款,是消费信贷形式。形式。v借记卡:是一种转账卡,不提供信用。借记卡:是一种转账卡,不提供信用。4 4、电子资金转账系统、电子资金转账系统:v高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金高速、便捷、以前主要用于银行之间的资金清算,现用于人们的日常生活,如网上银行,清算,现用于人们的日常生活,如网上银行,信用卡。信用卡。7/28/202223五、货币层次的划分五、货币层次的划分1 1、一般划分、一般划分:MM现金支票存款现金支票存款(可转账存款,又称活期存款,(可转账存款,又称活期存款,包括转账信用卡的存款)包括转账
21、信用卡的存款)MM是狭义货币是狭义货币,基本反映了社会的直接购买支付能,基本反映了社会的直接购买支付能力,能对商品市场造成直接压力。力,能对商品市场造成直接压力。MM2 2 MM储蓄存款定期存款储蓄存款定期存款广义货币广义货币(储蓄(储蓄存款不可开支票,不能作为支付手段,但活期储蓄存款不可开支票,不能作为支付手段,但活期储蓄存款可随时提取,所以构成潜在购买力)存款可随时提取,所以构成潜在购买力)7/28/202224五、货币层次的划分五、货币层次的划分2 2、中国:、中国:MM0 0流通现金流通现金狭义货币供给量狭义货币供给量MM可开支票的存款可开支票的存款+M+M0 0广义货币供给量广义货币
22、供给量MM2 2 城乡居民储蓄存款城乡居民储蓄存款+企业企业存款中具有定期性质的存款存款中具有定期性质的存款+信托类存款信托类存款+其他存款其他存款+M+MMM3 3MM2 2+金融债券金融债券+商业票据商业票据+大额可转让定大额可转让定期存单期存单7/28/202225第二节第二节 货币制度货币制度一、货币制度的内容一、货币制度的内容二、货币制度的类型二、货币制度的类型 7/28/202226一、货币制度的内容一、货币制度的内容1 1、货币材料:即规定本位货币的材料,简称币材。、货币材料:即规定本位货币的材料,简称币材。v币材决定了货币制度币材决定了货币制度,本位货币的材料是什么,就称该货币
23、本位货币的材料是什么,就称该货币制度为什么本位;制度为什么本位;v本位货币,又称主币,是指国家法律规定的标准货币。本位货币,又称主币,是指国家法律规定的标准货币。主币具有无限法偿能力。即以该种货币进行的支付,无主币具有无限法偿能力。即以该种货币进行的支付,无论数额多大,无论是何种性质的支付,对方均不得拒绝接受。论数额多大,无论是何种性质的支付,对方均不得拒绝接受。v币材数量的多寡决定了这种货币制度能否继续存在下去币材数量的多寡决定了这种货币制度能否继续存在下去 7/28/2022271 1、货币材料、货币材料v辅币:是本位币货币单位以下的小面额货币辅币:是本位币货币单位以下的小面额货币,是本位
24、币的等份是本位币的等份,是专门为不足一个货币单位是专门为不足一个货币单位的零星支付使用的。的零星支付使用的。在金属货币制度下在金属货币制度下,辅币与本位币的铸造辅币与本位币的铸造材料是不一样的材料是不一样的,辅币多由贱金属制造辅币多由贱金属制造,为非为非足值通货足值通货,铸造权由国家垄断铸造权由国家垄断,铸造数量一般铸造数量一般也有限制,且也有限制,且辅币只具有有限的法偿能力辅币只具有有限的法偿能力v现在的货币制度被称为不兑现纸币本位。现在的货币制度被称为不兑现纸币本位。7/28/202228一、货币制度的内容一、货币制度的内容2 2、货币单位:主要是指规定本位货币的标准货币单位:主要是指规定
25、本位货币的标准计量单位,同时还规定与之相对应的辅币单计量单位,同时还规定与之相对应的辅币单位。位。v本位币单位如美元,英镑,法朗本位币单位如美元,英镑,法朗v辅币单位及其与主币单位之间的兑换关系辅币单位及其与主币单位之间的兑换关系 如如1 1英镑英镑=20=20先令先令=240=240便士便士=100=100新便士新便士7/28/202229一、货币制度的内容一、货币制度的内容3 3、货币制造或发行制度:即对造币权的规定及发行是否有准、货币制造或发行制度:即对造币权的规定及发行是否有准备(针对纸币或代用货币)。备(针对纸币或代用货币)。v金属货币的铸造:金属货币的铸造:(1 1)自由铸造及自由
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