3.种子讲师2玺越人生种子讲师课件(共46张).pptx

1、传玺财富 优越人生2018年开门红玺越人生主管轮训2018年开门红有“玺”了！“玺”是富贵身份的象征，是财富传承的象征！玺帝王的印章l 帝王以玺为书，王言得以传达四海l 帝王以玺传位，子嗣得以代代为王传玺财富优越人生财富传承资产配置针对不同的被保人特征和投保人需求少儿和成人的分类更能帮助我们因人设计大大提升我们的促成效率！玺越人生（少儿版）玺越人生（成人版）58%的财富类保单为18岁以下的被保险人投保！被保险人当前年龄18岁以下占比51%！厦门累计32531张有效的财富类保单！同一个产品形态，要将一碗水端平，必然会不能完全发挥其全部优势！比如我们有一个对少儿客户的很好的点，往往会因为不能适用成

2、人版而不能付出实施！少儿成人 因此，少儿玺越+成人玺越的分类，正是为了充分发挥两者的优势！少儿玺越成人玺越聚财宝17II目 录少儿玺越产品基本形态产品类型玺越少儿版投保年龄n025岁交费期n3、5、10年交（不支持小缴别）保险期间n终身产品类型n2.5%定价分红年金险保险责任n特别生存金：第5、6保单年度末分别返还年交保费50%和50%n祝寿金：60/65/70岁对应的保单年度(可选)，一次性给付所交保费n生存金：第7保单年度起至返本前，每年给付基本保额20%n养老金：祝寿金领取后至终身，每年给付基本保额30%n身故金：1）祝寿金给付前，Max（所交保费，现金价值）；2）祝寿金给付后，Max（

3、基本保额，现金价值）。一张图看懂少儿玺越利益特别生存金特别生存金第5年 第6年祝寿金65岁66岁第7年生存金：保额20%64岁养老金：保额30%身故金：MAX（已交保费，现金价值）身故金：给付MAX（基本保额，现金价值）100%已交保费终身50%年交保费+50%年交保费可选60岁、65岁、70岁值得期待的分红+聚财宝账户二次增值固定收益浮动收益身故利益少儿玺越四大亮点玺越少儿给付高返保费领到老聚财宝高返一期年交保费生存返还保费5/6两年返还年交保费，为聚财宝注入强劲动力。可选择60/65/70返还保费，留给子女一份爱的礼物。返本后还能领取生存金到终身返本后，养老金还能领得更多，活到老领到老。搭

4、配聚财宝生存总利益更高五桶金进入聚财宝二次增值，聚财宝五大优势锁定财富。亮点一、给付高保监会134号文【保监发】：两全、年金产品须保单生效满5年才可给付生存保险金。因此，第5年为监管允许的生存金给付的最快时间！第5年快返为平安献上的最大诚意！1、何为“快返”？第5年、第6年连续两年给付特别生存金年交保费的50%！相当于少交了一年的保费！满足客户偏好前端返还高的需求！09-13年投保的客户中约40%会在首笔生存金返还当年领走！3、客户对首笔生存金很关注！相较于首年快返，5年的时间让保单得到更充足的运作，让长期的利益更加突出，充分体现保险长期规划的功能！2、5年是留给保单更充足的运作时间！亮点二、

5、返保费退休年龄可选60岁、65岁、70岁，并于对应保单年度一次性给付所交总保费。既满足客户普遍偏好返本责任的需求，又能灵活选择退休年龄，满足不同人群的需求！早晚60岁 65岁 70岁投保的费率高一些养老金开始领取的时间早一些早退休比晚退休祝寿金进入聚财宝的时间早一些同样的保费-早退休同样的保费-晚退休返本早客户感觉好，祝寿金越早进入聚财宝，财富就越早被锁定，并越早享受二次增值利益。保额更高，退休前每年的生存金更高，生存总利益更高一些！更加适合养老需求、资产隔离和财富传承需求的客户！更加适合以教育、婚假、创业需求的客户！亮点三、领到老第7年终身活到老领到老，伴随一生的现金流，越老越能“赚”钱！即

6、使领完祝寿金，生存金还能多50%！基本保额的20%基本保额的30%退休年龄值得期待的分红（每一会计年度会按照不低于当年度分红险可分配盈余70%向所有分红险保单持有人进行分红）拥有保单开始：年年享平安分红+第5年开始年年领取生存金直至终身+退休时还可一次性返还总保费+退休后每年领取更高的生存金，让养老生活品质更好亮点四、聚财宝利率/年度1.75%3.50%5.00%1.000 1.000 1.000 1 1.018 1.035 1.050 10 1.189 1.411 1.629 20 1.415 1.990 2.653 30 1.683 2.807 4.322 40 2.002 3.959 7

7、.040 50 2.381 5.585 11.467 60 2.832 7.878 18.679 70 3.368 11.113 30.426 80 4.006 15.676 49.561 90 4.765 22.112 80.730 100 5.668 31.191 131.501 1元复利表时间+复利=原子弹的威力取贷聚财宝账户价值可领取不领取时享受聚财宝结算收益可贷聚财宝账户价值+玺越人生现金价值的80%少儿玺越费率年龄 男性，每万元保额3年交5年交10年交60岁返还65岁返还70岁返还60岁返还65岁返还70岁返还60岁返还65岁返还70岁返还073995673746234533102

8、307212884415223141931337417538268384630993356231067291071541814340134862768626945463895340493143029383156231449513604378444705916473634564318132967215840146571372848013871798656253510832216299751606914828138575819537308366565356843264030294163101500713992683904744516756036295330873062816565151951413

9、378600375909686143694433559309791683515394142818882677746769732376333405831348171201560214437990715791337091838366345843173517423158231460010933688091872179391483514232144177451605514771151107709211179847439603848434545196981743315771201401931092169083051019431253775022484193081708525200348138476107

10、817622984995942221267482199018879 建议3年交为主，第5、6年返还年交保费50%，3年交客户的利益更加前置。少儿玺越建议书演示保单年度期交保险费生存总利益（中）身故总利益（中）当年生存金当年红利（中）当年进入万能账户的价值（中）现金价值（退保金）万能账户现金价值（退保金）1500002587451505075274525151722250000592511041140168116645685723943500001093731577000263326071042635111401158831604630269826711078937990501225771882

11、962500027652784386655359226012968121520125000233527062646676501470136765219861148418943345654207134580144183226500148419113362661997798490165213233462148419293379802678494610019091524076214841948380798260926562002977483371301484215837861089541887943004649254906891484242440611225593423664007267607350

12、461484276444141400215867395001136972113674314843201486816252997444360017794171779161148437625450191290158812764021284922128492148440275456204868192362365022262602224503150000409815431459952216630866023284312328431222611993391592122269219700278642627862562226113835005605027303768004365316436515522269

13、5133074647943188379006839143683899422267063052338556805288100010715294 10715160222638227171725810698035 0岁男孩，用3年时间每年规划5万，选择65岁返还总保费。少儿玺越五玺临门，守护孩子一生！聚财宝特别生存金生存金祝寿金养老金分红金第5、6年每年领取25000元7-64岁每年领取1484元第1年开始每年享受中国平安的分红65岁领取所交总保费150000元66岁开始每年领取2226元用聚财宝账户牢牢锁定，并实现二次增值！大学教育金-20岁-聚财宝账户188794元；出国接受更好的教育！领完后还

14、有生存金、分红金、祝寿金、养老金！婚嫁/创业金-30岁-聚财宝账户342366元；一部好车开启新的人生！领完后还有生存金、分红金、祝寿金、养老金！养老金-65岁开始-聚财宝账户2166308元；活着有金色晚年，终老还留给子女一笔钱！每年养老=2226+2166308*4.5%=99710元（每月8309元）+分红百年传承=聚财宝账户价值+玺越身故金=2166308元+19485元=2185793元（以100岁传承为例）*以上按建议书中档演示少儿玺越五玺临门，守护孩子一生！少儿玺越成人玺越聚财宝17II目 录产品类型玺越成人投保年龄n1865岁（18-25岁和少儿重合，两个产品均可销售）交费期n

15、3、5、10年交保险期间n终身产品类型n2.5%定价分红年金险保险责任n特别生存金：1、18-50岁投保：在第5、6保单年度末分别返还年交保费的50%和50%；2、51-65岁投保：在第5保单年度末返还年交保费的50%。n生存金和养老金18-50岁投保生存金：在第7保单年度至64周岁对应的保单年度，每年给付基本保额的20%；养老金：在65周岁对应的保单年度起至终身，每年给付基本保额的30%。51-59岁投保生存金：在第6保单年度至64周岁对应的保单年度，每年给付基本保额的20%；养老金：在65周岁对应的保单年度起至终身，每年给付基本保额的30%。60-65岁投保：养老金：特别生存金给付后，每年

16、给付基本保额的30%。n身故金：赔付Max（所交保费，现金价值）成人玺越产品基本形态玺越成人给付高领到老有传承聚财宝高返一期年交保费65岁后生存金提高50%5/6两年返还年交保费，满足客户资金运用需求。强化养老补充功能，活到老领老，越老领的越多。保单身故金传承子孙后代用三年时间为下一代留下一笔传承金。搭配聚财宝生存总利益更高四桶金进入聚财宝二次增值，聚财宝五大优势锁定财富。成人玺越四大亮点成人玺越费率备注：51岁起费率有调整，主要是由于特别生存金仅在第5年给付一次。年龄男性，每万元保额女性，每万元保额3年交5年交10年交3年交5年交10年交185838626687123355692826394

17、122222059661270271247258007267111235025635842805312864612612766312715306899229437133506560628909131663576821313501399971621305611376740889713405014940803773280214602451099423803316331941333596715770501537534436518447118512407121746551662443303416657619573176116015526846933888170906362832449163645370

18、95434829175666546333197167455473745358701809367488340141716055769013702618678697323490917614609951044433-8419040238-6514388653968-10395545533-成人玺越建议书演示保单年度期交保险费生存总利益（中）身故总利益（中）当年生存金当年红利（中）当年进入万能账户的价值（中）现金价值（退保金）万能账户现金价值（退保金）1500002691851525076276226186755250000616201041670170217025919524753500001123

19、751577950266526651072005227401190201605920273127311109318171501258531884592500027992779989793364246013309621540425000237227372679016519670140316220092144919353384687757154180147873226747144919533403696767819690166870233726144919723421816948517610018902524104614491991344196120929052002954203377081449

20、220836581060821893383004616214917221449246339121182573433643405517255763831449257940281238924278333505770846000492174260947831246544524303606033946257932174262748011254274779684007214487404142174269948731286185928305001126763113773421742867504113660499015960017567491762053217429735147142265161448470

21、0273944927411842174300051741458322593617 30岁男性，用3年时间每年规划5万。成人玺越四玺临门，锁定幸福晚年！用聚财宝账户牢牢锁定，并实现二次增值！第5、6年每年领取25000元7-64岁每年领取1449元第1年开始每年享受中国平安的分红66岁开始每年领取2174元聚财宝分红金特别生存金生存金养老金成人玺越四玺临门，锁定幸福晚年！养老金-65岁开始-聚财宝账户452430元；*以上按建议书中档演示传承金-百岁终老时-总共留给子女2741184元；玺越人生既是金先生的家庭及事业的周转金、也是伴随孩子一生的财富现金流，不仅如此，主险不少于所交保费的身故金及聚

22、财宝保单账户身故金可通过指定受益人的形式传递给孩子，实现财富接力。若从未领取，百年之后将传承约274万留给下一代。在不领取452430元聚财宝账户的价值前提下，每年领取结算利息+养老金+分红，作为养老补充！养老补充=452430*4.5%+2174+分红（中档26093000元）=20794元同时手握45万的聚财宝财富，让晚年生活更安心、财富传承也放心！一张图看懂玺越人生（汇总）第5年第6年第7年-退休前退休退休后-终身0-25岁退休可选60/65/70岁18-50岁退休65岁51-59岁退休65岁60岁-65岁退休65岁返还50%年交保费返还50%年交保费返还50%年交保费返还50%年交保费

23、返还50%年交保费给付20%基本保额给付30%基本保额100%返还总保费给付20%基本保额给付30%基本保额给付20%基本保额给付30%基本保额缴费3年=相伴一生的现金流+年年值得期待的分红+稳健收益的聚财宝账户返还50%年交保费给付30%基本保额 投保年龄在45岁之前均保持高水平，其中26-42岁为选择财富类保单的主要年龄段。成人玺越重点关注18-50岁51岁保单占比较低少儿玺越成人玺越聚财宝17II目 录保监会134号文n 两全、年金产品须保单生效满5年才可给付生存保险金n 生存保险金及部分领取不得超过已交保费20%n 万能险/投连险不得设计为附加险 。保监会134号文【保监发】：在如此严

24、格的监管背景下，聚财宝17-II依然有！以主险的形式上市，依然保持非常强势的竞争力！聚财宝17II基本形态产品类型聚财宝17聚财宝17投保年龄n 080岁n 080岁交费期n 趸交累加n 趸交累加保险期间n 终身n 终身产品类型不同n 万能型、年金险（主险）n 万能型、年金险（附加险）保险责任不同n 年金：被保险人在保单生效满5年后，可设置领取年金的时间和比例，其中年金领取比例为所交保费的0-20%。n 年金：受益人可在投保时申请年金，最早在保单生效满一年后，于每年的保单周年日按账户价值比例领取年金，领取比例不超过10%。n 身故保险金：MAX（账户价值，所交保费-累计部分领取-累计年金领取）

25、。n 身故保险金：MAX（账户价值，所交保费-累计部分领取-累计年金领取）费用收取不同n 转入初始费用：每年转入保费的1%n 追加初始费用：2%；首年必须追加=100元n 退保费用：前5年收取3%，2%，1%，1%，1%；n 初始费用：追加保费2%；n 退保费用：保单生效前3年退保，分别收取3%，2%，1%（只对追加保费及其结息收取）；持续奖励不同n 在第6个保单周年日，按照此前6年累计转入保费的1%给予奖励；n 之后保单每持续有效1年，在每个保单周年日，按照前一个保单年度转入保险费的1%奖励；n 部分领取限制不同n 每年不超过所交保费20%n 销售策略不同n 允许玺越、财富客户退保后再次投保

26、（可实现100%领取）n 若退保后只可通过聚财专享活动保全新增保底利率n 1.75%n 1.75%结算利率n 5%（按聚财宝万能帐户结算利率）n 5%（截至目前）聚财宝基本形态-不变的优势聚财宝依然维持原有的优势，甚至在投保人权益的保护方面更加出色！产品类型聚财宝17投保年龄n080岁交费期n趸交累加保险期间n终身保底利率n1.75%结算利率n5%（按目前、也是一直以来聚财宝账户的结算利率）追加费用n2%无论市场怎么变，无论利率怎么变，股票跌过，其他保险公司的结算利率也低过，聚财宝账户结算利率依然坚挺的5%！一个字稳！5%聚财宝五大优势-稳健回报（1/2）回报：聚财宝尊享万能帐户不同于其他万能

27、帐户，是单设的独立帐户，专款专管。聚财宝结算利率（5.00%）比累积生息（3.5%）要高，付出同等保费可以获得更好的回报。1、万能账户有保证利率1.75%，下有保底上不封顶，在保证绝对安全的同时又值得期待！2、日计息月结算滚存，发挥时间复利的最大财富效应，让时间成为黄金！聚财宝五大优势-稳健回报（2/2）复利增值是时间效应利率小提升带来增值大效应聚财宝五大优势-适时转换（加强）可随时保全转换（也就是聚财宝退保和保全添加）：无论未来万能结算利率和累计生息利率谁高谁低，聚财宝17-II都能随时在两种领取方式之间任意转换！不限次数！不限时间！在聚财宝万能结算利率和累计生息利率的选择上提供了双向轨道！

28、（目前聚财宝账户结算利率5%，累计生息利率3.5%）聚财宝升级的最大亮点n允许玺越、财富客户退保后再次投保（即可实现100%领取）聚财宝五大优势-灵活控制（加强）转换累计生息投保人/100%部分领取投保人/20%年金领取被保人/20%新聚财宝领取亮点！允许玺越、财富客户退保后再次投保！不限次数！不限时间！假如想要完全领取聚财宝账户价值使用，可转换累计生息100%领取，仅需通过简单的保全操作，转换灵活，操作方便。温馨提醒：根据保监规定，如果聚财宝保单在前5年退保，对应收取3%，2%，1%，1%，1%。但因玺越人生第一笔特别生存金第5年领取，前4年仅领取分红部分，故影响不大！转换累计生息=聚财宝退

29、保，聚财宝选择这种方式领取就意味着退保！年金领取被保人权益部分领取投保人权益什么是聚财宝的所交保费？玺越的特别生存金、生存金、分红、养老金、祝寿金、追加部分。被保险人在保单生效满5年后，可设置领取年金的时间和比例，其中年金领取比例为所交保费的0-20%。每年不超过所交保费的20%。以上所说的所交保费的20%，仅是定义领取限额的数字，可领取的部分依然是全部的聚财宝账户价值！聚财宝五大优势-灵活控制（加强）保单年度期交保险费累计交纳保险费当年生存金(转入万能保险费)中中中当年红利(转入万能保险费)当年进入万能账户的价值万能账户现金价值（退保金）150000500000752745722250000

30、100000016811664239435000015000002633260751114015000002698267179905015000025000276527843359226015000025000233527062650147015000014841894334571345801500001484191133627798490150000148419293379849461001500001484194838079265620015000014842158378618879430015000014842424406134236640015000014842764441458673

31、95001500001484320148689744436001500001484376254501588127所交保费=190633元聚财宝账户价值（所交保费+增值部分）=586739元0岁男孩在40岁的时候，在不退保聚财宝的情况下，当年最多可领取190633*40%=76253.2元每年都不断有生存金和分红转入聚财宝，故可领取的额度越来越高，全部聚财宝账户价值均可领取！聚财宝五大优势-灵活控制（加强）保单年度期交保险费累计交纳保险费当年生存金(转入万能保险费)中中中现金价值当年红利(转入万能保险费)当年进入万能账户的价值万能账户现金价值（退保金）1500005000007527457222

32、51514001500001484276444145867391400210岁男孩在40岁的时候，在不退保聚财宝的情况下当年最多可贷（586739+140021）*80%=581408元高达聚财宝账户价值的99%！按照5%的结算利率和贷款利息年化粗算：每年利息29071元，每年聚财宝增值部分29337元！如果贷款一年不够还，你只要第二年再从聚财宝账户中支出2.9万作为利息即可！(此时，2.9万仅为聚财宝保费的15%)结论：如果想要一笔应急金，只要聚财宝账户价值能够搞定的，“保单贷款+年金领取+部分领取”也一定可以帮你搞定！保单贷款仅需每半年还利息部分，就能在不影响保单收益的情况下，持续使用贷款

33、！聚财宝五大优势-账户贷款聚财宝五大优势-账户贷款l 玺越可领取：生存金+特别生存金+分红+祝寿金+养老金l 玺越可贷款：最高可贷保单现金价值的80%l 聚财宝可领取：随时可领取聚财宝帐户价值l 聚财宝可贷款：最高可贷聚财宝帐户价值的80%聚财宝17II作为主险同步上市，新单仅现与玺越、天玺作为产品组合销售！（MIT出单过程毫无变化，依然是勾选附加聚财宝）聚财宝五大优势-安全传承聚财宝万能帐户单独的保险帐户，通过身故金的形式进行资产传承。身故金是受到法律保护的，相当于多了一笔确定的资产传承金。中华人民共和国保险法第二十三条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限

34、制被保险人或者受益人取得保险金的权利。中华人民共和国合同法第七十三条：债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院行使债权，但该专属于债务人自身的债权除外。（人寿保险）中华人民共和国个人所得税法第十三条：允许在税前扣除的有关所得，均可不计入年所得。-福利费、抚恤金、救济金、保险赔款；-军人的转业费、复员费。独立帐户安全可控，实现财富传承l 按照遗产税的国际惯例，以“死亡作为给付条件的保险金”为免交遗产税的最高等级！对应到保单也就是玺越人生、聚财宝的身故金条款！注意聚财宝变化点变化点、转入费用、持续奖励保监会规定，以任何形式进入聚财宝万能账户的费用均要收取费用。玺越转入聚财

35、宝的特别生存金、生存金、红利、祝寿金、养老金，均要收取每年转入保费的1%！持续奖励+1%转入费用-1%但是这笔费用中国平安帮所有的客户承担，只是奖励时间必须符合监管规定！持续奖励n在第6个保单周年日，按照此前6年累计转入保费的1%给予奖励；n之后保单每持续有效1年，在每个保单周年日，按照前一个保单年度转入保险费的1%奖励；“持续奖励”是中国平安30周年对广大客户的诚意回馈！监管规定的转入费用收取，我们帮您出！变化点、首年必须追加100元n因为是追加，这100元因此也收取2%的追加初始费用，也就是2元！n追加的部分进入聚财宝享受聚财宝的一切利益！n设计产品组合，建议书除了体现保费外，也会体现100元的追加费用！由于聚财宝为主险形式存在，所以必须首年追加=100元！=100元分红+聚财宝生存金、特别生存金祝寿金、养老金+传承金玺越+聚财宝双主险双取双贷演讲完毕，谢谢观看！