AFP理财规划基础知识课件(PPT 49页).pptx
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1、第1页,共49页。目录目录 一、金融理财的概述 二、金融理财的执业标准 三、家庭生命周期与个人生涯规划 四、客户理财性格 五、案例分析 第2页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述1.金融理财的定义 金融理财(Financial Planning),是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案,使其能满足客户人生不同阶段的需求,最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。第3页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述 不是产品推销,而是综合金融服务。不是客户自己理财,而是专业人员提供理财服
2、务。不是仅仅针对客户某个生命阶段,而是针对客户一生。不是一个一次性产品,而是一个动态的过程。第4页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述2.金融理财的目标 追求一生财务资源收支的平衡 实现家庭财富的最优管理 合理控制家庭财务风险第5页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述2.1平衡收支 家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一第6页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述2.1平衡收支的方法-金融理财 家庭理财面临的主要问题 住房、教育、养老、医疗 保险保障 资产配置 税务优化 财富传承第7页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述2.2实现家庭
3、财富的最优管理 最优资产配置 财富保全 合理避税 财富传承第8页,共49页。一、金融理财的概述一、金融理财的概述2.3合理控制财务风险(1)保险规划 (2)最优资产配置第9页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第10页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准1.建立和界定与客户的关系2.收集客户信息,了解客户的目标和期望3.分析和评估客户当前的财务状况4.制定并向客户提交个人理财规划方案5.执行个人理财规划方案6 监控个人理财规划方案执行第11页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第一步:建立和界定与客户的关系目标:取得客户信赖 建立长期
4、服务和合作关系 明确权责利的划分和其他法律关系过程:充分准备 充分沟通 充分引导第12页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第一步:建立和界定与客户的关系1.1首次面谈基本流程第13页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第一步:建立和界定与客户的关系1.2主要的客户群体有钱无规划;有规划没有钱第14页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第一步:建立和界定与客户的关系1.3需要了解的信息事实性信息判断性信息推论性信息。第15页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2.1收集客户
5、个人信息 价值取向 风险属性 期望及其时限要求 需求实现的先后顺序第16页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2.2明确宏观经济信息 经济周期 物价和通货膨胀率 金融市场和监管 个人税收制度 社会保障制度第17页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2.3理财目标的种类短期目标中期目标长期目标第18页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2.4确定理财目标的方法 明确(Specific)可衡量(Measurable
6、)可行(Attainable)现实(Realistic)时限性(Time-binding)第19页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第二步:收集客户信息,了解客户的目标和期望2.4制定目标注意的要素时间因素经济因素合理可行优先顺序动态调整第20页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第三步:分析和评估客户当前财务状况金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合理预期等方式,来分析和评估客户财务状况以及实现既定目标的可能性。这些预测应当包括以下两个方面:有关个人状况的预测:包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。
7、有关经济环境的预测:包括通货膨胀率、税率、投资回报率等。第21页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第三步:分析和评估客户当前财务状况3.1检验目标实现的可能性考虑货币时间价值的影响,有两种比较方法:目标基准点法 目标现值法第22页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第三步:分析和评估客户当前财务状况3.1目标基准点法第23页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第三步:分析和评估客户当前财务状况3.1目标现值法第24页,共49页。二、金融理财的执业标准二、金融理财的执业标准第三步:分析和评估客户当前财务状况3.2实现目标的方式 目标顺
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