[经管营销]金满堂与健宁天使核保规则课件(PPT 34页).pptx

1、*内部学习交流，以正式发文为准内部学习交流，以正式发文为准2011年4月7日第1页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月-2-生命人寿保险股份有限公司金满堂及附加全佑一生金满堂及附加全佑一生 健宁天使健宁天使第2页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月险种名称险种名称投保年投保年龄龄计算方计算方式式交费周期交费周期保险期间保险期间保险金保险金额额保费保费养老养老金给金给付方付方式式养老养老金给金给付时付时间间领取领取方式方式金满堂终身年金保险（分红型）30天-59周岁保费计算保额趸交，或3/5/10/15/20 年交，或交至领取年龄，且交清年龄最高不超过65 岁终身趸交

2、1万，10年及以下2000元，10年以上1000元终身自被保险人30/45/50/55/60/65 岁始年领生命附加全佑一生长期护理保险30天-59周岁保费计算保额趸交，或3/5/10/15/20 年交，或交至主险领取年龄，且交清年龄最高不超过65 岁终身保额不得超过主险基本保额的1 倍最低保费100 元不适用不适用不适用生命健宁天使失能损失保险18-50周岁保额计算保费趸交，或 3/5/10/15/20年交且交清年龄不得超过60周岁且交费期保险期间-5年10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65岁且保险期满时被保险人不超过65周岁1万趸交：6000元年交：600元不适用不适

3、用不适用生命附加意外伤害3-60周岁保额计算保费1年1年1万无不适用不适用不适用第3页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月金满堂终身年金保险投保规则金满堂终身年金保险投保规则1 1附加全佑一生长期护理保险投保规则附加全佑一生长期护理保险投保规则2 2投保单填写规范投保单填写规范3 3第4页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 险种名称生命金满堂终身年金保险（分红型）销售渠道 经代第5页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 投保年龄：30天59周岁 计算方式：按保费计算保额 最低保费：趸交：10000元 10年交及以下（含）：2000元10年交以上（不含

4、）：1000元第6页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 保险期间：终身 交费期间：趸交3/5年交，且缴费期满不超过60岁 10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至领取年龄，且缴费期不少于10年查询费率表费率表支持第7页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 养老金给付方式：终身 养老金开始领取时间：自被保险人30/45/50/55/60/65岁始 养老金领取方式：年领第8页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 职业及告知：拒保职业：拒保职业：经代：经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业（被保险人为无业、下岗、待业人员，或五

5、类（含）以上职业（生命人寿职业代码（第二版）告知：客户需对对所有告知项如实告知告知：客户需对对所有告知项如实告知 风险保额：年交保费年交保费（交费期（交费期-1-1），累计被保险人的），累计被保险人的长期护理险长期护理险风险保额风险保额不计入人身险风险保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准长期护理险风险保额长期护理险风险保额5050万时，需人工核保。万时，需人工核保。长期护理险风险保额长期护理险风险保额100100万万时，时，生存调查；生存调查；达标体检，体检项目为达标体检，体检项目为T3T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递递

6、交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。次标准体加费及拒保标准：无次标准体加费无次标准体加费参照核保一般参照核保一般长期护理险长期护理险标准标准 ：EM200%EM200%时，拒保该险种时，拒保该险种第9页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月职业及告知：拒保职业：拒保职业：经代：经代：投保人为拒保职业时（投保人为拒保职业时（生命人寿职业代码（第二版）告知：客户对所有告知项如实告知告知：客户对所有告知项如实告知风险保额：年交保费年交保费（交费期（交费期-1-1），累计投保人的），累计投保人的意外险意外险风险保额。风险保额。生调、财务问卷、体检

7、标准累计意外险风险保额达累计意外险风险保额达600600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。投保人年龄投保人年龄5555周岁，且累计意外豁免保额周岁，且累计意外豁免保额10001000万时，无需体检；投保人年龄万时，无需体检；投保人年龄5555周岁，投保人累计意外豁免保额周岁，投保人累计意外豁免保额10001000万，或投保人年万，或投保人年龄龄5555岁且累计意外豁免保额岁且累计意外豁免保额600600万时均需进行体检，项目为万时均需进行体检，项目为T3T3次标准体加费及拒保标准：无次

8、标准体加费无次标准体加费参照核保一般参照核保一般意外险意外险标准标准 ：EM200%EM200%时，拒保该险种时，拒保该险种投被保人为同一人时，两者从严。第10页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月可搭配的附加险：生命附加全佑一生长期护理保险；第11页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月金满堂终身年金保险投保规则金满堂终身年金保险投保规则1 1附加全佑一生长期护理保险投保规则附加全佑一生长期护理保险投保规则2 2投保单填写规范投保单填写规范3 3第12页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 险种名称附加全佑一生长期护理保险 销售渠道 经代第13页，共3

9、4页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 投保年龄：30天59周岁 计算方式：按保费计算保额保额要求：保额不得超过主险基本保额的1倍 查询费率表主附险保额比例最低保费：100元第14页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 保险期间：终身 交费期间：趸交 3/5年交，且缴费期满不超过60岁10/15/20年交，且缴费期满不超过65岁 交至主险领取年龄，且缴费期不少于10年查询费率表费率表支持第15页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 职业及告知：拒保职业：拒保职业：经代：经代：被保险人为无业、下岗、待业人员，或五类（含）以上职业时（被保险人为无业、下岗、待业人员

10、，或五类（含）以上职业时（生命人寿职业代码（第二版）告知：被保险人提供告知：被保险人提供最新个人资料告知书最新个人资料告知书，并对所有告知项如实告知。，并对所有告知项如实告知。风险保额：1 1倍基本保险金额，累计被保险人的倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险长期护理险风险保额风险保额不计入人身险风险保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准长期护理险风险保额长期护理险风险保额5050万时，需人工核保。主要审核健康及职业风险；万时，需人工核保。主要审核健康及职业风险；长期护理险风险保额长期护理险风险保额100100万万时，时，生存调查；生存调查；达标体检，体检项目为达标体检，体检项目

11、为T3T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。投保保额相匹配的财务资料或资产证明。次标准体加费及拒保标准：参照核保一般参照核保一般长期护理险长期护理险标准标准 ：i i）EM+50%150%EM+50%150%，使用评点加费；，使用评点加费；iiii）EM150%EM150%时，拒保该险种。时，拒保该险种。第16页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 职业及告知：拒保职业：拒保职业：经代：经代：投保人为拒保职业时（投保人为拒保职业时（生命人寿职业代码（第二版）告知：对所有告知项如实告

12、知告知：对所有告知项如实告知 风险保额：年交保费（含加费部分）年交保费（含加费部分）（交费期（交费期-1-1），累计投保人的），累计投保人的意外险意外险风险保额。风险保额。生调、财务问卷、体检标准累计意外险风险保额达累计意外险风险保额达600600万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资万（含），需要生存调查及财务核保（财务问卷、高额业务员问卷、财务资料）。料）。投保人年龄投保人年龄5555周岁，且累计意外豁免保额周岁，且累计意外豁免保额10001000万时，无需体检；投保人年龄万时，无需体检；投保人年龄5555周岁，投保人累计意周岁，投保人累计意外豁免保额外豁免保额

13、10001000万，或投保人年龄万，或投保人年龄5555岁且累计意外豁免保额岁且累计意外豁免保额600600万时均需进行体检，项目为万时均需进行体检，项目为T3T3 次标准体加费及拒保标准：无次标准体加费无次标准体加费参照核保一般参照核保一般意外险意外险标准标准 ：EM200%EM200%时，拒保该险种时，拒保该险种 投被保人为同一人时，两者从严。第17页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月可搭配险种：生命金满堂终身年金保险（分红型）第18页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月金满堂终身年金保险投保规则金满堂终身年金保险投保规则1 1投保单填写规范投保单填写规范3

14、3附加全佑一生长期护理保险投保规则附加全佑一生长期护理保险投保规则2 2第19页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 经代：养老年金产品B7项无需填写，请直接填写B11项。B11项中，养老年金给付方式项应勾选“其他”，并在横线上填写“终身”第20页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月-21-生命人寿保险股份有限公司金满堂及附加全佑一生金满堂及附加全佑一生 健宁天使健宁天使第21页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月健宁天使失能收入损失保险投保规则健宁天使失能收入损失保险投保规则1 1长期护理险（长期护理险（LTC）通用投保规则）通用投保规则2 2附加意

15、外伤害生调体检及财务核保标准附加意外伤害生调体检及财务核保标准3 3第22页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 险种名称生命健宁天使失能收入损失保险 销售渠道 经代第23页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 投保年龄：18周岁50周岁计算方式：按保额计算保费保费要求：趸交：6000元年交：600元第24页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月 保险期间：10/15/20/25/30年，或 至50/55/60/65岁且保险期满时被保险人不超过65周岁 交费期间：趸交，或 3/5/10/15/20年交且交清年龄不得超过60周岁且交费期保险期间-5年第25

16、页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月职业规定：经代：经代：无业、下岗、待业人员，及五类（含）以上职业，不无业、下岗、待业人员，及五类（含）以上职业，不得投保本险种。得投保本险种。可搭配的附加险：经代经代：附加意外伤害保险；：附加意外伤害保险；可进行A+C或A+C1+C2组合关联 C即生命住院费用补偿医疗保险B/C、生命住院每 日补贴医疗保险第26页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月风险保额：以以1 1倍基本保险金额，累计被保险人的倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额长期护理险风险保额 不计入人身险风险保额不计入人身险风险保额 生调、财务问卷、体检标准

17、 同本公司其他同本公司其他长期护理险长期护理险产品产品 次标准体加费及拒保标准：参照核保一般参照核保一般长期护理险长期护理险标准标准a)EM+50%200%a)EM+50%200%使用评点加费使用评点加费b)EM200%b)EM200%时，拒保该险种时，拒保该险种第27页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月健宁天使失能收入损失保险投保规则健宁天使失能收入损失保险投保规则1 1附加意外伤害生调体检及财务核保标准附加意外伤害生调体检及财务核保标准3 3长期护理险（长期护理险（LTCLTC）通用投保规则）通用投保规则2 2第28页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月累计长

18、期护理险风险保额：50万需人工核保主要审核健康及职业风险；经代:80万时：生存调查；达标体检，体检项目为T3；提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书；递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明。一般长期护理险次标体加费及拒保标准a)EM+50%200%使用评点加费b)EM200%时，拒保该险种第29页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月健宁天使失能收入损失保险投保规则健宁天使失能收入损失保险投保规则1 1长期护理险（长期护理险（LTC）通用投保规则）通用投保规则2 2附加意外伤害生调体检及财务核保标准附加意外伤害生调体检及财务核保标准3 3第30页，共34页。生命人寿保险股份有限

19、公司2010年6月适用范围：经代渠道核保标准：累计意外险风险保额 75万生存调查 提供被保险人财务问卷及高额件业务员报告书 100万递交与投保保额相匹配的财务资料或资产证明 且需上报再保审核 意外险累计保额超过200万，需体检第31页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月案例：24/男，食品商，年收入30万，投保人与被保险人为同一人，投保金满堂附加全佑一生，缴费20年，主险保额392224元，保费47273元，附加险保额391991元，保费1727元。分析：计算公式：金满堂被保险人：年交保费（交费期-1），累计被保险人的长期护理险风险保额 47273*（20-1）=898187元金

20、满堂投保人：年交保费（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额。47273*（20-1）=898187元全佑一生被保险人：1倍基本保险金额，累计被保险人的长期护理险风险保额 391991元全佑一生投保人：年交保费（含加费部分）（交费期-1），累计投保人的意外险风险保额 1727*（20-1）=32813元合计：长期护理险风险保额=898187+391991=1290178元 意外险风险保额=898187+32813=931000元结论：体检结论：体检T3，长期护理险风险保额超过长期护理险风险保额超过100万，需生调并提供财务问卷及高额件业务员报告万，需生调并提供财务问卷及高额件业务员报告,并递交相关的财务资料或资产证明；并递交相关的财务资料或资产证明；第32页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月第33页，共34页。生命人寿保险股份有限公司2010年6月-34-第34页，共34页。