信用管理制度参考模板范本.doc

1、目 录第一章 信用管理岗位职责2信用经理岗位职责2第二章 信用管理制度3第一节 建立信用管理制度3附：客户信用报告7事前预防第二节 客户资信调查制度19附：客户调查表22第三节 评定客户信用等级制度22附：信用资料统计表24第四节 客户分类管理制度24第五节 抵押担保信用管理25第三章 信用管理政策43第一节 确定客户的信用额度43第二节 授信程序与额度权限44事中监控附：分公司月度额度申请表46附：客户月度额度申请表46附：客户临时额度申请表47附：客户信用状况变动表47第三节 合同的风险防范47第四节 商业汇票的管理48第五节 信用管理在ERP中的应用49事后处理第六节 信用的监控和跟进4

2、9附：应收帐款情况分析表51附：逾期帐款统计表51附：账龄结构分析报告52第七节 逾期帐款管理办法52第一章 信用管理岗位职责信用经理岗位职责1、向区域运营部总经理及公司副总汇报工作，及时反馈信用管理政策和制度执行情况信息，负责起草相关信用管理制度草案上报公司领导批准后执行；2、收集并健全经销商客户信用报告资料；3、审核经销商信用资料的完整性、真实性，根据经销商财务报表，对经销商进行财务分析，判断赊销财务风险； 4、负责对经销商进行资信调查和信用评估，出具调查报告和信用评估报告； 5、分析判断是否符合信用管理制度的要求,审核批复客户的信用额度申请；6、根据公司资金和销售状况测算拟授信规模，定期

3、对公司应收帐款进行分析和监控，出具分析报告，并提出合理化建议，为公司资金高效运营决策提供依据。7、与销售部、财务部、法律部共同参与和密切配合，制定具体的收帐策略，保证逾期应收帐款的收回；8、完成区域运营部总经理交办的临时任务；第二章 信用管理制度第一节 建立信用管理制度第一条 目的为了加强经营资金的管理，保证资金运营的安全，加快客户信用额度管理规定的贯彻实施，特制定本实施细则。第二条 适用范围本细则适用于事业部对分公司及分公司对客户的信用额度管理。第三条 信用额度概念信用额度是指我司给予客户的应收帐款额度，根据客户的信用状况分为期间额度、结算额度两种。期间额度：公司根据客户的信用状况、担保情况

4、而综合设定的向其提供在限定的时间段内有效并有一定的回款期限的赊销额度。客户在使用期间额度时，无需提供结算票据。结算额度：公司根据客户的资信情况、担保、抵押情况而综合设定的允许该客户在款已付出但未到达我司帐户就向其发货的最大累计上限金额。第四条 授信原则1、新客户必须与我司现款现货（款到帐才发货）交易一个月以上，未出现公司认为的不良行为；2、提供信用报告。第五条 信用额度申请、审核及权限（一）客户额度申请：1、由总部财务部根据融资规模下放到区域运营部总信用额度；2、根据各事业部的月度经营计划，由区域运营部核定各事业部的总额度；3、各分公司财务每月向区域财务经理报送客户额度申请表；4、区域财务经理

5、根据上报资料进行审核后报送信用管理经理；5、信用管理经理依据审核结果在权限范围内进行分析后授予客户信用额度，报区域运营总经理审批，再报主管副总审批。6、与总部直接合作的客户，其额度申请由事业部相关人员报事业部财务经理审核，然后报信用管理经理在权限范围内审批后，报区域运营总经理审批，再报主管副总审批。（二）额度审批权限：第六条 信用额度的实施对于授予信用额度的客户，其提货受信用额度限制，只能在信用额度内赊销货物。对于客户的授信额度的审批为每月一次，根据客户提货量和回款速度进行调整。（1）月度计划集中审批：分公司应于每月25-27日申报下个月客户信用额度，信用管理经理于28-29日审核、评级、确定

6、额度，区域运营总经理与主管副总于30-31日审批核准后传回各分公司执行。该信用额度有效期限为每月1日-31日。（2）月度计划外审批参照集中审批流程及审批权限执行。第七条 违规操作处罚规定1、超额放货（1）无额度放货或放货超过已批准的期间额度、结算额度；（2）对已超回款期没有回款的客户继续放货；（3）对享受结算额度客户没有收到支票或没有见到电汇底单放货。如发生上述情况，扣除分公司财务负责人当月工资的20%。若造成损失，将追究相关人员经济责任。2、隐匿不报（1）出现超额度、超回款期限不及时按规定揭示、披露；（2）已知客户货款回收困难或根据已掌握的信息和经验可判断客户货款回收困难，但相信分公司有能力

7、妥善处理，期望会向好的方向发展，不及时向公司反映，最后给公司造成损失的；（3）客户回款出现不正常情况不及时向公司反映；如发生上述情况，扣除分公司财务负责人当月工资的20%。分公司其他人员如采取任何手段和形式阻挠财务人员上报的，扣除当月工资的20%，如因此给公司造成损失全部由其负担，并提请公司给予行政处分。3、虚假陈述（1）未按规定对申请信用额度的客户作资信调查或有意对客户的信用调查资料作出虚假的描述，致使公司相关人员做出错误判断对该客户授信；（2）其他有关公司授信的虚假陈述。如发生上述情况，分公司财务负责人扣除当月工资的20%，其他相关人员（包括：分公司负责人、销售经理或负责人、销售人员）也应

8、扣除当月工资20%。因此造成经济损失的将追究相关责任人经济责任，按公司确定的金额分别由分公司负责人10%、财务经理30%、销售经理（或销售负责人）30%、销售人员30%承担，并提请公司给予行政处分。4、不作为（信用）对已有迹象表明客户回款困难，公司已发出通知责令分公司务必采取措施及时催收的，分公司不采取措施积极催收或催收不力，致使公司遭受损失的，按公司确认金额扣发分公司负责人、销售经理、财务经理当月工资，如此笔货款回收可补发。第八条 客户收货确认及业务员承诺制度1、客户出具授权委托书，授权指定的人员办理提（收）货手续。2、业务人员与分公司签定经济责任状，对个人经手售出的商品负有要求客户办理收货

9、确认的义务及收回货款的全部责任。3、业务人员所出具的承诺书以及客户出具的授权委托书的原件必须邮寄回总部区域运营部存档。4、未出具授权委托书指定人员办理提（收）货手续的客户应停止业务合作。5、未与分公司签订经济责任状（承诺书）的业务人员，不得继续从事业务工作。6、无论是本阜还是外阜客户，一律执行收货确认制度（在发货通知单上签字确认货物已收）。采用汽运的外阜客户可指定货运人员代签；采用空运的外阜客户在收到货后，在发货单的一联上签字，先传真给销售行政，然后将原件寄回，销售行政收集、整理后交财务部。7、谁发出货，谁负责取得并交回确认书（客户签收的发货通知单），凡因无确认书引发纠纷而造成损失的，将追究业

10、务经办人的经济责任。8、没有客户签字确认的原始凭证属不完备、不合法的凭证。以前与客户未实行确认书的往来帐项，应立即取得客户对帐确认书。附：客户信用报告客户信用报告客户名称： 法人代表： 客户编号： 填表日期： 北京普天太力通信科技公司地址：中国北京新外大街28号 邮编：100088电话：010-82050316 传真：010-82054783 尊敬的客户：首先，我们对贵公司曾给予普天太力公司的大力支持和真诚合作表示衷心的感谢！为了进一步加强双方业务联系，拓展合作领域，我司将给予贵公司更大的优惠政策、信用支持并结成战略伙伴关系。由于双方在商务、交易过程中可能会出现种种不确定因素，而这些因素往往会

11、影响双方感情及财产损失。归纳起来，主要原因为双方在交易之前：1、 没有了解客户基本法律情况；2、 没有了解客户经营情况及财务状况；3、 没有了解双方信用情况；4、 没有明确双方法律责任和义务；5、 没有签订明确的法律文书。因此，为了顺利发展双方战略伙伴关系，避免在交易过程中不愉快的事情发生，明确双方责任是十分必要的。我司将一如既往地为贵公司提供极大的销售、信用政策等支持，希望贵公司积极配合我司信用工作，认真填写表格并对您提供的资料、数据、复印件负法律责任。我司将不胜感激！顺祝商祺！ 北京普天太力通信科技公司 年 月 日承 诺 书北京普天太力通信科技公司：我公司为贵公司提供的数据、授权书、保证书

12、、身份证及注册资料复印件合法、真实、完整、有效。若在交易过程中因上述法律文书给北京普天太力通信科技公司造成损失愿承担法律责任。 附：提供相关资料1、 客户注册资料2、 客户基本经营情况3、 客户财务状况4、 营业执照复印件5、 企业代码证书复印件6、 税务登记证（国税、地税）复印件7、 法人代表身份证复印件8、 财务报表、销售报表（近期资产负债表、利润表、现金流量表等）原件 9、 担保书原件10、 货款结算协议 11、 保证书12、 授权委托书13、 告客户函14、 担保文件及担保标的的所有权证明原件或经核对后的复印件特此承诺！承诺人（法人代表）签名： 承诺单位（盖公章）： 时 间： （注：本

13、页由客户自填）客 户 资 料 部 分一、客户注册资料客户名称注册日期营业执照号注册地址企业代码证号注册类型纳税登记号法人代表法人代表身份证号注册资本法人代表住址经营方式经营期限联系电话经营地址传真号码客户股东名单调查事项股东类别名单处所法定代表人出资额持股比例(%)法人股东1、2、其他组织股东1、2、自然人股东姓名住址现职工作出资额持股比例(%)1、2、二、客户经营情况经营范围（以营业执照为准）手机在业务中的比重 % 经营方式 批 零 批零覆盖地区员工总人数 人 业务员人数 人相关凭证有/无自有零售店 家租用零售店 家每家零售店平均销量 台/月售后服务有 / 无售后服务部 人月维修手机 台主要

14、供应商（按进货量排名）索 爱三 星主要下家客户（按供货量排名）近两个月销量索 爱上 月台本 月台其中我司台其中我司台三 星上 月台本 月台其中我司台其中我司台上 月台本 月台其中我司 台其中我司台上 月台本 月台其中我司 台其中我司台上 月台本 月台其中我司台其中我司台市场定位：在当地市场排名：社会评价：与我司交易历史：销售能力及销售渠道综合评价：三、结算情况 （注：本表由分公司财务负责人协同客户填写）回款情况好 （ ）一般 （ ）差 （ ）结算方式现金（ ）支票（ ）汇票（ ）电子汇兑（ ）电汇（ ）银行承兑（ ）退票情况（3个月）回款速度平均速度 天最快速度 天最慢速度 天收款风险高（ ）

15、中（ ）低（ ）主要开户行工行（ ）建行（ ）招行（ ）农行（ ）其他行（ ）四、客户财务指标 注：本表由分公司财务负责人填写指标名称计算公式计算结果财务评价备注营运能力1、净资产（万元）总资产-流动负债-长期负债2、不动产（万元）房地产3、流动资产周转率销售收入/平均流动资产*100%4、存货周转率销售成本/（期初存货+期末存货）5、应收帐款周转率赊销收入净额/应收帐款平均余额6、营运资本7、营运资产8、营运资产评估值流动比率+速动比率-流动资产负债比率-总资产负债比率偿债能力3、资产负债比率总负债/总资产*100%4、流动资产负债比率总负债/流动资产*100%5、流动比率流动资产/流动负债

16、*100%6、速动比率速动资产/流动负债信用状况1、贷款按期偿还率（1-逾期货款/应还贷款）*100%2、贷款利息支付率已支付货款利息/应支付贷款利息*100%3、应收款清收率（1-期末应收款/（期初余额+本期借方发生额）*100%4、应付款清付率（1-期末应付款/（期初余额+本期贷方发生额）*100%获利能力1、商品销售率（1-（期末商品-期初商品）/本期进货成本）*100%3、资产利润率利润总额/总资产平均*100%五、企业负责人信用指标 （注：本表由分公司财务负责人填写）项 目标 准综合评价负责人基本情况年 龄25岁以下（ ）26至35岁 （ ）36至50岁 （ ）50岁以上 （ ）性

17、别男（ ）女（ ）婚姻状况子女健康状况良好（ ）一般（ ）差（ ）文化程度本科（）大专（）高中（ ）初中以下（ ）户口性质常住户口（ ）临时户口（ ）经营状况口碑好（ ）一般（ ）差（ ）忠诚度（普天）好（ ）一般（ ）差（ ）经营思路好（ ）一般（ ）差（ ）经营业绩好（ ）一般（ ）差（ ）有无重大的合同违约有（ ）无（ ）经营期间有无诉讼纠纷有（ ）无（ ）如有请陈述争议事项六、企业发展趋势评价项 目标 准综合评价素质及潜力1、领导层素质高（ ）一般（ ）低（ ）2、员工素质高（ ）一般（ ）低（ ）3、管理素质高（ ）一般（ ）低（ ）4、企业战略好（ ）一般（ ）无（ ）5、发展潜力

18、大（ ）一般（ ）小（ ）七、信用状况初步评价客户信用评分内容分公司财务评分结果区域运营评分结果1 银行往来 (5分)2、社会评价 (5分)3、财务状况（50分）4、公司历史、背景及规模 （5分）5、主要负责人阅历（10分）6、销售能力及销售渠道（20分）7、公司发展趋势（5分）评分合计（100分）分公司财务负责人综合评价区域运营部综合评价财务签名： 时间：负责人签名： 时间：八、法律文件1、货款结算协议（见分公司账户管理规定附件）2、客户保证书3、授权委托书（见客户收款确认及业务员承诺制度）4、告客户函客 户 保 证 书北京普天太力通信科技公司：我以个人名义向贵公司作如下保证： 本人愿对 公

19、司与贵公司（含贵司下属的分公司）在 期间所产生的 公司对贵公司的负债（包括、但不限于未付货款、在途未达账款及付款凭证）承担全额担保的连带责任。本保证书自本人签署时生效，至 （具体时间，与前文“ 期间”衔接，且延长二年）终止。 特此保证！保证人（签名）： 保证人身份：（请打） 身份证号码： A.控股股东（控股比例 %） B.法人代表 年 月 日 C.实际负责人 附：保证人身份证（复印件粘贴处） 告客户函尊敬的客户：为了保证我公司与贵公司的财产安全，杜绝管理漏洞，防范欺诈行为，促进双方的长期合作，以下几条请您知悉：1、 我公司委派业务人员 前往您处洽谈业务的过程中，需要与贵公司签订合同时（包括与贵

20、公司所签订的各种协议），我公司只认可盖有我公司公章或合同章的正式文本为有效。2、 我公司业务人员在与贵公司交往的过程中不准以任何名义在贵公司借款、借机或收取现金货款。若因上述行为所造成的全部损失一律由贵公司全额承担，与我公司无关。3、 凡我公司给贵公司的返利、价保等，必须有我公司加盖财务章的书面通知。仅有我公司业务人员的口头承诺，或仅有我公司业务人员以个人名义出具的书面承诺，我公司将一概不予承认，而由此给贵公司造成的损失一律由贵公司全额承担，与我公司无关。另外，贵公司在收到我公司盖有财务专用章的返利、价保书面通知时，请在回函时加盖贵公司的财务专用章，(如情况特殊亦可加盖单位公章)，以确保贵公司

21、能准确无误地收到我公司的价保返利。感谢贵公司对我公司的大力支持！（敬请贵公司在收到本函后签收和确认。谢谢！）客户确认：贵公司的函已知悉。 公司 北京普天太力通信科技公司 分公司 （公章） （公章） 负责人 负责人年 月 日 年 月 日贵公司联系电话： 我公司联系电话：贵公司地址： 我公司地址：授权委托书北京普天太力通信科技公司 分公司：兹授权委托下列人员为本公司提（收）货人：提（收）货人身份证号码收货地址联系电话传真邮编本人签名上述人员在 期间，在贵公司所发生的一切提（收）货行为（以签名之发货通知单为据），均为我公司行为，由我公司承担全部责任。如果提（收）货人或收货信息发生变更，本公司将重新签

22、署“授权委托书”及时书面通知贵公司。因上述人员的提（收）货及人员变更未书面通知贵司确认，而给贵司造成的所有损失，由我司全额承担。附：提（收）货人身份证复印件 授权委托单位（公章） ： 法人代表 （签字） ： 日期 ： 年 月 日货 款 结 算 协 议协议编号: 分公司 号咨询电话：甲方：北京普天太力通信科技公司乙方：北京普天太力通信科技公司 分公司丙方： 公司乙方做为甲方的下属分公司，经甲方授权长期以来与丙方进行业务合作，为了进一步加强双方的合作关系，避免在结算环节上发生不必要的误会，引起法律纠纷。现甲乙两方就乙方的结算账户、开户银行、账号、相关要求等与丙方签订一个正式、明确的协议，具体如下：

23、一、丙方应通过银行转账、存款方式向乙方如下指定的账户（含储蓄账户），账号支付货款，如以支票付款，请务必在支票上填写乙方的全称；户名开户银行账号备注北京普天太力通信科技公司 分公司二、自此协议签字生效之日起，丙方应通过以上指定帐户、帐号与乙方进行货款结算，否则，甲乙两方可视同未收到丙方款项。之前任何形式的结算方式的通知均终止并以此协议为准。三、若有甲方、乙方员工以个人名义或假借甲方、乙方名义向丙方提出借款、借机及其他的经济要求，丙方应全部予以拒绝，甲方、乙方对这种个人行为不负任何经济及法律责任。四、以上结算账户、账号如有变化，甲方、乙方将立即书面通知丙方，在未收到变更通知书（同时盖有甲方公章、主

24、管财务副总经理的签章及乙方公章）前，丙方不应将货款改汇（转）往任何其它账户尤其是个人储蓄账户，否则，甲方、乙方视为未收到货款，恕不承担由此而可能造成的经济损失及法律责任。五、本协议一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，自三方签章之日起生效，并长期有效。甲方：北京普天太力通信科技公司 丙方： 公司公 章 公 章运营总监： （签字） 负责人：（签字）年 月 日 年 月 日乙方：北京普天太力通信科技公司 分公司公 章负责人：（签字） 年 月 日第二节 客户资信调查制度信用人员对客户展开的资信调查通常有直接和间接两种方式，直接的客户拜访是首选的方式。通过实地观察，与客户管理层或相关人员面对面的交谈，可以获

25、得最真实、直观的资料，比如，客户整体经营状况、对自已的生意是否有很好的规划、现金是否充足等，据此判断出客户的企业的发展前景、获利的可持续性等信息。同时与当地厂家人员进行沟通，了解客户的声誉、形象、市场占有率如何？这些信息对于判断客户的资信等级特别重要。 信用调查是个动态的过程，因为客户的信用是变化的，一般来讲，客户的信用变化会出现一些征兆，如付款日期开始经常变更，现金支付突然变成了票据支付，大额付款出现拖延，并会找到诸多的借口，比如催钱时老板不在，银行的账号换了，支票添错了等。此外，还有一些情况，也会导致信用变化，比如不断有员工辞职，库存量激增或者锐减等等对于这些可能带来信用能力改变的变化，尤

26、其是第一线的销售人员、财务人员应该随时注意，及时向信用经理汇报，调整客户的信用等级，避免造成坏账损失。对于基础信息，信用人员可以从分公司提供的客户信用报告中获得，而整体信息则要能够用更多的时间去接触客户，更好地了解客户的情况，才能避免应收帐款的逾期和随意拖欠。资信调查渠道从厂家市场人员处取得信息直接向分公司索取相关资料从对方的客户处获得信息资信调查渠道直接向客户询问索取相关资料从分公司人员处获得信息客户信用调查内容项目 信用调查内容客户的总体经营状况如何？客户的声誉、形象如何？对客户经营状况的 对自已的生意是否有做很好的规划？调查 客户的产品在当地的市场占有率如何？客户对市场的情况是否非常了解

27、？公司的内部管理如何？经营者本人的素质如何？ 客户手中的现金是否充足？ 是否有提前收回赊销款？对客户财务状况的 是否有延期支付债务调查 是否开始利用高息贷款？ 其票据是否曾经被银行拒付？ 银行帐户是否已被冻结？对客户支付情况的 是否已不能如期付款调查 是否有推迟现金支付日？ 是否有提出要求票据延期？通过信用调查得到的资料经过筛选、汇总、分析，形成客户信用分析报告。信用分析报告由信用部门编制，除了记录所闻所见、分析客户财务数据、汇总历史付款、购货信息外，重要的是应从识别风险的角度评价客户的偿债能力，评价赊销风险，提出信用建议。附：客户调查表第三节 评定客户信用等级制度信用评价不是最终目的，最终目

28、的是利用信用等级对客户进行管理。评估应采用定性分析和定量分析相结合的方法，但以定性分析为主，定量分析作为重要参考，尽量以我们观察到的情况为准。评估结果是对客户将来履约能力和违约风险的主观预测，其结论并不能保证百分之百的正确，但力争做到结论相对准确和容易使用。定性和定量指标体系定量评估 定性评估评估内容 评估指标 评估内容 评估指标总资产报酬率经营者素质净资产收益率 股东背景及结构销售利润率率组织结构盈利能力 组织管理 存货周转率历史沿革注册情况 盈利能力 知名度竞争地位市场占有率应收账款周转率营运能力历史背景资产负债率流动比率现金比率偿债能力市场情况经营业绩营运资产企业理念利润总额经营规模经营

29、状况企业文化客户信用等级评估表信用信用分析信用建等级结果评价议属于好客户,可给予优惠的信用 A 80100 良好 政策,如果有一些特殊条款，可 以适当考虑，按正常程序审批。 B6079 一般按标准信用政策执行， 不要放松客户跟踪，实行较紧的信用 C 4059 欠佳 政策.额度较小,要按严格程序审批。D 2039 不良 必须现款现货附：信用资料统计表第四节 客户分类管理制度对客户进行分类管理是客户资信管理的有效方法,不仅能够提高管理效率,节约管理成本,而且有利于赊销风险控制,提高信用决策和审批的质量。对客户进行资信调查后，与分公司财务经理和销售经理沟通后，将客户按照风险级别进行分类管理。A级客户

30、：无风险客户，具有高度信誉的公司，如大型国有企业（移动、联通），可进行铺货销售，但帐期相对时间较长。B级客户：可接受风险客户，如中型公司，有较好的付款记录，没有明显的信用风险，可按信用额度交易。C级客户：高风险客户，有不良的付款记录，应慎重给予信用额度或要求一定的担保条件。D级客户：不可接受风险的客户，不能给予信用条件，应做现金交易。第五节 抵押担保信用管理为加强对客户的信用管理，提高应收帐款风险防范的能力，对回收欠款有更好的保障，使资金回笼更加安全，公司经过研究，决定实行与客户建立房产抵押担保关系的信用管理制度。第一条、抵押担保的含义抵押担保是指：为保障债权得以顺利实现，债务人或第三人向债权

31、人提供一定的财产作为抵押物，如债务人在债务到期时不清偿债务，债权人依据有关法律规定有权以折价、拍卖、变卖该抵押财产等方式实现债权。本规定提及的债权人特指公司；债务人特指对公司形成应收账款的客户；债权特指公司的应收帐款；可以抵押的财产特指客户或客户委托的第三方提供的房产。第二条、设定抵押担保条件客户要求除运营商外，公司在全国范围内的所有代理商、经销商客户；客户应具备公司的授信条件要求；承办主体与分、子公司存在业务往来的客户由总部授权分、子公司承办，可以分、子公司名义与客户共同办理房产抵押担保的相关手续；与总部存在业务外来的客户由总部承办，应以总部名义与客户共同办理房产抵押担保的相关手续；如果拟设

32、定抵押担保的房产是由客户以外的第三方提供的，应由总部或得到总部授权的分、子公司同时与客户和该第三方共同办理房产抵押担保的相关手续。信用额度如果客户应收帐款总额达到人民币50万元（含）以上，应按照本规定要求其提供相应的房产抵押担保；如果客户应收帐款总额在人民币50万元以下，可与客户友好协商，由客户自愿提供房产抵押担保。如果客户能提供担保的，则应将对客户的授信额度控制在其有效担保金额范围以内；（有效担保金额解释见第五条）第三条、抵押担保标的本规定所指的抵押担保标的指客户的自有房产，不包括客户自有的其他不动产（如果客户能够提供其他方式的抵押物，则应取得总部有关部门的同意）。如果客户不能提供自有房产担

33、保的，应要求客户寻求具备自有房产、且自愿为其提供担保的第三方与公司办理房产抵押担保的相关手续。客户向公司提交的第三方及第三方自有房产的相关资料应真实、完整，如符合公司规定，公司、客户、第三方应共同签署抵押担保合同。该“第三方”指具备独立主体资格的任何企业、或个人。如客户单位的法定代表人以其自有房产作为抵押担保标的，应优先选择。对客户提供的房产应严格审核，要求客户出示房屋所有权证、国有土地使用证原件、房屋购买合同、付款凭证等予以查询、核实。第四条、抵押登记为确保公司与客户建立有效的抵押担保关系、使公司顺利实现抵押权，应与客户签署抵押担保合同，同时与客户到房产所在地的房屋管理局办理抵押登记手续。只

34、有通过办理抵押登记，客户的抵押担保才能真正提供有效的保障。因办理房产抵押登记产生的费用由客户承担。第五条、有效担保金额客户房产抵押担保金额（房产原值）不能直接作为向客户提供授信额度的依据。对客户授信额度的规模，应控制在房产有效担保金额房产净值的范围内。房产净值的计算采用固定资产25年折旧进行计算得来。房产净值计算参考公式：房产净值房产原值（1已使用年限/25）第六条、确定授信额度对于已经提供房产抵押担保的客户，可以根据实际情况在客户的有效担保金额范围内，对客户提供相应的信用额度授信；对于本规定实施前已与公司存在业务往来、且形成应收账款的客户，应参照本规定审查其是否应向公司提供房产抵押担保；如应

35、该办理抵押担保的，要求客户及时补办，办理完毕后要重新核定该客户的信用额度规模；无需办理抵押担保的，由客户自由选择是否办理抵押担保；如果客户不符合授信要求的，即使客户已经提供了抵押担保，公司仍然应按照有关授信条件降低或者取消客户的授信额度；不符合授信条件要求的客户，其抵押担保的事实不作为授信的依据。第七条、抵押担保流程备案审核通过提交审核客户提交申请总部、分、子公司办理房产查询或房产公证总部承办的提交至事业部分、子公司承办的提交至信用管理经理总部法务总部事业部与客户签订合同信用经理通知分、子公司与客户签订合同总部、分、子公司与客户办理房产抵押登记第八条、注意事项在与客户签订房产抵押担保合同时，应

36、要求客户同时签署授权公司处置房产的房产处置授权委托书。房产处置授权委托书使公司得到有效授权，在客户存在违约行为时，公司将有权处置设定抵押的房产。附件：两方最高额抵押担保合同样本三方最高额抵押担保合同样本房产处置授权委托书样本办理抵押担保注意事项最高额抵押担保合同甲方（抵押权人）：北京普天太力通信科技公司分公司住所：法定代表人：联系方式：乙方（抵押人即客户）：住所：法定代表人：联系方式：鉴于：甲方为乙方的债权人，为确保甲方实现债权，乙方拟向甲方提供最高额抵押担保。经甲乙双方友好协商，就最高额抵押担保事宜达成如下协议，双方共同执行：一、主债权第一条甲乙双方确认，截止本合同签署之日，甲方对乙方享有人民币（）万元的债权。第二条依据甲方的授信制度规定，乙方自本合同生效之日起，至（）年月日期间，将对甲方产生包含第一条在内、合计不超过人民币（）万元的负债。（以下简称“主债权”）二、抵押担保第三条乙方享有所有权的房产（下称“抵押物”）状况如下：1、位于：2、名称：3、状况：（现房或在建）4、四至及建筑面积：5、用途及目前使用人（或目前管理人）： 6、所有权证有效日期：7、保险状况：（有或无，如有详细描述）