农业贷款为何如此之难.课件.ppt

1、农业贷款为何如此难！第十六组：48号：陈燕菊50号：王玲玲56号：陈晓莹20目录页农户担保创新案例农业贷款概述农贷单薄分析过渡页农业贷款概述-农业贷款的定义-农业贷款的对象-农业贷款的种类农业贷款概述LOGO农贷单薄分析农户担保案例p 定义：农业贷款亦称农业放款，简称“农贷”。它是指金融机构针对农业生产的需要，提供给从事农业生产的企业和个人的贷款。在现代农业中，随着农工一体化的发展，许多国家把为农业生产前生产资料供应、生产后农产品加工和运销等提供的贷款也归入农业贷款，还有的把银行为农村信用合作组织提供的贷款也归入农业贷款。p 对象：1、国有农业企业 2、农业生产集体经济组织 3、农村生产合作经

2、济组织 4、农户 5、农村信用社p 种类：主要有农业短期贷款和农业中长期贷款。农业贷款过渡页农贷单薄分析-数据释义-原因分析-解决策略农业贷款概述农贷单薄分析农户担保案例有图表知，我国农业信贷规有图表知，我国农业信贷规模由模由1996年到年到2010年期间，年期间，农业占比逐年增加，但是其农业占比逐年增加，但是其比例依旧很小很小。比例依旧很小很小。年份年份 各项贷款总额各项贷款总额 农业信贷农业信贷 占比（占比（%）199661 156 1 919 3.13200099 371 4 889 4.922003158 996 8 411 5.292006225 285 13 208 5.86200

3、9399 68521 623 5.41 2010479 196290506.06我国农业信贷规模农业贷款概述农贷单薄分析农户担保问题农业贷款余额逐年增长农业贷款余额逐年增长增长速度远远低于各项贷款增长速度远远低于各项贷款19961996年以来增速差距日益扩大年以来增速差距日益扩大20062006年以来更加明显年以来更加明显农业贷款概述LOGO农贷单薄分析农户担保案例综上所述，农业贷款数额逐年上升，综上所述，农业贷款数额逐年上升，但是贷款比重逐年下降。但是贷款比重逐年下降。90-06年农业贷款总量及占全部贷款走势文化知识概述LOGO第*页企业文化概述企业文化体系3、文化的特性1建国后，由于国内国

4、际复杂的政治经济形势，国家为了优先发展工业，强调“以农补工”，对农村剩余一直是采取剥夺的政策，致使农村有限的资金大量流向城市，流向了非农产业，农村金融被严重“边缘化”，农村金融抑制现象严重。2农业贷款难根源在于我国城乡二元化经济结构，在于农业和农村经济的弱质性，在于农村融资体制存在的重大缺陷等。贷款期限不合农时。支农再贷款由于受年度指标限制，往往发放不及时，错过最佳投资时机。加之，贷款期限管得过死，一笔贷款从中支到县支行、到县联社、再到信用社，最后发到贷户手中，占用了部分时间，贷户用不足贷款期限，况且有些贷款还不到收获季节4贷款难主要是由于农户缺乏有效的抵押物,获得担保难。金融机构和农户之间由

5、于信息不对称易引发逆向选择和道德风险问题,金融机构对于农民信贷风险的防范没有一个有效的屏障,他们缺乏放贷动力,导致缺资金、难担保5农业贷款占比下降并不能说明农信社支农的力度下降了，主要原因在于其非农业务的增速相对较快。农业贷款概述农贷单薄分析农户担保问题贷款比重为何如此小贷款比重为何如此小3农业贷款概述LOGO农贷单薄分析农户担保案例针对中央政策1 11、对涉农金融机构实行免缴营业税2、对支农贷款进行财政贴息3、县、乡政府应定期提前新农村建设金融支持准备金。针对贷款政策2 2根据农业生产周期，适当延长支农再贷款期限。建议人行对支农贷款尽快实行限额管理、周转使用的办法，给基层行社一定贷款额度，使

6、其在年内周转使用，以便信用社能根据农业生产、农户经营的客观周期，针对不同的资金需求，合理制定贷款期限。同时，改进贷款发放形式，按照不同的贷款项目，不同的农业生产周期适时发放贷款，变“春放秋收”为“常放常收”，使贷款产生更好的社会效益和经济效益针对农村信用社3 3加大宣传，让支农贷款走进千家万户。信用社要联合乡村，采取多种形式，向群众广泛深入地宣传支农贷款的政策、规定、程序及要求，引导群众树立借钱生财、举债发展的观念，运用支农贷款加快脱贫致富，提高支农资金信用效益。针对不良贷款4 4人行可根据实际，适当增加经济欠发达地区支农再贷款的规模，增加支农贷款总量，并强化对信用社不良资产的监管，加大对不良

7、贷款的清收，增加支农资金来源。针对农户贷款5 51、允许农民成立社区金融合作组织2、成立以龙头企业为主体的农业信贷担保公司3、由政府组建政策性的农村信用担保机构过渡页农户担保案例-案例分析-解决制度-原因分析农业贷款概述LOGO农贷单薄分析农户担保案例农村金融机构的信贷投放是农村资金投入的重要渠道,但广大农户的融资需求长期以来难以得到满足,农民贷款难问题始终是困扰农民生活改善、农村经济发展的关键性问题。农民贷款难的原因较多,但其核心问题是:缺少抵押担保。因此,有效解决农村信贷市场中的担保问题对于解决农民贷款难、促进农业和农村经济发展至关重要。农业贷款难农户贷款比重大缺少抵押担保农业贷款概述LO

8、GO农贷单薄分析农户担保案例农户贷款难，很大程度上是因为抵押担保农户贷款难，很大程度上是因为抵押担保难。一方面农民缺少有效的可供抵押的物难。一方面农民缺少有效的可供抵押的物品，另一方面一些金融机构为规避风险，品，另一方面一些金融机构为规避风险，在农村发放贷款时又强调抵押担保，这使在农村发放贷款时又强调抵押担保，这使得农户贷款难陷入几乎无解的境地。得农户贷款难陷入几乎无解的境地。担保难？农业基础设施落后，基本还是靠天吃饭型农业，又因为在农业保险和深度不够的条件下，农业的抗风险能力弱银行缺乏对一个低效益行业拓展信贷业务的动力。农村担保机制缺失，尚没有建立一个完整的担保机制组织。农业贷款概述LOGO

9、农贷单薄分析农户担保案例 抵押不足 茶叶专业合作社难获贷款南宝山合作社位于邛崃市南宝山秋园村，该合作社为社员农户提供生产技术及社会化服务、收购社员种植茶叶、垫资统购社员生产所需化肥和茶园代管。但在生产经营过程中存在社员出资总额少、经营规模小的特征，由于抵押物不足的状况，很难获得贷款，造成经营性周转资金缺乏，大大影响了合作社正常持续的经营案例一解决方案：解决方案：q 公司+合作社+农户 实现利益联结q 成都市现代农业融资担保有限公司通过两大创新农民专业合作社作贷款主体、农村土地承保经营权作抵押物，政府向农户发放农村土地承包经营权证，农户组建合作社承接流转土地统一经营。成都市现代农业融资担保有限公

10、司相关负责人介绍，实行农村土地承包经营权证为抵押，对合作社融资贷款进行担保，“就是这种一企一策，区别对待的创新策略，解决了农户的实际资金困难，实现了农户获益、银行增效、政府满意的三赢效果。1农业贷款概述LOGO农贷单薄分析农户担保案例六盘水案例 1、据统计调查，六盘水市共有农户644678户，通过信用乡(镇)建设已评级 授信195521户。占总农户数的3032；实际发放小额信用贷款18419户。分 别占总农户 数和评级授信农户数的286和942(不含个体T商户)。通过 五户联保授信联保组2282个实际发放贷款组2216个。占总农户数的172 2、水城县南开信用社服务南开、青林、金盆3个乡210

11、00户农户87900人，截止2010年4 月30日，共发放小额信用贷款384户7863万元(含政府扶贫贴息贷款118户6“9万元)，其贷款满足率仅为182。3、盘县新民民族乡12604户农户新民乡农村信用社全部贷款仅有961笔贷款满足率仅762，数据说明。现阶段农民对资金的需求难以得到满足，依然数据说明。现阶段农民对资金的需求难以得到满足，依然面临着严重的信贷约束，农民贷款难问题远没有得到解决。面临着严重的信贷约束，农民贷款难问题远没有得到解决。农业贷款概述LOGO1以信用为基础创新农村信贷产品2以担保为基础的农村信贷产品。3保险与信贷相结合的农村信贷产品4下岗事业小额担保贷款业务经过资料查询和小组讨论，我们简单罗列了一下几点创新措施，请大家参考：农贷单薄分析农户担保案例Thanks！