分红保险初探分红保险的意义和作用课件.pptx
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1、主讲人:时间:保险精品资料内容完整分红保险的意义和作用讲你所不知道的分红险寿险产品分类责任意外险健康保险给付型补偿型津贴型人寿保险定期寿险终身寿险两全保险年金保险人身保险公司保险条款和保险费率管理办法(2015修订)中国保险监督管理委员会令2015年第3号第十三条 人寿保险和健康保险可以包含全残责任。健康保险包含两种以上健康保障责任的,应当按照一般精算原理判断主要责任,并根据主要责任确定险种类别。长期健康保险中的疾病保险,可以包含死亡保险责任,但死亡给付金额不得高于疾病最高给付金额。其他健康保险不得包含死亡保险责任,但因疾病引发的死亡保险责任除外。医疗保险和疾病保险不得包含生存保险责任。意外伤
2、害保险可以包含由意外伤害导致的医疗保险责任。仅包含由意外伤害导致的医疗保险责任的保险应当确定为医疗保险。寿险产品分类新型产品分红保险 保险公司将分红业务的实际经营成果产生的盈余,按一定比例向保单持有人进行分配的保险产品万能保险 包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。投资连结保险 包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。分红保险 常见形态:两全保险、终身寿险、年金保险等;可分配盈余的来源:预定的精算假设(死亡率、投资收益率和费用率等)优于实际的经验数据。这些差异使得保险公司产生了一定的盈余,这就是分红保险可分配盈余的来;可分配盈余的分配:保险公司每年至少
3、应将分红保险可分配盈余的70分配给客户。红利来源死差 死差是因实际死亡人数与预定死亡人数之间的差异而产生的损益,可能为死差益或死差损。利差 利差是指因公司的实际投资收益率与保单的预订利率之间的差异而产生的损益,可能为利差益或利差损。费差 费差因公司实际的费用率和预计的费用率之间的差异而产生的损益,可能为费差益或费差损。以及退保等各种差益或差损。目前在售的福玺和一生挚爱均为全差分红,利差益为主要红利来源。全差分红与三差分红 人寿分红险产品红利来源于产品经营过程中所有可能出现的利源,所有变量 我全都要!举个栗子:小中和小意一起炒股票,股票行情好能赚钱,相对较多,而在行情不好的时候,也可以参与国债逆
4、回购操作赚点小钱。小中把钱交给小意操作,小意只和小中分炒股赚的钱,不分国债逆回购赚的钱,这样的方式对小中是否公平?如果账户中所有产生的盈利都进行分配,是不是更为合理?分红保险的起源 分红保险起源于英国,上百年历史 1762年,公平人寿成立,它是英国最古老的相互人寿保险公司;公平人寿将精算方法运用在人身保险领域,得出全交费周期内保费相同的均衡费率;1776年,公司进行年度结算时,发现实际责任准备金比必需的责任准备金多出许多,于是按已收保费的10%返还给投保者;1881年,返还方式变为每年按保额的1.5%增加保额。这是最早的保额分红雏形。英式分红和美式分红 英式分红(保额分红)特点:1、采取统一的
5、增加保额的方式;2、可弥补因通货膨胀造成的保险金贬值;3、结算处理比较麻烦。美式分红(现金分红)特点:1、包括现金领取、抵交保费、累积生息三种方式;2、客户容易理解;3、领取形式灵活。影响保单红利的产品因素 产品保险责任和期间 被保险人的性别和年龄 保费和保险金额 所处的保单年度 在分红年金+万能产品组合销售的模式下,现金分红可以将保单红利转入万能账户,更早实现二次增值。分红保险的作用 抵御通货膨胀 Q:什么是通货膨胀?A:在信用货币制度下,流通中的货币数量超过经济实际需要而引起的货币贬值和物价水平全面而持续的上涨。举例:有一个村庄,有1千个人,每个人手里有100块钱,那么整个村子一共有10万
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