小企业金融集群营销产品及服务介绍解析课件.ppt

1、中信银行小企业集群类产品和服务介绍中信银行小企业集群类产品和服务介绍2012013 3年年5 5月月目录目录二、中信银行小企业集群产品介绍二、中信银行小企业集群产品介绍三、三、中信银行小企业集群服务介绍中信银行小企业集群服务介绍一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介目录目录一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介 小企业金融简介小企业金融简介2 2 中信银行简介中信银行简介1 1一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介中信银行简介中信银行简介 中信集团公司是国内规模最大的金融控股集团，中信集团公司是国内规模最大的金融控股集团，中信银行中信银行是是中信集团旗

2、下中信集团旗下规模最大的金融机构规模最大的金融机构。中信银行各项数据中信银行各项数据（截止（截止20122012年年1212月底）月底）总资产总资产29,29,599599亿元亿元存款存款2 22 2,551551亿元亿元贷款贷款1616,629629亿元亿元净利润净利润310.32310.32亿元亿元中信实业银行成立中信实业银行成立更名为中信银行更名为中信银行进行股份制改造进行股份制改造引进西班牙对外银行引进西班牙对外银行A+HA+H上市上市收购中信嘉华银行，跨出海收购中信嘉华银行，跨出海外收购第一步外收购第一步n英国英国银行家银行家“世界世界10001000家银行家银行”排行榜中，按一级资

3、本排名，位列排行榜中，按一级资本排名，位列第第4848位。位。n英国英国银行家银行家“全球金融品牌价全球金融品牌价值值500500强强”排行榜中位列第排行榜中位列第6969位。位。n连续两年获得连续两年获得金融时报金融时报和中国和中国社科院评选出的社科院评选出的“最佳股份制商业最佳股份制商业银行银行”称号。称号。n英国英国金融时报金融时报评选的评选的“全球市全球市值五百强值五百强”中，排名第中，排名第185185位。位。一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介中信银行简介中信银行简介一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介融资融资结算结算避险避险增值增值更贴心的金融解决

4、方案更贴心的金融解决方案更全面的金融服务支持更全面的金融服务支持中信银行中信银行小企业金融小企业金融企业法人贷款企业法人贷款个人经营性贷款个人经营性贷款一、中信银行小企业金融简介一、中信银行小企业金融简介初创阶段初创阶段发展阶段发展阶段高速发展高速发展成熟期成熟期 基础融资产品基础融资产品 特色特色 增值服务增值服务 集群服务方案集群服务方案 特色增值服务特色增值服务拓宽融资渠道和投资增值拓宽融资渠道和投资增值 借助于集群和信用增级平台借助于集群和信用增级平台 融资融资 结算结算 避险避险 增值增值中信银行根据不同阶段小企业制订了相关产品方案中信银行根据不同阶段小企业制订了相关产品方案一般抵质

5、押产品一般抵质押产品二、中信银行小企业集群产品简介二、中信银行小企业集群产品简介 非授信类产品非授信类产品2 2目录目录 授信类产品授信类产品1 1二、二、中信银行小企业集群产品简介中信银行小企业集群产品简介授信类产品授信类产品1 1、标准抵押贷、标准抵押贷2 2、小额信用贷、小额信用贷3 3、标准质押贷、标准质押贷 4 4、创新型批量担保贷、创新型批量担保贷5 5、小额信用担保贷、小额信用担保贷1 1、应收账款贷、应收账款贷2 2、存货质押贷、存货质押贷4 4、种子基金贷、种子基金贷标准化产品标准化产品非标准化产品非标准化产品二、二、小企业集群产品小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类

6、产品 标准化产品：标准化产品：设定标准化的准入条件、授信要素设定标准化的准入条件、授信要素、贷后管理，以抵押、信用、质押三种标准化保证方、贷后管理，以抵押、信用、质押三种标准化保证方式，按照标准化流程操作的小企业授信产品式，按照标准化流程操作的小企业授信产品。特点特点简单快速简单快速贷款调查简便贷款调查简便 表格式审批表格式审批快捷快捷 提款还款灵活提款还款灵活授信额度：不高于授信额度：不高于10001000万元万元授信期限：授信最长授信期限：授信最长1010年，单笔贷款最长年，单笔贷款最长3 3年年还款方式：随借随还、等额还款、按月付息到期还本还款方式：随借随还、等额还款、按月付息到期还本标

7、准抵押物标准抵押物足额标准抵押率足额标准抵押率住住 宅宅70%70%，原则不超过，原则不超过80%80%商铺、写字楼和商住两用房商铺、写字楼和商住两用房60%60%，原则不超过，原则不超过70%70%厂厂 房、仓库、土地使用权房、仓库、土地使用权50%50%，原则不超过，原则不超过60%60%11（一）标准抵押贷（一）标准抵押贷特点：特点：（1 1）抵押率高抵押率高 （2 2）流程快捷、手续简便、放贷及时流程快捷、手续简便、放贷及时 （3 3）循环使用，随借随还，还款压力小循环使用，随借随还，还款压力小二、二、小企业集群产品小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品定义：定义：我行以授信

8、申请人一定期限内的银行账户结算流入量为依据我行以授信申请人一定期限内的银行账户结算流入量为依据，给予其一定比例的信用贷款，给予其一定比例的信用贷款12（二）标准信用贷（二）标准信用贷二、二、小企业集群产品小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品授信额度：不高于授信额度：不高于2 20000万元万元授信期限：授信最长授信期限：授信最长1 1年，单笔贷款不超过六个月年，单笔贷款不超过六个月还款方式：还款方式：按月等额本息或等额本金按月等额本息或等额本金特特 点：点：（1 1）以账户结算流入量为依据的信用贷款，免担保以账户结算流入量为依据的信用贷款，免担保 （2 2）可循环，还款压力较小）可

9、循环，还款压力较小 （3 3）手续简单，效率高）手续简单，效率高担保方式：实际控制人及其配偶提供个人连带担保担保方式：实际控制人及其配偶提供个人连带担保13二、二、小企业集群产品小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品质押物 定期存单、国债及银行承兑汇票质押率人民币存单，质押率不超过100%；外币定期存单质押，质押率不超过90%。授信额度 单户授信额度不超过1000万元（含）授信期限最长不超过5年，单笔贷款期限原则上不超过3年；还款方式等额本息（金）、按月付息到期还本、一次性还本付息（三）标准质押贷（三）标准质押贷特特 点：点：（1 1）质押率高；质押率高；（2 2）贷款期限长；）贷款

10、期限长；（3 3）手续简单，效率高）手续简单，效率高Page 14 中信银行联合中合担保公司在国内中信银行联合中合担保公司在国内首家首家推出推出创新型批量担保业务创新型批量担保业务模模式，是指对于适用范围内的业务，经中信银行审批通过并执行后式，是指对于适用范围内的业务，经中信银行审批通过并执行后自动获自动获得得中合担保一定比例的连带责任保证。中合担保一定比例的连带责任保证。适用条件适用条件p 借款人将不动产抵押给中信银行借款人将不动产抵押给中信银行p 借款人注册地在借款人注册地在北京北京p 单笔授信期限不超过单笔授信期限不超过1 1年年p 单笔授信金额不超过单笔授信金额不超过10001000万

11、元万元p 符合我行的其他要求符合我行的其他要求（四）创新型批量担保业务（四）创新型批量担保业务二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品Page 15 无需担保公司调查、审批，无需落实反无需担保公司调查、审批，无需落实反担保手续、无需与担保公司签署担保合同。担保手续、无需与担保公司签署担保合同。一次调查、一套资料、一次审批，一次调查、一套资料、一次审批，效率大幅效率大幅提升。提升。项目项目传统担传统担保业务保业务创新担创新担保业务保业务担保公担保公司操作司操作流程流程收集资料、贷前收集资料、贷前调查、撰写报告调查、撰写报告7 7天天0 0天天项目审批项目审批7 7天

12、天0 0天天签署协议签署协议2 2天天0 0天天节省天数节省天数1616天天抵押物抵押物标准抵押率标准抵押率创新担保创新担保抵押率抵押率住宅住宅不高于不高于70%70%最高最高116%116%商铺商铺写字楼写字楼商住两用房商住两用房不高于不高于60%60%最高最高100%100%厂房、仓库厂房、仓库土地使用权土地使用权不高于不高于50%50%最高最高83%83%抵押率最高可放大抵押率最高可放大1.161.16倍倍，最，最高可达高可达10001000万元万元，满足广大小企业，满足广大小企业融资需求融资需求二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品效率快效率快产品优势产

13、品优势额度高额度高Page 16 目前，此种创新性目前，此种创新性批量担保业务为批量担保业务为中信银中信银行独有行独有，在北京乃至全，在北京乃至全国市场中无同类产品国市场中无同类产品 按担保公司承担担保责任按担保公司承担担保责任的部分收取担保费的部分收取担保费 担保费担保费=融资金额担保融资金额担保比例担保费率，比例担保费率，6 6个月以内个月以内担保费率担保费率1.51.5%，超出，超出6 6个月担个月担保费保费3%3%。企业综合融资成本明显降企业综合融资成本明显降低。低。二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品成本低成本低竞争力强竞争力强产品优势产品优势Pag

14、e 17小：基本额度小：基本额度200200万以下（含万以下（含200200万）万）产品特点产品特点快：快：5 5个工作日出担保意向书个工作日出担保意向书无抵质押：无抵质押：反担保方式仅为个人无限连带反担保方式仅为个人无限连带小：基本额度小：基本额度200200万以下（含万以下（含200200万）万）快：快：5 5个工作日出担保意向书个工作日出担保意向书低：担保费相对较低低：担保费相对较低小：基本额度小：基本额度200200万以下（含万以下（含200200万）万）快：标准化的评价体系，审批迅速，快：标准化的评价体系，审批迅速，只要符合产品只要符合产品刚性条件，即可给予一定担保额度刚性条件，即可

15、给予一定担保额度中信银行与中关村担保公司合作，推出小额信用贷款，由担保中信银行与中关村担保公司合作，推出小额信用贷款，由担保公司为科技、文创及传统制造业类小微企业提供公司为科技、文创及传统制造业类小微企业提供100%100%的本息担保。的本息担保。二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品（五）小额担保贷系列产品（五）小额担保贷系列产品Page 18小：基本额度小：基本额度200200万以下（含万以下（含200200万）万）产品特点产品特点快：快：5 5个工作日出担保意向书个工作日出担保意向书无抵质押：无抵质押：反担保方式仅为个人无限连带反担保方式仅为个人无限连带小

16、：基本额度小：基本额度200200万以下（含万以下（含200200万）万）快：快：5 5个工作日出担保意向书个工作日出担保意向书低：担保费相对较低，贷款本息的低：担保费相对较低，贷款本息的2%小：基本额度小：基本额度1 10000万以下（含万以下（含1 10000万）万）快：标准化的评价体系，审批迅速，快：标准化的评价体系，审批迅速，只要符合产品只要符合产品刚性条件，即可给予一定担保额度刚性条件，即可给予一定担保额度中信银行与首创担保公司合作，推出小额信用贷款，由担保公中信银行与首创担保公司合作，推出小额信用贷款，由担保公司为小微企业、个体工商户及个人提供司为小微企业、个体工商户及个人提供10

17、0%100%的本金担保，适用于的本金担保，适用于各种集群类授信，且无特殊行业限制（除国家禁入行业）。各种集群类授信，且无特殊行业限制（除国家禁入行业）。二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品（五）小额担保贷系列产品（五）小额担保贷系列产品Page 19二、小企业集群产品二、小企业集群产品-标准化授信类产品标准化授信类产品（六）非标准化产品（六）非标准化产品以存货为质押物，由第三方监管，要求质押物具有以存货为质押物，由第三方监管，要求质押物具有 较好的变现条件。较好的变现条件。以申请企业拥有的优质债权为质押物，应收账款贷具以申请企业拥有的优质债权为质押物，应收账款

18、贷具有可转让性、基本要素齐全和在应收到期日之内特征有可转让性、基本要素齐全和在应收到期日之内特征指由政府出资或依托商会、协会、园区、市场的企业指由政府出资或依托商会、协会、园区、市场的企业出资而设立的用于扶持小企业获得贷款的专项资金。出资而设立的用于扶持小企业获得贷款的专项资金。Page 20二、二、中信银行小企业集群产品简介中信银行小企业集群产品简介非授信类产品非授信类产品1 1、现金管理、现金管理2 2、财务顾问、财务顾问3 3、理财规划、理财规划 Page 21帮助企业对账户和资金进行统一管理，降低财务成本，提高帮助企业对账户和资金进行统一管理，降低财务成本，提高资金收益，控制财务风险，

19、实现企业资金管理效率最优。资金收益，控制财务风险，实现企业资金管理效率最优。二、小企业集群产品二、小企业集群产品非授信类产品非授信类产品投融资管理投融资管理 资金风险管理资金风险管理 账户管理账户管理 流动性管理流动性管理付款管理付款管理 收款管理收款管理 现金管理现金管理（一）现金管理（一）现金管理Page 22常年财务常年财务顾问服务顾问服务专项财务专项财务顾问服务顾问服务宏观经济、金融市场、行业和企业的专项研究产品，供小企业投资决策参考企业财务诊、税收规划、金融财务知识培训等帮助企业安排融资策略，筹划长短期融资活动股权融资财务顾问，通过私募股权融资、公开发行（IPO和再融资）等股权融资活

20、动提供财务顾问服务债务重组财务顾问，对客户主动重组存量债务的期限、利率、担保方式等提供财务顾问服务结构融资财务顾问，针对小企业特定融资需求设计出口信贷、表外融资、项目融资等结构性融资方案二、小企业集群产品二、小企业集群产品非授信类产品非授信类产品（二）财务顾问（二）财务顾问Page 23全面配置类理财产品，期限灵活，流动性强全面配置类理财产品，期限灵活，流动性强债权类理财产品，期限为中短期，收益率一债权类理财产品，期限为中短期，收益率一般明显高于同期存款利率；般明显高于同期存款利率；股权类理财产品，收益性较高，但产品运股权类理财产品，收益性较高，但产品运作期间不可申购赎回。作期间不可申购赎回。

21、常规理常规理财产品财产品二、小企业集群产品二、小企业集群产品非授信类产品非授信类产品 凭借丰富的理财产品设计经验，通过对产品结构的创新安排提供具凭借丰富的理财产品设计经验，通过对产品结构的创新安排提供具有市场竞争力的风险收益率，满足小企业个性化的理财需求。有市场竞争力的风险收益率，满足小企业个性化的理财需求。（三）理财规划（三）理财规划三、中信银行小企业集群服务介绍三、中信银行小企业集群服务介绍目录目录 综合服务综合服务2 2 生意平台生意平台1 1生意撮合生意撮合资金撮合资金撮合集群内贷款，确保额度充足抱团发展，抵御风险通过多种活动，实现客户共享建立交流平台，促成信息共享生意提升平台生意提升平台三、小企业集群服务三、小企业集群服务生意平台生意平台产品丰富，组合使用专项优惠，专人服务绿色通道，审批快捷三、小企业集群服务三、小企业集群服务综合服务综合服务综合金融服务综合金融服务信用类抵押类担保类抵押+信用类抵押+担保类产品丰富产品丰富组合使用组合使用三、小企业集群服务三、小企业集群服务综合服务综合服务配置白金卡，柜台优先办理业务专人办理POS机和工资代发业务贷款享受利率优惠专项优惠专项优惠专人服务专人服务配置专职审查人员，资料齐全2个工作日完成审批专业团队负责放款操作绿色通道绿色通道审批快捷审批快捷成长之路，中信相伴而行