电子银行发展趋势与战略选择课件.ppt
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1、2022年8月5日星期五电子银行发展趋势与战电子银行发展趋势与战略选择略选择3.1 电子银行是金融创新发展的必然在开放的全球经济体系中,金融体系的运行效率与现代科技的创新能力在根本上决定着一国经济竞争实力。上个世纪末以来,伴随金融全球化和新技术革命的浪潮,金融创新加剧,新的金融工具与金融产品不断涌现。金融全球化是指因全球范围内金融管制放松和金融业开放加速而使金融服务得以在全球范围内自由流动的趋势。在这种趋势下,混业经营成为商业银行竞争的新浪潮,中国加入WTO后,应用信息技术推动金融创新以加强核心竞争力已经成为我国商业银行的必然选择。金融产品创新是体现金融企业可持续发展能力的主要因素。著名的花旗
2、银行能够提供6000多种金融创新产品。西方95的金融创新都来自于信息技术,而我国的金融创新产品100基于信息技术。世界上规模最大的金融企业中一半以上都在全球各地开展业务。花旗集团的分行、子公司、附属机构、合资企业和办事处分散在全球100多个国家;高盛、摩根斯坦利和美林公司在全球资本市场上成为主要的交易商、承销商和购并顾问;保险巨头AXA集团在全球60多个国家雇佣着14万名员工。金融全球化成为21世纪国际金融业发展的大趋势,而金融全球化得以实现的前提是信息技术的应用,特别是数字化、网络化环境的构建。衡量信息化发展阶衡量信息化发展阶 诺兰模型诺兰模型段的经典理论。段的经典理论。1990Networ
3、k Era 网络时代网络时代 客户为中心客户为中心 扁平化管理扁平化管理19601980 数据处理时代数据处理时代 产品为中心产品为中心Micro Era 微机(信微机(信息)时代息)时代 过渡时期过渡时期传统层次结构传统层次结构钻石型网络结构钻石型网络结构 网状结构网状结构从电子商务发展模式:从电子商务发展模式:l目前在中国主要两种电子商务模式目前在中国主要两种电子商务模式l以当当网卓越网为代表的以当当网卓越网为代表的B2CB2C模式;模式;l当当网从卖图书到音像到卖百货,当当网从卖图书到音像到卖百货,0404年三季年三季度已经全面实现盈利;度已经全面实现盈利;l以淘宝网为代表的以淘宝网为代
4、表的P2PP2P模式模式电子支付平台和电子银行是基础电子支付平台和电子银行是基础从电子支付平台角度电子银行是交易成功的保证电子银行是交易成功的保证E-Banking.银行E-Bills.帐单帐单E-Credit.信贷信贷E-Mortgages 抵押抵押E-Securities.证券证券E-Advice.咨询咨询E-Insurance保险保险从电子银行架构:从电子银行架构:从营销理念发展:从营销理念发展:从麦卡锡到劳特朋到舒尔茨的营销理念的变化正是现在网络营销的趋势与变化麦卡锡以产品为中心的 4P 营销理念l产品(产品(Product Product)价格(价格(Price Price)促销(促
5、销(Promotion Promotion)渠道渠道(PlacePlace)劳特朋的以客户为中心的 4C 理念 l顾客(顾客(CustomerCustomer)成本()成本(CostCost)便利()便利(ConvenientConvenient)沟通沟通(CommunicationCommunication)唐舒尔茨提出的以响应为中心4R理念l关联(关联(relevancy)relevancy)反应反应 (RespondRespond)关系()关系(relation relation)回)回 报报(returnreturn)这一营销新理论,阐述了一个全新的营销四要素 一站式服务 以速度取胜,
6、通过关系管理 创造机会,获得盈利。其营销理念恰好与网络的特性相吻合3.2 电子银行的发展历程20世纪60年代至70年代 ATM l主机终端,支持业务交易过程和数据处理。20世纪80年代至90年代 网络银行l主机+客户端/服务器,提供综合金融业务。l互联网络和移动设备,提供自助型、主动型金融服务。l“科网泡沫”破裂,互联网理性回归成一种服务渠道。进入21世纪l推动因素变化:从技术驱动转向因应市场竞争。l重点战略转移:业务流程、营运成本、内部控制。l技术重点:渠道整合、IT管理、商业智能。技术创新与业务创新的历史沿革时间业务创新市场划分所用核心技术20世纪50年代信用卡零售业务磁条20世纪60年代
7、初自动转帐零售业务电话20世纪60年代IBM3900等支票处理机零售业务磁记录1968年住房抵押债券零售业务1969年ATM机零售业务机电一体化技术1970年CHIPS批发业务计算机、通讯20世纪70年代POS机零售业务计算机、通讯20世纪70年代信用打分模型零售业务数据库技术1973年自动付款技术(ACH)批发业务计算机、通讯1977年SWIFT系统零售、批发计算机、通讯20世纪80年代衍生产品交易计算机、远程通讯1982年家庭银行零售业务计算机、通讯、安全机制20世纪80年代中期企业银行批发业务计算机、通讯、安全机制1988年EDI批发业务通讯、安全机制1990年客户关系管理小企业客户数据
8、库技术。专家系统1995年网上银行全方位互联网络、信息技术、安全控制70年代主要业务:活期帐户、储蓄帐户、存款证、安全储蓄箱服务、固定利率抵押、学生贷款、汽车贷款、其他设备贷款、固定利率信用卡、循环信用、定期贷款、透支、信用证、国内市场基金、境外市场基金、证券结算、证券交易、租赁、备用信用证、帐户维护、帐户调节、储蓄支票互换帐户、保管箱、货币转帐、银行承诺、进出口信用证、出入文件收集、交易报告。90年代主要业务:活期存款、储蓄帐户、NOW帐户、存单、货币市场基金、债券基金、权益基金、年金、保险、安全储蓄箱服务、可调利率抵押、固定利率抵押、学生贷款、汽车贷款、汽车租赁、其他设备贷款、固定利率信用
9、卡、浮动利率信用卡、借记卡、ATM、循环信用、定期贷款、透支、信用函、资产出售、收购与兼并、重组、杠杆收购、发行业务国内票据及债券欧洲美元票据及债券、外汇风险管理、外汇交易业电子银行服务、外汇交易期权、国内市场基金、国外市场基金、多币种基金、外汇远期交易、期权、证券结算、证券交易、应收帐款融资工具、利率互换、货币互换、租赁、资产证券化、备用信用证、自动清算机、有条件支付、储蓄支票帐户转换、代付帐单、货币转帐、常规支付、零息帐户、银行承诺、对冲交易顾问、出口融资顾问、备用信用证、帐户维护、帐户调整、保管箱、进出口信用证、出入文件收集、交易报告。银行希望利用IT解决的问题p新业务:新业务:满足来自
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