金融监管理论课件.pptx
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- 金融监管 理论 课件
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1、第五篇第五篇 金融监管金融监管 第十五章第十五章 金融监管金融监管 1第十五章第十五章 金金 融融 监监 管管第一节第一节 金融监管理论金融监管理论 第二节第二节 金融监管体制金融监管体制 第三节第三节 金融国际化与金融监管的国际协调金融国际化与金融监管的国际协调 第四节第四节 银行国际监管银行国际监管 金融监管及其范围1.金融监管是金融监督和金融管理的复合词。金融监管是金融监督和金融管理的复合词。2.狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制,律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制,使它们依法稳健运行的行为总称。
2、使它们依法稳健运行的行为总称。3.广义的金融监管除主管当局的监管之外,还包广义的金融监管除主管当局的监管之外,还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。织的监督以及社会中介组织的监督等。4.金融监管个范围涉及金融的各个领域。金融监管个范围涉及金融的各个领域。金融监管的基本原则1.依法管理原则;依法管理原则;2.合理、适度竞争原则;合理、适度竞争原则;3.自我约束和外部强制相结合的原则;自我约束和外部强制相结合的原则;4.安全稳定与经济效率相结合的原则;安全稳定与经济效率相结合的原则;此外,金融监管的内容、方式、手段等要
3、适此外,金融监管的内容、方式、手段等要适时调整。时调整。金融监管的理论依据 金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,金融监管理论,是在政府管制理论的基础上,结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。结合对金融业特殊性的分析,发展和完善起来的。社会利益论:金融监管的基本出发点是维护社会利益论:金融监管的基本出发点是维护社会公众的利益;社会公众利益的高度分散化,决社会公众的利益;社会公众利益的高度分散化,决定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。定了只能由国家授权的机构来履行这一职责。金融监管的理论依据 金融风险论:金融业是特殊的高风险行业;金融风险论:金融业是特殊的高风险行业;金融业有发生支付
4、危机的连锁效应;金融体系的风金融业有发生支付危机的连锁效应;金融体系的风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险直接影响着货币制度和宏观经济的稳定。金融风险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融险的内在特性,决定了必须有一个权威机构对金融业实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。业实施监管,以确保整个金融体系的安全与稳定。投资者利益保护论:信息不对称的大量存在,投资者利益保护论:信息不对称的大量存在,会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方会导致交易的不公平。这就有必要对信息优势方(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以为(主要是金融机构)的行为加以规范和约束,以为投资者创造公
5、平、公正的投资环境。投资者创造公平、公正的投资环境。金融监管的理论依据 管制供求论:将金融监管本身看成是存在供管制供求论:将金融监管本身看成是存在供给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性给和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对质、范围和程度最终取决于管制供求双方力量的对比。比。公共选择论:强调公共选择论:强调“管制寻租管制寻租”的思想,即的思想,即监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利:监管者监管者和被监管者都寻求管制以谋取私利:监管者将管制当作一种将管制当作一种“租租”,主动地向被监管者提供以,主动地向被监管者提供以获益;被监管者则利用管制
6、来维护自身的既得利益。获益;被监管者则利用管制来维护自身的既得利益。金融监管成本1.在金融监管中,与其他许多经济问题一样,存在在金融监管中,与其他许多经济问题一样,存在成本与效益的关系。成本与效益的关系。2.金融监管成本,可分为显性成本和隐性成本:金融监管成本,可分为显性成本和隐性成本:显性成本主要表现为监管的直接成本,如金显性成本主要表现为监管的直接成本,如金融监管当局的行政预算支出;融监管当局的行政预算支出;隐性成本则主要表现为间接成本,如过度监隐性成本则主要表现为间接成本,如过度监管导致的效率损失和道德风险等。一般来说,金管导致的效率损失和道德风险等。一般来说,金融监管越严格,其成本也就
7、越高。融监管越严格,其成本也就越高。金融监管成本3.金融监管的执法成本:指金融监管当局在具体实施金融监管的执法成本:指金融监管当局在具体实施监管的过程中产生的成本。监管的过程中产生的成本。执法成本的一部分由被监管的金融机构承担,执法成本的一部分由被监管的金融机构承担,其余部分由政府预算来补充。其余部分由政府预算来补充。由于金融监管当局关注的是监管目标的实现,由于金融监管当局关注的是监管目标的实现,从而有可能造成监管成本过高的现象。从而有可能造成监管成本过高的现象。4.金融监管的守法成本:指金融机构为了满足监管要金融监管的守法成本:指金融机构为了满足监管要求而额外承担的成本损失,主要表现为金融机
8、构在求而额外承担的成本损失,主要表现为金融机构在遵守监管规定时造成的效率损失遵守监管规定时造成的效率损失降低了资金的降低了资金的使用效率,限制了新产品的开发等。使用效率,限制了新产品的开发等。金融监管成本5.金融监管的道德风险:金融监管的道德风险:由于投资者相信监管当局而忽视自己对金融由于投资者相信监管当局而忽视自己对金融机构的监督、评价和选择;机构的监督、评价和选择;保护存款人利益的监管目标,使得存款人通保护存款人利益的监管目标,使得存款人通过挤兑的方式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。过挤兑的方式向金融机构施加压力的渠道不再畅通。金融机构在受监管中承担一定的成本损失,金融机构在受监管中承担
9、一定的成本损失,因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补因而会通过选择高风险、高收益资产的方式来弥补损失。损失。监管过度会导致保护无效率金融机构的后果,监管过度会导致保护无效率金融机构的后果,从而造成整个社会的福利损失。从而造成整个社会的福利损失。金融监管失灵问题1.政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷,但政府监管虽然可以在一定程度上纠正市场缺陷,但同样也会面临同样也会面临“失灵失灵”问题。问题。2.监管者的经济人特性:从理论上讲,金融监管机关监管者的经济人特性:从理论上讲,金融监管机关作为一个整体,是社会公众利益的代表者。但具体作为一个整体,是社会公众利益的代表者。但具体到单个的监管
10、人员来说,由于也是经济人,也具有到单个的监管人员来说,由于也是经济人,也具有实现个人利益最大化的动机,很容易被某些特殊利实现个人利益最大化的动机,很容易被某些特殊利益集团俘获,并成为他们的代言人。益集团俘获,并成为他们的代言人。金融监管失灵问题3.监管行为的非理想化:尽管监管者主观上想最大监管行为的非理想化:尽管监管者主观上想最大限度地弥补市场缺陷,但由于受到各种客观因素限度地弥补市场缺陷,但由于受到各种客观因素的制约,并不一定能达到理想化的目标。的制约,并不一定能达到理想化的目标。制约监管效果的客观因素如:监管者对客观制约监管效果的客观因素如:监管者对客观规律的认识具有局限性;监管者面临着信
11、息不完规律的认识具有局限性;监管者面临着信息不完备问题;监管时滞问题备问题;监管时滞问题4.作为监管制度的制定和实施者,金融监管机关处作为监管制度的制定和实施者,金融监管机关处于独特的地位,它们几乎受不到来自于市场的竞于独特的地位,它们几乎受不到来自于市场的竞争和约束,从而也就没有改进监管效率的压力和争和约束,从而也就没有改进监管效率的压力和动机。这会导致监管的低效率。动机。这会导致监管的低效率。第二节 金融监管体制 13 金融监管体制 金融监管体制,指的是金融监管的制度安排,金融监管体制,指的是金融监管的制度安排,它包括金融监管当局对金融机构和金融市它包括金融监管当局对金融机构和金融市场施加
12、影响的机制以及监管体系的组织结构。场施加影响的机制以及监管体系的组织结构。金融监管体制的类型 单一监管体制是由一家金融监管机关实施高度单一监管体制是由一家金融监管机关实施高度集中监管的体制。监管机关通常是各国的中央银行,集中监管的体制。监管机关通常是各国的中央银行,也有另设独立监管机关的。也有另设独立监管机关的。多头监管体制是根据从事金融业务的不同机构多头监管体制是根据从事金融业务的不同机构主体及其业务范围的不同,由不同的监管机构分别主体及其业务范围的不同,由不同的监管机构分别实施监管的体制。又可将其区分为分权多头式和集实施监管的体制。又可将其区分为分权多头式和集权多头式两种。权多头式两种。美
13、国和日本的金融监管体制1.美国的金融监管有多个部门承担,属于典型的美国的金融监管有多个部门承担,属于典型的多头监管。而且对金融机构的监管实行联邦和多头监管。而且对金融机构的监管实行联邦和州的双轨制。州的双轨制。2.日本属集权多头式监管体制。大藏省和日本银日本属集权多头式监管体制。大藏省和日本银行共同承担着金融监管的职责。行共同承担着金融监管的职责。金融业自律1.自律是指同一行业的从业者组织,基于共同利益,自律是指同一行业的从业者组织,基于共同利益,制定规则,自我约束,实现本行业内部的自我监管,制定规则,自我约束,实现本行业内部的自我监管,以保护自身利益并促进本行业的发展。以保护自身利益并促进本
14、行业的发展。2.金融业自律的组织形式主要为金融行业公会。金融金融业自律的组织形式主要为金融行业公会。金融行业公会作为金融业自律的组织形式,主要功能有:行业公会作为金融业自律的组织形式,主要功能有:协调功能,服务功能,沟通功能,监督功协调功能,服务功能,沟通功能,监督功能。能。3.随着金融自由化和金融创新的发展,各国越来越重随着金融自由化和金融创新的发展,各国越来越重视发挥金融业自律管理的作用。视发挥金融业自律管理的作用。金融机构的内部控制1.就整个金融监管体系来说,监管当局的监管是外就整个金融监管体系来说,监管当局的监管是外部的全方位监管;金融行业公会的职能在于实施部的全方位监管;金融行业公会
15、的职能在于实施行业内部的监管。但不论是政府的监管目标还是行业内部的监管。但不论是政府的监管目标还是行业的监管目标,都必须通过金融业微观主体加行业的监管目标,都必须通过金融业微观主体加强内部控制,主动防范和规避风险,实现审慎管强内部控制,主动防范和规避风险,实现审慎管理和稳健经营,才能得以实现。理和稳健经营,才能得以实现。金融机构的内部控制在整个监管体系的设计金融机构的内部控制在整个监管体系的设计中,具有基础性地位。中,具有基础性地位。金融机构的内部控制2.在风险日益加大的背景之下,内控机制的作用显在风险日益加大的背景之下,内控机制的作用显得越来越突出。特别是几个大型金融机构的倒闭得越来越突出。
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