XX01012互联网金融时代对保险业的挑战课件.ppt

1、学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来2022年8月9日星期二XX01012互联网金融时互联网金融时代对保险业的挑战代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来内容提要互联网金融一一二二三三互联网金融发展现状互联网金融时代的保险演进互联网金融风险及保险监管应对四四充分认识与运用人生的资源XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（一）互联网金融概述定义狭义：互联网金融是指任何通过互联网实现信用货币资金融 通的方式，是区别于商业银行间接融资和资本市场直 接融资的第三种融资方式。广义：互联网金融是一种具备了互联网“

2、开放、自由、平等、协作、分享”精神的新型金融业态，是基于互联网 技术的金融活动。一、互联网金融发展现状互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来1997 中国华融信托投资公司湛江营业部1995 商业网上证券交易1998 第三方支付PayPal成立（一）互联网金融概述国内外发展回顾1995 花旗银行网络站点1995 美国第一安全网 络银行国外中国1996 招商银行“一网通”2002 银联2004 第三方支付-支付 宝2007 融资P2P信贷（拍拍贷）2007 融资阿里贷款2011 融资众筹（点名时间）2002 虚拟货币（腾讯Q币

3、）发展情况2005 融资-P2P信贷（英国Zopa）2009 融资众筹（Kickstarter）2008 虚拟货币（比特币）互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来(二)互联网金融的内容互联网直接融资互联网直接融资l阿里金融从金融服务形式的角度分类互联互联金融的互联网金融的互联网居间服务居间服务l第三方支付平台lP2P信贷l众筹网络传统金融的传统金融的互联网延伸互联网延伸l电子银行lPOSl手机银行/证券lPAD银行/证券互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创

4、造未来(二)互联网金融的内容融资融资l阿里金融lP2P信贷l众筹网络从金融功能的角度分类存款理财存款理财l网上银行l余额宝支付支付l网上银行lPOSl第三方支付平台货币创造货币创造l网币l货币乘数效应销售、服销售、服务务l证券网上交易l保险网络销售互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融支付网上银行支付依托互联网和终端实现7*24小时全天候操作突破了传统金融服务的时间和空间上的局限性，全方位、便捷、实时电子货币POS(POINT OF SALE)招商银行“一网通”服务互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对

5、保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融第三方支付第三方支付第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。收到货款后，发出已收款指令收到已收款指令后，发货购买款项转至卖方账户收货后，确认付款付款买方卖方第三方支付平台互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来支持37家银行还款，其中36家当天到账。可一天多次使用，还款限额以各银行规定限额为准。购物航旅支付缴费打车公益理财交学费还款礼金余额宝校园一卡通充值透支消费缴费：公益：雅安

6、地震，45万网民用支付宝筹集 2100万善款。交学费：.全国2929所高校支持支付宝交学费互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来第三方支付国内主要第三方支付平台平台所属公司银联中国银联支付宝阿里巴巴财付通腾讯快钱99bill联动优势移动、银联网银在线京东集团拉卡拉联想平台所属公司PayPal eBay百付宝百度盛付通盛大集团网易宝网易物流宝网达物流国付宝商务部中国国际电子商务中心、海航缴费通江西唯一获第三方支付许可牌照企业互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识

7、创造未来互联网金融第三方支付载体我也使用移动支付，你用了吗？移动支付互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融存款、理财电子银行的账户管理存款、理财传统金融的在线理财电商推出理财产品互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来在支付宝站内直接转入投资收益高于存款利息收益计入余额宝资金内，在第二天15点后可查看收益转入资金在第二个工作日进行份额确认后计算收益资金可以随时消费或转出无转入资金限额2012年6月13日正式上线上线18天用户251.56万，累计

8、转入资66.01亿元，存量转入57亿元截止9月4日，收益4.852%基金类型：货币型基金屌丝理财互联网金融理财互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融-融资互联网直接融资互联网直接融资 是指借款人不通过传统金融机构，而是通过互联网融资平台直接进行的融资行为，既区别于通过银行等的间接融资也区别于发行股票等的直接融资。借款人多为小微企业和个人多为电商平台使用，借款人是电商会员融资额度较小，融资期限较短，且多为信用融资互联网直接融资互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识

9、创造未来知识创造未来互联网直接融资淘宝贷款阿里信用贷款淘宝信用贷款淘宝订单贷款聚划算保证金贷款互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网直接融资淘宝信用贷款无抵押信用贷款；周期3、6、12个月；最高额度100万；日利率最低0.05%。淘宝订单贷款凭“已发货买家未确认”订单申请；周期30天；最高额度100万元；日利率0.05%。聚划算保证金贷款贷款期限和聚划算保证金冻结期一致；一次性还本付息；最多可贷保证金80%；日利率0.05%。互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创

10、造未来知识创造未来互联网直接融资放贷依据：会员在阿里巴巴平台的网络数据,注册时间满一年，近12 个月总销售额不小于100万元贷前调查：视频调查，第三方专业机构现场会谈和实地考察放贷：通过与支付宝绑定的银行卡放款，最快当天放款还贷：必须通过支付宝账户充值进行还款违约：将违约企业和个人进行曝光，对严重违约个人永久关闭淘宝 店铺且永不准入，对严重违约企业曝光违约及企业信息截止2012年底阿里金融累计为22.7万客户提供700亿元贷款，而不良贷款率仅1.02%互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融P2PP2P信贷公司负责

11、对借款人资信进行考察，并收取账户管理费和服务费。它通过P2P信贷公司（通常不需要银行准入资格）搭建网络平台，借款人和出借人在平台注册，借款人发布借款信息，包括额度、期限和利率等，出借人将资金借出，出借人可以是一人或者多人。个人对个人，不以传统金融机构作为媒介。因此，在中国，P2P也称之为人人贷。本质上市一种民间借贷，是一种中介机构；更是一种普惠金融，填补了小微企业个低收入人群融资难的空白。P2P互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来P2P非典型模式线上模式线下认证模式纯中介模式借款人和出借人完全在公司平台完成交易P2P公司

12、需通过面审考察借款方的资信状况互联网金融P2P我国特有，主要依赖线下行为，采取债权转移的方式互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来国开金融有限责任公司和江苏金农股份有限公司共同出资设立针对“三农”和小微企业单笔借款借出人不超过20人最高借款额为300万元收取管理费用限定借出人利率收益空间为8%-11%选取A级以上小贷公司作为担保机构，进行风险调查并提供全额本息担保，担保公司主发起人承担连带担保责任平台上借款人和出借人直接签约互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知

13、识创造未来中国小额信贷联盟中国小额信贷联盟，其前身是“中国小额信贷发展促进网络”，由国内小额信贷机构以及国内外支持小额信贷事业的机构和个人组成的全国性首家小额信贷行业协会。目前，中国小额信贷联盟已有130名联盟会员；其中，江西省有一名联盟会员鹰潭市经济开发区江南小额贷款股份有限公司，贷款余额9500万元，有效客户数150户。个人对个人（P2P）小额信贷信息咨询服务机构行业自律公约互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融众筹众筹（Crowdfunding），即大众筹资,是指用团购+预购的形势，向网友募集项目资金的模式

14、。项目准备支持者1，支持者2，支持者n项目完成筹资成功众筹平台筹资失败互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融众筹发起者多为有创意的小企业、艺术家和个人项目设计、漫画、科技、音乐、视频、食品等支持者多为普通民众回报必须以实物、服务或者媒体内容作为回报不得以股权、资金作为回报费用各网站不同，部分网站只在项目成功后按比例提取费用，部分网站不收取任何费用互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来2011年成立中国最大的众筹平台截至2013年4月，点名时间

15、仍是国内众筹单个项目的最高筹资金额50万人民币的保持者 上线不到两年就已经接到了7000多个项目提案，有近700个项目上线，项目成功率接近50%网站平台对项目进行审核 在筹资过程中，网站实时显示筹资进度、已筹资金额和剩余时间，发起人在线回答支持者的问题 对项目发起人资格、项目发布、项目内容、项目回报规范和项目推荐标准均进行了规范 互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融货币创造货货币币创创造造形式上数量上网币货币乘数效应 流通速度互联网金融发展现状流通速度加快XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学

16、习改变命运,知识创造未来知识创造未来网币网币（网络虚拟货币）：在互联网的网络社区中产生，一般包括网络游戏币、门户网站或即时通讯工具服务商发行的用于购买服务的专用币。网币法币有购买效用的功能有购买效用的功能由央行发行由网络社区发行和认可在经济交易中使用在网络社区中使用腾讯1人民币=1Q币侠义道游戏1人民币=50侠义道元宝晋江网1人民币=100晋江币新浪iGame1人民币=10新U币开源P2P软件675人民币=1比特币(目前)互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融销售服务 证券网上交易证券网上交易通过互联网完成实时行

17、情和金融资讯查询、下单、查询成交回报、资金划转等 保险互联网销售保险互联网销售 通过公司官网或者第三方 销售平台进行保险销售互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（三）互联网金融的特点打破了传统金融业的时空限制降低了交易成本降低了信息不对称提高了金融服务效率加剧了金融非中介化更是一种大规模的普惠金融123456发展日新月异，加速优胜劣汰7互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来2013.08.22阿里巴巴旗下支付宝开售支付宝卡2013.08.20网易与电

18、信联合推出“易信”2013.08.19支付宝推出消费信用透支功能2013.08.09腾讯旗下微信5.0版本推出二维码扫描支付功能2013.06.15支付宝正式上线“余额宝”2013.06.172013.05.13支付宝支持校园一卡通充值支付宝开通大学缴纳学费功能2013.04.14支付宝发布声波售货机互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（四）互联网金融的影响1 互联网金融对传统金融业的影响2 互联网金融对生产、生活的影响互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识

19、创造未来（一）保险业的互联网应用1.保险网络销售2.互联网专业保险销售中介官方网站第三方销售平台多险种销售中介平台特定险种销售中介平台二、互联网金融时代的保险演进互联网金融时代的保险演进XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来中秋赏月险 2013年8月26日，安联财险在淘宝保险上推出了“中秋赏月险”。如果被保险人所在赏月城市因天气原因看不到月亮，就可以获得赔偿。以18：00中国天气网发布的22点至次日凌晨2点的天气信息为准。“赏月险”设置为AB档，A档投保价格为20元，投保赏月城市为上海、广州或深圳，理赔金额为50元，B档投保价格为99元，投

20、保赏月城市有41个，理赔金额为188元。媒体测算，媒体测算，41个城市个城市的共的共5154名投保者购名投保者购买了买了“赏月险赏月险”，保费保费收入在收入在40万元以上，万元以上，9个城市的近个城市的近500名网友名网友(9%)获赔，赔付金额获赔，赔付金额约约8.7万元。万元。互联网金融时代的保险演进网友：敢不敢推出国足观球心情险？XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来通过一个账户，一套密码，通过添加账户的方式，即可整合名下所有的平安产品或账户，包括平安保险、平安银行、平安信用卡、平安证券等，形成一张“平安账户资产负债表”，一眼看全在平安

21、的个人金融资产状况。除此之外，还提供非平安账户整合功能，可以整合包括银行证券保险基金等金融账户和社保电邮航空公司等非金融账户，形成一张“非平安账户资产负债表”，对自己的金融状况一目了然。互联网金融时代的保险演进XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来3.互联网保险不设分支机构完全通过互联网销售和理赔主攻责任险和保证险互联网金融时代的保险演进XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（二）互联网金融带给保险业的机遇机遇 将推动保险产品创新 将推动保险服务创新 将推动风险评估技术创新 将推动保险组

22、织形式创新 将推动保险信用构筑创新互联网金融时代的保险演进将推动销售渠道和销售方式创新XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融带给保险业的机遇将推动销售渠道创新官方网站销售第三方销售平台专业保险销售第三方平台渠道组合XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来将推动保险产品创新产品创新产品种类创新产品形式创新网游保险运费保险互联网金融带给保险业的机遇电子保单条款易懂XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来将推动风险评估技术创新 对出险

23、规律、产品定价、保费厘定、寿险的寿命分布规律、产险的出险事故损失额度分布规律等有了更准确的评估和计算。风险评估也将体现个性化差异，对于投保的个体，互联网保险将依据个体差异制定差别化的保单，风险评估和控制精细化到每个投保人，而不是一概而论的风险评定。12互联网金融带给保险业的机遇XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来将推动保险服务创新 服务将改变传统模式，充分做到“以客户为中心”，直接参与、双向互动，通过网络进行实时咨询，客服人员在线解答。保险公司完善平台功能，增强客户体验，更有效的进行资料获取和个体情况分析。服务内容：保障计划、给付到期提示

24、、保全、理赔等。互联网金融带给保险业的机遇XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来将推动保险组织形式创新互联网金融带给保险业的机遇公司形式公司形式 互联网保险组织互联网保险组织 非公司组织形式非公司组织形式XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来将推动保险信用构筑创新信用构筑保险机构信用度将出现分化客户信用资料将更易于采集互联网金融带给保险业的机遇XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（三）互联网金融对保险业的挑战冲击对保险商业模式的冲击

25、对传统营销团队的冲击对保险监管的冲击互联网金融时代的保险演进XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来三、互联网金融风险及保险监管应对（一）互联网金融存在的潜在风险风险技术风险资金风险客户信息安全法律风险市场风险时间事件2013.2中国人寿四川分公司的客户信息泄露，因合作的“众宜风险管理网”升级操作失误导致2013.8.16光大证券套利策略系统中的订单生成系统存在缺陷，导致11:05:08后的2秒内生成了26082笔预期外的市价委托订单，当日盯市损失约1.94亿元2013.8.19光大证券金融市场总部在银行间本币交易系统进行现券卖卖点击成交报价

26、时，误将“12附息国债15”债权卖价收益率报为4.20%（高于前一日中债估值约25个基点），债券面额1000万元互联网金融风险及保险监管应对XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来美国版美国版“余额宝余额宝”的命途多舛的命途多舛1999年底，PayPal极具开创性地创建了货币市场基金，将在线支付和金融业务结合。该基金使用非常方便，PayPal用户只需将基金账户激活，账户余额每个月就可以获得股息，收益率每天浮动。初始及追加投资的最小额均为0.01美元，最高账户余额为10万美元。2007年，规模达到巅峰的10亿美元，相当于当时一个规模排名中游的货

27、币市场基金的水平。2002年起，美国利率大幅下降，PayPal主动放弃大部分管理费以维持基金收益和吸引力。2008年后，美国实行零利率政策，PayPal收益优势丧失，规模大幅缩水。2011年，Paypal将该货币基金清盘。互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来阿里巴巴公司公司腾讯手机载体载体手机以支付宝账户为核心，给各类手机应用提供安全、简单、快速支付服务。在手机上进行消费时，只要手机应用支持快捷支付，用户就可以享受到快捷支付。支付功能支付功能开通支付功能，通过选择充值金额、添加银行卡、填写银卡信息、设置支付密码、二次确认

28、支付密码并支付即完成绑定。绑定后即可在微信中通过二维码进行支付。支付软件APP功能功能免费聊天软件，现增加支付功能2012.10.16推出时间推出时间2013.8.5阿里巴巴停止与微信相关的应用在服务市场的订购；淘宝网禁止新发含有外链二维码的图片支付宝推出“信用支付”对抗对抗整顿公共账号，将大量淘宝卖家的公共账号清理出去互联网金融发展现状XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来（二）互联网金融下的保险监管探索 全流程监管“关键字”、评价机制5监管合作与协调越发重要4监管原则和方式需要改变3 保险监管内部组织架构改革2 监管文化与理念的变革1

29、行业信息平台的完善6互联网金融风险及保险监管应对XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融下的保险监管探索保险监管文化与理念的变革互动监管互动监管实时监管实时监管信息监管信息监管互联网时代的保险监管互联网时代的保险监管XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融下的保险监管探索保险监管内部组织架构需要改革内部组织架构搭建互联网保险监管架构明确互联网保险监管模式引进IT技术人才制定互联网监管规则XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创

30、造未来互联网金融下的保险监管探索保险监管原则和方式需要改变属地化管理统一监管规则互动委托监管互联网金融下的保险监管原则和方式XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融下的保险监管探索监管合作与协调越发重要监管合作需要更多的与银行、证券监管合作需要与国外监管进行合作协调XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网金融下的保险监管探索全流程监管全流程监管“关键字”审核事中、事后评价实时投诉XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来互联网

31、金融下的保险监管探索行业信息平台的完善添加标题网络征信数据库保单登记数据库经验数据平台行业信息平台XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来效用心理效用生理效用生理联想效用思维效用XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来对自身的活动对自然与财产的活动 对他人与社会的活动XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来自有自有资源资源自身人力自身人力资源资源自身

32、生理资源自身生理资源生命资源：生、时间和年龄等生命资源：生、时间和年龄等躯体资源：躯体存在、躯体机能、性别、体貌外形等躯体资源：躯体存在、躯体机能、性别、体貌外形等自身精神资源自身精神资源脑存认知，品德，性情，运资能力，其它精神资源脑存认知，品德，性情，运资能力，其它精神资源自有财产自有财产资源资源自有物质财产资源自有物质财产资源为吃、穿、住、行、用等服务的生活资料为吃、穿、住、行、用等服务的生活资料自有精神财产资源自有精神财产资源艺术品，符号储备物，符号转换工具，娱体器具，情艺术品，符号储备物，符号转换工具，娱体器具，情感寄托物等感寄托物等自有交易财产资源自有交易财产资源经营性财产，金融财产

33、经营性财产，金融财产自有社会自有社会资源资源社会地位资源社会地位资源国籍，所处阶级、阶层，家庭的社会地位，职业与所国籍，所处阶级、阶层，家庭的社会地位，职业与所属行业，在各类组织中的职务，社会认可资源，社会属行业，在各类组织中的职务，社会认可资源，社会权利，成就，证明文件等权利，成就，证明文件等人脉资源人脉资源家庭关系，组织成员关系，朋友家庭关系，组织成员关系，朋友环境环境资源资源自然环境自然环境资源资源太空资源太空资源地球资源地球资源场，大气，土地，生物，矿产，水、地表下资源等场，大气，土地，生物，矿产，水、地表下资源等社会环境社会环境资源资源社会有形环境资源社会有形环境资源人群环境，财产环境人群环境，财产环境社会无形环境资源社会无形环境资源精神成果，制度环境，组织环境等精神成果，制度环境，组织环境等时空环境时空环境资源资源时间环境资源时间环境资源时代，时节，以及人、事、物所处的时点时代，时节，以及人、事、物所处的时点空间环境资源空间环境资源区位环境和容积环境区位环境和容积环境XX01012互联网金融时代对保险业的挑战学习改变命运学习改变命运,知识创造未来知识创造未来小 结互联网金融一一二二三三互联网金融发展现状互联网金融时代的保险演进互联网金融风险及保险监管应对四四充分认识与运用人生的资源XX01012互联网金融时代对保险业的挑战