[经济学]金融统计8课件.ppt

1、2022/8/9Jinlong1第八章 保险统计n第一节 保险统计概述n第二节 财产保险统计n第三节 人寿保险统计n第四节 再保险业务统计2022/8/9Jinlong2第一节 保险统计概述n1 保险统计的意义与任务保险统计的意义与任务n2004年年 9月月27日，中国保险监督管理委员会公布日，中国保险监督管理委员会公布保险统计保险统计管理暂行规定管理暂行规定，该，该规定规定自当年自当年11月月1日起正式施行。日起正式施行。n第二条第二条本规定所称保险统计是指下列活动：本规定所称保险统计是指下列活动：n中国中国保险监督管理委员会保险监督管理委员会及其派出机构依法对反映保险机构及其派出机构依法对

2、反映保险机构经营情况的资料进行调查、收集、整理、分析，提供统计信经营情况的资料进行调查、收集、整理、分析，提供统计信息和统计咨询意见，实施保险统计监督和管理；息和统计咨询意见，实施保险统计监督和管理；n保险机构保险机构依法对反映本机构经营情况的资料进行调查、收集、依法对反映本机构经营情况的资料进行调查、收集、整理、分析，提供统计信息和统计咨询意见，并对本机构保整理、分析，提供统计信息和统计咨询意见，并对本机构保险统计工作进行管理。险统计工作进行管理。2022/8/9Jinlong3第一节 保险统计概述n第四条第四条n中国保监会及其派出机构统计工作的基本任务，是依法对保中国保监会及其派出机构统计

3、工作的基本任务，是依法对保险机构统计信息进行采集、审核、汇总、分析、公布，开展险机构统计信息进行采集、审核、汇总、分析、公布，开展统计预测，为实施保险监管、促进保险业健康发展提供决策统计预测，为实施保险监管、促进保险业健康发展提供决策参考和依据。参考和依据。n保险机构统计工作的基本任务，是依法完成各项保险统计工保险机构统计工作的基本任务，是依法完成各项保险统计工作，开展统计分析和统计预测，真实、完整、准确、及时地作，开展统计分析和统计预测，真实、完整、准确、及时地报送有关保险统计信息。报送有关保险统计信息。2022/8/9Jinlong4第一节 保险统计概述n第二十条第二十条n中国保监会应当定

4、期通过中国保监会网站公布全国保险行业中国保监会应当定期通过中国保监会网站公布全国保险行业统计信息。统计信息。n中国保监会派出机构应当根据中国保监会的有关规定，定期中国保监会派出机构应当根据中国保监会的有关规定，定期公布本辖区内保险行业统计信息。公布本辖区内保险行业统计信息。nhttp:/ http:/ 1、财产险、财产险38956424.71 2、人身险、人身险106323289.84 （1）寿险）寿险96795093.43 （2）健康险）健康险6774658.47 （3）人身意外伤害险）人身意外伤害险2753537.94养老保险公司企业年金缴费养老保险公司企业年金缴费3574376.6原保险

5、赔付支出原保险赔付支出32004291.64 1、财产险、财产险17560273.50 2、人身险、人身险14444018.14 （1）寿险）寿险11089892.04 （2）健康险）健康险2640219.87 （3）人身意外伤害险）人身意外伤害险713906.23业务及管理费业务及管理费15383514.70银行存款银行存款139099714.25投资投资321366512.91资产总额资产总额504816086.47养老保险公司企业年金受托管理资产养老保险公司企业年金受托管理资产10391435.9养老保险公司企业年金投资管理资产养老保险公司企业年金投资管理资产7089593.62010年

6、年1-12月保险业经营数据月保险业经营数据 2022/8/9Jinlong6第一节 保险统计概述n2 保险业务基本概念保险业务基本概念n保险保险是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险的后果是集合同类危险聚集资金建立基金，对特定危险的后果提供经济保障的危险财务转移机制。提供经济保障的危险财务转移机制。n商业保险商业保险是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，是指按商业原则经营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业原则，是指保险公司的经济补由专门的保险企业经营。商业原则，是指保险公司的经济补偿以投保人交付保险费为前提，具有有偿性、公开性和偿以投保人交付保险费为前提，具有有偿性

7、、公开性和自愿自愿性，并力图在损失补偿后有盈余。性，并力图在损失补偿后有盈余。n社会保险社会保险是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法是指在既定的社会政策的指导下，由国家通过立法手段对公民手段对公民强制强制征收保险费，形成保险征收保险费，形成保险基金基金，用以对其中因，用以对其中因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业而导致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障。或失去工作机会的成员提供基本生活保障。2022/8/9Jinlong7第一节 保险统计概述n保险标的保险标的n保险标的即保险的对象，是指保险人对其承担保险保险标的即保险的

8、对象，是指保险人对其承担保险责任的各类危险载体。责任的各类危险载体。n保险标的分为：保险标的分为：n与人身无关的标的（物）与人身无关的标的（物）房屋、车辆、货物房屋、车辆、货物n人身标的（物）人身标的（物）人的生命和身体机能人的生命和身体机能2022/8/9Jinlong8第一节 保险统计概述n投保人。投保人。又称要保人，是指与保险人订立保险合同并负有交又称要保人，是指与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的一方当事人。付保险费义务的保险合同的一方当事人。n保险法保险法第十条：第十条：投保人是指与保险人订立保险合同，并投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务

9、的人。按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是法人投保人可以是法人或自然人，但须具有行为能力，对投保标的具有保险利益。或自然人，但须具有行为能力，对投保标的具有保险利益。n保险人。保险人。又称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保又称承保人，是指经营保险业务，与投保人订立保险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔险合同，享有收取保险费的权利，并对被保险人承担损失赔偿或给付保险金义务的保险合同的另一方当事人。偿或给付保险金义务的保险合同的另一方当事人。n保险法保险法第十条：第十条：保险人是指与投保人订立保险合同，并保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的

10、保险公司。承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。我国只允许公司法我国只允许公司法人经营保险业务。人经营保险业务。2022/8/9Jinlong9第一节 保险统计概述n被保险人。被保险人。被保险人是受保险合同保障的人，即有权按照保被保险人是受保险合同保障的人，即有权按照保险合同规定向保险人请求赔偿或保险金给付的人。险合同规定向保险人请求赔偿或保险金给付的人。n保险法保险法第十二条：第十二条：被保险人是指其财产或者人身受保险被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。n一般来说，在财产保险合同中，被保险人

11、的资格没有严格的一般来说，在财产保险合同中，被保险人的资格没有严格的限制，自然人和法人都可以作为被保险人。而在人身保险合限制，自然人和法人都可以作为被保险人。而在人身保险合同中，法人不能作为被保险人，只有自然人而且只能是有生同中，法人不能作为被保险人，只有自然人而且只能是有生命的自然人才能充当人身保险合同的被保险人，在此对被保命的自然人才能充当人身保险合同的被保险人，在此对被保险人的行为能力一般并无特别限定。只是在以死亡为给付保险人的行为能力一般并无特别限定。只是在以死亡为给付保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险金条件的保险合同中，无民事行为能力的人不得成为被保险人，但父母

12、为其未成年的子女投保时除外。险人，但父母为其未成年的子女投保时除外。2022/8/9Jinlong10第一节 保险统计概述n保险价值保险价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值是指保险标的在某一特定时期内以金钱估计的价值总额，是确定保险金额和确定赔偿金额的计算基础。对于人总额，是确定保险金额和确定赔偿金额的计算基础。对于人身保险合同，不存在保险价值这一概念，因为人的生命和身身保险合同，不存在保险价值这一概念，因为人的生命和身体是无法用金钱加以衡量的。体是无法用金钱加以衡量的。n保险金额保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。是指保险人承担赔偿或者给付保险金的最高限额。在财产

13、保险中，保险金额不得超过保险标的的实际价值，超在财产保险中，保险金额不得超过保险标的的实际价值，超过部分无效；在人身保险中，保险金额往往由双方当事人自过部分无效；在人身保险中，保险金额往往由双方当事人自行约定。行约定。2022/8/9Jinlong11第一节 保险统计概述n保险合同的书面形式主要有投保单、暂保单、保险保险合同的书面形式主要有投保单、暂保单、保险单、保险凭证和批单。单、保险凭证和批单。n保险法保险法第十三条：第十三条：投保人提出保险要求，经保投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险

14、凭证。投保人签发保险单或者其他保险凭证。n保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。载明合同内容。2022/8/9Jinlong12第一节 保险统计概述n投保单投保单(Application Form)是投保人向保险人申请是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约，由投保人在申请保险时订立保险合同的书面要约，由投保人在申请保险时填写，保险人根据投保单签发保险单。填写，保险人根据投保单签发保险单。n保险单保险单(Insurance Policy)又称

15、为保单，是指保险人又称为保单，是指保险人交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正交付给投保人证明其与保险公司订立保险合同的正式书面凭证。式书面凭证。2022/8/9Jinlong13第一节 保险统计概述n3 保险业务统计指标保险业务统计指标n承保数量承保数量 按承保对象、按险种统计按承保对象、按险种统计n承保金额承保金额 保险金额保险金额(计算保费、承担补偿的依据计算保费、承担补偿的依据)n保费收入保费收入 保险公司保费收入保险公司保费收入n储金储金(存款存款)保险公司以存款人的存款利息作为保费收入保险公司以存款人的存款利息作为保费收入n赔案件数和赔款赔案件数和赔款n给付给付 保险公司非损

16、失补偿支出保险公司非损失补偿支出n业务量统计业务量统计 有效保单数有效保单数n保险险种统计保险险种统计 财产险、人身险、责任险、信用险财产险、人身险、责任险、信用险n机构数统计机构数统计 分支机构、代理网点分支机构、代理网点n机构人员统计机构人员统计 在编人数在编人数2022/8/9Jinlong14第一节 保险统计概述n4 保险业务主要分析指标保险业务主要分析指标n1）业务发展指标）业务发展指标n承保率（广度）承保率（广度）寿险密度寿险密度n承保深度承保深度 寿险深度寿险深度n人均保费收入人均保费收入n人均费用人均费用n人均利润人均利润n计划完成率计划完成率可保数量（金额）承保数量（金额）国

17、民人数寿险保费收入可保金额平均费率平均保额国内生产总值寿险保费收入平均职工人数保费收入计划保费收入实际保费收入2022/8/9Jinlong15第一节 保险统计概述n2）业务质量指标）业务质量指标n赔付率赔付率n损失率损失率n保费清偿率保费清偿率n结案率结案率n利润率（保费利润率）利润率（保费利润率）未决赔款件数已决赔款件数已决赔款件数保费收入赔款保额赔款保费收入分期应收保费）（应收保费保费收入保费收入利润总额2022/8/9Jinlong16第一节 保险统计概述n3）业务变动情况统计）业务变动情况统计n撤单率撤单率n退保率退保率n4）保险公司中介业务统计）保险公司中介业务统计 P.263n5

18、）保险公司在某一区域的动态统计）保险公司在某一区域的动态统计 PP.264-265新单件数撤单件数本年长期险保费收入年初长期险责任准备金本年退保金支出2022/8/9Jinlong17地地 区区原保险保费收入原保险保费收入财产保险财产保险寿险寿险意外险意外险健康险健康险 全国合计全国合计 30826831.797121990.5122118384.59 468673.371117783.31北北 京京1644479.42365737.971114507.9736441.99127791.49天天 津津421779.15130069.36267435.665425.8518848.29河河 北北

19、1400030.55293229.021043403.8716949.9246447.74辽辽 宁宁675775.39185189.67444152.748858.2737574.71大大 连连310752.2690936.69203489.243958.8512367.47上上 海海1717949.63475582.271132045.9731692.4778628.93江江 苏苏2916200.56631815.472161291.8244857.2678236.01浙浙 江江1534288.26489763.94978479.1527391.1738654.00宁宁 波波307970.4

20、2126779.39170771.554697.955721.53福福 建建744909.83202097.85471628.7112319.0358864.24厦厦 门门173478.7256099.89104878.933675.178824.732011年年2月全国及部分地区原保险保费收入月全国及部分地区原保险保费收入(单位：万元单位：万元)2022/8/9Jinlong18第二节 财产保险统计n1 财产保险财产保险n财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补财产保险是指以各种财产物资和有关利益为保险标的，以补偿投保人和被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化经偿投保人和被保险

21、人的经济损失为基本目的的一种社会化经补偿制度。补偿制度。n狭义狭义：以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称为财产：以物质财产为保险标的的保险，实务中一般称为财产损失保险。损失保险。n广义广义：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标：以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险。的的保险。n我国我国保险法保险法第九十五条规定保险公司的业务范围：财产第九十五条规定保险公司的业务范围：财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。保险等保险业务。2022/8/9Jinlong19第二节 财产保险统计n责

22、任保险责任保险是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为保险标的的保险。主要险种：公众责任保险；产品责任保合同责任作为保险标的的保险。主要险种：公众责任保险；产品责任保险；雇主责任保险；职业责任保险。险；雇主责任保险；职业责任保险。n信用保险信用保险是保险人根据权利人的请求，担保义务人是保险人根据权利人的请求，担保义务人(被保证人被保证人)信用的保信用的保险；由险；由权利人权利人投保义务人的信用风险。例如，工厂、商店恐买方订货的投保义务人的信用风险。例如，工厂、商店恐买方订货的价款到期不能收回，或票据到期不能兑现而订

23、立的保险合同。价款到期不能收回，或票据到期不能兑现而订立的保险合同。n保证保险保证保险是是义务人义务人(被保证人被保证人)自己根据权利人的要求，请求保险人向权自己根据权利人的要求，请求保险人向权利人担保义务人自己信用的保险。由义务人利人担保义务人自己信用的保险。由义务人(被保证人被保证人)投保自己的信用投保自己的信用风险。例如，目前的车贷险流程是消费者向保险公司购买保险，由保险风险。例如，目前的车贷险流程是消费者向保险公司购买保险，由保险公司保证自己的信用，如果不能按约定还款，由保险公司负责银行的损公司保证自己的信用，如果不能按约定还款，由保险公司负责银行的损失。失。2022/8/9Jinlo

24、ng20第二节 财产保险统计n2 财产保险统计指标财产保险统计指标n承保数量承保数量（计量单位：架、笔、户）（计量单位：架、笔、户）n保险金额保险金额n保费收入数保费收入数n退保费退保费n储金收入储金收入n期末有效数期末有效数（上期期末（上期期末+本期净增加）本期净增加）2022/8/9Jinlong21第二节 财产保险统计n已决赔案件数已决赔案件数n已决赔款（已决赔案金额）已决赔款（已决赔案金额）n已决赔案件数已决赔案件数n未决赔款（未决赔案金额）未决赔款（未决赔案金额）n满期返还数量金额满期返还数量金额n满期返还金额满期返还金额n追偿款追偿款n平均费率平均费率n赔付率赔付率n损失率损失率n

25、计划完成相对数计划完成相对数2022/8/9Jinlong22公司名称公司名称合合 计计人保股份人保股份2723884.40大地财产大地财产278502.80出口信用出口信用119639.26中华联合中华联合273983.49太保财太保财988075.12平安财平安财1309500.22华泰华泰79355.11天安天安116208.35大众大众29699.86华安华安57690.11永安永安93026.31太平保险太平保险90350.73民安民安27599.38中银保险中银保险38776.83安信农业安信农业9526.35永诚永诚106191.71安邦安邦99406.06 信达财险信达财险95

26、22.92 安华农业安华农业12213.14 天平车险天平车险56285.34 阳光财产阳光财产176545.37 阳光农业阳光农业1384.63 都邦都邦52129.93 渤海渤海20708.60 华农华农1965.19 国寿财产国寿财产233103.17 安诚安诚25317.04 长安责任长安责任23951.28 国元农业国元农业22337.56 鼎和财产鼎和财产12552.10 中煤财产中煤财产0.00 英大财产英大财产140254.93 浙商财产浙商财产24355.14 紫金财产紫金财产19933.39 泰山财险泰山财险23.682011年年2月财产保险公司月财产保险公司(中资中资)原

27、保险保费收入原保险保费收入(单位：万元单位：万元)2022/8/9Jinlong23美亚美亚20009.73东京海上东京海上7618.18丰泰丰泰4764.91太阳联合太阳联合3926.85丘博保险丘博保险2563.24三井住友三井住友6448.55三星三星6062.97安联安联5930.33日本财产日本财产4359.22利宝互助利宝互助7298.97安盟安盟574.98苏黎世苏黎世5954.81现代财产现代财产1654.37中意财产中意财产4679.23爱和谊爱和谊1265.82国泰财产国泰财产1983.34日本兴亚日本兴亚900.90乐爱金乐爱金1520.74富邦财险富邦财险695.12信

28、利保险信利保险0.002011年年2月财产保险公司（外资）原保险保费收入月财产保险公司（外资）原保险保费收入第二节 财产保险统计2022/8/9Jinlong24第三节 人寿保险统计n1 人身保险与人寿保险人身保险与人寿保险n人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给险合同约定

29、的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。付保险金的责任。n人身保险按保险范围可分为：人寿保险、健康保险和人身意人身保险按保险范围可分为：人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险。外伤害保险。2022/8/9Jinlong25第三节 人寿保险统计n人寿保险人寿保险是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的是指以被保险人的生命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保生存或死亡为保险事故（即给付保险金条件）的一种人身保险。人寿保险按保险责任划分：死亡保险、生存保险和两全险。人寿保险按保险责任划分：死亡保险、生存保险和两全保险。保险。n健康保险健康保

30、险是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工是以被保险人在保险期间内因疾病不能从事正常工作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的人身作，或因疾病造成残疾或死亡时由保险人给付保险金的人身保险。健康保险包括医疗保险、失能保险和护理保险。保险。健康保险包括医疗保险、失能保险和护理保险。n人身意外伤害保险人身意外伤害保险是指被保险人在保险有效期内，因遭受非是指被保险人在保险有效期内，因遭受非本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害本意的，外来的，突然发生的意外事故，致使身体蒙受伤害而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保险金而残废或死亡时，保险公司按照保险合同的规定给付保

31、险金的保险。的保险。2022/8/9Jinlong26第三节 人寿保险统计n2 人寿保险统计指标人寿保险统计指标n1）指标理论）指标理论n统计指标概念统计指标概念 指标、标志、变量指标、标志、变量n统计指标分类统计指标分类 数量指标与质量指标数量指标与质量指标n统计指标设计统计指标设计 名称、口径、单位、方法名称、口径、单位、方法2022/8/9Jinlong27第三节 人寿保险统计n2）人寿保险主要统计指标）人寿保险主要统计指标n承保指标承保指标：承保人数、保额、储金收入：承保人数、保额、储金收入n给付指标给付指标：给付人数、伤残（死亡）给付、满期（一次性）：给付人数、伤残（死亡）给付、满期

32、（一次性）给付、医疗（养老金）给付给付、医疗（养老金）给付n核算指标核算指标：承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人均：承保比重、平均保费、赔付率、人均保费、人均费用、人均利润费用、人均利润n2011年年2月人寿保险公司原保险保费收入统计如下月人寿保险公司原保险保费收入统计如下（单位：（单位：万元）万元）：2022/8/9Jinlong28公司名称公司名称合合 计计正德人寿正德人寿7953.01国寿股份国寿股份8458402.19信泰信泰52706.15太保寿太保寿2189752.06嘉禾人寿嘉禾人寿73498.33平安寿平安寿3211256.97长城长城76919.38新华新华204345

33、3.22昆仑健康昆仑健康813.66泰康泰康1668854.48和谐健康和谐健康23.91太平人寿太平人寿661471.82人保寿险人保寿险1898452.98天安人寿天安人寿37790.21国华国华81530.14民生人寿民生人寿235083.94国寿养老国寿养老0.00生命人寿生命人寿599181.23长江养老长江养老0.00国寿存续国寿存续141086.75英大人寿英大人寿11661.44平安养老平安养老77354.57泰康养老泰康养老0.00中融人寿中融人寿0.00幸福人寿幸福人寿107914.98合众人寿合众人寿328772.23阳光人寿阳光人寿410609.88太平养老太平养老43

34、36.90百年人寿百年人寿32721.58平安健康平安健康2958.12中邮人寿中邮人寿107042.04人保健康人保健康99196.19安邦人寿安邦人寿2.66华夏人寿华夏人寿112554.29小小 计计22733355.312022/8/9Jinlong29公司名称公司名称合合 计计长生人寿长生人寿5189.03中宏人寿中宏人寿27030.97恒安标准恒安标准11063.68太平洋安泰太平洋安泰10045.00瑞泰人寿瑞泰人寿322.42中德安联中德安联14120.25中美大都会中美大都会30101.80金盛金盛31072.13中法人寿中法人寿1407.00信诚信诚57213.06华泰人寿

35、华泰人寿79326.49交银康联交银康联7703.46国泰人寿国泰人寿8224.24中意中意61752.54联泰大都会联泰大都会12757.06光大永明光大永明72489.05中航三星中航三星5681.74友邦友邦116261.48中新大东方中新大东方8869.87海尔纽约海尔纽约7131.52新光海航新光海航3325.61首创安泰首创安泰21661.63汇丰人寿汇丰人寿2265.23中英人寿中英人寿71631.04君龙人寿君龙人寿2976.34海康人寿海康人寿19115.92小小 计计730882.60招商信诺招商信诺42144.02中资外资合计中资外资合计23464237.912022/8

36、/9Jinlong30第四节 再保险业务统计n1 再保险再保险n再保险再保险(reinsurance)也称分保，是保险人在原保险也称分保，是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险。部分风险和责任向其他保险人进行保险。n在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或在再保险交易中，分出业务的公司称为原保险人或分出公司；接受业务的公司称为再保险人，或分保分出公司；接受业务的公司称为再保险人，或分保接受人或分入公司。接受人或分入公司。2022/8/9Jinlong31第四节 再保险业务统计n再保险转嫁风险

37、责任支付的保费叫做分保费或再保再保险转嫁风险责任支付的保费叫做分保费或再保险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定险费；由于分出公司在招揽业务过程中支出了一定的费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称的费用，由分入公司支付给分出公司的费用报酬称为分保佣金或分保手续费。为分保佣金或分保手续费。n如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险如果分保接受人又将其接受的业务再分给其他保险人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分人，这种业务活动称为转分保或再再保险，双方分别称为转分保分出人和转分保接受人。别称为转分保分出人和转分保接受人。2022/8/9Jinlong32第四节 再保险业务统计

38、n按责任限制，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。按责任限制，再保险可分为比例再保险和非比例再保险。n比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢比例再保险又可分为成数再保险、溢额再保险以及成数和溢额混合再保险。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过额混合再保险。非比例再保险主要有超额赔款再保险和超过赔付率再保险两种。赔付率再保险两种。n每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一每一份成数再保险合同都按每一危险单位或每张保单规定一个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额个最高责任限额，分出公司和接受公司在这个最高责任限额中各自承担一定的份额。多余的保额部分由分出

39、公司另寻其中各自承担一定的份额。多余的保额部分由分出公司另寻其他方式处理，否则，责任将复归原保人承担。他方式处理，否则，责任将复归原保人承担。2022/8/9Jinlong33第四节 再保险业务统计n假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为假设一成数再保险合同，每一危险单位最高限额规定为 100万元，自留部分为万元，自留部分为45%，分出部分为，分出部分为55%，现有两笔危险单，现有两笔危险单位分别为位分别为 40万和万和 120万的保险业务，其合同双方的责任分配万的保险业务，其合同双方的责任分配如何？如何？n第一笔第一笔 40万万 自留自留18万万 分出分出22万万n第二笔第二笔 1

40、20万万 自留自留45万万 分出分出55万万 余余20万万n余下的余下的20万由分出公司另寻其他处理方式分出，否则，复归万由分出公司另寻其他处理方式分出，否则，复归自负。自负。2022/8/9Jinlong34第四节 再保险业务统计n一旦各公司承担责任的百分比率确定，则保费和赔款就按相一旦各公司承担责任的百分比率确定，则保费和赔款就按相应百分比率来计算。应百分比率来计算。n假设某分出公司组织一份海上运输险的成数分保合同，规定假设某分出公司组织一份海上运输险的成数分保合同，规定每艘船的合同最高限额为每艘船的合同最高限额为1200万美元。现一船合同保额万美元。现一船合同保额1000万美元，分出公司

41、自留额为万美元，分出公司自留额为20%，分出总额为，分出总额为80%，现有，现有 4家家分入公司接受分出业务，其分配为分入公司接受分出业务，其分配为nA公司公司20%，200万美元；万美元；nB公司公司15%，150万美元；万美元；nC公司公司10%，100万美元；万美元；nD公司公司35%，350万美元。万美元。2022/8/9Jinlong35第四节 再保险业务统计2022/8/9Jinlong36第四节 再保险业务统计n2 再保险公司再保险公司n中国再保险中国再保险(集团集团)股份有限公司股份有限公司由国家财政部和中央汇金投由国家财政部和中央汇金投资责任有限公司发起设立，注册资本为人民币

42、资责任有限公司发起设立，注册资本为人民币361.5亿元，两亿元，两大股东各持大股东各持14.5%和和85.5%的股权，是目前中国惟一的再保的股权，是目前中国惟一的再保险集团公司。险集团公司。n1996年，在中国人民保险公司再保险部的基础上成立中保再年，在中国人民保险公司再保险部的基础上成立中保再保险有限公司，填补了新中国保险史上没有再保险公司的空保险有限公司，填补了新中国保险史上没有再保险公司的空白；白；1999年年3 月月18 日，中国再保险公司成立，实现了向现代日，中国再保险公司成立，实现了向现代商业再保险公司的历史性转变；商业再保险公司的历史性转变；2003年年12月月22日，重组为中日

43、，重组为中国再保险国再保险(集团集团)公司；公司；2007年年10月，改制为中国再保险月，改制为中国再保险(集团集团)股份有限公司，跨入专业化、集团化、国际化经营新时期。股份有限公司，跨入专业化、集团化、国际化经营新时期。2022/8/9Jinlong37第四节 再保险业务统计n目前，目前，中国再保险中国再保险(集团集团)股份有限公司股份有限公司控股控股6家子公司，拥有家子公司，拥有再保险、直接保险、资产管理、保险经纪、保险传媒等完整再保险、直接保险、资产管理、保险经纪、保险传媒等完整保险产业链，形成了多元化和专业化的集团经营架构与管理保险产业链，形成了多元化和专业化的集团经营架构与管理格局：格局：n中国财产再保险股份有限公司中国财产再保险股份有限公司n中国人寿再保险股份有限公司中国人寿再保险股份有限公司n中国大地财产保险股份有限公司中国大地财产保险股份有限公司n中再资产管理股份有限公司中再资产管理股份有限公司n中国保险报业股份有限公司中国保险报业股份有限公司n华泰保险经纪有限公司。华泰保险经纪有限公司。2022/8/9Jinlong38第四节 再保险业务统计n3 再保险统计再保险统计n1）分出业务统计）分出业务统计n基础统计基础统计n综合统计综合统计n2）分入业务统计）分入业务统计n基础统计基础统计n综合统计综合统计