保险行业培训课件：产品基础知识.pptx

1、1产品基础知识新人岗前培训2课程概述授课目标：帮助新人初步掌握寿险产品的基础知识和学习方法，并了解泰康人寿产品体系和主要产品。授课时间：60分钟授课方式：讲授/提问课程大纲泰康人寿产品体系Course Outline1寿险产品学习五要素234人寿保险特定条款介绍人寿保险产品分类3学产品4寿险产品学习五要素01 01 保什么 保险责任03 03 保多久 保险期限02 02 保多少 保险金额504 04 多少钱 保险费05 05 能保谁 投保条件寿险产品学习五要素（一）保什么保险责任保险责任指在保险合同中载明的对于保险标的在约定的保险事故发生时，保险人应承担的经济赔偿和给付保险金的责任。u生存保障

2、 u重大疾病保障u综合意外保障u身故保障u保单分红 u豁免保费6寿险产品学习五要素（二）保多少保险金额保险金额是保险人承担赔偿或给付的最高金额，双方在签订合同时自行约定。基本保险金额是订立合同时双方约定的，是投保人交纳保险费和保险人承担给付责任的主要依据。1010万万100100万万200200万万5050万万2020万万7寿险产品学习五要素（三）保多久保险期限u定期 保险期限是指保险的有效期间。即保险人为被保险人提供保障的起止时间。常见保险期限：u终身例：健康百分百D保险期限产品具体信息与保险责任请以条款为准8寿险产品学习五要素（四）多少钱保险费u 按保额销售的产品：保险费=基本保险金额保险

3、费率 保险费率=费率表中价格/对应基准保险金额100%u 按份数销售的产品：保险费份数每份对应的保险费9寿险产品学习五要素（五）谁能保投保条件影响投保的因素：u 投保年龄u 性 别 u 其他投保条件投保人、被保险人年龄怎么算？投保时已过生日：年份相减，计算结果就是投保年龄。投保时未过生日：年份相减，计算结果减1就是投保年龄。一起算一算吧 泰先生：1978年12月19日生，他的投保年龄是？康女士：1992年1月30日生，她的投保年龄是？10寿险产品学习五要素案例分析大家一起动动脑32岁的李女士为其女儿（出生日期：2012年11月15日）购买了一份20万元的健康百分百D款（终身）重大疾病保险，年交

4、保费2120元，交费20年，请问：被保险人的年龄是：保额是：保费是：保险期限是：11课程大纲泰康人寿产品体系Course Outline1寿险产品学习五要素234人寿保险特定条款介绍人寿保险产品分类12人寿保险特定条款介绍13（一）不可抗辩条款（二）年龄误告条款（三）宽限期条款（四）自杀条款（五）复效条款（六）贷款条款（七）自动垫缴保险费条款人寿保险特定条款介绍（一）不可抗辩条款不可抗辩条款是指人寿保险合同订立时起，超过法定时限（通常规定为2年）后，保险人将不得以投保人和被保险人在投保时违反如实告知义务（如误告、漏告、隐瞒某些事实）为理由，而主张保险合同无效或拒绝给付保险金。保险合同是最大诚信

5、合同14人寿保险特定条款介绍（二）年龄误告条款年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实的情况，主要有两种：1、真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告规范，按保险法规定，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值；2、如果被保险人的真实年龄符合合同约定的年龄，法律与保险合同一般均要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。15人寿保险特定条款介绍（三）宽限期条款寿险分期支付保险费的合同约定，投保人支付首期保险费后，保险人依据法律规定或合同约定给予投保人一定的交费宽限期限（通常是2个月或60天）。在宽限期内，即使投保人未支付当期保险费，保险合同效力也不受影响。

6、1617 2015年1月2日，李先生购买了某公司重大疾病保险。第2年，李先生因繁忙，收到交费通知后，未及时交费，之后也将此事搁置。而就在2016年1月18日，李先生在体检时不幸被查出罹患重疾，他想起去年曾买过保险，但第2年保险费至今未交。请问，保险公司是否需要承担赔付责任？根据李先生和保险公司签订的合同，宽限期为60天。虽然他忘记缴纳第2年保费，但风险的发生仍在第二年应缴保费日(1月2日)起的60天内，也就是说保险事故发生在宽限期内，所以保险公司在扣回李先生欠缴的保险费的前提下，仍会承担相应的赔偿责任。案例分析大家一起动动脑人寿保险特定条款介绍（四）自杀条款 在人寿保险合同中，一般都将自杀作为

7、责任免除条款规定。但为了保障投保人、被保险人、受益人的利益，在很多人寿合同中都将自杀列入保险责任范围，但规定保险合同生效一定期限后（通常是2年）发生被保险人的自杀行为，保险人才承担给付保险金责任。为什么自杀条款规定的时限是2年？根据心理学调查，一个人在一两年以前即开始自杀计划，这一自杀意图能够持续2年期限并最终实施的可能性很小。18人寿保险特定条款介绍（五）复效条款 保险单失效后两年内，投保人申请恢复保险单效力，在公司审核同意并补齐欠交保险费和利息后，保险单效力恢复。1920案例分析大家一起动动脑 吴小姐投保长期寿险附加一份住院医疗保险。第二年该交费时，吴小姐虽然收到了保险公司提醒交费的通知，

8、但因工作忙耽搁了，直到三个月后才到保险公司申请保单复效。保险公司审核后同意了复效申请。两周后，吴小姐急性肺炎住院治疗,出院后,她到保险公司索赔住院医疗保险，保险公司以观察期为由拒付了，你认为是否正确？复效一般只适用于期交保费的长期寿险，附加险是一年期的险种，无所谓复效，所以失效后只能新增。新增的住院医疗保险通常有一个月的观察期，所以保险公司拒付是合理的。人寿保险特定条款介绍（六）贷款条款投保人可以以具有现金价值的保险单作为质押，向保险人申请贷款。21人寿保险特定条款介绍（七）自动垫缴保险费条款 保险合同生效满一定期限之后（一般是1年或2年之后），如果投保人不按期交纳保险费，保险人则自动以保单项

9、下积存的现金价值垫交保险费。对于此项垫交保险费，投保人要偿还并支付利息。22课程大纲泰康人寿产品体系Course Outline1寿险产品学习五要素234人寿保险特定条款介绍人寿保险产品分类23人寿保险产品分类（一）按保险责任分类：24人寿保险定期寿险意外伤害保险终身寿险两全保险人身保险健康保险疾病保险医疗保险失能收入损失保险护理保险年金保险（二）按是否可以独立承保：主险人寿保险产品分类（三）按是否具有投资功能：（四）按保单是否参与分红：产品可分为产品可分为产品可分为主险附加险传统保险非传统保险分红保险非分红保险25课程大纲泰康人寿产品体系Course Outline1寿险产品学习五要素234

10、人寿保险特定条款介绍人寿保险产品分类2627一、泰康人寿产品体系概览（一）按保险责任分类依托于集团的大健康生态体系，泰康人寿已经逐步建立起以“长期保障”、“年金”以及“医疗险”为三大支柱的全面的“医养康宁”产品体系。长期保障年金医疗客户：转移长期医疗费用的风险业务伙伴：获客以及黏客产品，促进长期保障产品、年金产品的销售客户：转移重疾、身故、住院等风险业务伙伴：传播爱与责任，赚取收入、实现晋升客户：规划教育、养老等业务伙伴：销售大单的利器，收入的重要来源一、泰康人寿产品体系概览（二）按客户层级分类大众中端中高端高端长期保障：照护有约年金：颐养有约医疗：安心有约长期保障：尊享世家终身寿年金：岁月有

11、约医疗：海外有约长期保障：健康百分百、全心全意、全能保年金：智赢人生医疗：意外医疗、健康无忧、健保通长期保障：安康有约年金：成长有约医疗：健康尊享系列、特药保险、孝无忧老年医疗、驾乘意外医疗、质子重离子泰康有丰富的产品体系，针对不同客群，不同保费档次，均可匹配不同的产品，以满足客户的健康风险和财富规划需求，为客户在人生道路上全面护航。2829二、泰康人寿现有主要产品介绍（一）获客产品贴心保保障时间：一年保险责任：意外住院、意外门急诊医疗各1000元投保年龄：0岁（30天）-70岁（含）赔付几率：猫抓狗咬，老人小孩高风险年龄都保产品价格：18元意外无忧，轻松获客30二、泰康人寿现有主要产品介绍（二）主打产品健康百分百D120种重疾，60种轻症，病种数量创新高轻症独立赔5次，余下保费还豁免终末疾病提前付，突破病种显关怀独立核保，超高保额免体检回馈客户低费率，保障还可转年金轻重无惧，尽显关怀，为健康护航二、泰康人寿现有主要产品介绍（二）主打产品智赢人生教育养老强助力 智赢伴一生智赢人生（少儿版）专款专用 快乐成长智赢人生（养老版）优雅晚年 养老无忧31产品具体信息与保险责任请以条款为准32课程回顾 寿险产品学习五要素 人寿保险特定条款介绍 人寿保险产品分类 泰康人寿产品体系