保险学讲座2保险概述课件.ppt
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1、保险学讲座保险学讲座保险学讲座(第二讲第二讲)l第一篇第一篇 保险基础保险基础l第一章第一章 危险管理与保险危险管理与保险l第二章第二章 保险概述保险概述l第一节第一节 保险的起源与发展保险的起源与发展l第二节第二节 保险的概念保险的概念l第三节第三节 保险的分类保险的分类l第四节第四节 保险的职能和作用保险的职能和作用l第五节第五节 保险的代价保险的代价l第三章第三章 保险基本原则保险基本原则l第四章第四章 保险合同保险合同l第五章第五章 保险与经济保险与经济第一节第一节 保险的起源与发展保险的起源与发展l1.1.保险的萌芽保险的萌芽l2.2.海上保险海上保险l3.3.火灾保险火灾保险l4.
2、4.人身保险人身保险l5.5.再保险再保险l6.6.责任保险、保证保险等新险种的出现责任保险、保证保险等新险种的出现l7.7.我国保险发展史我国保险发展史1.保险的萌芽 古罗马帝国时代的士兵组织,以集资的形式为阵亡古罗马帝国时代的士兵组织,以集资的形式为阵亡将士的遗属提供生活费,逐渐形成保险制度。随着将士的遗属提供生活费,逐渐形成保险制度。随着贸易的发展,大约在公元前贸易的发展,大约在公元前17921792年,正是古巴比年,正是古巴比伦第六代国王汉谟拉比时代,商业繁荣,为了援助伦第六代国王汉谟拉比时代,商业繁荣,为了援助商业及保护商队的骡马和货物损失补偿,在汉谟拉商业及保护商队的骡马和货物损失
3、补偿,在汉谟拉比法典中,规定了共同分摊补偿损失之条款。比法典中,规定了共同分摊补偿损失之条款。公元前公元前25002500年前后,古巴比伦王国国王命令僧侣、年前后,古巴比伦王国国王命令僧侣、法官、村长等收取税款,作为救济火灾的资金。法官、村长等收取税款,作为救济火灾的资金。古埃及的石匠成立了丧葬互助组织,用交付会费的古埃及的石匠成立了丧葬互助组织,用交付会费的方式解决收殓安葬的资金。方式解决收殓安葬的资金。1.保险的萌芽 公元前公元前916916年,在地中海的罗德岛上,国王为了保证年,在地中海的罗德岛上,国王为了保证海上贸易的正常进行,制定了罗地安海商法,规定海上贸易的正常进行,制定了罗地安海
4、商法,规定某位货主遭受损失,由包括船主、所有该船货物的某位货主遭受损失,由包括船主、所有该船货物的货主在内的受益人共同分担,这是海上保险的滥觞。货主在内的受益人共同分担,这是海上保险的滥觞。在公元前在公元前260260年年-前前146146年间,布匿战争期间,古罗年间,布匿战争期间,古罗马人为了解决军事运输问题,收取商人马人为了解决军事运输问题,收取商人24-36%24-36%的的费用作为后备基金,以补偿船货损失,这就是海上费用作为后备基金,以补偿船货损失,这就是海上保险的起源。保险的起源。公元前公元前133133年,在古罗马成立的各雷基亚年,在古罗马成立的各雷基亚(共济组织共济组织),向加入
5、该组织的人收取向加入该组织的人收取100100泽司,和一瓶敬人的清泽司,和一瓶敬人的清酒。另外每个月收取酒。另外每个月收取5 5泽司,积累起来成为公积金,泽司,积累起来成为公积金,用于丧葬的补助费,这是人寿保险的萌芽。用于丧葬的补助费,这是人寿保险的萌芽。保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷,保险从萌芽时期的互助形式逐渐发展成为冒险借贷,发展到海上保险合约,发展到海上保险、火灾保险、发展到海上保险合约,发展到海上保险、火灾保险、人寿保险和其他保险,并逐渐发展成为现代保险。人寿保险和其他保险,并逐渐发展成为现代保险。2.2.海上保险海上保险发源地发源地:意大利意大利 最古老的保险单最古老
6、的保险单:1347:1347年年 第一份纯粹的保险单第一份纯粹的保险单:比萨保险比萨保险,1384,1384年年近代海上保险发展于英国近代海上保险发展于英国 15681568年年1212月月,皇家交易所皇家交易所 15751575年年,保险商会保险商会 16011601年年,海上保险法海上保险法 1717世纪,欧洲文艺复兴后,英国资本主义世纪,欧洲文艺复兴后,英国资本主义有了较大发展,经过大规模的殖民掠夺,有了较大发展,经过大规模的殖民掠夺,英国日益发展成为占世界贸易和航运业垄英国日益发展成为占世界贸易和航运业垄断优势的大英帝国,为英国商人开展世界断优势的大英帝国,为英国商人开展世界性的海上保
7、险业务提供了条件。保险经纪性的海上保险业务提供了条件。保险经纪人制度也随之产生。十七世纪中叶,爱德人制度也随之产生。十七世纪中叶,爱德华华劳埃德在泰晤士河畔开设了劳埃德在泰晤士河畔开设了 劳合咖啡劳合咖啡馆馆,成为人们交换航运信息,购买保险及,成为人们交换航运信息,购买保险及交谈商业新闻的场所。随后在咖啡馆开办交谈商业新闻的场所。随后在咖啡馆开办保险业务。保险业务。19691969年劳合咖啡馆迁至伦敦金年劳合咖啡馆迁至伦敦金融中心,成为现在的劳合社的前身。融中心,成为现在的劳合社的前身。3.火灾保险 近代保险之父近代保险之父:尼古拉尼古拉巴蓬巴蓬 现行火灾保险制度起源于英国。现行火灾保险制度起
8、源于英国。16661666年年9 9月月2 2日,伦日,伦敦发生巨大火灾,全城被烧毁一半以上,损失约敦发生巨大火灾,全城被烧毁一半以上,损失约12001200万英镑,万英镑,2020万人无家可归。由于这次大火的教万人无家可归。由于这次大火的教训,保险思想逐渐深入人心。训,保险思想逐渐深入人心。16771677年,牙科医生尼古拉年,牙科医生尼古拉巴蓬在伦敦开办个人保险,巴蓬在伦敦开办个人保险,经营房屋火灾保险,出现了第一家专营房屋火灾保经营房屋火灾保险,出现了第一家专营房屋火灾保险的商行,火灾保险公司逐渐增多,险的商行,火灾保险公司逐渐增多,18611861年年-1911-1911年年间,英国登
9、记在册的火灾保险公司达到间,英国登记在册的火灾保险公司达到567567家。家。19091909年,英国政府以法律的形式对火灾保险进行制年,英国政府以法律的形式对火灾保险进行制约和监督,促进了火灾保险业务的正常发展。约和监督,促进了火灾保险业务的正常发展。4.人身保险 在中世纪,各种行会盛行,德国的在中世纪,各种行会盛行,德国的“扶助金库扶助金库”,美国的美国的“友爱社友爱社”,荷兰和法国的,荷兰和法国的“年金制度年金制度”等等以集资的形式开始了人寿保险业。以集资的形式开始了人寿保险业。英国在英国在16881688年建立的年建立的“寡妇年金制寡妇年金制”和和“孤寡保险孤寡保险会会”等保险组织,使
10、人寿保险企业化。等保险组织,使人寿保险企业化。现代人寿保险制度的建立,从现代人寿保险制度的建立,从“生命表生命表”运用于计运用于计算人寿保险的保费开始。算人寿保险的保费开始。17621762年英国伦敦的年英国伦敦的“平衡平衡衡量保险社衡量保险社”(Equitable Assurance Society)Equitable Assurance Society)寿寿险根据生命表,按年龄及身体健康计算保险费。险根据生命表,按年龄及身体健康计算保险费。17741774年年,英国颁布了第一部人身保险法英国颁布了第一部人身保险法.1870.1870年又通年又通过了人寿保险公司法过了人寿保险公司法.日本人身
11、保险业务占全部保险业务的日本人身保险业务占全部保险业务的70%70%以上以上.5.再保险 17世纪中叶,英国的皇家交易保险公司和劳埃德世纪中叶,英国的皇家交易保险公司和劳埃德咖啡馆就已经开始经营再保险业务。咖啡馆就已经开始经营再保险业务。独立承保独立承保联合承包联合承包临时再保险临时再保险合同再保险合同再保险 1913年,纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司年,纽约鹰星火灾保险公司与联合保险公司签订了最早的固定分保合同。签订了最早的固定分保合同。6.责任保险、保证保险等新险种的出现 18551855年,英国率先开办了铁路承运人责任保险。年,英国率先开办了铁路承运人责任保险。18701870年,保
12、险商对因爆炸造成的第三者财产损毁和年,保险商对因爆炸造成的第三者财产损毁和生命伤害提供赔偿。生命伤害提供赔偿。18901890年,海上保险公司开始经营产品责任保险,年,海上保险公司开始经营产品责任保险,18961896年,出现了职业责任保险,随后会计师责任保年,出现了职业责任保险,随后会计师责任保险(险(19231923年)、个人责任保险(年)、个人责任保险(19321932年)、农户及年)、农户及店主责任保险(店主责任保险(19481948年)等也相继出现。年)等也相继出现。1818世纪末世纪末1919世纪初,忠诚保证保险就已出现。世纪初,忠诚保证保险就已出现。1919世纪中期,世纪中期,英
13、国出现保证公司,其后出现了合同保证保险。英国出现保证公司,其后出现了合同保证保险。19011901年,美国吗里兰州的城市存款公司推出了合同年,美国吗里兰州的城市存款公司推出了合同担保保险。担保保险。19191919年,英国成立出口信用担保局,对年,英国成立出口信用担保局,对有关贸易进行担保,并创立了一整套信用保险制度。有关贸易进行担保,并创立了一整套信用保险制度。1919世纪末,汽车第三责任险出险,世纪末,汽车第三责任险出险,2020世纪得到了极世纪得到了极大发展,时至今日已成为责任保险市场最主要业务大发展,时至今日已成为责任保险市场最主要业务之一。(之一。(18951895年英国,年英国,1
14、8981898年美国)年美国)7.我国保险业的发展 1.1.解放前中国保险业解放前中国保险业:中国现代保险业是随着中国清政府门户开放政策的实施,外国中国现代保险业是随着中国清政府门户开放政策的实施,外国资本的输入而逐渐由欧美传入的。最早的是广州成立的资本的输入而逐渐由欧美传入的。最早的是广州成立的“广东广东保险社保险社”,18051805年英商开设的。中国本土资本的保险业最早是年英商开设的。中国本土资本的保险业最早是18851885年招商局在上海创办的年招商局在上海创办的“仁和仁和”、“济合济合”两家保险公司,两家保险公司,后合并成为后合并成为“仁济和仁济和”保险公司,主要经营水、火保险。上海
15、保险公司,主要经营水、火保险。上海一直是全国保险的中心,到了一直是全国保险的中心,到了19491949年年5 5月,中外保险公司月,中外保险公司400400家,家,上海华商保险公司剩余上海华商保险公司剩余126126家。家。2.2.解放后中国保险业的改造:解放后中国保险业的改造:中华人民共和国成立后,中华人民共和国成立后,19491949年年1010月,成立了中国人民保险公月,成立了中国人民保险公司,在全国设立分支机构,并正式对外营业。司,在全国设立分支机构,并正式对外营业。19511951年,在公私年,在公私合营中,合营中,2828家私营保险公司合并成为太平保险公司和新丰保险家私营保险公司合
16、并成为太平保险公司和新丰保险公司。后来中国人民保险公司将这两家保险公司合并成为公司。后来中国人民保险公司将这两家保险公司合并成为“太太平洋保险公司平洋保险公司”,专门对外国营业。,专门对外国营业。1953-19581953-1958年,保险事业年,保险事业在调整中发展,一直到在调整中发展,一直到19581958年大跃进和共产风,到处吃饭不要年大跃进和共产风,到处吃饭不要钱,生老病死由国家统一包办,认为不需要保险了。于是除了钱,生老病死由国家统一包办,认为不需要保险了。于是除了国外保险业务外,国内保险业务全部停办。到国外保险业务外,国内保险业务全部停办。到19681968年文化大革年文化大革命时
17、期,国外保险业务也停办了。命时期,国外保险业务也停办了。7.我国保险业的发展 3.3.文革后中国保险业恢复:文革后中国保险业恢复:19781978年中共十一届三中全会后,中国保险业务又逐渐恢年中共十一届三中全会后,中国保险业务又逐渐恢复,中国人民保险公司恢复营业,对内称为中国人民银复,中国人民保险公司恢复营业,对内称为中国人民银行保险司,由中国人民银行为主管单位并负责保险监管,行保险司,由中国人民银行为主管单位并负责保险监管,后来逐渐脱离中国人民银行成为独立的保险公司。后来逐渐脱离中国人民银行成为独立的保险公司。19831983年年9 9月,经国务院批准,中国人民保险公司升格为国月,经国务院批
18、准,中国人民保险公司升格为国务院直属局级经济实体,务院直属局级经济实体,19841984年年1 1月月1 1日从中国人民银行日从中国人民银行分离出来,接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。分离出来,接受中国人民银行的领导管理、监督和稽核。7.我国保险业的发展 4.4.改革开放中国保险业的飞速发展:改革开放中国保险业的飞速发展:19881988年年5 5月月2828日,中国平安保险公司成立,这是我国第一日,中国平安保险公司成立,这是我国第一家股份制保险企业,当时的平安保险公司由招商局与中家股份制保险企业,当时的平安保险公司由招商局与中国工商银行共同出资设立,是新中国续中国人民保险公国工商银行共
19、同出资设立,是新中国续中国人民保险公司在国内成立的第二家全国性商业保险公司。司在国内成立的第二家全国性商业保险公司。19911991年年5 5月月1313日中国太平洋保险公司成立,中国太保的成日中国太平洋保险公司成立,中国太保的成立形成了中国人民保险、中国平安保险、中国太平洋保立形成了中国人民保险、中国平安保险、中国太平洋保险国内三大保险企业并延续至今。险国内三大保险企业并延续至今。19951995年年6 6月月3030日第八届全国人民代表大会常务委员会第日第八届全国人民代表大会常务委员会第1414次会议通过。同年,次会议通过。同年,1010月月1 1日起施行。日起施行。中华人民共和国中华人民
20、共和国保险法保险法公布实施,标志着我国保险业迈进了法制建设公布实施,标志着我国保险业迈进了法制建设的新时期。的新时期。7.我国保险业的发展 4.4.改革开放中国保险业的飞速发展:改革开放中国保险业的飞速发展:19961996年年7 7月,中国人民保险公司更名为中国人民保险(集月,中国人民保险公司更名为中国人民保险(集团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险团)公司,下设中保财产保险有限公司、中保人寿保险有限公司、中保再保险有限公司等子公司。有限公司、中保再保险有限公司等子公司。19961996年年8 8月,泰康人寿保险股份有限公司在北京成立。月,泰康人寿保险股份有限公司在北京成立。19
21、961996年年8 8月,新华人寿保险股份有限公司在北京成立。月,新华人寿保险股份有限公司在北京成立。19981998年年1111月月1818日,中国保险监督管理委员会正式成立。日,中国保险监督管理委员会正式成立。20022002年,中国人寿启动了重组改制工作,年,中国人寿启动了重组改制工作,20032003年在纽约、年在纽约、香港成功上市。香港成功上市。20032003年,中国人保顺利完成重组改制,年,中国人保顺利完成重组改制,人保财险在香港联交所成功上市,成为中国内地国有金人保财险在香港联交所成功上市,成为中国内地国有金融机构海外上市融机构海外上市“第一股第一股”。20072007年,中国
22、人寿、中国平安、中国太保登陆年,中国人寿、中国平安、中国太保登陆A A股市场。股市场。7.我国保险业的发展5.5.现状现状保险市场主体保险市场主体 截至截至20072007年底,中国共有保险公司年底,中国共有保险公司110110家,其中外资公司家,其中外资公司4343家,比家,比20022002年底的年底的2222家公司增加了家公司增加了2121家;全国共有保险专业中介机构家;全国共有保险专业中介机构23312331家,外资家,外资保险专业中介机构保险专业中介机构7 7家。初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公家。初步形成了国有控股(集团)公司、股份制公司、政策性公司、专业性公司、外资保险公
23、司等多种组织形式、多种所司、政策性公司、专业性公司、外资保险公司等多种组织形式、多种所有制成份并存,公平竞争、共同发展的市场格局。有制成份并存,公平竞争、共同发展的市场格局。保险业规模保险业规模 20072007年底,保费收入达年底,保费收入达7035.87035.8亿元,是亿元,是20022002年的年的2.32.3倍,同期,外资保倍,同期,外资保险公司保费收入达险公司保费收入达420420亿元,是亿元,是20022002年的年的9.19.1倍;外资保险占全国市场份倍;外资保险占全国市场份额的额的5.95.9,比,比20022002年增加年增加4.44.4个百分点。个百分点。20082008
24、年年1-21-2月全国各地区实现月全国各地区实现保费收入保费收入18747420.5618747420.56万元,其中财产保险保费收入万元,其中财产保险保费收入4174473.694174473.69万元,万元,寿险保费收入寿险保费收入13456900.7913456900.79万元,意外险保费收入万元,意外险保费收入289054.25289054.25万元,健康万元,健康险保费收入险保费收入826991.83826991.83万元。万元。保险业的地位保险业的地位20062006年全国保费收入达到年全国保费收入达到5,6415,641亿元,亿元,是是20022002年的年的1.81.8倍,在世
25、界排名第倍,在世界排名第9 9位,位,比比20002000年上升了年上升了7 7位。也就是说,中国位。也就是说,中国保险业的国际排名平均每年上升保险业的国际排名平均每年上升1 1位。位。保险业监管保险业监管7.我国保险业的发展 6.6.前景前景 保险需求增加并呈现多层次化;保险需求增加并呈现多层次化;保险经营规范化;保险经营规范化;保险业务、以需求为导向稳步发展保险业务、以需求为导向稳步发展 保险管理水平逐步提高保险管理水平逐步提高 保险中介在规范中稳步发展保险中介在规范中稳步发展 保险监管和行业自律不断加强保险监管和行业自律不断加强第二节 保险的概念1.1.保险的定义保险的定义集合同类危险聚
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