保险公司-婚姻财富风险管理课件.ppt

1、主讲人主讲人第一部分：婚姻家庭财富的基本法则第一部分：婚姻家庭财富的基本法则第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或手段介绍手段介绍-信托、保险、婚前财产协议、夫妻信托、保险、婚前财产协议、夫妻财产协议、财产转让、赠与、遗嘱继承、家族信财产协议、财产转让、赠与、遗嘱继承、家族信托基金、保险信托托基金、保险信托第三部分：不同抵御风险手段的比较：第三部分：不同抵御风险手段的比较：1 1、财富保值增值功效比较；、财富保值增值功效比较；2 2、财产转移规划功效比较；、财产转移规划功效比较；3 3、财产传承功效比较；、财产传承功效比较；4 4、债务风险抑制

2、能力比较；、债务风险抑制能力比较；5 5、贷款融资功效比较；、贷款融资功效比较；6 6、财产受托人稳定性比较；、财产受托人稳定性比较；第四部分第四部分:婚姻法新司法解释婚姻法新司法解释给家庭财富带来的给家庭财富带来的变化及影响变化及影响第五部分第五部分：保险工具追求幸福生活中的作：保险工具追求幸福生活中的作用用1、中国目前的社会保障体系与我们个人之、中国目前的社会保障体系与我们个人之间的关系间的关系；2、人寿保险分化人生重大风险的独特功效；、人寿保险分化人生重大风险的独特功效；3、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效；、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效；4、保险工具在财产传承中的功效；、保险工

3、具在财产传承中的功效；5、保险工具资金融通的灵活性；、保险工具资金融通的灵活性；6、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全的手段。的手段。中国中国大陆大陆中国中国香港香港中国中国澳门澳门中国中国台湾台湾1、中国大陆地区的夫妻共同财产制：只要结了婚，、中国大陆地区的夫妻共同财产制：只要结了婚，你的就是我的，我的也是你的。你的就是我的，我的也是你的。2、香港特区的分别财产制：不管结婚多少年，你、香港特区的分别财产制：不管结婚多少年，你的是你的，我的还是我的。的是你的，我的还是我的。3、台湾地区的、台湾地区的“联合财产制联合财产制”：婚前财产与婚后：婚前财产与婚后财产

4、混在一起用，但仍保留婚前财产所有权，将财产混在一起用，但仍保留婚前财产所有权，将来差额一起分；来差额一起分；4、澳门地区的、澳门地区的“取得财产分享制取得财产分享制”：虽然你的是：虽然你的是你的，我的是我的，但增值差额各享一半。你的，我的是我的，但增值差额各享一半。（1）工资、奖金；）工资、奖金；（2）生产经营收益）生产经营收益（3）知识产权收益；）知识产权收益；（4）继承或赠与所得的财产；）继承或赠与所得的财产；（5）住房补贴、住房公积金；）住房补贴、住房公积金；（6）养老保险金、破产安置补偿费。）养老保险金、破产安置补偿费。1 1、哪些是我们的共同财产？、哪些是我们的共同财产？（1）我的婚

5、前个人财产；）我的婚前个人财产；（2）因为身体受到伤害获得）因为身体受到伤害获得的医疗费；的医疗费；（3）个人专用的生活用品；）个人专用的生活用品；（4）一方婚前个人财产在婚）一方婚前个人财产在婚后发生形态转化产生的财后发生形态转化产生的财产；产；2、哪些是属于我的个人财产？、哪些是属于我的个人财产？婚前婚后全部共同所有；婚前婚后全部共同所有；2、婚前、婚后皆分别所有；、婚前、婚后皆分别所有；3、婚后的部分共同共有，部分分别所有；、婚后的部分共同共有，部分分别所有；4、两人按比例分别所有。、两人按比例分别所有。产生的后果是：无论产生的后果是：无论“和平和平”时期还是时期还是“非常非常”时期均按

6、此约定来行使财产使用权及收益、处时期均按此约定来行使财产使用权及收益、处分权。分权。一、什么是信托？什么是婚姻家庭信托？一、什么是信托？什么是婚姻家庭信托？1、是指委托人基于对受托人的信任，将其是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。进行管理或者处分的行为。第二部分：家庭财产转移或传承的常见理第二部分：家庭财产转移或传承的常见理财工具或手段介绍财工具或手段介绍2、信托手段的妙处；、信托手段的妙处；（1）风险隔离

7、：防止债务追偿和破产。）风险隔离：防止债务追偿和破产。（2）权益重构：委托人、受托人、受益人。）权益重构：委托人、受托人、受益人。（3）专业理财：一般是银行、信托公司的专）专业理财：一般是银行、信托公司的专业机构打理，有利财富的保值、增值。业机构打理，有利财富的保值、增值。3、婚姻家庭信托种类及不同效果、婚姻家庭信托种类及不同效果（一）养老信托；（一）养老信托；（二）遗产信托；（二）遗产信托；（三）子女养育信托；（三）子女养育信托；（四）保险信托。（四）保险信托。4、可撤销信托与不可撤销信托、可撤销信托与不可撤销信托 可撤销信托是指：信托可撤销信托是指：信托合同中保留了随时可以终止合同中保留了

8、随时可以终止信托合同并取回财产的权力；信托合同并取回财产的权力；不可撤销信托是指：除不可撤销信托是指：除依照信托合同所记载的条款依照信托合同所记载的条款外，不得由委托人终止的信外，不得由委托人终止的信托。托。二、人寿保险及财产保险二、人寿保险及财产保险1 1、分类：储蓄型、储蓄经营型、消费型险种、分类：储蓄型、储蓄经营型、消费型险种2 2、是社会保障体系的生力军，抗风险能力最强、是社会保障体系的生力军，抗风险能力最强3 3、某种程度上实现财产的转移和传承。、某种程度上实现财产的转移和传承。比如：离婚时人寿保险价值的分割，分为受益人为比如：离婚时人寿保险价值的分割，分为受益人为夫妻一方还是父母或

9、子女第三人。夫妻一方还是父母或子女第三人。三、婚前财产协议或夫妻财产协议三、婚前财产协议或夫妻财产协议1、婚前财产协议能解决什么问题？、婚前财产协议能解决什么问题？2、夫妻财产协议能解决什么问题？、夫妻财产协议能解决什么问题？A、合作伙伴对股东的婚姻不放心；、合作伙伴对股东的婚姻不放心；B、富豪有大量婚前财产，担心婚变导致财产缩水；、富豪有大量婚前财产，担心婚变导致财产缩水；C、婚前财产与婚后财产界定不明，比如一方名下婚、婚前财产与婚后财产界定不明，比如一方名下婚前所拥有的公司股权；前所拥有的公司股权；D、再婚富人的子女担心父母遗产继承受再婚影响；、再婚富人的子女担心父母遗产继承受再婚影响；E

10、、婚前与婚后恋人双方皆有出资购买不动产或设、婚前与婚后恋人双方皆有出资购买不动产或设立公司的；立公司的；F、担心对方举债影响自己的；、担心对方举债影响自己的；G、夫妻喜欢实行、夫妻喜欢实行AA制的生活方式；制的生活方式；H、情感测试剂，爱我还是爱我的钱？、情感测试剂，爱我还是爱我的钱？3、如何签定婚前或夫妻财产协议？、如何签定婚前或夫妻财产协议？A、必须是书面的协议；、必须是书面的协议；B、借助专业人士作协议、借助专业人士作协议效力审查；效力审查；C、公证的作用。、公证的作用。四、转让与赠与四、转让与赠与1、夫妻之间或父母与子女之间的财产转让：、夫妻之间或父母与子女之间的财产转让：需要有相应对

11、价，需要办理过户登记手续，会需要有相应对价，需要办理过户登记手续，会涉及到个人所得税的缴纳。涉及到个人所得税的缴纳。2、夫妻之间的财产赠与、夫妻之间的财产赠与：一般常见的是不动产：一般常见的是不动产3、父母对子女之间的赠与、父母对子女之间的赠与：主要是出资帮助子女买房：主要是出资帮助子女买房4、赠与合同或条款公证的重要性、赠与合同或条款公证的重要性五、遗产继承：五、遗产继承：1、遗产范围包括哪些？、遗产范围包括哪些？（1）自己的婚前、婚后的个人财产；）自己的婚前、婚后的个人财产；（2）夫妻共同财产中属于自己的一半；）夫妻共同财产中属于自己的一半；（3）夫妻之间约定属于自己的财产；）夫妻之间约定

12、属于自己的财产；（4）消极遗产：自己的个人债务及夫妻共同债务的全）消极遗产：自己的个人债务及夫妻共同债务的全部。部。2、如何进行遗产的分配？、如何进行遗产的分配？（1）第一顺序的法定继承人：父母、子女及配偶；）第一顺序的法定继承人：父母、子女及配偶；第二顺序的法定继承人：祖父母、外祖父母及兄第二顺序的法定继承人：祖父母、外祖父母及兄弟姐妹；弟姐妹；（2）先遗赠、再遗嘱继承、后法定继承；）先遗赠、再遗嘱继承、后法定继承；（3）人寿保险被保险人死亡后，保险金优先依照）人寿保险被保险人死亡后，保险金优先依照合同给付给受益人，特殊情形下作为遗产分割。合同给付给受益人，特殊情形下作为遗产分割。3、如何设

13、立遗嘱？、如何设立遗嘱？自书遗嘱自书遗嘱-必须自写必须自写代书遗嘱代书遗嘱-两名证人两名证人口头遗嘱口头遗嘱-紧急情况紧急情况录音遗嘱录音遗嘱-紧急情况紧急情况公证遗嘱公证遗嘱-效力最高效力最高人寿保险发展到现在新趋势人寿保险发展到现在新趋势-保险信托保险信托1、什么是保险信托：将保险利益直接转化为信托财、什么是保险信托：将保险利益直接转化为信托财产，完美实现以下功效的结合：财富保值增值、防止产，完美实现以下功效的结合：财富保值增值、防止财富挥霍。财富挥霍。2、操作流程：客户与保险公司签订人寿保险合同、操作流程：客户与保险公司签订人寿保险合同-同时与银行签订信托合同同时与银行签订信托合同-发生

14、事故后理赔，保险发生事故后理赔，保险金直接成为信托财产金直接成为信托财产-依据信托合同执行，保护受依据信托合同执行，保护受益人财产。益人财产。第三部分：不同抵御风险手段的比较：第三部分：不同抵御风险手段的比较：1 1、财富保值增值功效比、财富保值增值功效比较；较；2 2、财产转移规划功效比、财产转移规划功效比较；较；3 3、财产传承功效比较；、财产传承功效比较；4 4、债务风险抑制能力比、债务风险抑制能力比较；较；5 5、财产贷款融资功效比、财产贷款融资功效比较较6 6、财产受托人稳定性比、财产受托人稳定性比较；较；第四部分第四部分:婚姻法新司法解释婚姻法新司法解释给家庭财富给家庭财富带来的变

15、化及影响带来的变化及影响1、夫妻一方以自己名义在婚前所购买的按揭房产、夫妻一方以自己名义在婚前所购买的按揭房产的归属；对购房方的补偿；的归属；对购房方的补偿；2、一方婚前财产在婚后产生收益归属；、一方婚前财产在婚后产生收益归属；3、在特殊情形下可以、在特殊情形下可以“不离而分财不离而分财”4、夫妻之间房产赠与的要件；、夫妻之间房产赠与的要件；5、夫妻之间借款怎么算？、夫妻之间借款怎么算？6、夫妻一方偷偷卖了房子还能要回来吗？、夫妻一方偷偷卖了房子还能要回来吗？7、离婚协议已经签了还能后悔吗？、离婚协议已经签了还能后悔吗？8、借用父母名义买房，离婚时还能要回来吗？、借用父母名义买房，离婚时还能要

16、回来吗？9、父母给子女出钱买房怎么算？、父母给子女出钱买房怎么算？第五部分第五部分：保险工具在追求幸福生活中的作用：保险工具在追求幸福生活中的作用 1、中国目前的社会保障体系与个人之间关系、中国目前的社会保障体系与个人之间关系；2、人寿保险分化人生重大风险的独特功效；、人寿保险分化人生重大风险的独特功效；3、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效、夫妻与家庭成员之间财富转移规划功效（1）富豪婚前财产的安置；）富豪婚前财产的安置；（2）夫妻之间，两个家族之间财产利益平衡；）夫妻之间，两个家族之间财产利益平衡；（3）再婚家庭继子女财力支持平衡；）再婚家庭继子女财力支持平衡；（4）婚变中的保险利益分割。

17、）婚变中的保险利益分割。4、保险工具在财产传承中的功效；、保险工具在财产传承中的功效；5、保险工具资金融通的灵活性；、保险工具资金融通的灵活性；6、保险利益对债务风险的抵抗能力；、保险利益对债务风险的抵抗能力；7、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全手段、人寿保险在各类理财工具中堪称最安全手段（1）对投保人的严重倾斜性保护；（合同中止、）对投保人的严重倾斜性保护；（合同中止、向第三者索赔、保险费支付、免责条款）向第三者索赔、保险费支付、免责条款）（2）保险公司必须缴纳保险保障基金）保险公司必须缴纳保险保障基金（3）保险公司资金运用遵循指定用途原则；）保险公司资金运用遵循指定用途原则；（4）人寿保险条款及费率需经国务院批准；）人寿保险条款及费率需经国务院批准；（5）主管机关动态监管和整顿原则；）主管机关动态监管和整顿原则；（6）保险公司遇到危机证监委接管；）保险公司遇到危机证监委接管；