商业银行与中央银行..课件.ppt
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- 商业银行 中央银行 课件
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1、n商业银行的产生与发展商业银行的产生与发展,171-174n商业银行的性质商业银行的性质p以追求最大利润为目标,以多种金融负债和金融资产为经营对象,能够利用负债进行信用创造,全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。p性质性质是企业,具有一般企业的基本特征。是特殊企业,经营货币资金,提供金融服务。是特殊的金融企业。规模最大的金融机构,经营项目最多,资产负债业务多样化程度最高,经营领域最广。“金融百货公司”p功能功能信用中介信用中介。最基本的职能。(1)闲置资金转化为生产资金;(2)储蓄转化为生产资金;(3)资金由低效率部门配置给高效率部门。支付中介支付中介。货币收付与转账结算。商业
2、银行与中央银行共同构成全国支票结算中心。信用创造信用创造。金融服务金融服务。利用其特殊地位、所具备的信息、设备、资源等优势提供服务。如,担保、代收代付、代办保险、财务咨询、信托、租赁、现金管理等等。第1页,共18页。n组织形式主要分为组织形式主要分为:单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制n单一银行制单一银行制p银行业务完全由一家银行机构(总行)经营,不设置任何分支银行业务完全由一家银行机构(总行)经营,不设置任何分支机构的制度机构的制度。p美国最为典型美国最为典型。p优点优点防止银行兼并与垄断,缓和银行竞争与集中。协调地方政府和银行的关系,密切银行与地方联系营业成本低,管理层次少,经营
3、效率较高业务经营灵活,独立p缺点缺点不易获得规模经济资金实力较弱,抗风险能力低限制了竞争的同时,限制了业务创新和规模扩张 第2页,共18页。n分支行制(总分行制)分支行制(总分行制)p除总行外,可在国内外的其他地方设立分支机构除总行外,可在国内外的其他地方设立分支机构的制度的制度。p按管理方式分:总行制银行和总管理处制银行总行制银行和总管理处制银行。p总行制银行总行制银行:总行除管理、控制各分支行外,本身也对外营业,办理业务。p总管理处制银行总管理处制银行:总管理处只负责管理控制各分支行,本身不对外营业,在总管理处所在地另设分支行对外营业。p英国最为典型英国最为典型。p优点优点:(1)规模大,
4、分工细,专业化水平高,便于现代化管理,规模经济。(2)分支行遍布各地,易吸收存款,提高竞争力;(3)便于分支行的资金调度,减少现金准备。(4)贷款分散于分支机构,风险也分散。p缺点缺点:(1)银行过度集中,加速垄断;(2)层次多,管理难。第3页,共18页。n持股公司制(集团银行制)持股公司制(集团银行制)p 由集团成立股权公司,再由该公司收购或控制由集团成立股权公司,再由该公司收购或控制一家或若干家独立的银行的股票。一家或若干家独立的银行的股票。若控制一家银行的股票单一银行控股公司;否则为多家银行的持股公司。p持股公司对银行的有效控制权:控制一家银行25%以上的投票权。p非银行持股公司非银行持
5、股公司:大企业控制银行的主要股份而组织起来的p银行持股公司银行持股公司:大银行直接组织一个持股公司,若干家小银行从属于此大银行。p优点。优点。(1)能扩大资本总量,增强银行实力,防御风险能力强,竞争力较高。p缺点。缺点。易形成垄断,限制竞争,不利于创新。第4页,共18页。n连锁银行制连锁银行制p由个人或集团控制两家以上商业银行的制度由个人或集团控制两家以上商业银行的制度。p实现方式实现方式。股票所有权、共同董事或法律允许p连锁银行的成员银行具有独立性。第5页,共18页。n商业银行的主要业务商业银行的主要业务 负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。负债业务、资产业务、中间业务和表外业务。n负债
6、业务负债业务p 商业银行形成其资金来源的业务商业银行形成其资金来源的业务。最基本得业务。p 包括资本金业务、存款业务和借款业务。p资本金业务资本金业务(银行自有资金、银行所有者权益)包括:银行投资者对银行的投入资本投入资本、资本公积金资本公积金、盈余盈余公积金、未分配利润公积金、未分配利润等。特点。特点。属于所有权范畴,投资者据此参与管理并享有权益;是业务活动的基础性资金,银行可自有支配;与银行共存,在银行经营期间,不需偿还。第6页,共18页。n借款业务借款业务p同业借款同业借款同业拆借转贴现和转抵押 转抵押:银行将自己客户的抵押品,转抵押给其他银行,以获取资金的一种融资方式。回购协议p 向中
7、央银行借款向中央银行借款再贴现。银行将未到期的票据向央行贴现。再贷款。中央银行向商业银行提供的贷款。p金融市场借款金融市场借款主要是发型金融债券。主要是发型金融债券。发行债券不需要提取准备金。国际发债,国际发债,183.第7页,共18页。n银行的信贷资金运用业务银行的信贷资金运用业务,包括现金资产、放款业务和证券投资业务。n现金资产(储备资产)现金资产(储备资产)p银行随时用来应付现金需要的资产,最富流动性。银行随时用来应付现金需要的资产,最富流动性。p包括库存现金、准备金存款、同业存放、托收未达款。包括库存现金、准备金存款、同业存放、托收未达款。p库存现金:业务库中的现钞和硬币,应付客户提款
8、和银行日常开支。数库存现金:业务库中的现钞和硬币,应付客户提款和银行日常开支。数量必须适度。量必须适度。p准备金存款。商业银行在央行的存款。包括法定存款准备金和超额存款准备金存款。商业银行在央行的存款。包括法定存款准备金和超额存款准备金。准备金。法定存款准备金。银行按规定比率缴存央行的准备金。用途:应付提现;调法定存款准备金。银行按规定比率缴存央行的准备金。用途:应付提现;调节信用的工具。节信用的工具。超额存款准备金。存款准备金总额减去法定存款准备金后的余额。用途:票据差额清超额存款准备金。存款准备金总额减去法定存款准备金后的余额。用途:票据差额清算;应付不可预料的提现;等待有利的贷款和投资机
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