商业银行业务和经营第一章商业银行导论-PPT课件.ppt
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- 商业银行 业务 经营 第一章 导论 PPT 课件
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1、 第一节 商业银行的起源与发展 第二节 商业银行的性质和职能 第三节 商业银行的组织形式和组织机构 第四节 商业银行的经营原则NoImage#NoImage 一、商业银行的产生 商业银行是商业银行是市场经济市场经济发展的产物,它是为适应市场经济发展和社发展的产物,它是为适应市场经济发展和社会化大生产而形成的一种会化大生产而形成的一种金融组织金融组织。1587年世界上第一家银行出现于意大利的年世界上第一家银行出现于意大利的威尼斯威尼斯。1694年,在英国国王的特准下建立了年,在英国国王的特准下建立了英格兰银行英格兰银行,标志着新兴,标志着新兴的资本主义现代银行制度开始形成,标志着的资本主义现代银
2、行制度开始形成,标志着现代商业银行现代商业银行的诞生。的诞生。NoImage#NoImage二、商业银行的发展 商业银行形成的途径商业银行形成的途径 从旧的高利贷银行转变而来从旧的高利贷银行转变而来 以以股份公司股份公司形式组建而成形式组建而成 商业银行发展的模式商业银行发展的模式 以英国为代表的传统模式的商业银行以英国为代表的传统模式的商业银行 以德国为代表的以德国为代表的综合式综合式的商业银行的商业银行 NoImage#NoImage 商业银行概念:是以追求最大利润为目标,以金融资产和金融负债为经营对象,利用负债进行信用创造,全方位经营各类金融业务的综合性、多功能的金融服务企业。u概念要点
3、:第一,授受中介机构 第二,目的是利润 第三,提供“银行货币(活期存款)”NoImage#NoImage 一、商业银行的特征 商业银行与一般工商企业一样,是以商业银行与一般工商企业一样,是以盈利盈利为目的的企为目的的企业业 商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业,其特商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业,其特殊性具体表现于殊性具体表现于经营对象经营对象的差异。的差异。商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行的业务商业银行与专业银行相比有所不同。商业银行的业务综合,功能全面,经营一切金融综合,功能全面,经营一切金融“零售零售”业务业务(门市(门市服务)和服务)和“批发业务批发业务”(大额信
4、贷业务),为客户提大额信贷业务),为客户提供所有的金融服务。供所有的金融服务。NoImage#NoImage二、商业银行的职能1 1、信用中介、信用中介NoImage#NoImage 通过商业银行的负债业务,把社会上的各种闲散资金集中到银行,再通过商业银行的资产业务,把它投向社会经济各部门:(1)把暂时从再生产过程中游离出来的闲置资金转 化为可用资金;(2)将用于消费的资金转化为能带来货币收入的投 资,扩大社会资本总量,加速经济增长;(3)将短期货币资本转化为长期货币资本;2、支付中介NoImage#NoImage(1)通过存款在帐户上的转移,代理客户支付;在存款的基础上,为客户兑付现款等,成
5、为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人 (2)支付中介职能的发挥,大大减少了现金的使用,节约了社会流通费用,加速了结算过程和货币资金周转,促进了经济发展 3、信用创造、信用创造NoImage#NoImage(1)商业银行的信用创造职能是在信用中介与 支付中介的职能基础之上产生的 (2)商业银行的货币创造功能4、金融服务、金融服务NoImage#NoImage 随着经济的发展,各个经济单位之间的联系更加复杂,各金融中介机构之间的竞争也日益激烈。人们对财富的管理要求也相应提高,商业银行根据客户的要求不断拓展自己的金融服务领域,如信托、租赁、咨询、经纪人业务及国际业务等,并在商业银行经营
6、中占据越来越重要的地位。商业银行也就有了“金融百货公司”的称呼。4、调节经济、调节经济NoImage#NoImage调节经济是指商业银行通过其信用中介活动,调剂社会各部门的资金余缺,同时在中央银行货币政策指引下,在国家其他宏观政策的影响下,实现调整经济结构,调节投资与消费比例关系,引导资金流向,实现产业结构调整,发挥消费对投资的引导作用。商业银行的组织结构必须以满足顾客的需求为前提 商业银行的组织结构必须以效率为原则 商业银行的组织形式受到银行规模的影响 商业银行的组织形式受到政府对银行业的监管要求的影响NoImage#NoImage一、外部组织形式单一制:不设分支机构单一制:不设分支机构。如
7、美国。如美国分支行制:总行外设立分支机构分支行制:总行外设立分支机构持股公司制:持股公司制:股权公司股权公司收购两家以上银行;业务和经营权收购两家以上银行;业务和经营权由公司控制由公司控制连锁制:成员银行具有独立地位,不易获取资连锁制:成员银行具有独立地位,不易获取资本本NoImage#NoImage1 1、单一银行制:、单一银行制:也称独家银行制,是不设立分支机构的商业银行特点:银行业务完全由各自独立的商业银行经营,不设或限设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍。优点:有利于自由竞争;有利于银行和地方政府 的协调;有高度独立性和自主性,经营灵活;管理层次少,有利于中央银行的监管。缺点:与现代
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