国际贸易实务第6章保险条款课件.ppt

1、2022-8-11国际贸易实务第6章保险条款国际贸易实务第国际贸易实务第6章保险章保险条款条款国际贸易实务第6章保险条款6.1 保险的概述n保险是一种经济补偿制度保险是一种经济补偿制度n国际货物运输保险属财产保险国际货物运输保险属财产保险n运输保险的种类运输保险的种类国际贸易实务第6章保险条款6.2保险的基本原则1.可保利益原则n可保利益，又称保险利益(Insurable Interest)，是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。2.最大诚信原则n是指投保人和保险人在签订保险合同以及在合同有效期内，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互不欺骗隐瞒。国际贸易实务第6章保险条款3.近因

2、原则n近因是指引起保险标的损失的直接的、起决定作用的原因。4.补偿原则n是指当保险标的发生保险责任范围内的损失时，保险人应当依照保险合同的约定履行赔偿义务，以补偿被保险人的损失，但不得超过保险金额或实际损失。国际贸易实务第6章保险条款6.2 海洋运输货物保险保障的范围n可保障的风险n可赔偿的损失n可补偿的费用国际贸易实务第6章保险条款1.海上风险（Perils of the Sea）指船舶或货物在海上航行中发生的或随附海上运输所发生的风险。（1）自然灾害(Natural Calamities)。（2）意外事故(Fortuitous Accidents)。海上风险并非局限于海上发生的灾害和事故

3、6.2.1保险人承保的风险国际贸易实务第6章保险条款2.外来风险1、一般外来风险 通常是指偷窃、短量、破碎、雨淋、受潮、受热、发霉、串味、沾污、渗漏、包装破裂、钩损和锈损等风险。2、特殊外来风险 主要是指由于军事、政治、国家政策法令和行政措施等原因所致的风险，如战争和罢工风险等。国际贸易实务第6章保险条款1、海上损失2、外来风险的损失全部损失Total Loss部分损失Partial Loss共同海损General Average单独海损Particular Average实际全损6.2.2保险人承保的损失推定海损国际贸易实务第6章保险条款 海上损失是指海运保险货物在运输途中，由于遭遇海上风险

4、而造成的损失或灭失。1.海上损失（1）全部损失简称全损，是指整批或不可分割的一批被保险货物在运输途中遭受全部灭失或可视同全部灭失的损害。n实际全损(Actual Total Loss)n推定全损(Constructive Total Loss)。国际贸易实务第6章保险条款1、构成实际全损的情况n保险标的物全部灭失 如船、货遇难沉没n保险标的物已全部丧失无法复得 如船、货被劫或被敌方扣押n保险标的物已丧失商业价值或原有用途 如水泥遭水浸泡而成为硬块n船舶失踪达到一定时期 如半年无因讯国际贸易实务第6章保险条款2、构成推定全损的情况当以下费用超过最终标的物的价值时：当以下费用超过最终标的物的价值时

5、：n修理费用修理费用n整理和续运到目的地的费用整理和续运到目的地的费用n施救费用施救费用国际贸易实务第6章保险条款2）部分损失(Partial Loss)。部分损失简称分损，是指被保险货物遭受海损，尚未达到全部损失的程度。1、共同海损(General Average,GA),是指载货船舶在海运途中遭受自然灾害或意外事故，船长为了解除船与货的共同危险或为使航程得以继续，有意识地采取某些合理措施而造成的特殊牺牲或支出的额外费用 n危险是共同的、真实存在或不可避免发生；n采取的措施是合理的；n该牺牲和费用支出必须是特殊的、额外的；共同海损由有关获救受益方按获救价值比例进行分摊。共同海损由有关获救受益

6、方按获救价值比例进行分摊。构成共同海损的条构成共同海损的条件件国际贸易实务第6章保险条款单独海损及其特点单独海损及其特点n是承保风险所直接导致的船、货损失。n仅涉及船舶或货物所有人单方面利益的损失。n该损失由受损方自行承担。单独海损(Particular Average，PA)是指保险标的在运输过程中遭遇海上风险直接造成船舶或货物的部分损失。特点特点国际贸易实务第6章保险条款n某货物从天津新港驶往新加坡，在航行途中船舶货舱起火，大火蔓延到机舱，船长为了船、货的共同安全，决定采取紧急措施，往舱中灌水灭火，火虽然扑灭，但由于主机受损，无法继续航行，于是船长决定雇佣拖轮将船拖回新港修理。检修后重新驶

7、往新加坡。事后调查，这次事件造成的损失有：1000箱货被火烧毁；600箱货由于灌水灭火受到损失；主机和部分甲板被烧毁；拖船费用；额外增加的燃料和船长，船员工资。从上述各项损失性质来看，各属于什么海损？2022-8-11国际贸易实务第6章保险条款 船方：船方：100100万万 52.63%4.21052.63%4.210万万 货方：货方：甲甲 8 8万万 4.21%0.3374.21%0.337万万 乙乙 3030万万 15.79%1.26315.79%1.263万万 丙丙 5050万万 26.31%2.10426.31%2.104万万 运费方：运费方：2 2万万 1.05%0.0841.05%

8、0.084万万 190190万万 100%8100%8万万 设货主甲的设货主甲的8万美元的货物在一次共同海损中全部万美元的货物在一次共同海损中全部被抛入海。若船上甲、乙、丙货值分别为被抛入海。若船上甲、乙、丙货值分别为8 8万、万、3030万、万、5050万美元，船舶价值万美元，船舶价值100100万美元，待收运费万美元，待收运费2 2万美元。万美元。则该则该8 8万元的共同海损该如何分摊？万元的共同海损该如何分摊？国际贸易实务第6章保险条款2.外来风险的损失n外来风险的损失是指海上风险以外的其他外来风险所造成的损失。n一般外来风险的损失是指在运输途中由于偷窃、短量、钩损、碰损、雨淋、玷污等一

9、般外来风险所致的损失；n特殊外来风险的损失是指由于军事、政治、国家政策法令以及行政措施，例如，由于战争、罢工、交货不到、拒收等特殊外来风险所造成的损失。国际贸易实务第6章保险条款6.2.3保险人承保的费用 1、施救费、施救费用用 2、救助费用、救助费用 由保险人和被保险人以外无契约关系的第三者采取救助措施成功后，由被救方付给救助人的一种报酬。指保险货物遭受保险责任范围内的自然灾害和意外事故时，被保险人或其代理人、雇佣人员和受让人等为抢救被保险货物，防止损失继续扩大而采取措施所支付的费用。国际贸易实务第6章保险条款3、续运费用、续运费用4、额外费用、额外费用是指为了证明损失索赔的成立而支付的费用

10、，包括对受损货物进行的检验、勘察、公证、理算或拍卖受损货物等支付的费用。是指船舶遇难后，在中途港或避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的费用，其目的是为防止或减轻货损。保险人对费用的赔偿条件：一是货物遭受的风险属于保险责任范围；二是采取的措施是有效的；三是费用与损失的总额不得超出总保险金额。国际贸易实务第6章保险条款6.3 我国海洋运输货物保险的险别 n保险险别是保险人对风险损失的承保责任范围。n按照中国人民保险公司1981年1月1日修订的海洋运输货物保险条款(Ocean Marine Cargo Clauses)规定，海洋运输货物保险的三种基本险别：平安险、水渍险和一切险；二类附加险：一般

11、附加险、特殊附加险。国际贸易实务第6章保险条款保险公司对下列损失负赔偿责任：保险公司对下列损失负赔偿责任：n 自然灾害自然灾害全部损失全部损失n 意外事故意外事故全部损失全部损失/部分损失部分损失n 自然灾害自然灾害部分损失（部分损失（前提是前后遭受意前提是前后遭受意外事故外事故）n 装卸、转船时货物落海装卸、转船时货物落海n 施救费用、救助费用、续运费用等施救费用、救助费用、续运费用等n 共同海损的牺牲、分摊共同海损的牺牲、分摊n“船舶互撞责任船舶互撞责任”条款的有关赔偿条款的有关赔偿1.平安险(Free from Particular Average，简称F.P.A.)国际贸易实务第6章保

12、险条款保险公司的赔偿范围是：保险公司的赔偿范围是：平安险平安险+自然灾害所造成的部分损失自然灾害所造成的部分损失2.水渍险(With Average或With Particular Average，WA或WPA)国际贸易实务第6章保险条款u保险公司的赔偿范围是：保险公司的赔偿范围是：平安险+水渍险+一般外来原因所造成的全部或部分损失（如偷窃、钩损、提货不着等）u一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。一切险是平安险、水渍险和一般附加险的总和。u但对货物的内在缺陷、自然损耗及特殊外来原因但对货物的内在缺陷、自然损耗及特殊外来原因等引起的损失除外。等引起的损失除外。3.一切险(All Risks

13、)国际贸易实务第6章保险条款6.3.2附加险n 附加险是对基本险的补充和扩大。投保人只能在投保一种基本险的基础上才可加保一种或数种附加险，不能单独投保。国际贸易实务第6章保险条款1.一般附加险(General Additional Risk)（1）碰损、破碎险(Clash and Breakage)。（2）串味险(Taint of Odour)。（3）淡水雨淋险(Fresh Water andor Rain Damage)。（4）偷窃、提货不着险(Theft，Pilferage and Non-delivery，TPND)。（5）短量险(Shortage)。（6）渗漏险(Leakage)。国际

14、贸易实务第6章保险条款（7）混杂、玷污险(Intermixture and Contamination)。（8）钩损险(Hook Damage)。（9）受潮受热险(Sweat and Heating)。（10）锈损险(Rust)。（11）包装破裂险(Breakage of Packing)。A、平安险+水渍险 B、一切险+偷窃、提货不着险C、水渍险+偷窃、提货不着险 D、平安险+一切险国际贸易实务第6章保险条款 2.特殊附加险(Special Additional Risk)(1)战争险(War Risks)。海运战争险负责赔偿直接由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为所致的损失

15、，以及由此而引起的捕获、拘留、扣留、禁止、扣押所造成的损失。还负责各种常规武器(包括水雷、鱼雷、炸弹)所致的损失以及由于上述责任范围而引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用。但对使用原子或热核武器所造成的损失和费用不负赔偿责任。国际贸易实务第6章保险条款特殊附加险(Special Additional Risk)(2)罢工险(Strike Risks)。对被保险货物由于罢工、工人被迫停工或参加工潮、暴动等人员的行动或任何人的恶意行为所造成的直接损失，和上述行动或行为所引起的共同海损的牺牲、分摊和救助费用负责赔偿。但对在罢工期间由于劳动力短缺或不能使用劳动力所造成的被保险货物的损失，包括因罢工而引

16、起的动力或燃料缺乏使冷藏机停止工作所致的冷藏货物的损失，以及无劳动力搬运货物，使货物堆积在码头淋湿受损，不负赔偿责任。国际贸易实务第6章保险条款特殊附加险(Special Additional Risk)(3)舱面险(on Deck)。(4)交货不到险(Failure to Deliver)。(5)黄曲霉素险(Aflatoxin)。(6)拒收险(Rejection)。(7)进口关税险(Import Duty)。(8)货物出口到香港(包括九龙)或澳门存仓火险责任扩展条款(Fire Risk Extension Clause，FRECfor Storage of Cargo at Destinat

17、ion Hongkong，including Kowloon，or Macao)。国际贸易实务第6章保险条款6.3.3海洋运输货物专门保险险别 1.海洋运输冷藏货物保险 2.活牲畜、家禽运输保险 3.海洋运输散装桐油保险4.卖方利益险 保险人负责赔偿货物遭受保险单上载明的货运险责任范围内的卖方损失，但仅在买方不支付该项受损货物部分的货款时，才予赔偿。国际贸易实务第6章保险条款6.3.4承保责任的起讫期限n1.基本险责任的起讫期限n(1)在正常运输的情况下，基本险承保责任的起讫期限依照国际保险业中惯用的“仓至仓条款”(Warehouse to Warehouse)规定的办法处理。国际贸易实务第6

18、章保险条款“仓至仓条款”n货物保险的效力自被保险货物运离保险单所载明的起运地仓库或储存处所开始运输时生效，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的最后仓库或储存处所或被保险人用做分配、分派或非正常运输的其他储存处所为止。n如未抵达上述仓库或储存处所，则以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮后满60天为止。国际贸易实务第6章保险条款(2)在非正常运输情况下基本险责任起讫期限的规定。如果由于保险人无法控制的运输延迟、被迫卸货、航程变更等意外情况，在被保险人及时通知保险人并加付保费的前提下，可按“扩展责任条款”(Extended Cover Clause)办理，扩展保险期。国际贸易实务第6章保险条款

19、2.战争险、罢工险的责任起讫期限 n战争险的责任起讫期限以“水面危险”为限n罢工险的责任起讫期限也采用“仓至仓条款”国际贸易实务第6章保险条款 一份CIF合同，出售大米50吨，卖方在装船前投保了一切险，自南美内陆仓库起，直至英国伦敦的买方仓库为止。货物从卖方仓库运往码头装运途中，发生了投保风险导致的货物损失。当卖方凭保险单向保险公司提出索赔时，保险公司以货物未装运，货物损失不再承保范围内为由，拒绝给予赔偿。问：卖方有无权利向保险公司索赔？国际贸易实务第6章保险条款n1.被保险人的故意行为或过失所造成的损失；n2.属于发货人责任所引起的损失；n3.在保险责任开始前，被保险货物已存在的品质不良或数

20、量短差所造成的损失；n4.被保险货物的自然损耗、本质缺陷、特性引起的损失；n5.市价跌落、运输延迟所引起的损失或费用；n6.属于海洋运输货物战争险条款和货物运输罢工险条款规定的责任范围和除外责任 6.3.5除外责任国际贸易实务第6章保险条款 有一份有一份FOBFOB合同合同,买方向保险公司投保了买方向保险公司投保了“仓至仓至仓条款一切险仓条款一切险”(All Risks with Warehouse to(All Risks with Warehouse to Warehouse Clause)Warehouse Clause)，但货物在从卖方仓库运往码头，但货物在从卖方仓库运往码头的途中，被

21、暴风雨淋湿了的途中，被暴风雨淋湿了1010的货物。事后卖方以的货物。事后卖方以保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此保险单含有仓至仓条款为由，要求保险公司赔偿此项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买项损失，但遭到保险公司拒绝。后来卖方又请求买方以投保人名义凭保险单向保险公司索赔，也遭到方以投保人名义凭保险单向保险公司索赔，也遭到保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否保险公司拒绝。试问在上述情况下，保险公司能否拒赔拒赔?为什么为什么?国际贸易实务第6章保险条款n北京某外贸公司按CIF马尼拉价格出口一批仪器，投保的险别为一切险“仓至仓”条款。我方将货物用卡车由北京运到天津港发货，

22、但在运输中，一辆货车翻车，致使车上所载部分仪表损坏。问对该损失应由哪方负责，保险公司是否应给予赔偿？国际贸易实务第6章保险条款ICCICC（A A）一切险一切险ICCICC（B B）水渍险水渍险ICCICC（C C）平安险平安险协会战争险条款协会战争险条款协会罢工险条款协会罢工险条款恶意损害险条款恶意损害险条款偷窃、提货不着险条款偷窃、提货不着险条款“仓至仓”6.4 伦敦保险协会海运货物保险条款 n伦敦保险协会制定的“协会货物条款”(Institute Cargo Clause,简称ICC)国际贸易实务第6章保险条款nICC条款的战争险和罢工险在需要时可以单独投保。nICC条款的各种险别取消了

23、按全部损失和部分损失区分险别的规定。nICC（A）承保责任范围中包括了海盗行为和恶意损害险，而一切险却不包括。nICC（C）承保范围中不包括自然灾害和非重大意外事故的风险，而平安险却对此包括。nICC条款的各种险别赔偿时不计免赔率。ICC条款投保需注意事项国际贸易实务第6章保险条款6.5 6.5 其他运输方式下的货物保险其他运输方式下的货物保险（一）陆上运输货物保险（一）陆上运输货物保险 基本险：陆运险、陆运一切险 附加险：战争险（与罢工险通用）（二）航空运输货物保险（二）航空运输货物保险 基本险：航空运输险、航空运输一切险 附加险：战争险、罢工险（三）邮包保险（三）邮包保险 基本险：邮包险、

24、邮包一切险 附加险：战争险（与罢工险通用）国际贸易实务第6章保险条款6.6 我国进出口货物保险实务 6.6.1投保业务手续投保业务手续n在订舱之后，被保险人填制出口货物投保单，并随附商业发票等单据向保险公司投保。n我国出口货物运输保险需逐笔办理，逐笔填写投保单。n投保要及时，但国际惯例规定：投保时货物已经发生损失，只要是出于善意，保险仍然有效国际贸易实务第6章保险条款6.6.2 被保险人的义务被保险人的义务投保时，如实告知保险货物的情况及相关事实，不得隐瞒或虚报。若被保险人发现保单载明的内容有变更或错误时，应立即通知保险人，并在必要时加缴保险费。对遭受承保责任内风险的货物，被保险人和保险人都应

25、迅速采取合理的抢救措施，防止或减少货物的损失。货物到达目的地后，被保险人应及时提货。如果发现货损，被保险人应及时索赔。国际贸易实务第6章保险条款6.6.3保险单据 n1.保险单(Insurance Policy)n2.保险凭证(Insurance Certificate)n3.预约保单(Open Policy)n4.批单(Endorsement)国际贸易实务第6章保险条款6.6.4投保险别的选择 一般需考虑下列因素：n1.货物的性质和特点n2.货物的包装n3.运输路线及港口情况n4.货物的价值n5.国际上政治局势、经济形势的变化 国际贸易实务第6章保险条款6.6.5保险金额与保险费的计算 保险

26、费=保险金额保险费率 保险费=CIF（或CIP）价(1+投保加成率)保险费率 保险金额(Insured Amount)是被保险人对保险标的实际投保的金额，是保险人承担保险责任的标准和计收保险费的基础。保险金额=CIF(或CIP)价(1+投保加成率)CIF或CIP条件交易下，如双方未对保险明确规定，卖方则只需投最低保险险别，投保金额为CIF或CIP价加成10%国际贸易实务第6章保险条款 有一批服装出口至伦敦，发票金额为20 000美元，按发票金额加成10投保海运一切险和战争险，试计算保险费。(一切险和战争险的保险费率分别为0.5和0.03)。保险费计算过程如下：保险费计算过程如下：(1)保险金额

27、保险金额=20000110=22000美元美元(2)保险费保险费=22000(0.5+0.03)=116.6美元美元国际贸易实务第6章保险条款 我出口某商品净重100吨，装5000箱，每箱单价为89美元，加一成投保一切险。货到目的港后，买方发现除短少5箱外，还短量380千克，问保险公司负责赔偿的金额是多少？解：保险公司负责赔偿的金额是：(895)+(380/2089)110%=2349.6（美元）答：保险公司负责赔偿的金额是2349.6美元。国际贸易实务第6章保险条款 CFR（或CPT）价 CIF(或CIP)价=1-（1+投保加成率）保险费率 FOB（或FCA）价+运费CIF(或CIP)价=1

28、-（1+投保加成率）保险费率 保险费=CIF（或CIP）价(1+投保加成率)保险费率 国际贸易实务第6章保险条款我出口某商品对外报价为480美元/吨FOB湛江，现外商要求将价格改报CIF旧金山，试求我方的报价应为多少才使FOB净值不变？（设运费是FOB价的3%，保险费率为0.8%）解：将已知条件代入公式：CIF=(FOB+运费)/1-(1+投保加成率)保险费率 =(480+4803%)/1-(1+10%)*0.8%=498.79（美元）答：我方应报价为498.79美元才使FOB 净值不变。国际贸易实务第6章保险条款6.6.6保险索赔 n保险索赔是指当被保险货物遭受承保责任范围内的风险损失时，被

29、保险人向保险人提出的赔偿要求。n索赔期限通常为自货物在最后卸货地卸离运输工具时算起最多不超过2年。国际贸易实务第6章保险条款n1.损失通知和货损检验n2.保留向第三者责任方的索赔权 n3.代位追偿n4.采取合理的施救措施 n5.备妥索赔单证，在规定时效内提出索赔 被保险人或其代理人向保险人索赔时，应做好下列工作：国际贸易实务第6章保险条款订立保险条款应注意的问题订立保险条款应注意的问题n1 1、明确按什么保险条款投保。、明确按什么保险条款投保。是按CIC还是按ICC条款投保。n2 2、明确投保险别。、明确投保险别。是平安险、水渍险还是一切险，或ICC（A）、ICC（B）、ICC（C）。n3 3、明确应该由买方或卖方负责投保。、明确应该由买方或卖方负责投保。n4 4、明确投保加成率。、明确投保加成率。如按CIF贸易术语成交，卖方为买方投保，加成率超过10%，由此产生的超额保险费由买方负责。n5 5、保险单的出单日期不能迟于装运日期。、保险单的出单日期不能迟于装运日期。n6 6、要根据不同商品的特性选择加保有关附加险。、要根据不同商品的特性选择加保有关附加险。2022-8-11国际贸易实务第6章保险条款