国际货代与保险解读课件.ppt

1、第三章第三章 国际货代与货运保险国际货代与货运保险第1页，共26页。一、货代责任险与货物运输险（区别及联系）货主保险公司（货物险）货运代理货运代理保险公司保险公司（责任险）（责任险）第2页，共26页。（一）、货代责任保险u 货运代理企业的经营风险是客观存在的，必要的防范手段只能在一定程度上减少货运代理企业的经营风险是客观存在的，必要的防范手段只能在一定程度上减少风险发生的概率，但不能完全避免它的发生，如何化解和转移风险是货运代理企业应风险发生的概率，但不能完全避免它的发生，如何化解和转移风险是货运代理企业应当面对和思考，也是急需解决的问题。当面对和思考，也是急需解决的问题。u 实践中，投保货运

2、代理责任险是转移经营风险较为行之有效的途径，通过这种方式可以实践中，投保货运代理责任险是转移经营风险较为行之有效的途径，通过这种方式可以转化一些无法预料和无法规避的经营风险，减少重大或突发风险事件给企业带来的冲击和影转化一些无法预料和无法规避的经营风险，减少重大或突发风险事件给企业带来的冲击和影响。响。u 我国的我国的货运代理规定实施细则货运代理规定实施细则要求货运代理企业在从事国际多式联运业务时要求货运代理企业在从事国际多式联运业务时要参加保险，但目前国内货运代理市场还不规范，国内保险企业经营相关责任险种缺要参加保险，但目前国内货运代理市场还不规范，国内保险企业经营相关责任险种缺乏经验风险较

3、大，暂时没有涉及这一领域。乏经验风险较大，暂时没有涉及这一领域。第3页，共26页。1 1、TT ClubTT Club运输经营人责任保险承保范围运输经营人责任保险承保范围u据了解，在中国市场目前只有一家外资互保组织联运保赔协会外资互保组织联运保赔协会Through Transport Club(Through Transport Club(简称简称TT Club)TT Club)提供专业运输业经营人责任保险。提供专业运输业经营人责任保险。uTT Club 拥有丰富的运输行业责任保险经验。目前在全球承保超过3500 家国际货运代理公司，无船承运人或多式联运经营人等。uTT ClubTT Club

4、运输经营人责任保险承保范围包括以下几个方面：运输经营人责任保险承保范围包括以下几个方面：u1）货物的损坏和灭失责任货物的损坏和灭失责任：由于货代，无船承运人或其代理的疏忽和过错，处理客户货物不当而造成货损，货差，灭失导致客户的索赔。u2）错误与疏忽责任错误与疏忽责任：错误填写单证资料，延迟或错误交货，提单诈骗，无单放货等。u3）第三者责任第三者责任：操作经营中的错误或疏忽造成第三方财产损失或人员伤亡的索赔。第4页，共26页。u 4 4）罚款与关税责任）罚款与关税责任：运输经营人在业务操作中可能由于职员的疏忽违反了有关政府规定或货主过错遭受海关或行政部门的罚款。u 5 5）额外费用责任）额外费用

5、责任：正常业务开支以外的损失处理费用，连带费用等。u TT Club核定保费收取标准的依据是企业规模，业务量，业务种类，盈利水平，风险防范制度是否健全，企业管理是否规范，过去5年有无诉讼记录等。u 投保责任险可能会增加货代企业的营运成本，但为企业长期稳定的经营提供了保障，维护了货运代理企业和货主的利益。投保责任险不仅是货运代理企业自我投保责任险不仅是货运代理企业自我保护的手段，也是对自己信誉的承诺。保护的手段，也是对自己信誉的承诺。第5页，共26页。2 2、不在承保范围内的风险、不在承保范围内的风险u 但是，并不是投保了货运代理责任险，就可以万事无忧了。货运代理责任险只是企业在完善自身风险防范

6、机制基础上的补充，是一种将无法预见的风险转移的权宜策略。如果将防范和规避风险的全部希望都寄托在保险公司上，最终受损的将是如果将防范和规避风险的全部希望都寄托在保险公司上，最终受损的将是货运代理企业自身货运代理企业自身。因为保险公司也是以盈利为目的，为了降低和减少其承担的赔付责任，会制定出相应免赔条款。u 如下列风险一般不在承保范围：如下列风险一般不在承保范围：u（1）凭借私人或银行保函，而不是提单或物权凭证交付货物凭借私人或银行保函，而不是提单或物权凭证交付货物，对这样的意外事故，货运代理应向客户而不是保险人索赔。u（2）为损坏的货物签发清洁提单或预借提单，以求得赔偿为损坏的货物签发清洁提单或

7、预借提单，以求得赔偿（这样的赔偿根据某些国家的法律被认为是欺诈，并且对托运人或保证人是不可实施的）第6页，共26页。u（3 3）向船舶所有人故意错误申报货物的种类和体积）向船舶所有人故意错误申报货物的种类和体积，这实际上是欺诈，产生的后果保险人不予赔偿。u（4）没有从客户那里收到运费没有从客户那里收到运费，（这是货运代理不得不自己承担的信誉风险，除非其有信誉保险或运费保函）。u（5）在承保期间以外发生的危险或事故不予承保。u（6）其它通常的除外责任，如放射性、核辐射、被保险人的破产以及走私等不法贸易引起的危险，以及被保险人故意或轻率的行为。u 货运代理企业既不能盲目地相信自己的能力，或有侥幸心

8、理，同时也不能完全寄希望于保险公司。货运代理企业的风险防范只能是以加强自身防范能力为主，投保货运代理责任险为辅，企业才能健康长久发展。第7页，共26页。二、保险单证二、保险单证1 1、保险单（、保险单（Insurance PolicyInsurance Policy）：又称：又称“大保单大保单”，是投保人与保险公司之，是投保人与保险公司之间订立的正式的保险合同。间订立的正式的保险合同。2 2、保险凭证、保险凭证(Insurance Certificate)(Insurance Certificate)：俗称：俗称“小保单小保单”，是一种简，是一种简化了的保险合同，它与正式的保险单具有同样的效力

9、。化了的保险合同，它与正式的保险单具有同样的效力。3 3、联合凭证、联合凭证(Combined Certificate)(Combined Certificate)：又可称为：又可称为“联合发票联合发票”，是一种将发，是一种将发票和保险单相结合的比保险凭证更为简化的保险单证。保险公司将承保的票和保险单相结合的比保险凭证更为简化的保险单证。保险公司将承保的险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上，并加盖印戳，其他险别、保险金额以及保险编号加注在投保人的发票上，并加盖印戳，其他项目均在发票上列明为准。这种单证只有我国采用，并且仅适用于对港、项目均在发票上列明为准。这种单证只有我国采用，并且仅

10、适用于对港、澳地区的出口业务。澳地区的出口业务。第8页，共26页。4 4、预约保险单、预约保险单(Open Policy)(Open Policy)：又称为：又称为“开口保险单开口保险单”，它是被保险人和保，它是被保险人和保险人之间订立的总合同。目的是简化保险手续，又可使货物一经装运即可取险人之间订立的总合同。目的是简化保险手续，又可使货物一经装运即可取得保障。合同中规定承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处理等条款，得保障。合同中规定承保货物的范围、险别、费率、责任、赔款处理等条款，凡属合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。凡属合同约定的运输货物，在合同有效期内自动承保。u 在我国，

11、预约保险单适用于进口的货物。凡属于预约保单规定范围内的进口在我国，预约保险单适用于进口的货物。凡属于预约保单规定范围内的进口货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。但被货物，一经起运，我国保险公司即自动按预约保单所订立的条件承保。但被保险人在获悉每批货物装运时，应及时将装运通知书送交保险公司，并按约保险人在获悉每批货物装运时，应及时将装运通知书送交保险公司，并按约定办法交纳保险费，即完成了投保手续。事先订立预约保险合同，可以防止定办法交纳保险费，即完成了投保手续。事先订立预约保险合同，可以防止因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失。因漏保或迟保而造成的无法弥补的损失。u 它是

12、经常有相同类型货物需要陆续分批装运时所采用的一种保险单。严格地讲，它是经常有相同类型货物需要陆续分批装运时所采用的一种保险单。严格地讲，它是一种没有总保险金额限制的预约保险总合同，是保险人对被保险人将要装运它是一种没有总保险金额限制的预约保险总合同，是保险人对被保险人将要装运的属于约定范围内的一切货物负自动承保责任的总合同。的属于约定范围内的一切货物负自动承保责任的总合同。第9页，共26页。三、保险兼业代理人三、保险兼业代理人n保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。保

13、险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。v保险兼业代理人保险兼业代理人是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称是指符合中国保险监督管理委员会（以下简称“中国中国保监会保监会”）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代）规定的资格条件，并经中国保监会批准取得保险兼业代理许可证理许可证,在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在从事自身业务的同时，接受保险公司的委托，在保险公在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的各类机构。费的各类机构。v如果一个货代兼做保险代理如果一个货代兼做保险代理,那他

14、就是一个那他就是一个保险兼业代理人保险兼业代理人第10页，共26页。四、保险经纪人四、保险经纪人n保险经纪人的概念与特点保险经纪人的概念与特点v我国我国保险法保险法第一百二十三条规定：保险经纪人是第一百二十三条规定：保险经纪人是基基于投保人的利益于投保人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的供中介服务，并依法收取佣金的单位。单位。第11页，共26页。保险经纪人与保险代理人的区别：保险经纪人与保险代理人的区别：1、经纪人提供的是中介服务，不能代理投保人与保险人订立保险合同。、经纪人提供的是中介服务，不能代理投保人与保险人订立保险合同。2

15、、代表的利益不同。保险经纪人代表的是客户的利益；而保险代理人、代表的利益不同。保险经纪人代表的是客户的利益；而保险代理人代表的是保险公司的利益。代表的是保险公司的利益。3、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协、提供的服务不同。保险经纪人为客户提供风险管理、保险安排、协助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销助索赔与追偿等全过程服务；而保险代理人一般只代理保险公司销售保险产品、代为收取保险费。售保险产品、代为收取保险费。4、个人不能成为保险经纪人。、个人不能成为保险经纪人。5、法律上承担的责任不同。、法律上承担的责任不同。第12页，共26页。第二节、国际货

16、物运输保险代理实务（参考教材第二节、国际货物运输保险代理实务（参考教材P50P50）o海运出口货物保险代理实务海运出口货物保险代理实务n1、努力争取出口贸易以、努力争取出口贸易以CIF、CIP贸易术语成交贸易术语成交（1）海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，）海洋运输货物保险的责任范围是仓至仓，由出口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司由出口商投保，货物从仓库出口开始，保险公司就承担责任。就承担责任。（2）以）以CFR或或CPT成交，出口商在发货装成交，出口商在发货装船时，应向进口商发出装船通知，以便进船时，应向进口商发出装船通知，以便进口商及时办理保险手续。口商及时办理保险手续。（3）采用）

17、采用D/P、D/A付款方式的出口交易，则更付款方式的出口交易，则更应以应以CIF或或CIP第13页，共26页。国际货物运输保险代理实务国际货物运输保险代理实务-出口保险代理出口保险代理2、出口货运保险的投保与保险单的转让、出口货运保险的投保与保险单的转让被保险人(卖方)保险公司银行买方投保申请单保险单第14页，共26页。国际货物运输保险代理实务国际货物运输保险代理实务n3、确定保险金额和交付保险费、确定保险金额和交付保险费v（1）确定保险金额）确定保险金额n保险金额保险金额=CIF(或或CIP)发票金额发票金额(l十加成率十加成率)v（2）保险费的计算）保险费的计算n4、跟单信用证统一惯例跟单

18、信用证统一惯例（UCP600）关于保险单据及保险范围的规）关于保险单据及保险范围的规定定第15页，共26页。国际货物运输保险代理实务国际货物运输保险代理实务n5、关于单证一致方面若干问题的处理、关于单证一致方面若干问题的处理v（1）来证要求投保任何原因的损失或损坏（改证）来证要求投保任何原因的损失或损坏（改证）v（2）来证扩大了投保险别（同意，加收保费）来证扩大了投保险别（同意，加收保费）v（3）保险金额加成的幅度（同意，加收保费）保险金额加成的幅度（同意，加收保费）v（4）延长保险期限（同意，加收保费）延长保险期限（同意，加收保费）v（5）转运内陆目的地（改证或同意，加收保费）转运内陆目的地

19、（改证或同意，加收保费）v（6）CIF或或CIP价格条件的合同（改证或扣费）价格条件的合同（改证或扣费）第16页，共26页。处理原则：处理原则：o1.改证改证o2.接受，如扩大险别，增加费用，应要求由买方承担。接受，如扩大险别，增加费用，应要求由买方承担。o3.不涉及增加保费，可接受，加列相应条款，保证不涉及增加保费，可接受，加列相应条款，保证“单证一单证一致致”。第17页，共26页。6 6、国际货物保险事故索赔实务、国际货物保险事故索赔实务n3）出口货物保险索赔单证）出口货物保险索赔单证v（1）保险单或保险凭证正本。）保险单或保险凭证正本。v（2）运输契约。）运输契约。v（3）发票。）发票。

20、v（4）装箱单。）装箱单。第18页，共26页。4 44 4 国际货物保险事故索赔实务国际货物保险事故索赔实务v（5）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其他单证，以及证明被保险人已经履行应办的追偿其他单证，以及证明被保险人已经履行应办的追偿手续等文件。手续等文件。v（6）由国外保险代理人或国外第三者公证机构出）由国外保险代理人或国外第三者公证机构出具的检验报告。具的检验报告。v（7）海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险）海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任。公司赔付，船方不承担责任。v（8）货损货差证明。）货损货差证

21、明。v（9）索赔清单等。）索赔清单等。第19页，共26页。国际货物运输保险代理实务国际货物运输保险代理实务进口进口（1）签订预约保险合同）签订预约保险合同（2）办理投保手续）办理投保手续（3）计算保险金额、交纳保险费）计算保险金额、交纳保险费nFOB进口合同的保险金额进口合同的保险金额=FOB值值（1+平均运费率平均运费率+平平均保险费率）均保险费率）nCFR进口合同的保险金额进口合同的保险金额=CFR值值（1+平均保险费率）平均保险费率）（4）货物保险的索赔：注意索赔时效）货物保险的索赔：注意索赔时效第20页，共26页。小结：小结：o货代责任险与货物运输险的区别货代责任险与货物运输险的区别o

22、保险单证保险单证o保险代理人与保险经纪人及其区别保险代理人与保险经纪人及其区别o出口及进口货物运输保险实务（出口、进口）出口及进口货物运输保险实务（出口、进口）第21页，共26页。o1989年年1月月10日日,原告某面粉有限公司在英国购买了原告某面粉有限公司在英国购买了6000吨小麦吨小麦,价值价值120万万美元。交由某远洋运输公司经营的美元。交由某远洋运输公司经营的“远帆远帆”轮承运。该轮轮承运。该轮2月月11日在英国日在英国伦敦港装载原告的小麦伦敦港装载原告的小麦,分别装于第二、三舱。开船前分别装于第二、三舱。开船前,船长收到一份远洋船长收到一份远洋建议书建议书,提及在提及在“远帆远帆”轮

23、预定的航线附近很可能会遇到恶劣气候。轮预定的航线附近很可能会遇到恶劣气候。2月月11日至日至3月月7日日,该轮在预定航线上遇到了大风浪该轮在预定航线上遇到了大风浪,风力风力8至至11级。级。3月月8日驶出日驶出风浪区风浪区,10日驶抵中国天津港。经有关船检、商检部门对日驶抵中国天津港。经有关船检、商检部门对“远帆远帆”轮的货轮的货舱及货物进行检验证实舱及货物进行检验证实:该轮货舱盖严重锈蚀并有裂缝该轮货舱盖严重锈蚀并有裂缝,舱盖板水密橡胶衬舱盖板水密橡胶衬垫老化、损坏、脱开、变质通风筒下的货物水湿、发霉垫老化、损坏、脱开、变质通风筒下的货物水湿、发霉,变热变热,变质。因此变质。因此,原告对被告

24、向某海事法院提起诉讼原告对被告向某海事法院提起诉讼,要求被告赔偿小麦价款损失、利息损要求被告赔偿小麦价款损失、利息损失及其他损失共计失及其他损失共计250余万美元。余万美元。第22页，共26页。o被告辩称自己在开船前和开船时已克尽职责被告辩称自己在开船前和开船时已克尽职责,装货前对船舱盖板进装货前对船舱盖板进行了水密试验行了水密试验,所布货舱及舱盖板上的橡胶衬垫处于水密柔软状态所布货舱及舱盖板上的橡胶衬垫处于水密柔软状态,只是由于只是由于“远帆远帆”轮在航程中轮在航程中,连续遇到大风暴连续遇到大风暴,海水人舱造成货损海水人舱造成货损,所以拒绝承担因海上灾难而引起的一切损失。所以拒绝承担因海上灾

25、难而引起的一切损失。问题问题 1.本案中航运公司有哪些义务本案中航运公司有哪些义务?2.本案中航运公司应否负赔偿责任本案中航运公司应否负赔偿责任?第23页，共26页。分析分析o在海上货物运输中在海上货物运输中,承运人主要有以下几方面的义务承运人主要有以下几方面的义务:1.谨慎处理谨慎处理,使船舶使船舶在开航当时适航、适货而且配以合格船员、供应品和燃料在开航当时适航、适货而且配以合格船员、供应品和燃料;2.谨慎而妥善谨慎而妥善地管好货物地管好货物,包括装船、积载、运送、保管、卸载等包括装船、积载、运送、保管、卸载等;3.及时开航、按规定及时开航、按规定航线行驶航线行驶,不得无故绕航不得无故绕航,

26、尽速在协议航期内到达。关于救助海上人命财尽速在协议航期内到达。关于救助海上人命财产或其他合理的绕航是允许的产或其他合理的绕航是允许的,承运人对合理绕航引起的损失是可以免除承运人对合理绕航引起的损失是可以免除责任的责任的;4.按托运人要求签收提单按托运人要求签收提单,并在到达港向提单指定的收货人凭提单并在到达港向提单指定的收货人凭提单交付货物交付货物;5.对于货物的灭失和损坏的赔偿责任对于货物的灭失和损坏的赔偿责任,以及由于船舶未在约定受以及由于船舶未在约定受载期内到港因而给承租人的物质损失的赔偿责任。载期内到港因而给承租人的物质损失的赔偿责任。第24页，共26页。o本案中本案中,航运有限公司作

27、为货物的承运人航运有限公司作为货物的承运人,也应负有上述几项义务也应负有上述几项义务,而在本案中而在本案中,航运有限公司没有尽到保持船舶适航这一基本义务。航运有限公司没有尽到保持船舶适航这一基本义务。关于承运人必须保持船舶适航关于承运人必须保持船舶适航,我国我国海商法海商法第第47条规定条规定:“承承运人在船舶开航前和开航当时运人在船舶开航前和开航当时,应当谨慎出力应当谨慎出力,使船舶处于适航状使船舶处于适航状态态,妥善装备船员装备船舶和配备供应品妥善装备船员装备船舶和配备供应品,并使货舱、冷藏舱、冷并使货舱、冷藏舱、冷气舱和其他装载处于所适于并能安全收受、载运和保管货物。气舱和其他装载处于所

28、适于并能安全收受、载运和保管货物。”由于船舶不适航所致货物受损由于船舶不适航所致货物受损,承运人应负赔偿责任承运人应负赔偿责任,但是如果是但是如果是由于船舶的潜在缺陷所致货损由于船舶的潜在缺陷所致货损,承运人是不承担责任的。我国承运人是不承担责任的。我国海商法海商法第第51条规定条规定:“在责任期间货物发生的丢失或损坏是由在责任期间货物发生的丢失或损坏是由下列原因之一造成的下列原因之一造成的,承运人不负赔偿责任承运人不负赔偿责任:11经谨慎处理经谨慎处理仍未发现的船舶潜在缺陷仍未发现的船舶潜在缺陷”对这条法律规定必须作全面正确对这条法律规定必须作全面正确的理解的理解:1.承运人经谨慎处理承运人

29、经谨慎处理,克尽职责。克尽职责。2.货物损失须是由于船货物损失须是由于船舶的潜在缺陷所引起。舶的潜在缺陷所引起。“潜在缺陷潜在缺陷”是由有关责任人员进行常是由有关责任人员进行常规的合理的检查无法发现的缺陷。规的合理的检查无法发现的缺陷。3.承托人须负举证责任承托人须负举证责任。第25页，共26页。o本案中本案中,被告航运有限公司没有克尽职责保持船舶处于适航状态。被告航运有限公司没有克尽职责保持船舶处于适航状态。因为船舶舱盖密封橡胶老化、变质、胀开、不水密和通风孔破损因为船舶舱盖密封橡胶老化、变质、胀开、不水密和通风孔破损,导致大量海水流入舱内造成货损。这种货舱的表面缺陷是凭正常导致大量海水流入舱内造成货损。这种货舱的表面缺陷是凭正常人的一般性注意即可发现的。而且航运有限公司在开航前还收到人的一般性注意即可发现的。而且航运有限公司在开航前还收到一份一份“远航建议书远航建议书”,进一步提醒该公司注意有关方面的问题进一步提醒该公司注意有关方面的问题,而该而该公司没有克尽职责公司没有克尽职责,没有发现明显的、显而易见的缺陷没有发现明显的、显而易见的缺陷,并且对航行并且对航行中可能遇到的情况也未作出任何准备措施。所以航运有限公司应中可能遇到的情况也未作出任何准备措施。所以航运有限公司应承担由于船物不适航所造成的货损赔偿责任。承担由于船物不适航所造成的货损赔偿责任。第26页，共26页。