投资理财入门知识课件.pptx

1、项目一投资理财入门知识项目一投资理财入门知识 单元一理财先理人单元一理财先理人 单元二投资理财的概念单元二投资理财的概念 单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容 单元四货币的时间价值单元四货币的时间价值单元一理财先理单元一理财先理人人 一、学习投资理财的一、学习投资理财的紧迫性紧迫性 脑袋空空怎能让钱袋不空？一个人口袋里的钱有多少是由这个人的脑脑袋空空怎能让钱袋不空？一个人口袋里的钱有多少是由这个人的脑袋决定的，只有袋决定的，只有让自己让自己的脑袋充实起来，有了理财的观念，钱袋才能的脑袋充实起来，有了理财的观念，钱袋才能鼓起来。如果鼓起来。如果“穷人穷人”不改变理财思路，不更新理财观念，不转

2、变理财不改变理财思路，不更新理财观念，不转变理财心理，只会变得更穷。学习理财智慧，把握投资心理，有了心理，只会变得更穷。学习理财智慧，把握投资心理，有了正确正确的理的理财观，才能更好地享受美好生活。财观，才能更好地享受美好生活。下一页返回单元一理财先理人单元一理财先理人“你不理财，财不理你你不理财，财不理你”早就成为人们耳熟能详的口头语，不论财经媒早就成为人们耳熟能详的口头语，不论财经媒体、理财专家还是广告宣传，都使我们感到身处无时无刻不被提醒理体、理财专家还是广告宣传，都使我们感到身处无时无刻不被提醒理财重要性的社会，但是由于过去经验财重要性的社会，但是由于过去经验的局限的局限，相信许多人仍

3、然懵懵懂，相信许多人仍然懵懵懂懂，不清楚怎样开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的懂，不清楚怎样开始理财的第一步，甚至陷在方向错误的泥淖中泥淖中无法无法自拔。安稳守财的时代已经过去了。自拔。安稳守财的时代已经过去了。上一页 下一页返回单元一理财先理人单元一理财先理人 二、投资理财的二、投资理财的好处好处 理财给我们带来的好处体现在以下几个方面：理财给我们带来的好处体现在以下几个方面：（一）财富目标的实现（一）财富目标的实现（二）过更好的生活，提高生活品质（二）过更好的生活，提高生活品质（三）追求收入的增加和资产的增值（三）追求收入的增加和资产的增值（四）抵御不测风险和灾害（四）抵御不测风险和灾害

4、（五）平衡收支（五）平衡收支（六）造福社会（六）造福社会上一页返回单元二投资理财的单元二投资理财的概念概念 一、投资理财的概念一、投资理财的概念投资理财又称个人财务规划（投资理财又称个人财务规划（），是指为了实现个人的人生目标而），是指为了实现个人的人生目标而制定制定、安排、实施和管理的一、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。更详细的投资理财定义，是指个各方面总体协调的财务计划的过程。更详细的投资理财定义，是指在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和对风险的偏好和承受承受能力，结合预

5、定目标运用诸如储蓄、证券、外汇、能力，结合预定目标运用诸如储蓄、证券、外汇、保险、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，保险、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化过程。简单而言，从而在风险可以接受的范围内实现资产增值的最大化过程。简单而言，投资理财就是处理好自己的钱财。投资理财就是处理好自己的钱财。下一页返回单元二投资理财的概念单元二投资理财的概念 二、投资理财的目标二、投资理财的目标（一（一）财务安全）财务安全所谓财务安全就是指个人或家庭对自己的财务状况有充分信心，认为所谓财务安全就是指个人或家庭对自己的财务状况

6、有充分信心，认为现有的财富足以应对未来的财务收支和其他生活目标的实现，不会出现有的财富足以应对未来的财务收支和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。财务安全是个人理财所追求的第一层次目标；只有现大的财务危机。财务安全是个人理财所追求的第一层次目标；只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。（二）财务自由（二）财务自由所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务所谓财务自由，是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实资源就可以满足个人生活所需的状态

7、，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。际物质财富才能达到。财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。上一页返回单元三投资理财的单元三投资理财的内容内容 一、投资理财规划的具体内容一、投资理财规划的具体内容（一）现金规划（一）现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金、现金现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金、现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。现金规划既能够使所等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程。现金规划既能够使所拥有的资产保持一定的流动性，满足个人或家庭支付日常生活费用的拥有的资产保持一定的

8、流动性，满足个人或家庭支付日常生活费用的需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益需要，又能够使流动性较强的资产保持一定的收益。（二）消费支出规划（二）消费支出规划消费支出规划是基于一定的财务资源，对家庭消费水平和消费结构进消费支出规划是基于一定的财务资源，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到行规划，以达到适适度消费、稳步提高生活质量的目标度消费、稳步提高生活质量的目标。下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容（三）投资规划（三）投资规划投资规划是指根据个人理财目标和可投资资源，以及个人风险承受能投资规划是指根据个人理财目标和可投资资源，以及个人风险承受能力的实际情况，为个人制

9、定合理的资产配置方案，构建投资组合，帮力的实际情况，为个人制定合理的资产配置方案，构建投资组合，帮助个人实现资产增值的过程助个人实现资产增值的过程。（四）教育规划（四）教育规划教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而教育规划即教育投资规划，是指为实现预期教育目标所需要的费用而进行的一系列资金管理活动进行的一系列资金管理活动。（五）保险规划（五）保险规划保险保险规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与规划是指通过对风险的识别、衡量和评价，并在此基础上选择与优化组合各种风险管理优化组合各种风险管理技术技术，对风险实施有效控制和妥善处理风险所，对风险实施有效控制和

10、妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为行为。上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容（六）退休规划（六）退休规划退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退退休规划是指如何筹措和管理退休以后的生活资金，以及如何安排退休后收支的一系列财务活动休后收支的一系列财务活动。（七）财产分配与传承规划（七）财产分配与传承规划财产分配与传承规划是人生需要妥善安排的一个重要事项。从形式上财产分配与传承规划是人生需要妥善安排的一个重要事项。从形式上看，制定财产分配和传承规划能够对

11、个人及家庭财产进行合理合法的看，制定财产分配和传承规划能够对个人及家庭财产进行合理合法的配置；从更深的层次看，财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一配置；从更深的层次看，财产分配与传承规划为个人和家庭提供了一种规避风险的保障机制，当个人及家庭在遭遇现实中存在的风险时，种规避风险的保障机制，当个人及家庭在遭遇现实中存在的风险时，这种规划能够帮助个人及家庭隔离风险或降低风险带来的损失。这种规划能够帮助个人及家庭隔离风险或降低风险带来的损失。上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容 二、投资理财规划的二、投资理财规划的步骤步骤（一）分析目前的财务状况（一）分析目前的财务状况（二）确

12、定财务目标和期望（二）确定财务目标和期望（三）整合策略并制定综合的个人财务规划（三）整合策略并制定综合的个人财务规划（四）执行综合个人财务规划（四）执行综合个人财务规划（五）监控综合个人财务规划的实施（五）监控综合个人财务规划的实施上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容 三、生命周期与个人理财规划三、生命周期与个人理财规划（一）生命周期概念（一）生命周期概念生命周期理论是生命周期理论是莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的莫迪利亚尼与宾夕法尼亚大学的布伦博格、布伦博格、安多共同创立的。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新安多共同创立的。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解

13、释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置行为的，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。任何个人在理财领域，个人的生命周期与家庭的生命周期紧密相连。任何个人及家庭都有其诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程，在生及家庭都有其诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程，在生命周期的不同阶段，个人与家庭的发展都有命周期的不同阶段，个人与家庭的发展都有其不同其不同的特征、任务

14、、需的特征、任务、需求与目标。家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、求与目标。家庭的生命周期是指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。这四巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。这四个阶段的特征和财务状况如个阶段的特征和财务状况如表表所示。所示。上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容人生理财的过程要经历以下六个时期：人生理财的过程要经历以下六个时期：.单身期：参加工作到结婚前（年

15、）单身期：参加工作到结婚前（年）理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未理财重点：该时期自己没有太大的家庭负担，精力旺盛，因为要为未来家庭积累资金，所以理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好来家庭积累资金，所以理财的重点是要努力寻找一份高薪工作，打好基础；也可拿出部分储蓄进行高基础；也可拿出部分储蓄进行高风险投资风险投资，目的是学习投资理财的经，目的是学习投资理财的经验验。理财优先顺序：节财计划理财优先顺序：节财计划资产增值计划资产增值计划应急基金应急基金购置住房购置住房上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容.家庭形成期：结婚到孩子出生前（年）家庭形成

16、期：结婚到孩子出生前（年）理财重点理财重点：此：此阶段的理财重点应放在合理安排家庭阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设建设的费用支出上，的费用支出上，稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股稍有积累后，可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报。票等，以期获得更高的回报。理财优先顺序：购置住房理财优先顺序：购置住房购置硬件购置硬件节财计划节财计划应急基金应急基金上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容.家庭成长期：孩子出生到上大学（年）家庭成长期：孩子出生到上大学（年）理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随

17、着理财重点：家庭的最大开支是子女教育费用和保健医疗费等。但随着子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，子女的自理能力增强，父母可以根据经验在投资方面适当进行创业，如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。如进行风险投资等。购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。理财优先顺序：子女教育规划理财优先顺序：子女教育规划资产增值管理资产增值管理应急基金应急基金特殊目标特殊目标规划规划上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容.子女大学教育期：孩子上大学以后（年）子女大学教育期：孩子上大学以后（年）理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，对

18、于理财已经理财重点：这一阶段子女的教育费用和生活费用猛增，对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事业，创造更多财富。而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子而那些理财不顺利、仍未富裕起来的家庭，通常负担比较重，应把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。一般情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说

19、明其缺乏致情况下，到了这个阶段，理财仍未取得成功的家庭，就说明其缺乏致富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投富的能力，应把希望寄托在子女身上，千万不要因急需用钱而盲目投资。资。理财优先顺序：子女教育规划理财优先顺序：子女教育规划债务计划债务计划资产增值规划资产增值规划应急基金应急基金上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容.家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约年）家庭成熟期：子女参加工作到父母退休前（约年）理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已理财重点：这期间，由于自己的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，加上子女开

20、始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最达到了最佳状态，加上子女开始独立，家庭负担逐渐减轻，因此，最适合积累财富，理财重点应侧重于扩大适合积累财富，理财重点应侧重于扩大投资投资。但由于已进入人生后期，。但由于已进入人生后期，万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工万一风险投资失败，就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式具时，不宜过多选择风险投资的方式。理财优先顺序：资产增值管理理财优先顺序：资产增值管理养老规划养老规划特殊目标规划特殊目标规划应急基金应急基金上一页 下一页返回单元三投资理财的内容单元三投资理财的内容.退休以后退休以后理财重点：应

21、以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体理财重点：应以安度晚年为目的，投资和花费通常都比较保守，身体和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进和精神健康最重要。在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。行风险投资。理财优先顺序：养老规划理财优先顺序：养老规划遗产规划遗产规划特殊目标规划特殊目标规划应急基金应急基金上一页返回单元四单元四货币的时间价值货币的时间价值 一、货币时间价值的一、货币时间价值的概念概念 货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，资金在货币时间价值是指在不考虑通货膨胀和风险性因素的情况下，资金在其周转使用过程中随着时间因素的

22、变化而变化的价值，其实质是资金其周转使用过程中随着时间因素的变化而变化的价值，其实质是资金周转使用后带来的利润或实现的增值。简单理解的含义就是指货币经周转使用后带来的利润或实现的增值。简单理解的含义就是指货币经过一定时间的投资和再投资所产生的增值。过一定时间的投资和再投资所产生的增值。二、单利和二、单利和复利复利（一）单利（一）单利单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。利息，每次计算的利息并不转入下一次本金中。单利计息公式：单利计息公式：（）（）下一页返回单元四货币的时间

23、价值单元四货币的时间价值（二）复利（二）复利复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金，从而使下一次的复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金，从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即通常所说的利滚利。.复利终值计算公式复利终值计算公式（）（）（）（）.复利现值公式复利现值公式已知终值，求现值的等值。一般记为（，）。已知终值，求现值的等值。一般记为（，）。上一页 下一页返回单元四货币的时间价值单元四货币的时间价值 三、三、年金年金.年金终值公式（等额序列终值系数）年金终值公式（等额序列终值系数）年金又称等年值，指分期

24、等额支付（或收入）的现金，因其时间间隔年金又称等年值，指分期等额支付（或收入）的现金，因其时间间隔一般为年而得名，年金用来表示。一般为年而得名，年金用来表示。一般记为（，）。年金一般发生在年末，则第年年一般记为（，）。年金一般发生在年末，则第年年末的终值总和和年金同时发生。末的终值总和和年金同时发生。上一页 下一页返回单元四货币的时间价值单元四货币的时间价值.年金现值公式年金现值公式当一个次等额支付（或收入）的年金，欲将其等额换算成现值当一个次等额支付（或收入）的年金，欲将其等额换算成现值时，采用这一公式，可用于检查保险公司提供的年金的正确性。时，采用这一公式，可用于检查保险公司提供的年金的正确性。一般记为（，）。一般记为（，）。上一页返回表家庭生命周期各阶段特征及表家庭生命周期各阶段特征及财务状况财务状况返回