汽车保险与理赔续保和退保课件.ppt

1、活塞连杆组故障诊断与修复 学习目标1.能够熟悉续保和退保的含义；2.知道续保时需要提供的资料有哪些，并为客户做好续保预约及提醒工作；3.知道续保时需要提供的资料有哪些，并为客户进行良好地说明；4.能够理解影响续保的费率因子，并能准确地为客户计算出续保的折扣；5.知道无赔付优待的含义；6.能叙述无赔付优待的条件有哪些，并能够与客户进行良好有效的沟通，锻炼沟通表达能力和灵活应变能力；7.能够通过所学知识，流畅地为客户说明无赔付优待的费率优惠，帮助客户明明白白地购买保险；8.能够灵活运用所学知识，按照保险公司的要求完成汽车续保业务。学习内容1.续保的含义；2.退保的原因和条件；3.办理续保业务需要提

2、供的资料；4.退保时需要提供的单证；5.影响续保折扣的费率因子；6.无赔付优待的含义和条件；7.续保的费率优惠。建议学时 任务描述 刘先生的保险即将到期，最近也收到过其他公司发送的保费报价信息的短信。刘先生对报价信息中的费用存在疑虑，他的朋友和他一起买的同款车型，相同车价但保费却比他便宜，他不知道是什么原因造成保费的差异，并且他不知道应该如何办理续保业务。同时他明天准备换一辆新车，想了解保险办理后，如果该车需要出售，保险是否可以退掉。你作为一名专业的汽车保险营销人员，请你为刘先生提供续保服务。任务分析 刘先生对于保费的疑虑，正是因为对续保时影响保险费用的决定因素不了解，你应就续保的费率因子及保

3、费折扣为刘先生作出专业合理地解释，并通过为他对比他和他朋友的费率因子，对保费的差别清楚地作出解释，并邀约刘先生到店续保，告知其续保时需要提供的资料有哪些。同时，告知刘先生退保的条件和需要提供的资料清单，让刘先生没有后顾之忧，放心地办理续保业务。活塞连杆组故障诊断与修复 （一）续保1.续保的含义 所谓续保是指保险期满以后，投保人在同一保险人处重新办理汽车保险的行为（如果保险期满后，投保人在另外的保险人处重新办理汽车保险的行为称为转保）。注意：汽车保险的期限一般为一年，续保业务一般在保险到期前一个月可以开始办理，目前部分地区由于市场竞争激烈，放宽到提前90天就可办理续保业务。一、知识准备 （一）续

4、保2.续保应提供的资料（1）上一年度的机动车辆保险单。（2）保险车辆经交通管理部门核发并检验合格的行驶证和车牌号。（3）缴纳所需的保险费。注意：续保时的保险金额和保险费要重新确定。一、知识准备 （一）续保3.续保折扣 商业险的续保折扣目前主要受三个系数的影响：NCD系数（无赔付优待系数）、自主核保系数和自主渠道系数。对于客户来说，购买车险产品，最关心的莫过于保费如何浮动，影响车险保费浮动的一个最重要系数是NCD系数，也就是无赔付优惠系数。NCD系数是由保险行业协会平台根据车辆近三年的出险索赔记录返回的系数，主要目的是实行“奖优罚劣”，对于出险次数多的车辆增加保费；对于出险次数少的，给予续保优惠

5、。一、知识准备 （一）续保3.续保折扣 车险自主核保系数和自主渠道系数是机动车商业保险费率改革后新增的保费折扣系数，由各保险公司根据公司经营情况向保监局报案，据了解每年可报备更改一次。其中，自主核保系数即综合成本率（赔付成本+经营成本）/保费收入越低系数可能越低，越高则系数越高。自主渠道系数由保险公司根据车险业务来源渠道区分，现在主要渠道有电网销、车行、专业代理公司、个人代理等，各种渠道的业务综合成本率存在不同。通过上述两个系数，保障公司综合成本不亏损；并且对优劣不同的业务收取不同保费，更公平的对待每个客户。需要注意的是，目前四川区域各保险公司为了吸引客户办理保险，自主核保系数和自主渠道系数均

6、给出了双0.65的优惠。因此，目前来说续保折扣主要受NCD系数的影响。一、知识准备 （一）续保3.续保折扣 具体的续保保费折扣以四川地区为例，在先后经历了三次商业险保险费率改革后的最新折扣见表5-1。注意：上一年赔款超过5次的大部分保险公司将不再承保该车辆的商业险。一、知识准备 （一）续保4.保险营销人员续保工作流程（1）每月20日前，在保险内勤处领取下月保险将到期的客户名单，建立保险客户档案表，档案表上应包括上一年保险单号、保险到期日期、被保险人名称、联系方式、上一年赔款情况和业务来源等信息。（2）在客户保险到期前30天至90天与客户取得联系，争取续保业务。（3）为客户预估保费，告知续保方案

7、及续保时需要提供的资莱奥，预约办理续保。（4）成功办理续保业务。一、知识准备 （二）无赔付优待1.无赔付优待的含义 无赔付优待是指保险车辆上一保险期限内无赔款，续保时可享受因无赔款而减收保险费的优待。无赔付优待是保险人为鼓励安全行驶、减少事故发生所制定的优惠措施。保险标的在保险有效期内没有发生保险事故，保险人根据不同情况给予被保险人相应的优待。2.无赔付优待的条件（1）无赔付优待是对上一保险年度安全行驶的奖励，因此保险期限必须满一年，中途退保者、保险期限不足一年以及保险期满后脱险的不能享受优惠。在上一年保险期限内，车辆所有权转移，即车辆转卖、转让、赠送他人的，续保时保险公司也不给予无赔款优待。

8、一、知识准备 （二）无赔付优待2.无赔付优待的条件（2）保险期限内无赔款。无赔款的条件包括保险车辆投保的所有险种与险别，即车辆同时投保车辆损失险、机动车交通事故责任强制保险及附加险的，只要其中有任何一个险种或险别发生赔款，就不能享受无赔款优待。（3）发生事故后到续保时案件未决，不能给予无赔款优待。但事故经交管部门处理后，保险人没有责任，保险公司不需赔款的，则可补给无赔款优待。（4）按期续保。这一条件包含里两层意思：一是享受无赔款优待的时间必须是在投保人办理续保时，绝不能变相用于销售时的“返佣”；二是享受无赔款优待的范围必须是续保的险种或险别。上年度投保而本年度未续保的或本年度新投保的，均不得享

9、受无赔款优待。一、知识准备 （一）任务目标（1）能够根据续保客户信息建立“续保客户保险档案表”（表5-2），并电话与客户进行良好有效的沟通，争取续保业务。（2）能够根据客户上一年度的赔款情况，为其计算出续保折扣，并告知续保需提供的资料清单。（3）能够灵活运用所学知识，成功争取续保业务，完成汽车保险续保工作。（二）准备工作 续保折扣表、“续保客户保险档案表”、A4纸。二、任务实施 （三）工作内容 根据保险内勤提供的续保客户信息建立续保客户档案表，结合客户上一年度赔款情况计算出续保折扣，并与客户刘先生进行良好有效的沟通，争取成功续保。考核要点：（1）是否能根据保险内勤提供的续保客户信息建立续保客户

10、保险档案表。（2）是否能根据客户上一年度赔款情况计算出续保折扣，并为客户解释清楚影响续保折扣的因素。（3）是否能说出续保需提供的资料，并与客户进行良好有效的沟通，争取成功续保。二、任务实施活塞连杆组故障诊断与修复 （一）退保的含义 退保指在保单的有效期内，合同当事人的任何一方中途宣告(或要求)解除保险合同并注销保险单的行为。中华人民共和国保险法（2009版）第十五条规定：除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除合同，保险人不得解除合同。即投保人具有随时退保的权利。一、知识准备 （二）退保的原因（1）汽车按规定报废。（2）汽车转让而对方又不愿进行保险直接过户的。（3）

11、汽车重复办理保险的，即为同一车辆投保了两份保险的。（4）对保险公司不满，想换保险公司的。（三）退保须符合的条件（1）车辆的保险单必须在有效期内。（2）在保险单有效期内，车辆没有向保险公司报案或索赔过；从保险公司得到过赔偿的车辆不能退保；仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。（3）合同中没有特别约定不得退保的情况。例如：通过银行贷款购车的，由于银行是第一受益人，所以银行一般要求保险公司出具保险合同时在合同中约定栏中填写：“未经银行书面同意，被保险人不得退保”。一、知识准备 （四）退保需提供的资料1.退保申请书 退保时要向保险公司的业务管理部门递交退保申请书，写明退保的原因和时间，车主是单

12、位的需盖章，是个人则需签字。2.保险单原件 若保险单丢失的，则需事先补办保险单，再办理退保业务。3.保险费发票 一般需要原件，有时复印件也可以。4.被保险人的身份证明 被保险人是单位的需要单位的营业执照；是个人的需要身份证。一、知识准备 （四）退保需提供的资料5.证明退保原因的文件（1）因车辆报废而退保，需提供报废证明。（2）因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明。（3）因重复保险而退保，需提供互相重复的两份保险单。（4）因对保险公司不满而退保，不需证明。一、知识准备 （五）退保的流程（1）向保险公司提交退保申请书和其他相应的单证。写一份申请书，说明退保的原因和从什么时间开始退保，签上字或盖上章

13、，把它交给保险公司的业务管理部门。（2）保险公司业务管理部门对退保申请进行审核后，出具退保批单，批单上注明退保。上面写明退保时间及应退保费金额，同时收回您的汽车保险单。（3）退保人持退保批单和身份证，到保险公司的财务部门领取应退给的保险费。注意：保险公司计算应退保费是用投保时实缴的保险费金额，减去保险已生效的时间内保险公司应收取的保费，剩下的余额就是应退给您的保险费。计算公式如下：应退保险费实缴保险费-应收取保险费 一般按月计算，保险每生效一个月，收10的保险费，不足一个月的按一个月计算。一、知识准备 （一）任务目标（1）能够根据案例中王女士的退保需求，与客户进行良好有效的沟通。（2）能够根据

14、王女士实际情况，判断其是否符合退保条件，并告知客户退保需提供的资料。（3）能够为王女士计算退保保费，并解释清楚退保流程，帮助其办理退保业务。（二）准备工作 实训车辆、案例分析表、A4纸。二、任务实施 （三）工作内容 根据案例中王女士的退保需求，与客户进行良好的沟通，告知其退保需提供的资料及退保流程，帮助王女士计算出退保保费并完成退保业务。完成“案例分析表”的填写（表5-3）。考核要点：（1）是否能根据客户的退保需求，判断客户是否符合退保条件。（2）是否能与客户进行良好的沟通，告知客户退保需提供的资料及退保流程。（3）是否能为王女士计算出退保保费并进行合理解释，正确填写“案例分析表”，帮助王女士完成退保业务的相关工作。二、任务实施 （三）工作内容 二、任务实施