社区金融解决课件.pptx

1、Alphachn社区金融解决方案互联网.智慧.金融Content互联网电子商务蓬勃发展2012年中国网络购物交易规模突破10000亿元大关，达到13040.0亿元,比2011年增长66.2%66.2%，在社会消费品总零售额的占比达到6.2%6.2%。互联网电子商务企业跨界金融电子商务时代，银行地位尴尬n电商成为互联网经济主要的经济模式，有效实现了信息流、物流、资金流的融合，但银行在这主要的互联网经济模式中，逐渐退化为收银台，甚至是收银台的收银台的角色。基于互联网的社区金融是一个突破口43万亿居民储蓄存款60%集中于城市居民小微金融社区金融Content社区金融业务分析与规划+社区金融社区金融业

2、务分析与规划几个问题Who 谁是我们的客户？谁是我们的合作伙伴？Where 我们的客户在哪里？What 客户的需求是什么？客户的特点是什么？How 我们该怎么做？社区金融业务分析与规划几个社区场景n场景一：某社区的业主张先生，手里头有些余钱，想买点基金，但白天工作忙，没时间去柜台，晚上有点空闲，如果社区金融网的理财顾问，能给他提供合适的理财方案，他一定很满意。社区金融业务分析与规划几个社区场景n场景二：某社区的业主王小姐，周末了，想了解一下社区周边的商圈，哪里在做打折优惠，如果社区金融网上，有周边商圈特惠商户的打折信息，而且可以用手机下载二维码优惠券，王小姐既可以过去亲自逛逛，把东西买回来，也

3、可以直接在社区金融网下单，让商户送货上门，那她一定很开心。社区金融业务分析与规划几个社区场景n场景三：某社区的业主李奶奶，想带小孙子去社区附近的游乐园玩，如果社区有一台VTM机，上面显示社区住户用自己的社区一卡通，可以买到特惠票，李奶奶用自己的社区一卡通，在VTM机上下单，VTM机上就打印出一张特惠票。那李奶奶一定很高兴。社区金融业务分析与规划目标客户群需求分析社区客户周边购物需求本地生活需求金融服务需求社区金融业务分析与规划社区金融商城业务模式消费服务消费者银行供应服务消费者：可以在线享受便民支付、投资理财、融资方案等金融服务。银行：可以在线提供便民支付、投资理财、融资方案等金融服务。结合多

4、个渠道，更好地为社区业主服务，提升用户体验，增强用户黏性。社区金融业务分析与规划社区周边商圈业务模式供应服务消费服务消费者银行/运营商商户物流配送物流供应商银行/第三方支付清算/结算金融服务商运营中心消费服务：为消费者提供商品选购、下单、支付、物流等完整的线上交易服务。运营中心：是电子商务平台的内部运营管理模块，供银行运营管理人员操作使用。提供商城的整体运营服务供应服务：为商户提供从商品发布到订单处理、物流发货、交易后处理的一体化在线交易服务。社区金融业务分析与规划社区本地生活（O2O）业务模式对O2O平台本身而言：获取客户，获取盈利 与用户日常生活息息相关，并能给用户带来便捷、优惠、消费保障

5、等作用，能吸引大量高粘性用户。对商家有强大的推广作用及其可衡量的推广效果，可吸引大量线下生活服务商家加入。数倍于C2C、B2C的现金流。巨大的广告收入空间及形成规模后更多的盈利模式。供应服务消费服务消费者银行/运营商商户运营中心社区金融业务分析与规划社区金融网社区金融网PC手机PADVTM社区金融业务分析与规划立体协同作战社区金融业务分析与规划立体协同作战 社区金融战略网点社区金融智能服务站社区金融网社区金融业务分析与规划社区金融服务站+ATMVTM社区金融业务分析与规划社区金融网业务板块社区金融业务分析与规划社区金融网业务板块社区金融商城n投资理财（基金、理财、保险、国债区、专属存款。）n融

6、资方案（消费信贷、汽车信贷、商贷通、住房按揭）n便民支付（通讯费；水电气费；数字电视费；交警罚没缴费；信用卡还款）n。n特惠商户n特约商户n积分换好礼n虚拟n服装n鞋包配饰n运动户外n珠宝手表n美容彩妆n母婴用品n家居建材n美食特产n日用百货n文化音像n玩乐爱好n优惠券n家政n家居n便民n外卖n电影n。n周边商圈本地生活社区金融业务分析与规划社区金融网业务板块金融信息n金融新闻区n银行产品发布区n常用金融工具区n银行卡体系介绍区n金融服务站介绍n金融服务站网点分布n网点地图n预约叫号n预约办理业务n预约停车位n预约理财产品购买n预约大额取款n预约贵宾服务n预约家庭财富诊断及规划咨询服务社区金融

7、服务站网点预约Content社区金融网系统规划目标客户群分析n有比较好的收入水平、资产状况，有比较好的信用保证水平n有比较优质的社交圈、财富圈n部分客户具备理财意识和理财经验，部分客户缺乏理财意识、理财规划能力n追求优质、高效、便捷、个性化的服务n同一个城市、同一个社区的客户群体，由于收入水平、生活环境、工作环境、社交环境，相对比较接近，在金融需求上，也会有比较接近的偏好n不同城市、不同价位的社区的客户群体，金融需求偏好会有差异社区金融网系统规划核心思路市场细分深度互动营销社会化口碑营销统一支付平台整合资源差异化精准营销社区金融网系统规划核心思路银行的困惑：我的理财产品，最适合谁？客户的困惑：

8、理财产品太多了，到底哪一款适合我？n基于社区定位和数据分析的精准营销社区金融网系统规划核心思路大数据时代的到来：让精准营销成为可能！n基于社区定位和数据分析的精准营销社区金融网系统规划核心思路基于数据分析的精准营销n同一个城市、同一个社区的客户群体，由于收入水平、生活环境、工作环境、社交环境，相对比较接近，在金融需求上，也会有比较接近的偏好。n通过对客户属性（收入水平、信用水平等），客户关联属性（城市关联关系、社区关联关系、社交关联关系），客户的网站访问行为、网站交易记录进行数据分析，可以捕捉客户的兴趣点、需求点。n银行可以基于数据分析结果，有针对性地进行产品设计、产品投放，以及在网站上针对不

9、同的客户，提供不同的产品排序优先、推荐展示、社区客户经理推介、信息推送。从而达到个性化的精准营销效果。社区金融网系统规划核心思路数据采集数据分析精准营销 客户属性（收入水平、信用水平等）、关联属性（社区关联、社交关系）、网站访问行为、网站交易记录 捕捉客户兴趣点、需求点 根据数据分析结果，进行有针对性的产品排序优先、推荐展示、社区客户经理推介、信息推送等n基于社区定位和数据分析的精准营销社区金融网系统规划核心思路深度互动营销n加强社区客户经理与社区客户的互动n加强理财规划师与社区客户的互动n加强银行理财产品线人员、第三方合作伙伴（基金公司等）与社区客户的互动n加强客户之间的互动n基于社区定位的

10、社区客户经理互动服务n财富沙龙、理财讲堂n理财产品线人员、第三方合作伙伴从后台走向前台，为社区客户提供互动服务n聚财迷、微博社区、理财达人n。社区金融网系统规划核心思路金融需求咨询01客户需求分析个性化方案提供02社区客户社区客户经理社区金融网系统规划核心思路n社会化口碑营销社区金融网系统规划核心思路n社会化口碑营销社区金融网系统规划功能架构会员中心社区金融网商户中心运营中心统一身份认证数据分析社区微博微信行内系统核心BPP平台SAS分析系统SA客户管理系统小微评审系统售后服务系统基金系统客服系统积分及特惠系统手机银行网上银行代缴费系统国债系统个贷系统理财保险系统门户网站银行电商平台渠道访问服

11、务提供分享推荐数据交互业务处理第三方系统合作商城合作本地生活服务商合作物流商统一支付平台PC浏览器手机客户端PAD端VTM端社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n金融超市功能要点：1 2 3 4 社区客户专享理财产品投放基于社区定位，将符合社区客户群偏好的理财产品在首页优先显示，当用户登录后，可以依据这个用户以往的网站访问行为、交易记录等，分析他的需求偏好，将适合这个客户偏好的产品优先显示。理财产品可以分享到多个渠道（微博、微信、QQ等）多种理财互动形式（理财达人、微博社区、理财朋友圈、晒收益等）5理财产品在线购买社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n在线贷款申请特点：快易简提供资料简洁，

12、贷款手续简便专为社区客户量身打造的紧急融资通道快速审批，快速到帐社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n消费信贷申请流程：申请借款申请人按要求填写相关表格，提交审批所需材料 审核银行经办人员对借款申请人所提交的材料进行审核及资信调查审批银行审批，通知借款申请人审批结果手续办理借款申请人办理手续放款银行发放贷款，借款人按借款合同的规定还本付息社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n便民支付功能要点：123实现在线便民支付（项目：电费、水费、燃气费、电话费、取暖费、停车费、上网费、有线电视费、游戏点卡、彩票投注、交通罚款、信用卡还款等）部分项目可以实现自动代扣，并进行短信提醒（比如电费、水费、燃气

13、费、电话费、取暖费、停车费、上网费、有线电视费等）将客户通过金融商城代缴费的金额折算成电子账户积分，与其它的积分合并计算，并按达标情况享受购物优惠券、积分换好礼、机场贵宾服务、医疗通道服务、高尔夫俱乐部等各项服务社区金融网系统规划社区金融商城页面设计缴费帐号管理缴费流程自动代扣设置账单订阅缴费记录查询n便民缴费功能设计：n 电费n 水费n 燃气费n 电话费n 取暖费n 停车费n上网费n 有线电视费社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n水电煤缴费帐号管理界面设计：基于社区定位的收款单位自动匹配社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n水电煤缴费流程：用户登录进入缴费界面选择缴费项目确认缴费信息支

14、付（电子账户余额支付、快捷支付、网银支付）完成缴费社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n水费代扣设置界面设计：社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n交通罚款缴费界面设计：社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n交通罚款缴费界面设计：社区金融网系统规划社区金融商城页面设计n手机信用卡还款界面设计：社区金融网系统规划统一支付平台PC浏览器手机客户端PAD端快捷支付网银支付卡密支付手机支付金融商城便民商城本地生活O2O合作商城支付主体借记卡电子账户银行卡积分信用卡渠道访问服务提供数据交互业务处理积分支付第三方支付商城积分VTM端社区金融网系统规划统一支付平台 移动支付社区金融网系统规划统一支付平

15、台在线下单线上支付到中间账户取货/送货上门确认收货货款入账货款到账交易完成1.商家扫描以确认收货人；2.发出收货确认邀请 买方确认收货 买方端生成二维码（线上支付型）场景一：周边商圈在线下单，在线支付社区金融网系统规划统一支付平台在线下单商家确认订单取货/送货上门商家扫描以确认收货人现金付款交易完成 买方端生成二维码（线下支付型）场景二：周边商圈在线下单，线下支付Content社区金融网运营建议合作伙伴 社区客户银行社区物业房地产商社区居委会社区周边商户社区金融网运营建议合作方式n与居委会、物业合作：社区金融作为物业、居委会与社区居民沟通、缴纳物业费等各项事务的窗口和渠道。打造社区一卡通，实现

16、社区内一卡通消费。n与房地产商合作：打造联名信用卡，基本金融功能外，持有者将享有商旅预订、人民币购汇还款、账户信息及时通等银行增值服务，并同时享有特惠商户、专属商户的优惠折扣。n与周边商户合作：搭建一个联接社区居民和周边商户的平台，商户针对社区居民开展优惠活动。Content金融电子商务平台案例建行金融超市 建设银行金融超市定位于，对自经营的产品和服务进行整合，通过与同业机构如说保险、理财、基金、贵金属等业务合作，向顾客提供的一种涵盖了多种金融产品的一体化增值服务金融电子商务平台案例建行金融超市 金融超市为客户提供一站式的理财服务，并引入众多金融相关行业进入超市开设店铺金融电子商务平台案例建行

17、金融超市 丰富的金融产品组合，让理财产品销售更贴近客户金融电子商务平台案例建行金融超市 便捷的购买与支付，提高客户购买的积极性金融电子商务平台案例工行金融超市贵金属理财产品保险实现3大类金融产品（理财产品、贵金属、保险）按照商品形态进行包装销售1.产品信息自动化抓取：金融产品基础信息从工行现有系统中自动获取。2.全套金融产品信息维护功能：产品详情介绍、商品图片等信息通过商户管理系统进行维护。3.价格实时变动的金融产品，暂不在工行电子商务平台入驻销售：账户贵金属、实物贵金属和外汇等金融产品价格变动频繁，商城价和成交价容易产生差异，引起客户误解，有可能导致客户投诉。金融电子商务平台案例工行金融超市

18、商城首页展示金融商品推荐，通过三（四）要素形式展现，点击进入商品详情页商城首页提供金融频道菜单，点击进入金融频道页金融商品频道目前分为主页、贵金属、理财、保险客户点击贵金属商品或理财商品进入工行品牌旗舰店客户点击保险产品或LOGO进入公司（商户）普通店铺商品详情页，对于不同种类的金融产品设置不同的属性展现金融电子商务平台案例工行金融超市金融电子商务平台案例钱先生全新的理财垂直搜索门户网站 ，金融机构交易系统中实时搜索金融电子商务平台案例钱先生便捷的理财产品筛选金融电子商务平台案例钱先生所见即所购钱先生中能够搜索到的理财产品都能在钱先生中完成购买金融电子商务平台案例钱先生金融电子商务平台案例钱先

19、生i2Analytics多维统计分析 可灵活配置、部署到站点，整合web与移动端，记录页面访问行为、页面操作行为；集合账户信息，对数据记录进行统计分析，生成智能推荐信息；运营方可随时调阅数据，优化运营方案。自主研发、倾力打造i2Analytics+推荐引擎可实现以下精准营销：按产品对用户的匹配度、购买倾向度排序，让用户优先看到符合需求的产品；将相对符合用户需求的产品在显眼处推荐展示；将同用户匹配度很高的产品直接以短信或系统消息推送给用户；根据社区定位，进行社区客户经理推介。数据分析产品i2Analytics内容分析用户分析n网页热点图(了解用户关注什么地方)n网页链接分析图(了解用户喜欢那些内

20、容)n网页分层分析图(分析页面区域点击量)n页面元素分析(页面链接、按钮、图片)n页面特殊id分析(页面特殊元素分析)n表单数据采集(如何把注册流失的客户挽救回来)n 表单转化分析(了解表单从参与到转化的步骤)n目标转化流程(目标页面访问转化分析)n目标转化明细(目标页面访问转化明细)电商分析广告效果监测n访客转化分析n订单跟踪分析推荐订单分析 n商品销售分析页面对商品的转化分析n媒介效果分析广告效果分析SEM/EDM效果分析n广告位点击分析广告位对商品转化分析n商品页来源分析n订单集中度分析n广告/广告分组分析(营销活动数据分析)nSEM分析(竞价搜索活动数据分析)nEDM分析(edm营销活

21、动数据分析)nEDM点击明细(邮件开信、点击和到达网站访客)i2Analytics分析效果已成功应用于建行“善融商务”和工行“电商平台”成为营销利器！i2Shopping产品i2Shopping产品是艾融科技自主研发推出的面向银行电子商务应用领域完全基于J2EE技术平台级产品，为银行实施B2B2C电子商务战略提供了平台级的支撑。银行通过该平台将品牌商、供货商、销售商及包括物流商在内的各类第三方服务提供商进行数据、服务、系统的整合，同时利用并整合银行现有的客户资源、信用资源、金融服务资源，为银行实施面向营销的互联网渠道的战略转型，提供一个完善的生态系统i2Shopping产品是面向B2B2C电子

22、商务应用领域的电商平台产品。在产品的设计上，参照了当下比较成熟的电子商务平台的功能设计和应用模式，并针对银行运营电子商务平台的特殊性进行了专门的设计。产品简介产品功能产品特点i2Shopping产品特色灵活多样的经营模式既支持类似京东商城的传统大卖场模式，也支持类似淘宝商城的店铺模式，同时还支持与合作网站无缝集成，为客户提供丰富的服务。完善的商品管理体系提供行业商品分类及属性，支持多级商品和品牌分类、自定义属性和属性继承、多图展示、批量处理。安全便捷的在线支付产品内置多种支付接口、支付方式管理。支持系统扩展对接银行支付网关。专业的搜索引擎搜索结果可以按照各种方式进行排序：例如按销量、价格、关注

23、度、上架时间等。搜索结果可按照品牌、价格、属性进一步筛选。灵活多变的店铺模板预置多套精美店铺模板，支持自定义模板，商户可以按照模板设计规范，自行设计模板，进行快速改版。丰富的促销功能提供主流促销方式：团购、秒杀、限时抢购、电子券促销、满额打折、满额减、送赠品等等。灵活的物流配置对于各种配送方式，能够灵活配置运费，支持按商品件数、商品重量、商品体积和统一规定运费。支持根据运单号进行物流跟踪功能。便捷的移动电子商务兼容iOS和Android两大移动终端操作系统的主流版本和电子商务服务端进行紧密、快速的整合i2Shopping成熟的金融电子商务应用平台产品套件项目成功实施保障i2Shopping从策

24、划开始就参考业界成熟产品进行设计，因此无论从技术平台选型还是系统架构设计保证了产品的先进性经过验证的成熟产品先进的产品i2Shopping产品已被多个银行电子商务应用项目所验证，产品经过这些应用的锤炼，使得产品功能更丰富完备、产品平台架构更优化、产品安全性、稳定性更高。i2Shopping产品成熟的i2Shopping产品为新项目的实施提供了充分的业务保障、技术保障和项目进度保障。具备丰富业界经验的专业团队1设有专门的电子商务应用产品部，持续专注的进行i2Shopping电子商务应用平台产品的研发，对产品不断进行优化，旨在为客户提供更加完善的电子商务应用平台产品。32历经多个金融电子商务应用项目的实施锻炼，已培养形成了一支包括业务分析师、系统架构师、UI设计师以及专业的产品定制开发技术人员在内的金融电子商务应用实施专业服务团队。成熟的产品、专业的产品及产品实施服务团队。为您的金融电子商务应用项目实施提供包括：业务需求规划、产品定制开发和产品支持在内的各项专业服务。互联网.智慧.金融 为您和您的客户考虑更多!谢谢！.