保险原则4损失赔偿课件.ppt
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- 保险 原则 损失 赔偿 课件
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1、第四节第四节 损失补偿原则损失补偿原则一、概述一、概述二、赔偿方式二、赔偿方式三、适用三、适用概述概述含义含义基本内容基本内容立法意义立法意义(一)含义(一)含义 损失补偿原则是指保险合同生效后,如果损失补偿原则是指保险合同生效后,如果发生保险合同发生保险合同责任范围内责任范围内的损失,被保险人有的损失,被保险人有权按照合同的约定,获得全面、充分的赔偿;权按照合同的约定,获得全面、充分的赔偿;保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损保险赔偿是弥补被保险人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益,失而失去的经济利益,被保险人不能因保险赔被保险人不能因保险赔偿而获得额外的利益偿而获得额外的利益。1.1
2、.体现了保险的宗旨?体现了保险的宗旨?2.2.主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同主要适用于财产保险以及其他补偿性保险合同(二)基本内容(二)基本内容1.1.被保险人请求损失赔偿的条件被保险人请求损失赔偿的条件 被保险人对保险标的必须具有保险利被保险人对保险标的必须具有保险利益益被保险人遭受的损失必须在保险责任被保险人遭受的损失必须在保险责任范围之内范围之内被保险人遭受的损失必须能用货币衡被保险人遭受的损失必须能用货币衡量量2.2.保险人履行损失赔偿责任的限度保险人履行损失赔偿责任的限度 1 1)以实际损失为限)以实际损失为限 市价市价 2 2)以保险金额为限)以保险金额为限 3 3)以保
3、险利益为限)以保险利益为限 4 4)以直接损失为限)以直接损失为限 除非另有约定除非另有约定(三)立法意义(三)立法意义 1.1.可保证保险分配的公平合理可保证保险分配的公平合理 2.2.可发挥防灾减损的社会效应可发挥防灾减损的社会效应 3.3.减少道德风险减少道德风险二、损失赔偿方式二、损失赔偿方式1 第一损失赔偿方式第一损失赔偿方式2 比例赔偿方式比例赔偿方式3 修理和更换修理和更换4 限额责任赔偿方式限额责任赔偿方式5 特例特例(一)第一损失赔偿方式(一)第一损失赔偿方式在保险金额限度内,按照实际损失赔偿。在保险金额限度内,按照实际损失赔偿。公式:公式:(适用:家庭财产保险)(适用:家庭
4、财产保险)1.当损失金额当损失金额保险金额时,赔偿金额损失金额保险金额时,赔偿金额损失金额 2.当损失金额保险金额时,赔偿金额保险金额当损失金额保险金额时,赔偿金额保险金额 单一总保险金额制单一总保险金额制 分项总保险金额制分项总保险金额制 第一危险:八万第一危险:八万 自自 留:两万留:两万 EG,标的价值标的价值10万,保额万,保额8万,万,例题例题1 A A将所住房屋和家庭财产分别向保险公司投保,投保将所住房屋和家庭财产分别向保险公司投保,投保时房屋价值时房屋价值5 5万,保险金额万,保险金额5 5万;家财价值万;家财价值1010万,保险万,保险金额金额6 6万。保险期间因失火房屋全部烧
5、毁,家财也遭万。保险期间因失火房屋全部烧毁,家财也遭受一定程度的损失。试问:受一定程度的损失。试问:1 1)理赔时,房屋市场价值跌至)理赔时,房屋市场价值跌至4 4万,保险公司赔多少?万,保险公司赔多少?2 2)理赔时,房屋市场价值涨至)理赔时,房屋市场价值涨至6 6万,保险公司赔多少?万,保险公司赔多少?3 3)如果火灾发生前,李某将房屋一半典当得现金)如果火灾发生前,李某将房屋一半典当得现金2 2万元,并同时万元,并同时将变更通知保险公司,保险公司同意。发生火灾后房屋市价将变更通知保险公司,保险公司同意。发生火灾后房屋市价已经涨至已经涨至8 8万元,此时保险公司赔多少?万元,此时保险公司赔
6、多少?4 4)如果家庭财产损失)如果家庭财产损失5 5万元,保险公司赔多少?万元,保险公司赔多少?5 5)如果家庭财产损失)如果家庭财产损失9 9万元,保险公司赔多少?万元,保险公司赔多少?(二)比例赔偿方式(二)比例赔偿方式 不定值保险合同不定值保险合同 适用范围:企财险、火灾险、汽车险等适用范围:企财险、火灾险、汽车险等 上限:上限:保险金额保险金额 足额保险足额保险 超额保险超额保险 保险标的实际价值保险标的实际价值 不足额保险不足额保险按保障程度按保障程度(实际损失程度实际损失程度+投保程度投保程度),计算公式为,计算公式为赔偿金额赔偿金额损失金额损失金额 (保险金额(保险金额/损失当
7、时保险财产的实际价值损失当时保险财产的实际价值 )投保程度投保程度例例2 某企业投保企业财产险,签订不定值保险合同,保某企业投保企业财产险,签订不定值保险合同,保险金额险金额8080万。保险期间内发生火灾,万。保险期间内发生火灾,1 1)损失)损失2020万,出险时财产实际价值万,出险时财产实际价值8080万,赔多少?万,赔多少?2 2)如果保险金额为)如果保险金额为6060万,其他条件如万,其他条件如1 1),赔多少?),赔多少?3 3)如果保险金额)如果保险金额100100万,其他条件如万,其他条件如1 1),赔多少?),赔多少?(三)修理和更换(三)修理和更换 一般均为恢复性的补偿。修理
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