理财投资计划书课件.ppt

1、 覃韵目录个人财务情况风险偏好测试 理财目标1、4、2、3、Contents 理财投资具体安排5、个人基本情况Page 3个人基本情况总资产 50000投资 45000 期末余额 5000Page 4个人财务情况个人现金流量表流出金额流入金额吃饭450余额宝10话费50剩余150生活用品50 水果零食50 学习用品30 应酬100 交通费用50 衣服鞋子50 意外花销20 总计花费850总计收入160风险偏好测试测试结果您属于温和成长型投资者在任何投资中，您渴望有较高的投资收益，但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动，但是希望自己的投资风险小于市场的整体风险。您有较高的收益目标，且对风

2、险有清醒的认识。您的风险承受能力：中高您的获利期待：中高收益Page 6风险偏好测试投资组合比例：低风险金融产品 15%中等风险金融投资产品 45%高风险金融投资产品 40%Page 7理财目标理财目标应急金准备个人保险Page 8理财目标个人的理财目标：开源：大学在校期间参与投资创 造30%左右的收益 节流：节约每月的开支控制在当前的80%左右的水平开源+节流=投资+理财Page 9理财目标应急金准备：n 第一现钞应急：每天存一元钱进入存钱罐，以便需要的时候用n 第二储蓄应急：每个月剩出生活费的15%存于银行卡，以便急用时取n 第三朋友应急：朋友较多，在急需钱的时候，可以向朋友借一部分n 第

3、四家人救急：一旦出现以外情况向家人救急个人保险：n 购买城镇医疗保险n 购买学生平安保险Page 10理财投资具体安排投资工具市场分析投资分配可行性预期投资收益调整方案Page 11投资工具n房地产 虽然房地产受到国家调控，价格稍微下跌，但是在于市中心商家聚集的路段，房屋需求量还是挺好的。打算投资二手房，进行出租，目标定于市中心路段。n种植水果 水果现在已经成为了人们生活的必需品，因为其营养成分高，深受人们的喜爱。同时所在县份大力推广种植沙糖桔，对其进行相关政策扶植。n余额宝 余额宝因为其收益率较高，是闲钱放置的好地方。又因为其可以随存随取，使得资金在较高收益的模式下，又可以当做备用金放置。n

4、信用卡 信用卡因其具有5060天无利息还款性，方便其日常生活开支。Page 12市场分析房地产 n现状：目前房地产受到国家的调控，房价呈微下调趋势，但随着经济的不断发展和壮大，房地产的增值是必然的，但增值的过程比几年前的房地产“黄金十年”增长速度缓慢。因现在房地产市场价格相对较低，现在购入存在一定的升值空间。n价格：就目前南宁市中心房价在80009500这幅度，二手房价格也处于50007000，市中心得30平米一室一厅出租价格大约在700元。n地段：该房子位于南宁市中心地段，地处批发市场中心，其周围生活配套设施齐全，交通便捷。n需求：因其地段佳，同时处于批发市场的中心，所以单身工作人士或批发市

5、场店主需求量大。Page 13种植沙糖桔n现状：目前西林县正积极扩大“中国沙糖桔之乡”的知名度，积极鼓励该县人民进行沙糖桔的种植。因该县种植沙糖桔已有数年，相关技术、销售等都有了一定的基础。n政策：该县积极鼓励人民种植沙糖桔，实施相关政策辅助人民。在技术上，对果农进行技术指导；在果苗方面，该政府对每颗2.5元的果苗进行2元的果苗补助，果农只需0.5元便可购入一棵果苗。n市场需求：该县处于云南、贵州、广西边界，由于云南、贵州较少种植该种果类，需求量较大。n价格与产量：平均每斤批发价达到2元，每亩平均产量达3500公斤以上。Page 14余额宝n 当下较为火爆的一种理财产品，因其可“随存随取”的优

6、势且收益率较高，是闲钱或备用金放置的好地方。Page 15投资分配比例n房地产：60%资金。首付约为30000元，通过贷款的方式贷款12万元。投资南宁市中心二手房，单价5000左右，面积约为30平方，总价15万元。n种果：30%资金。投资金额约为15000元。通过与农户合作的方式进行沙糖桔的种植。n余额宝：10%资金，约为5000元。Page 16 可行性 优势（Strength）劣势(Weakness)资金比较充裕种植知识缺乏，没有相关种植经验。内部分析朋友众多，可以给予帮助。投资房地产的知识缺乏。自己有相关的种植行业资源。没有充足的保障资金，无后勤保障。外部分析县政府对沙糖桔种植的政策支持

7、。亲戚有相关种植沙糖桔的经验。种植行业风险性较高。果树种植收益期较长。Page 17预期投资收益n房地产房子总价14万元，首付3万，贷款11万元，月供500元。房子出租价格700元/月，500元用于支付月供，每月收益200元。年收益：200*12=2400元。n种植果树模式：农户合作种植10亩沙糖桔，农户出资土地，我方出资管理与果苗相关费用，分红各50%。种植成本：一亩地种植100棵果苗，每棵苗0.5元。果苗总款：100*10*0.5=500元 种植到投产成本每株50-70元。70*2000=14000元 成本：14000+500=14500。三年后收益：每亩产量7000斤，每斤批发价1.8元，收益7000*1.8*10*50%=126000n余额宝当期年化收益率为5.21%，投入5000元入余额宝。每月用信用卡支付中拿出500支付房贷，200元支付生活用品。租金700和生活用品共900存入投入余额宝月收益：5900*5.21%=307.39元调整方案种植沙糖桔 房地产风险Page 19总结n个人资金较为充拮据，属于学生群体下层。财务健康状况良好，运作自如。在投资理财方面的知识存在很大的缺失，需要多了解个人理财的知识，通过看书，看财经网和听专家讲座的方式，树立正确的个人理财观念。在生活中多观察周边是事物，主动发现商机，为今后打好基础。