某金福优享金贝优享产品形态需求分析太保蓝本服务课件.pptx

1、转嫁风险的金融工具商业保险太平洋保险的前世今生 光绪三十四年（1908年），为募集资金收回京汉铁路，清政府 应邮传部奏请，成立了官商合办的交通银行。交通银行依次经历了一次世界大战、抗日战争；1985年国务 院颁布保险企业管理暂行条例，1986年经国务院批准重组交 通银行，1987年4月1日，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，同年成立保险部（太平洋保险前身）1991年经国务院批准，交通银行保险业务与银行业务分离，成 立交通银行全资子公司的中国太平洋保险公司。太平洋保险的前世今生 第一任董事长为戴相龙先（1995年6月任中国人民银行行长）1999年8月28

2、日，上海市政府买下了交行持有的太保50.01%的 股权，上海市国资委持有这些股份至今。太保是国内领先的“A+H”股上市综合性保险集团，2018年世 界500强排行220位，2019世界500强位列199位，实现营业收入385 4.89亿元，为1.39亿客户提供保险服务，连续三年获得行业最高 评价AA级！为第二届进博会提供超过5000亿元保额的保障；为工信部45家重点物资企业提供逾5亿元的保障；扶贫项目覆盖全国贫困户约513.3万人，为贫困地区提供2.32 万亿元的风险保障；为全国16个省160个县的临贫、易贫人群提供总保额2.77万亿 元的托底保障，2019年获得全国扶贫最高奖项（保险业中唯一

3、获 奖企业）2019年行业数据2019年1-12月，行业保费收入42645亿，同比增长12.2%，2019年1-12月保险行业累计赔付 支出12894亿，同比增长4.8%，广西省2019年度原保费收入665亿，其中寿险健康险合计 423亿，占比63.6%资料来源：银保监会、智研咨询整资料来源：银保监会、智研咨询整理理保险的功能和作用保险是转嫁风险最好的金融工具之一购买保险=购买“未来的确定性”生：对冲负债-意外险、寿险-杠杆最高 老：政策变化-养老险-锁定不确定的未来 病：医疗通胀和新技术的出现-医疗险-医疗补偿+损失补偿 死：传承规划-终寿险-定向给付，实时控制（指定受益人）高保额的重要性但

4、是，新的疾病会随之而来新医学技术质子重离子技术上述信息来源于科学杂志等。海扶刀（超声聚焦刀）质子和重离子技术是放疗中的一种，是国际公认的放 疗尖端技术，质子和重离子同属于粒子线，与传统的 光子线不同，粒子线可以形成能量布拉格峰，能够在 对肿瘤进行集中爆破的同时，减少对健康组织的伤害。治疗费27.8万一个疗程。“海扶刀”又叫“超声聚焦刀”，是“高强度聚焦超 声肿瘤治疗系统（High-intensity focused ultrasound）”的译称。英文缩写为“HIFU”，这是一种不需要切 开皮肤，不需要穿刺就可以杀灭体内肿瘤的新技术，也有人称之为“无创手术”。治疗时只静脉给予镇痛 剂和镇静剂，

5、治疗过程中，控制镇痛镇静药物的剂量，使患者始终保持能与医生进行沟通的状态，减少与 麻醉相关并发症及邻近脏器损伤的风险。治疗费1020万左右。新医学技术上述信息来源于科学杂志等。基因改造法（针对血液疾病的CAR-T细胞免疫疗法）嵌合抗原受体T细胞免疫疗法。这是一个出现 了很多年，但是近几年才被改良使用到临床 上的新型细胞疗法。在急性白血病和非霍奇 金淋巴瘤的治疗上有着显著的疗效，被认为 是最有前景的肿瘤治疗方式之一。2017年已 获美国FDA批准，治疗费40万美元左右。治癌”神药”Cavatak（可杀癌细胞的病毒）可以杀死癌细胞的病毒，这种病毒会优先感 染癌细胞，几乎不会对健康的人体细胞产生 危

6、害，目前试验阶段保险配置注意表每个人都需要一份既有终寿险功能又有重疾险功能的保险来转嫁风险功能意义法律出处1、保身价、年龄越小杠杆越大无论怎样，保险公司符合重疾轻症要赔2、符合重疾要赔钱，赔钱后保费不要交了同时保险继续有效 钱，无病无灾百年了也要赔钱，且指定 1、保险法第40条，单有效还不行，而且间隔365天符合另外组的重疾还要赔钱受益人，可作为资产并通过设置受益人 2.最高人民法院关于保险金能否作为被保险人如果一生健康，仍然要有终寿险的功能-赔身价。份额生前实时控制，不受国家将来各种 遗产的批复政策影响。所有的理赔款无需交税或者抵债。3、个人所得税法第四条3、符合特定疾病赔钱，赔钱后保费也不

7、要交了，保险继续有 效，也就是意味着重疾和身价仍然要赔钱。普通家庭资产配置规划非保险面临风险有保险好处钱银行存款、理财投资 股票货币和医疗通胀、利率汇率变 动，不保底理财产品有杠杆、有保底不受国家未来经济政策影响财房产产权到期、遗产税、房产税指定受益人免税不受未来税收政策变化影响医疗、养老 城镇居民，城乡居民医保、养老保险城乡医保受财政政策影响，医 保药品目录，养老的人口抚养 比，养老空账运行、养老延迟 退休、养老中央调剂确定收益，抵御医疗通胀不受未来医保、养老 政策变化影响保险的意义在于让不确定的未来变确定满足需求我们的产品能满足客户的需求产品形态产品形态需求分析王先生，40岁，离异状态，目

8、前和朋友经营有一家企业，主要经营茅台酒，在广东当地有3 套房，有2个儿子，分别14岁和16岁，目前有再婚的意愿，但是有顾虑，女方也带有一名子 女，曾经买过某保险公司的重大疾病保险，后因为未达到重疾标准而拒赔，所以比较抵触 保险。一、客户需求：答：怕儿子不成才、怕再婚后的资产问题、怕企业经营问题。二、自有解决方案：答：银行有大额存单，房子准备留给儿子，现金流充裕不怕生病三、自有方案风险：答：利率变动风险、国家政策风险、医疗通胀合并企业经营风险。四、保险解决目的：答：不受利率变动影响、不受国家政策影响、不受企业经营风险影 响，一份保费多种功能。你认为的是：你认为的是：自己自己孩子孩子 家庭家庭实际

9、上是：实际上是：兄弟姐妹兄弟姐妹司机司机“失信人失信人”政府政府 你到底是在为谁赚钱啊？你到底是在为谁赚钱啊？人寿保险是真正意义上 的私房钱，还能有效防范二代婚变 带来的财富损失最高人民法院 第八次全国法院民事商事审判工 作会议纪要(民事部分)（2016年11月30日）第四条：就夫妻共同财产投保，投保人和被保险人 同为夫妻一方，离婚时仍处于保险期内，且离婚时 投保人选择继续投保的，该投保财产的现金价值按 照夫妻共同财产处理婚姻法第十八条有下列情形之一的，为夫妻 一方的财产：（一）一方的婚前财产；（二）一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人 生活补助费等费用；（三）遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻

10、一方的财 产；可指定受益人可指定多人为受益人 受益份额也可指定 受益顺序也可指定保险法第40条人寿保险可以确保传承的私密、和谐人寿保险可以做到父债子不还，破产不破家根据我国保险法规有关条文规定的精神，人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于 被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应付给受益 人；未指定受益人的，被保险人死亡后，其人 身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务 或者赔偿。-最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复银行理财产品不得承诺保本保息2018年9月26日银保监会发布商业银行理财业务监督管理办法第三条 本办法所称理财业务是指商业银行接受投

11、资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。本办法所称理财产品是指商业银行按照约定条件和实际投资 收益情况向投资者支付收益、不保证本金支付和收益水平的非 保本理财产品。第六条 商业银行开展理财业务，应当按照指导意见第八 条的相关规定，诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理 财职责，投资者自担投资风险并获得收益。新的个人所得税法第四条：下列各项个人所得，免纳个人所得税：（五）、保 险赔款；新的个人所得税法第二条：下列各项个人所得，应纳个人所得税：(七)、利息、股息、红利所得；个人所得税法实施条例第八条：税法第二条所说的各项个人所

12、得的范围：（七）利 息、股息、红利所得，是指个人拥有债权、股权而 取得的利息、股息、红利所得。现有法律规定下，从保险公司领取理赔款、分红还有年金不用缴纳个人所得税，更无遗产税太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务太保蓝本服务高杠杆补偿型医疗险-消费型险种*详细内容请以乐享百万医疗保险（H2019）产品条款为准。产品方案乐享百万医疗保险（H2019）产品形式主险保险责任一般医疗保险金100万、特定疾病医疗保险金200万、重大疾病医疗保险金400万 重症监护津贴保险金500元/日（最高30日）疾病种类特定疾病55种，重大疾病105种投保年龄

13、30天-65周岁，最高续保至100周岁免赔额1万，重大疾病无免赔保险期间1年疾病等待期30天医院范围二级及以上公立医院普通部（含重症监护病房）、上海市质子重离子医院保险责任住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前7后30门急诊、质子重离子医疗理赔比例100%（已有社保费率投保，但未优先经社保或公费医疗补偿，理赔比例60%）增值服务重疾国内二次诊疗、轻症+重疾绿通、全国住院垫付服务、全国院后服务乐享19承诺卖点本保险产品投保时及保单上加载如下特约：【一】您投保的重大疾病医疗保险金为计划一。【二】保险期间内您可享受的增值服务包括：1）住院垫付服务（不限次）；2）院后照护服务（不限次），单次全套 服务包

14、括：出院前院内上门评估服务（1次）、出院当日交通安排及陪护（1次）、院后居家照护指导书（1份）、远 程居家照护指导（2次）；3）特定疾病及重大疾病绿色通道服务，包括：专家门诊（1次）、专家病房（1次）、专家 手术（1次）；4）重大疾病二次诊疗服务（1次）。注：若您续保本保险，增值服务可继续享受，服务内容与上一保 单年度相同。住院垫付服务的医院网络请详见官网，若您在我司垫付医院网络接受治疗，按约定的基本保险金额对于 保险责任范围内的住院医疗费用可以申请提前垫付。院后照护服务医院网络同住院垫付医院网络，若您在我司垫付医 院网络接受住院治疗，且经判定符合住院医疗费用垫付条件的，可以享受院后照护服务。

15、出院当日交通安排标准为：若住院地与常住地单程距离200公里以内（含），我们提供专车送返服务，且由专人全程陪护到家；若距离200公里以 上，根据客户病情及医生建议可为客户及1名陪同家属预订飞机票（限经济舱）、高铁票（限二等座或动卧）返程，飞机票或高铁票费用由我们承担。以上增值服务由太保集团旗下太保安联健康保险股份有限公司提供，您可致电健康 服务专线10108686咨询服务详情，服务解释权归太保安联健康保险股份有限公司所有。【三】乐享百万医疗保险（H2019）在售前提下，续保不受被保险人上一年保险期间该险种理赔情况影响。特别约定：真诚的忠告了解风险后再转嫁风险，一旦转嫁了不要断保，不要退保，否则情

16、愿不要买！功能产品买的晚、断保、退保的后果终身寿险1、再想买不一定买的成,因为身体不一定允许了。2、就算又买上了，年纪大了，杠杆低了（同样的钱永远买不到原来的保额了）。3、所有未知的养老，传承风险都需要客户及其子女自己承担。附加重疾险(含特定疾病）1、买的越晚，杠杆越低（37岁男性期缴万把块能转嫁30万的风险，8岁孩子期缴4500元左右就能转嫁30万的风险）2、就算万一没达到赔付标准也千万不要断或退，因为还有终身寿险要赔付的，否则你就亏大了。各种豁免1、一定一定一定要附加，小钱转嫁大风险。2、一旦断保、退保，或者不加，出了风险，人家都不用交了而你还要继续掏钱付保险。消费性医疗险1、保费低，保额高，保障范围广，符合条件的身体才能购买，低杠杆的额外补充。2、一旦断了，退了，年纪大了买不了，身体不好买不了，一生积蓄送医院，拖累自己和家人。各种医疗服务1、所有服务均无法享受，就医住院托人托关系，人情送不停！32保险是转嫁风险最好的金融工具之一购买保险=购买“未来的确定性”谢 谢