某财富金瑞聚财宝20及附加轻症倍护建议书讲解产品政策支持张幻灯片.pptx

1、单击此处编辑母版标题样式 单击此处编辑母版文本样式 第二级 第三级 第四级 第五级目录财富20金瑞20聚财宝20及附加轻症倍护新产品介绍1建议书讲解22产品政策支持3财富20产品概览上市时间：12月12日（旧版财富金瑞代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁 缴费期间：3年、5年保险期间：10年3财富金瑞产品介绍产品类型财富金瑞投保年龄n065岁交费期n3、5年交保险期间n主险10年产品类型n3.5%定价传统险保险责任n生存金：从第5个保单年度至第9个保单年度，每年返还年交保费的60%n满期金：在第10个保单年度返还基本保额的100%n轻症倍护：被保险人发生轻症，聚财宝账户价值翻倍（不含首期及

2、追加，不超过200万）n身故金：Max（所交保费，现金价值）；主险满期责任终止，聚财宝责任依旧有效传统险为非分红型保险产品4财富20产品责任及概览生存金3年交，第5-9年给付年交保费60%5年交，第5-9年给付年交保费100%满期金第10年给付基本保额100%身故金/意外全残金给付所交保险费100%*保额60%年交保费*5年3年 交第5年第10年第9年100%年交保费*5年5年 交第5年100%*保额第10年第9年5度期交保险费 低中高低中高当年生存金(转入万能保险费)财富金瑞20现金价值（退保金）身故/意外全残金 低（1.75%）中（4.5%）高（6%）低（1.75%）中（4.5%）高（6%

3、）低（1.75%）中（4.5%）高（6%）累计交纳保险费未发生轻症生存总利益未发生轻症身故总利益未发生轻症万能账户部分领取（每月）未发生轻症万能账户价值轻症保险金发生轻症生存总利益发生轻症身故总利益发生轻症万能账户部分领取（每月）发生轻症万能账户价值1100000100100831638316383165831658316783167100160100160100160100160100160100160083066100000000000100100102102104104024210000020010017565717565717566217566217566617566620016020

4、016020016020016020016020016001755572000000000001011011071071101101710310000030010027325027325027325927325927326427326430016030016030016030016030016030016002731483000000000001031031121121171173121740300100286891286891286903286903286910286910300160300160300160300160300160300160028678730000000000010510

5、511711712412451724503001003000313000313000473000473000563000563001603001603001603001603001603001606000024112030000000000059507595075952259522595325953259407594225943260300100315581315581317277317277318221318221396160396160396160396160396160396160600001952313000000000001203501203501220461220461229901

6、229901202501219461228907030010032591632591633108233108233399833399849216049216049216049216049216049216060000143905300000000000182011182011187177187177190093190093181911187077189993803001003346443346443451693451693511943511945881605881605881605881605881605881606000090202300000000000244442244442254967

7、254967260993260993244342254867260893903001003415893415893594623594623698423698426841606841606841606841606841606841606000033998300000000000307591307591325464325464335844335844307491325364335744100300100346808346808374118374118390208390208780160780160780160780160780160780160351693516930000000000034680

8、834680837411837411839020839020834670837401839010820030010039796479500756782411337286881441374973469377981619567824113372868814413749730000000003979647950075678241133728688144137497300030030010047182893954188977717765441252007250162247182898161988977717765441252007250162200000000047182893954188977717

9、765441252007250162200040030010056199111187071394274278383122778984551442561991111870713942742783831227789845514420000000005619911118707139427427838312277898455144200050030010066938513324852184817436224441444018280879669385133248521848174362244414440182808790000000006693851332485218481743622444144401

10、828087900060030010079730015871163423592683560475403091506620479730015871163423592683560475403091506620400000000079730015871163423592683560475403091506620400070030010094966018904045364745107113431371881327411402949660189040453647451071134313718813274114020000000009496601890404536474510711343137188132

11、7411402000财富金瑞利益演示6财富20产品佣金缴费期间1年2年3年3年交5%1%1%5年交6%2%1%相当于首年佣金提升了40%*说明：1.以上案例以3年交为例；2.现金激励具体口径以工作通知书为准 首年额外发放2%现金激励年交10万，首年佣金5000元，现金激励2000元年交50万，首年佣金25000元，现金激励10000元 年交100万，首年佣金50000元，现金激励20000元7目录财富20金瑞20聚财宝20及附加轻症倍护新产品介绍1建议书讲解28产品政策支持360%金瑞20优化升级 延承经典顶额 给付更高 现价优化 责任18年底推出定期年金,具备“高现金流”“生存 金更快进聚财

12、宝”等特点一经推出即受到队伍和市场的认可一季度金类产品中的保费占比超9成身故责任调整为所交 保费，责任更简单优化升级3/5年交特别生存金提升至期交保费的60%3/5年交首年现金 价值比例提升到66%9/51金瑞20产品概览上市时间：11月8日（旧版金瑞在代理人渠道同步下线）投保年龄：0-65岁缴费期间：3年、5年、10年 保险期间：15年起保点：3年交2万、5年交2万、10年交1.5万10/51金瑞20产品责任及概览特别生存金3/5年交：第5-6年给付年交保费60%10年交：第5-6年给付年交保费100%生存金第7-14年每年给付基本保额30%满期金3/5年交：给付基本保额100%10年交：给

13、付基本保额200%身故金给付所交保险费3/5 年 交30%保额*8年满 期 金100%*保额生 存 金生 存 金生 存 金生 存 金.特 别 生 存 金特 别 生 存 金60%期交保费*2年第5年第6年第7年第8年第13年第14年 第15年10年交30%保额*8年满 期 金200%*保额生存金生存金生存 金生存 金.特别 生存 金第5年第6年特别 生存 金100%期交保费*2年第7年第8年第13年 第14年 第15年11/51金瑞20费率年龄男女3年交5年交10年交3年交5年交10年交0147167231503714701722650331014736723750421471072285035

14、201477072495050147197232503830148697282507414760724550474015161737951461488872895079501581475935306152097396515860187258480-167367890-65238919801-192198622-支持按整保费投保,19年约96%保单*使用按保费投保每万元保额（单位：元）12/51金瑞20产品佣金AB计提规则计提金额为首年保费的3%发生契撤，“长期现金激励”扣回，训练 津贴需回算试用业务员“长期现金激励”不打折考核、发放 长期有效 计入训练津贴的FYC计算，助力新人获取训练津贴10

15、年交增加“长期现金激励”，促进长储销售交费 期限1年2年3年4年5年3年9%2%2%-5年12%4%2%-10年22+3%5%3%-13/51目录财富20金瑞20聚财宝20及附加轻症倍护新产品介绍1建议书讲解214产品政策支持3新聚财宝的设计思路安全灵活年金万能终寿万能部分领取无比例限制VS投保人可部分领取被保人可年金领取年金和部分领取每年均不得超过20%所交保费投保人可部分领取被保人不可领取终寿万能解除了部分领取的比例限制安全灵活15新聚财宝产品形态险种终寿新聚财宝年金聚财宝产品类型终身寿险年金险投保年龄相同0-80岁保险期限相同终身身故金Max（X*所交保费，账户价值）Max（所交保费，账

16、户价值）生存金无保单生效5年后按约定领取每年不超过20%所交保费部分领取无限制每年不超过20%所交保费持交奖励相同 第6个保单周年日，按照累计转入保费的1%发放 之后每个保单周年日按上一年转入保费的1%发放保障成本按照承担的责任收取无初始费用相同趸交/追加2%；转入1%退保费用相同前5年收取3%/2%/1%/1%/1%佣金相同趸交/追加1%；转入0%追加保费追加保费会导致死亡风险保额增加需制定追加保费核保规则死亡风险保额为0追加保费无需核保备注：0-17/18-40/41-60/61岁及以上，X分别是100/160/140/120%监管规定终寿需有风险保额，而万能账户目的在于二次增值，故将身故

17、责任设计得最低，降低保障成本16极致 稳健极致 灵活 高结算，稳健 首次发生轻症，账户价值翻倍 打破部分领取限制 打通旺财，即时到账聚财宝20极致的新聚财宝账户极致 支配 投保人有充分支配权说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的极致稳健银行自身发行 的理财产品余额宝10年期国债某银行5年定存5.24.94.44.84.54.44.44.44.34.34.24.24.24.14.14.02.44.32.52.42.42.32.32.32.32.32.23.63.93.33.13.23.13.14.84.73.02.82.73.02.82.82.8

18、2.62.83.02.82.62.92.82.63.02.83.02.82.82.82.83.02.83.02.83.02.82014-12 2015-12 2016-12 2017-12 2018-10 2018-11 2018-12 2019-01 2019-02 2019-03 2019-04 2019-05 2019-06注：1、银行理财产品数据来自2014-2017年中国银行业理财市场报告、余额宝收益率赶不上CPI 低利率时代还能投什么2、余额宝数据来源天天基金网，基金名称：天弘余额宝货币(000198），采用当月最后一天实际收益率3、10年期国债为10年到期中债国债，数据来源中国人

19、民银行官方网站182019-072019-082019-09各类理财产品收益波动式下行极致稳健利率稳一点，收益表现更亮眼40年60年16151510年27242220年705746单位：万元18713595假设三种增值形式 稳健收益5%波动收益 高开低走 稳健收益：年化收益5%波动收益：年化收益第1年5.1%，第2年4.5%，第3年4.7%.高开低走：年化收益前5年5.2%，第6年起3.7%利率高一点，收益不只高一点10年40年60年1054870271615假设两档不同收益率 稳健收益5%稳健收益4%单位：万元187同样投入本金10万元相差23%2220年19相差46%相差78%好收益需要利

20、率高，还要稳健极致稳健高：历史结算5%稳：连续4年不变（2015年10月至2019年10月）说明：过去业绩不代表未来收益；聚财宝为万能保险，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的聚财宝历史结算利率保持5%20聚财宝的底气源自于平安强大的投资实力平安近5年平均净投资收益率投资团队强90%硕博学历，多人毕业于北清50%海归，包括麻省理工、剑桥等名校10年以上工作经验，多人有在华尔街、伦敦金融城、香港等地工作经验投资工具强利用科技+大数据建立AI智慧投资模型，不会受情绪等各种因素的影响，与人为投资结合，投资效果更优注：净投资收益率来自中国平安2014-2018年年报，平均净投资收益率采用算术平均得

21、出投资项目强参与一带一路、京津冀一体化、战略新兴产业等国家重要战略举措平安-广东省高速债权投资计划平安-云南交通产业基金平安-中铁建工债权投资计划极致稳健聚财宝历史结算利率保持5%21极致稳健首创轻症翻倍，为财富稳健增值保驾护航金额高易发易赔账户价值可翻倍说明：以上内容供理解产品，详细内容以条款为准。首次发生轻症聚财宝账 户价值翻倍，独具匠心账户价值越高，翻倍金 额越高可选择作为转入保费进 入聚财宝聚财宝翻倍金额最高可达200万！轻症损失费用有着 落，未来品质生活 有保障轻症发生率高，易 发易赔若轻症未及时理赔，发展成重疾仍可获 赔，人性关怀22极致稳健一旦患病，财富增长 会被大大削减理想情况

22、下，财富积 累可持续增长财富增长伴随风险隐患轻症翻倍守护财富增值抵御风险的同时，财富持续稳健增长治 疗 轻 症治 疗 轻 症23豁免保费，投入不中断 发生轻症，剩余保费由公司 缴纳，理财投入不中断极致稳健成本投入账户翻倍，应急有备，增 值更稳发生轻症，账户价值翻倍，既可应对医疗开支，也可进 入聚财宝稳健增值第六年末对于长缴储蓄型产品，同时享受轻症保费豁免、账户价值翻倍的双重防护豁免剩余保费30万若第7年 发生轻症实际投入70万与投入100万等效原计划每年缴纳10万若第7年 发生轻症=生存金进入万能账户第七年轻症应急有保障 财富增值更稳健假设花10万用于治疗，剩余30万可在聚财宝继续增值以金瑞1

23、0年交/年交10万为例约20万约20万+约20万账户价值翻倍财富24极致灵活终寿型聚财宝20部分领取不受领取比例限制大额固 定支出紧急备 用支出4060医疗支持企业周转子女教育/婚嫁0岁20置业购车养老金终身护理费用2019年年金型聚财宝25聚财宝20打破领取比例限制极致灵活聚财宝20使用更便捷部分领取可即时到账，转入旺财突发状况，紧急提取，解决燃眉之急大事应急金 实时到账，使用时间更自由小事零钱包 功能丰富，使用场景更自由 购买金管家生活产品：食品、日用、母婴、服饰 支付保费（线上首续期、线下续期）万 能注：1月1日起金管家办理聚财宝部分领取，若选择旺财绑定的银行卡，可即时到账聚 财 宝 2

24、0旺财1-2天到账实时到账（1月1日上线）2626自己置业配偶教育孩子养老无论为谁投保，资金都牢牢支配在自己手上极致支配自主选择 利益最大化的投保方式为本人 投保仅投保人本人能部分领取按需支配为配偶 投保27为子女 投保27新聚财宝扣保障成本对客户的影响不大案例为：与新金瑞组合投保/3年交/年交5万*备注：以上利益为最后一个保单年度的生存总利益投保年龄（新金瑞+终寿万能）/（新金瑞+年金万能）-1*（新金瑞+终寿万能）-（新金瑞+年金万能）*保障成本合计低中高低中高低中高0岁-0.2%0.0%0.0%-1887-486-3 466 10 0 30岁-1.2%-0.3%-0.2%-6357-87

25、33-15723 2338 477 297 40岁-1.8%-0.5%-0.3%-7985-10068-12667 3336 885 437 50岁-1.7%-0.6%-0.5%-6145-7763-13158 2923 952 792 2829平安附加轻症倍护疾病保险积累期保障资金不被动用、安全累积 投保人轻症/重疾豁免投入期保障安全交费平安附加轻症倍护疾病保险-将保障责任储蓄化，提升客户遇险时的资金支持能力，保障储蓄目标顺利实现：交费安全积累安全保险期间扣费感知弱 轻症更易打动客户账户价值翻倍易讲解不需要额外缴费，从账户价值中扣除前期保障成本较低，从聚财宝账户价值扣除影响较小轻症容易发生，

26、易打动客户较重疾费率低，降低对账户价值影响翻倍责任跟原有储蓄计划责任关联性好，销售逻辑一体化账户价值翻倍，有吸引力 被保人患轻症，聚财宝账户价值翻倍投保年龄0-65岁（同主险）保险/交费期间15年附加方式设计为聚财宝的1年期附加险、5年保证续保、设置最高续保年限扣费方式从聚财宝中扣除保障成本责任保险期间内，被保人发生50种轻症,聚财宝账户价值翻倍（剔除首期/追加）轻症倍护保障成本对账户价值的影响小第15年末账户价值年均保障成本0岁男30岁男以金瑞20/3年交/年交5万为例（按中档演示利率）保障成本对账户价值影响-0.2%26元-3.2%225387元30216873元403元30财富金瑞四大特

27、色给付比例高四大特色，契合多年龄段客户多种不同需求领取更灵活轻症有保障控制权在手财富金瑞2031财富金瑞卖点介绍高高额现金年年领u第5-9年合计领取高达300%年交保费u第10年领取100%基本保额快短期投入快积累l仅需3/5年交费，第5年起即可快速积累专属财富，更可终身增值活可贷可领更随心l可贷可领灵活应对所需l最高可贷现金价值的80%稳聚财账户稳健增l搭配聚财宝账户，获得长久稳健的二次增值l聚财宝万能结算利率高，长期稳定翻首创轻症可翻倍l首创轻症账户价值翻倍l特定保险金可领可存32目录财富20聚财宝20及附加轻症倍护新产品介绍1建议书讲解2产品政策支持334案例一 养老30岁女，3年交，年

28、交10万财富金瑞案例介绍财富金瑞计划书（1/6）【案例演示】金女士30岁，3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元，选择附加轻症倍护疾病保险；财富金瑞计划书（2/6）【生存金】从第5-9个保单周年日，按主险年交保费的60%给付生存金，年交保费对应给付每次6万元，合计30万元；高【满期生存金】在第10个保单周年日，按照主险基本保额的100%给付满期生存金，对应给付约35693元；高财富金瑞计划书（3/6）【主险满期】主险保险期限为10年，10年满期后，主险保险责任将终止，所有之前转入和当时转入的生存金和满期金将继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；转入稳财富金瑞计划

29、书（4/6）【累计财富】从第5个保单周年日起，当年生存金转入聚财宝账户进行二次升值，快速积累专属财富快财富金瑞计划书（5/6）【聚财宝】财富金瑞既可作为稳定的资产配置，又具有流动现金的功能。金女士从56岁开始部分领取账户价值每年3万元作为养老补充，至85岁合计领取90万，聚财宝中等账户价值还剩余78万；在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决个人养老和家庭应急的费用问题。活可贷可领【传承金】被保险人百年后，可将聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。翻财

30、富金瑞计划书（6/6）财富金瑞标准建议书讲解通关【案例演示】金女士30岁3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元，选择附加轻症倍护疾病保险；【生存金】从第5-9个保单周年日，按主险年交保费的60%给付生存金，年交保费对应给付每次6万元，合计30万元【满期生存金】在第10个保单周年日，按照主险基本保额的100%给付满期生存金，对应给付约35693元；【主险满期】主险保险期限为10年，10年满期后，主险保险责任将终止，所有之前转入和当时转入的生存金和满期金将继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；【累计财富】从第5个保单周年日起，当年生存金转入聚财宝账户进行二次升值，快

31、速积累专属财富【聚财宝】财富金瑞既可作为稳定的资产配置，又具有流动现金的功能。金女士从56岁开始部分领取账户价值每年3万元作为养老补充，至85岁合计领取90万，聚财宝中等账户价值还剩余78万；在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决个人养老和家庭应急的费用问题。【轻症倍护】主险15年保险期内，被保人发生轻症，当时的聚财宝账户价值翻倍；【传承金】被保险人百年后，可将聚财宝身故金传承后世，实现福泽三代的财富接力。重要提示43案例二 教育0岁男宝宝，3年交，年交10

32、万财富金瑞案例介绍财富金瑞计划书（1/6）【案例演示】金宝宝0岁，男性，3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元，选择附加轻症倍护疾病保险；【生存金】从第5-9个保单周年日，按主险年交保费的60%给付生存金，年交保费对应给付每次6万元，合计30万元；高【满期生存金】在第10个保单周年日，按照主险基本保额的100%给付满期生存金，对应给付约35693元；高财富金瑞计划书（2/6）【主险满期】主险保险期限为10年，10年满期后，主险保险责任将终止，所有之前转入和当时转入的生存金和满期金将继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；转入稳财富金瑞计划书（3/6）【累计财富】从

33、第5个保单周年日起，当年生存金转入聚财宝账户进行二次升值，快速积累专属财富快财富金瑞计划书（4/6）【聚财宝】财富金瑞既可作为稳定的资产配置，又具有流动现金的功能。宝宝从18-21岁，每年领取聚财宝账户中的5万元作为教育金，合计领取20万；28岁中等账户有55.7万元做为婚嫁金。在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决家庭的燃眉之急和孩子教育和婚假费用的问题；活可贷可领财富金瑞计划书（5/6）【轻症倍护】主险10年保险期内，被保人发生轻症，当时的聚财宝账户价值

34、翻倍；翻财富金瑞计划书（6/6）财富金瑞标准建议书讲解通关【案例演示】金女士30岁3年交费，年交保费10.01万元，其中聚财宝趸交保费100元，选择附加轻症倍护疾病保险；【生存金】从第5-9个保单周年日，按主险年交保费的60%给付生存金，年交保费对应给付每次6万元，合计30万元【满期生存金】在第10个保单周年日，按照主险基本保额的100%给付满期生存金，对应给付约35693元；【主险满期】主险保险期限为10年，10年满期后，主险保险责任将终止，所有之前转入和当时转入的生存金和满期金将继续在聚财宝中结算利息，聚财宝保险期限直到终身；【累计财富】从第5个保单周年日起，当年生存金转入聚财宝账户进行二

35、次升值，快速积累专属财富【聚财宝】财富金瑞既可作为稳定的资产配置，又具有流动现金的功能。宝宝从18-21岁，每年领取聚财宝账户中的5万元作为教育金，合计领取20万；28岁中等账户有55.7万元做为婚嫁金。在合同有效期内，主险与聚财宝账户保单贷款额度最高可达现金价值/账户价值的80%。聚财宝账户不仅可以贷款，同时可以灵活的部分领取，“主险可贷，聚财宝可贷可领”的产品设计，有效解决家庭的燃眉之急和孩子教育和婚假费用的问题；【轻症倍护】主险15年保险期内，被保人发生轻症，当时的聚财宝账户价值翻倍；重要提示目录财富20聚财宝20及附加轻症倍护新产品介绍1建议书讲解2产品政策支持352 尊享组合系列方案

36、家庭单体系再度升级福满安心 组合产品：安心+成人/少儿福上福，安心+福加分/爱加分 实施时间：19年12月12日 20年12月31日 延续理由：上半年贡献3成福满保费，需求仍然旺盛 方案内容：维持不变 方案时间：延续至2020年12月31日福满健康金福加分意外+重疾保障+返还储蓄+保障延续延续新增尊享组合系列方案11 尊享组合系列方案福满安心方案内容客户尊享全面保障保障全，易促成起点较低，缴费压力小队伍轻松达钻、提升产能一次两件，轻松达钻提升队伍专业技能公司NBEV贡献多组合产品利益好件均NBEV正向贡献多购买安心百分百（含尊享版）产品的投保人，90天内可直接购买成人/少儿福上福、福加分/爱加

37、分12注：具体方案细则以公司正式发文为准 尊享组合系列方案规则细读项目金福加分福满健康福满安心首单购买产品财富20/金瑞20财富金尊、金玺（均含II）传世臻宝/增额保大小平安福大小满分大福星/小福星守护福18安心百分百安心百分百尊加购至尊版产品福上福、少儿福上福、福加分、爱加分方案时间延长至2020年12月31日(含)生效时间无限制2019年12月12日-2020年12月31日限定20年1月1日及以后生效渠道共享暂无线上（待线上渠道实现后，可纳入方案）安心线上线下购买均可享受组合方案规则要求无限制同一投保人不能给相同的被保人重复购买同产品的至尊版无限制注：双12预核影响，财富、金瑞新产品在11

38、月8日-12月12日期间不支持购物车模式，双12过后均可支持13金管家活动财富大富翁（1/2）5%利率 PK4%利率利率差异对投资的重要性稳健5%PK波动利率利率稳健对投资的重要性自主选择 利率对比加深对利率影响的认知200万个红包每天可抽2次，最高1888元，吸引力高5646金管家活动财富大富翁（2/2）设计思路3万11万82万2万7万15年后收益差35%30年后收益差48%高？通过当下4%与5%利率差别，演示在10万本金的基础上，未来利益影响：15年差3万、30年差11万，60年差出82万60年后收益差86%通过对比游戏，突显在理财过程中利率的两个关键点高&稳15年后收益差19%30年后收益差26%稳？通过稳定利率5%与波动4%-6%的比较，演示在10 万本金的基础上，未来利益影响：15年差2万、30年差7万，60年差出54万60年后收益差44%54万活动目的一次全家出国游一辆车一套房顶配电脑钻石出国留学利率仅差25%25%内部材料，严禁1外1传月8日活动上线金管家谢 谢58