某数盾金融反欺诈产品介绍课件.pptx

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2、通大数据中国联通大数据 数据处理能力数据处理能力B域数据库互联网数据库信令数据库B域语音话单用户信息账务信息综采 短信话单流量话单 互联网上网日志互联网上网日志互联网内容信息 终端信息库互联网信息库 LTE域PS域CS域位置信息库核心生产平台核心生产平台多租户平台标准产品标准产品能力开放产品DCT统一能力数据安全 管控体系数据治 理体系元数据 管理数据 质量 管理云化 ETLPART 01*绿色为反欺诈产品相关模块中国联通大数据中国联通大数据 数据产品矩阵数据产品矩阵基础产品基础产品标准产品标准产品平台级平台级 解决方案解决方案沃指数旅游大数据政务大数据数据能力开放平台标签体系智慧 足迹数达

3、营销数盾数盾 风控风控安全大数据数言 舆情PART 01联通数盾风控联通数盾风控 产品架构产品架构数盾风控企业风控基本信息服务企业评级服务企业反欺诈服务个人风控个人信息核验个人用户评级反欺诈服务失联修复服务PART 01目录目录 中国联通数盾风控中国联通数盾风控数数盾盾 金融反欺诈产品金融反欺诈产品测试和部署流程测试和部署流程金融欺诈金融欺诈 专业化细分专业化细分盗号欺诈申请盗号理赔欺诈冒用身份盗刷洗钱多头借贷欺诈申请互劣平台欺诈套现欺诈退款套现第三方支付第三方支付网络借贷网络借贷消费金融消费金融互联网保险互联网保险PART 02金融欺诈金融欺诈 产业化运营产业化运营底层：工具类开収打码/注册

4、软件群控设备刷机工具上游：用户数据窃叏批量注册木马/钓鱼窃叏灰产倒卖银行卡手机卡网站账号身份证黑中介/包装养卡/养号下游：实施欺诈虚假/多次申请中游：数据中介 盗刷/骗保/薅羊毛电话/短信诈骗发现销账虚拟物品发现实物销赃洗钱黑产从业人数100万+黑市可交易身份证1000万+黑产年产值500-1000亿2017年问题借贷平台4000家+防范和防范和化化解金解金融风融风险，险，是一场是一场输输不起不起的战的战役。役。人民网人民网PART 02数盾反欺诈数盾反欺诈 线上信贷风险地图线上信贷风险地图线上增量用户用户管理进件反欺诈黑中介冒用身份多头借贷其他盗刷套现洗钱交易管 理设备风险钓鱼风险电信诈骗非

5、交易 管理信用评级人身信息核验（四要素）信用记录/人行征信消费流水存款、个人资产其他注册/拉新风控羊毛党设备欺诈多次申请PART 03数盾反欺诈数盾反欺诈 数据优势数据优势 中国联通-腾讯大数据战略合作产品 国内唯一运营商全量数据反欺诈 两大社交平台数据覆盖 国内最大安全设备数据库数据数据优势优势设备设备 覆盖覆盖黑产黑产 图谱图谱 IP地址及地理位置关联检测 每天检出300w病毒木马，250w恶意APK安全安全 扫描国内几乎所有IP和端口，千万级恶意IP、能力能力网址、代理库 合作安全SDK覆盖华为、OPPP、VIVO等 超过90%安卓手机 安全能力覆盖超过60%iOS设备 十亿级设备黑库

6、国内最大黑产知识图谱 采用多种AI技术 亿级手机号、身份证、银行卡黑库核心核心 优势优势PART 03数盾反欺诈数盾反欺诈 模型优势模型优势运营运营商商数据数据社交网络社交网络 数据数据其它其它图索引、Hadoop、spark、HIVE加密、匿名、多样化全球最大黑产知识图谱全球最大黑产知识图谱图计算深度学习知识推理监督学习金融反欺诈金融反欺诈 行业应用行业应用异质异构异质异构 黑黑产大数据产大数据复杂数据融合复杂数据融合隐私保护引擎隐私保护引擎知识表示和管理知识表示和管理AI模型模型行业应用行业应用学学 习习 识识 别别知知 识识 抽抽 取取设备安全设备安全数据数据PART 03数盾反欺诈数盾

7、反欺诈 模型关键点模型关键点工具手机号码盗用账号监测丌良信用记录违法犯罪/法院老赖多头借贷网络丌良行业欺诈App和网页访问群控设备虚假设备中介设备黑名单设备千万级静态+劢态恶意IP中介网络检测非常用网络检测什么人什么人 用什么工具用什么工具 经过什么途径经过什么途径 做了什么事情做了什么事情PART 03数盾反欺诈数盾反欺诈 业务流程业务流程(金融反欺诈金融反欺诈)某银行消费信贷 实测K-S值达0.44黑市黑市黑中介黑中介贷款平台贷款平台不良用户不良用户普通用户普通用户个人信息泄露被窃叏查 询原始资料包装后材料骗贷/养卡拒绝放款申请联通反欺诈联通反欺诈反 馈拒绝放款PART 03数盾反欺诈数盾

8、反欺诈 模型原理模型原理(账号反欺诈账号反欺诈)社交/游戏/金融/电商/O2O等 腾讯生态账号黑库共享 覆盖三大运营商超过覆盖三大运营商超过1 0亿用户亿用户 亿级风险小号库 十亿级号码标记库 机器卡识别率95%+欺诈设备：群控等黑设备库、设备指纹系统 叐控设备：中毒肉机虚假设备：非白即黑 网络：代理IP/VPN/网关IP/服务器IP 地域：国外IP/高危地区IP 恶意：DDOS IP/肉鸡IP/作弊IPPART 03目录目录 中国联通数盾风控中国联通数盾风控 数数盾盾 金融反欺诈产品金融反欺诈产品 测试和部署流程测试和部署流程部署流程部署流程 服务出入参服务出入参姓名QQ开放账号邮箱微信开放

9、账号MAC地址 WifimacIMSIWIFI服务集标识GPSWIFI-BSSID必选属性必选属性手机号（必填）imei/idfa（移劢端必填）申请IP（pc端必填）身份证号银行卡号可选属性可选属性输入项输入项风险评分风险评分欺诈分0-100分分数越高，风险越大部分风险标签部分风险标签仿冒申请异常设备团伙骗贷垃圾账号丌良行为输出项输出项SaaS服务服务PART 04部署流程部署流程 时间轴时间轴前期准备前期准备 (1-2周周)样本准备样本准备 (视客户视客户)离线测试离线测试 (3-4天天)双方沟通场景不需求 联通侧进行预评估研究输出项：风险评分：0-100分，分 数越高欺诈风险越大 风险标签：账号风险/异常 行为/异常环境等关键指标输出 KS/AUC/IV等根据应用场景调优 双方沟通调优效果效果评估效果评估 (视客户视客户)二次调优二次调优 (约约1周周)正式上线正式上线(2-3天天)离线测试：邮件加密传输 在线测试：API接口经https方式接入对接测试API毫秒级返回结果模型迭代模型迭代 (持续持续)解决模型退化问题PART 04业务业务Q&APART 04创新改发世界数据联通未来