账户管理系统(二期)总体概述(商业银行)课件.ppt

1、二二七年三月七年三月第1页，共30页。人民币银行结算账户管理系统（简称账户管理系统）是依据人民币银行结算账户管理办法及其实施细则，以及后续相关规章制度等账户管理制度而开发建设，运用现代化技术手段对银行结算账户的开立、使用、变更和撤销进行规范的管理信息系统，是账户管理制度有效实施的重要支撑，是人民银行实现非现场银行结算账户管理的重要手段。第2页，共30页。第一节 建设背景 第二节 主要原则第三节 总体结构 第四节 功能调整第五节 业务处理第3页，共30页。l 一、现行账户管理系统未实现前期提出的功能l（例如，个人银行结算账户通报，与支付清算系统的账户信息进行比对，总行级次等）l 二、系统已有功能

2、的改进和优化l（例如，待核准数据库）l 三、经过一段时间运行，业务人员对系统功能提出更高的要求l（例如，账户批量迁移、账号批量变更、重要信息缺失的久悬账户的管理等）l 四、根据新的制度，需要开发新的功能l（例如，专用存款账户的账户名称可与存款人名称不一致等）l 五、为了适应未来一定时期的制度变化，需预留功能第4页，共30页。l一、保留原有的主要业务流程和遵从已有的操作习惯l 二期系统保留原有的开立、变更、撤销、开户许可证管理、操作员管理等模式，功能菜单风格不变，最大限度减少对业务人员的影响。l二、尽可能考虑系统的灵活性和扩展性l 二期系统通过参数设置和预留功能两种方式，尽可能适应未来制度变化。

3、l三、统筹考虑总行级次与省级分支行级次的功能分配l 银行机构代码、行别代码和地区代码管理、重要参数设置、省级数据处理中心间的数据交互由总行级次负责完成。l 第5页，共30页。第6页，共30页。账户管理系统由总行数据处理中心和32个省级数据处理中心组成，并预留与支付清算系统、公民身份信息系统、组织机构代码信息等外系统连接接口。人民银行总行建立总行数据处理中心。人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行建立省级数据处理中心。第7页，共30页。l（一）总行数据处理中心l 1.存贮省级数据处理中心的部分统计、监测报表信息以及全国地区代码、行别代码、银行机构代码等基础

4、数据信息；l 2.具有统计账户数量、维护银行机构代码功能;l 3.作为省级数据处理中心的数据交互中转站，负责转发跨省业务信息。（跨省异地银行结算账户业务要通过征询、回复、通报和回执处理）l l（二）省级数据处理中心l 1.集中存贮辖内所有存款人的开户资料信息和账户信息，统计、监测报表信息，全国地区代码、行别代码、银行机构代码等基础数据信息；l 2.具有开立、变更、撤销、查询、统计、监测、系统管理等各项功能。第8页，共30页。结构调整：跨省间数据的征询、回复、通报、回执等数据交互，经过总行级次进行转发，即由网状结构改变为星型结构第9页，共30页。黑龙江省级数据处理中心上海省级数据处理中心西藏省级

5、数据处理中心海南省级数据处理中心新疆省级数据处理中心网状结构数据交互第10页，共30页。黑龙江省级数据处理中心上海省级数据处理中心西藏省级数据处理中心新疆省级数据处理中心星型结构数据交互总行数据处理中心海南省级数据处理中心第11页，共30页。征询通报回复回执A省级数据处理中心B省级数据处理中心总行数据处理中心征询通报回复回执重要参数设置指令重要参数设置指令存储统计信息存储银行机构代码信息存储所有信息办理账户业务第12页，共30页。账户管理系统与支付管理信息系统连接，并接收全国各同城票据清算系统的支付交易账户信息，实现账户管理系统与支付管理信息系统、同城票据清算系统的账户信息比对。第13页，共3

6、0页。支付系统总行数据处理中心同城票据清算系统同城票据清算系统省级数据处理中心省级数据处理中心支付系统待比对数据拆分支付系统待比对数据支付系统待比对数据上传同城系统待比对数据上传同城系统待比对数据人民银行当地分支行人民银行当地分支行同城系统待比对信息跨省通报省级数据处理中心进行比对同城系统待比对数据第14页，共30页。l 账户管理系统依法与质（技）监、外汇、公安、工商、税务等部门信息管理系统进行连接，通过采集信息或网络征询方式，实现客户身份信息的验证。第15页，共30页。公民身份信息系统总行数据处理中心省级数据处理中心人民银行当地分支行信息查询信息查询信息查询信息反馈信息反馈信息反馈银行机构应

7、严防出现变造伪造开户证明文件的情况第16页，共30页。l 系统在白天正常办理各项业务，夜间进行后台业务处理，每日22：00至次日凌晨6：00完成以下工作：l（一）统计报表生成l（二）比对及监测结果生成（处理支付系统和同城票据清算系统的待比对信息）l（三）批量文件处理（个人银行结算账户申报文件、账户批量迁移文件以及其他批处理的文件等）l（四）向总行上报统计报表l l 银行机构应避免在上述时间办理业务。第17页，共30页。为进一步加强和改进银行结算账户管理，方便存款人和商业银行，与现行账户管理系统相比，账户管理系统（二期）的功能发生了一定的调整。一、增加的功能 二、调整的功能第18页，共30页。l

8、（一）总行级次l（二）基本业务环节l（三）统计、监测环节l（四）与外系统的连接环节l（五）其他新增功能 第19页，共30页。l（一）维护地区代码和行别代码；银行机构代码通过总行级次审核生效后，下发各省级数据处理中心。l（二）统计全国账户情况。l（三）设置省级分支行级次的重要参数。第20页，共30页。总行数据处理中心省级数据处理中心人民银行当地分支行省级数据处理中心省级数据处理中心人民银行分支机构由省行维护第21页，共30页。第22页，共30页。1.重要信息复核功能 2.专用存款账户和临时存款账户的账户名称可为存款人名称加后缀 3.对重要信息缺失的久悬银行结算账户进行管理 4.账户批量迁移 5.

9、个人银行结算账户的异地通报功能及单笔申报 6.证明文件批量变更第23页，共30页。1.各类统计表的统计要素项、统计条件更加齐全，增加操作员统计、银行机构代码统计、存款人数量统计等。2.与支付清算系统的监测：未申报监测、生效日前办理结算监测、已撤销基本存款账户的其他账户监测、久悬账户办理结算监测。第24页，共30页。1.与同城票据清算系统和支付系统的办理业务的账户信息进行比对的功能。2.逐步实现与征信系统的数据自动移送。3.访问公民身份信息系统、组织机构代码信息系统等外系统信息。第25页，共30页。l1.专用存款账户取现审批l2.系统日志记载详细信息l4.系统公告提示阅读l5.上传文件管理l6.

10、待核准信息可修改、删除第26页，共30页。l 存款人密码的重置权限 密码重置权限由原人民银行省高级业务主管重置调整为由当地人民银行分支机构高级业务主管重置。存款人可在基本存款账户开户行打印已开立银行结算账户清单。第27页，共30页。l 仍旧沿用网络报送方式和书面报送方式，二期上线后操作员代码和密码均不发生变化。第28页，共30页。下一步工作2007年4月7日-16日：山东、四川试点；2007年4月14日-23日：第一批升级换版省（区、市）为：上海、天津、辽宁、湖北、广东、河北、山西、内蒙古、吉林、黑龙江、浙江、河南、湖南、广西、深圳；2007年4月21日-4月28日：第二批升级换版省（区、市）为：江苏、陕西、北京、重庆、福建、安徽、江西、海南、贵州、云南、西藏、甘肃、青海、宁夏、新疆。2007年4月28日起，1个月：完成跨省单位账户和个人账户的异地通报处理。2007年6月1起，近1个月：开始清理核实工作。第29页，共30页。欢迎提问第30页，共30页。