保险培训资料：解读万能金领建议书.pptx

1、双击金领图标，进入金领登陆界面双击金领图标，进入金领登陆界面登陆金领软件登陆金领软件一、登陆金领系统一、登陆金领系统点击进入建议书制作页面点击进入建议书制作页面输入客户姓名输入客户姓名选择性别选择性别选择客户类型选择客户类型填写出生日期填写出生日期二、客户信息填写二、客户信息填写进入建议书制作页面进入建议书制作页面点击添加主险点击添加主险小技巧：向右拉动小技巧：向右拉动边框可以看到险种边框可以看到险种全称，便于选择不全称，便于选择不确定的险种确定的险种选择需要制作的险种选择需要制作的险种选定险种后，点击确定选定险种后，点击确定三、建议书制作三、建议书制作填入期交保费与交费期填入期交保费与交费期

2、注意：填入期交保费后，系统会注意：填入期交保费后，系统会自动生成基本保额投保区间和重自动生成基本保额投保区间和重疾提前给附保额区间，设计基本疾提前给附保额区间，设计基本保额和重疾提前给附金额时只能保额和重疾提前给附金额时只能系统给出区间进行设置。系统给出区间进行设置。填写基本保险金额填写基本保险金额在重疾提前给附处打勾在重疾提前给附处打勾填入重疾提前给附保额填入重疾提前给附保额首期的基础信息填写完后，首期的基础信息填写完后，必须点击必须点击设置键设置键，金领才，金领才会将信息录入后台处理会将信息录入后台处理1、首期基础信息填写、首期基础信息填写填入追加保费基础信息填入追加保费基础信息信息填写完

3、后，点击设置键信息填写完后，点击设置键2、追加保费、追加保费填入部分领取基础信息填入部分领取基础信息点击设置键点击设置键3、部分领取、部分领取险种信息再次确认后，点击确定，返回建议书制作页面。险种信息再次确认后，点击确定，返回建议书制作页面。小技巧：如果信息录入出现错误或客户想修改小技巧：如果信息录入出现错误或客户想修改基础信息可点击清空重填，重新填写基础信息可点击清空重填，重新填写点击下一步，进入建议书页面设置点击下一步，进入建议书页面设置选择建议选择建议书封面书封面选择建议书开篇问候语和结束语选择建议书开篇问候语和结束语打勾后，建议书中打勾后，建议书中可显示可显示利益测算表利益测算表小技巧

4、：未附加附险时，小技巧：未附加附险时，可钩选此处，制作万能简可钩选此处，制作万能简版建议书，减少页码版建议书，减少页码建议书页面设置完后，点击下一步，完成建议书制作建议书页面设置完后，点击下一步，完成建议书制作4、建议书页面设置、建议书页面设置预览建议书预览建议书四、建议书预览四、建议书预览预览功能条预览功能条打打印印建建议议书书返回建议书首页返回建议书首页向前翻页向前翻页向后翻页向后翻页回到建议书末页回到建议书末页保存金领建议书保存金领建议书退出预览页面退出预览页面1、首页及功能条的功能、首页及功能条的功能2、投保产品和保险利益介绍、投保产品和保险利益介绍3、利益测算图表、利益测算图表3、保

5、单利益测算表、保单利益测算表案例：案例：0岁的周宝宝岁的周宝宝 投保万能投保万能B 期交保险费期交保险费5000元，交费期元，交费期15年年 提前给付重疾保额提前给付重疾保额100000元元 身故基本保额身故基本保额100000元元保单保单 价值价值5 5、保障成本、保障成本7 7、部分领取、部分领取3 3、保证利息、保证利息3 3、保单利息、保单利息低中高低中高6 6、持交奖励、持交奖励2%2%1 1、期交保费、期交保费4 4、保障、保障2 2、初始费用、初始费用8 8、追加保费、追加保费初始费用初始费用（1）期交保险费）期交保险费 累计保险费累计保险费保单年度 保险费期交保险费累计保险费1

6、50005000250001000035000150004500020000550002500065000300007500035000850004000095000450001050005000011500055000125000600001350006500014500070000155000750001、万能保险是交费非常灵活的理财计划，它可以根据您的财务状况，确定期交保费的多少，以及交费期限。实际上，当您第一次把保费交到我们平安之后，就相当于在平安为孩子开设了一个教育金帐户。2、您看建议书中，明确了期交保费5000元，交费期限15年，所以随着保单年度累计保险费在不断增加，15年交费结束

7、后，共交保费75000元。保单年度 扣除初始费 用后的保险费120002300034250442505450064825748258482594825104825114825124825134825144825154825（2）扣除初始费用后的保险费）扣除初始费用后的保险费1、您每年所交的保费在扣除了初始费用之后，会被分配进入教育金帐户，形成您的保单价值。初始费用是保险公司的运营费用，向每一位万能险的客户按照统一的比例收取初始费用。2、初始费用的比例和保单年度有关。第一年到第三年的初始费用分别是60%，40%和15%，第四、五年是10%，从第六年开始就降为3.5%。以您的这份计划为例，第一到第

8、三年的初始费用分别为3000元、2000元和750元，第四、五年为500元，以后仅175元。3、建议书的这一栏列明了每一保单年度，扣除初始费用后的保险费，它每年会被分配进入保单价值。（3）不同假定结算利率下）不同假定结算利率下 的保单年度末保单价值的保单年度末保单价值1、你每年的保险费在扣除初始费用后，被分配进入保单价值，第一年是2000元，第二年是3000元，第三年是4250元，第四年第五年是4500元，第六年以后一直都是4825元。所以您的保单价值会随着您的期交保费不断积累。这15年您共积累了66500元。2、我们公司会有国际化的专业理财团队来运作这部分资产，每月对外公布上个月的实际结算利

9、率，所以我们公司也会每月根据您的保单价值和结算利率以及每月经过的实际天数，来给付每月的保单利息，一个保单年度累积下来，会给您寄发万能保险年度报告，来明确告知您每一保单年度末的保单价值。保单年度不同假定结算利率下的保单年度末保单价值低中高11686171217272450446164654386808968904741330113897140205180321902519254623195247712510172846530735312588338393694937746939315434204459010448925015551817115057057163594851256348644526

10、74821362223720297590314681927989984736157425588074940003、所以您的保单价值相当于一个定期储蓄，长期理财的帐户。而且为了控制风险，我们公司还承诺最低的年保证利率，承诺您的保单价值每年都享有不低于1。75%的年利率。4、所以建议书中的这一栏列明了不同假定结算利率下保单年度末的保单价值。低档是按照保证利率1。75%结算的每一保单年度末的保单价值；中档和高档是根据公司以往的投资经验预估的投资收益，来结算的每一保单年度末保单价值，以便让您有一个参考。5、我们可以看到第20个保单年度，保单价值的低、中、高档分别为80047元、106167元和1189

11、58元。第30个保单年度保单价值的低、中、高档分别为92739元、154388元和190862元。保单年度不同假定结算利率下的保单年度末保单价值低中高167539991440985421776550949271032971877707985391082761978872102283113492208004710616711895821812361101991246902282442114389130705238366611874313701924849091232691436452586171127973150599268745213286315789827887501379421655572

12、89006414321817359129913941486971820203092739154388190862（3）不同假定结算利率下）不同假定结算利率下 的保单年度末保单价值的保单年度末保单价值（4）身故基本保险金额）身故基本保险金额 重疾基本保险金额重疾基本保险金额1、除了保单价值，同时还拥有10万元的基本保额。被保险人意外身故或疾病身故，保险公司将赔付10万元身故保险金和当时您的保单价值。2、重疾的费用一直是我们担心的。这张保单还提供了10万重疾基本保险金额。如果不幸患大病，保险公司将提前赔付10万重疾保险金，保单价值仍然有效。3、万能险的基本保险金额是可调的，您可以在10000元与3

13、52000元之间调整保额，这主要是考虑到将来被保险人的保险需求可能会发生变化。保单年度不同假定结算利率下的保单年度末身故保险金/保单年度末重疾保险金低中高1101686/100000101712/100000101727/1000002104504/100000104616/100000104654/1000003108680/100000108968/100000109047/1000004101330/100000113897/100000114020/1000005118032/100000119025/100000119254/1000006123195/100000124771/10

14、0000125101/1000007128465/100000130735/100000131258/1000008133839/100000136949/100000137746/1000009139315/100000143420/100000144590/100000（5）保障成本）保障成本1、如同任何一种商品都有成本一样，保险商品也是有成本的。在这份计划中，因为有了最低10万元的基本保额，保险公司会从您的保单价值中扣除一定的费用作为保障成本。2、保障成本每年是不一样的，会随着年龄或保单价值的变化而变化，这是因为不同年龄的人所面临的风险也是不同的。3、我们可以从这一栏中清楚地看到每一保单

15、年度的保障成本。比如孩子10岁时，10万身故保额和10万重疾保额的保障成本为121元，非常便宜。保单年度 保障成本低中高134634634622612612613226226226420920920951811811816162162162714614614681341341349126126126101211211211111811811812117117117131211211211413013013015154154154（6）持续交费特别奖励）持续交费特别奖励保单年度持续交费特别奖励1020304100510061007100810091001010011100121001310014

16、100151001、实际上，客户的信任与支持是平安最大的财富，为了表达对老客户的感谢，除了1。75%的保证利率外，平安还特别规定如果客户前三年按期交费，那么自参加计划计划的第四年起，当客户按期支付保费时，公司将额外分配当期应交保费的2%作为持续交费特别奖励，直接进入您的保单价值。（7）部分领取现金价值）部分领取现金价值保单年度部分领取现金价值1020304050607080901001101201301401501、这份计划有一个特点是领取非常灵活。在您需要时可以随时支取您的保单价值。这份计划您是为孩子开设的教育金帐户，我们可以在孩子18岁21岁时，每年领取20000元的大学教育金。保单价值的

17、余额仍然有效，而且还可以继续享受收益，当然100000元的身故保额和重疾保额也有效，除非保单价值部分领取变为0，这张保单就终止了。2、所以您是通过保单价值的累积与增值，并且通过部分领取来实现教育金的规划的！4、建议书重要提示、建议书重要提示温馨提示：每页的标识号和条形码都必须一样，才能交单温馨提示：每页的标识号和条形码都必须一样，才能交单5、标识号与条形码、标识号与条形码新交费期设置交费期必须大于或等于五年。部分领取设置保单年度(y)被保险人年龄(age)部分领取备注y=55允许，不限年次，可连续或间隔15=age5年这两个年龄段连续部分领取不得大于9年（包括9年）附：金领建议书系统万能险设限规则附：金领建议书系统万能险设限规则