保险培训资料：财富一生产品基本知识介绍. .pptx

1、新疆分公司营销部新疆分公司营销部2006/5/52006/5/5第一部分第一部分-推广背景推广背景第二部分第二部分-产品概述产品概述第三部分第三部分-险种特色险种特色第四部分第四部分-产品优势产品优势第五部分第五部分-产品利益剖析产品利益剖析目目 录录财富一生推广背景财富一生推广背景第一部分第一部分狭狭 窄的窄的 投投 资资 渠渠 道道股票房产储蓄国债中国居民现有中国居民现有的理财结构的理财结构沙漏型合理的理财结构合理的理财结构自用住宅自用住宅 活期存款活期存款人寿保险人寿保险 每月固定收入每月固定收入基金基金 外汇外汇 定期存款定期存款 投资不动产投资不动产信托信托 绩优股票绩优股票期货期货

2、 收藏收藏 投机性股票投机性股票自创行业自创行业贵重金属贵重金属高风险高收益高风险高收益低风险低收益低风险低收益金字塔型中等收益、中等风险的保险理财产品面临巨大市场需求！q推广背景推广背景1迎合了市场对短期缴费、快速返还型产品的巨迎合了市场对短期缴费、快速返还型产品的巨大需求大需求丰富了平安的产品系列，为客户提供更多选择丰富了平安的产品系列，为客户提供更多选择增加了平安的产品竞争力增加了平安的产品竞争力带动了业务员的销售热情，有力地迈入中高端带动了业务员的销售热情，有力地迈入中高端客户市场客户市场财富一生财富一生q推广背景推广背景3数据来源于东区数据来源于东区1 1月份财富一生报表等资料月份财

3、富一生报表等资料l宁波宁波1 1月份销售额超月份销售额超300300万万l浙江、宁波、江苏件均规保为浙江、宁波、江苏件均规保为3757337573元元(同期万同期万能险能险39893989元、钟爱一生元、钟爱一生40314031元）元）l三年期交费占比三年期交费占比4444，五年期占比，五年期占比5656l浙分浙分1 1月该险种件均年度化标保超月该险种件均年度化标保超2400024000元元l1 1月月1212日在嘉兴诞生了浙分首个日在嘉兴诞生了浙分首个200200万大单万大单l济南各区频开说明会，单场超济南各区频开说明会，单场超100100万标保万标保l它上市短短时间它上市短短时间q推广背景

4、推广背景4财富一生产品利益介绍财富一生产品利益介绍第二部分第二部分q 产品类型：产品类型：主险、分红险、两全险q 保险责任：保险责任：生存金：每两年返还基本保额的7%身故金：基本保额与所交保费较大者 享受分红（分红不确定）q 保险期间保险期间：终身产品概述产品概述生生 存存 金金现金价值现金价值红红 利利身故保障身故保障固定利息浮动分红本金应急现金产品形态分析产品形态分析（2金、分红加保障）金、分红加保障）q 投保年龄：投保年龄：065周岁q 交费年期：交费年期：3年期、5年期q 最低保费限制最低保费限制 3年交：3万、5年交：2万q 寿险风险保额为基本保额的寿险风险保额为基本保额的0.50.

5、5倍倍q 佣金比例：佣金比例：3年缴：9%，2%，2%5年缴：12%，5%，4%，3%q 折标系数：折标系数：3年缴：0.3 5年缴：0.5财富一生险种特色财富一生险种特色第三部分第三部分险种特色险种特色 两年一返还 快速见收益 交费期间短 完成累积快 领取到终身 次数不封顶 身故有返还 一生有保障 保单能分红 收益喜上喜 保单可贷款 资金更灵活 保单可避税 资产必保全短期交费短期交费快速返还快速返还终身领取终身领取身故还本身故还本第三部分第三部分财富一生产品优势财富一生产品优势第四部分第四部分产品优势产品优势公司公司国寿（鸿鑫两全）国寿（鸿鑫两全）平安（财富一生）平安（财富一生）投保年龄投保

6、年龄0-60岁0-65岁保险期间保险期间至80岁终身保险保险责任责任返还金返还金每三年9%每两年7%满期金满期金1.5倍保额无身故金身故金2倍基本保额1倍基本保额与所交保费较大者其它其它生命尊严提前给付费率费率:30:30岁男性岁男性,（万元保额）（万元保额）3年交：64383年交：65255年交：39395年交：3877平安财富一生投保年龄更广、返还频率更高、保障期限更长第四部分第四部分财富一生产品利益刨析财富一生产品利益刨析第五部分第五部分4 4大要素、大要素、4 4类功能案例分析）类功能案例分析）4 4大要素分析大要素分析财富一生产品利益财富一生产品利益财 富 四 大 要 素2 2年领一

7、次，实用功能强，年领一次，实用功能强，可做教育金、婚嫁金、旅可做教育金、婚嫁金、旅游金、养老金、祝寿金游金、养老金、祝寿金生存金生存金红红 利利终生的红利终生的红利非常高，可以作为应急非常高，可以作为应急的现金的现金现金价值现金价值生生 存存 金金现金价值现金价值红红 利利身故保障身故保障身故保障身故保障所交保费与保额取大所交保费与保额取大（2金、分红加保障）金、分红加保障）财富要素财富要素1生存金生存金v 0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v 缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 0 02000020

8、0004000040000600006000080000800001000001000001200001200002 24 46 68 810101212141416161818202022222424262628283030第二年即可返还第二年即可返还,非常快非常快（1金）金）30000300005000050000700007000090000900001100001100001300001300001500001500001700001700001900001900001471013161922252831343740434649525558v 0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一

9、生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v 缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v 以下为该保单现金价值走势：以下为该保单现金价值走势：财富要素财富要素2现金价值现金价值164000元元149230元元现金价值高现金价值高,保单贷款具有可操作性保单贷款具有可操作性（2金）金）0 050000500001000001000001500001500002000002000002500002500003000003000003500003500004000004000001357911 13 15 17 19 21 23 25 27 29 31 33 3

10、5 37 39 41 43 45 47 49 51 53 55 57 59v 0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v 缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v 以下是以以下是以0岁男孩为例，中档累计红利走势岁男孩为例，中档累计红利走势财富要素财富要素3红红 利（累计）利（累计）56097元元185665元元359885元元60530元元/年年*3年年=181590元元财富要素财富要素4还本利益还本利益v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年缴年缴v

11、缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v以下是以以下是以0岁男孩为例，中档累计红利走势岁男孩为例，中档累计红利走势身故金：基本保额与所交保费较大者4 4大功能分析大功能分析财富一生产品利益财富一生产品利益基本3要素组合威力测试在孩子在孩子-教育金储备功能教育金储备功能青、中年青、中年-投入产出利益功能投入产出利益功能财富一生的财富一生的3要素功能分析要素功能分析1子女教育金储备功能子女教育金储备功能 v0岁男宝宝购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）v交费期：5年缴v累积交费：36080元/年*5年=180400元 v生存领取：7000元/两年n短期返还型是最受欢迎

12、的少儿险产品，有利于开发少儿市场n投保年龄越小，收益越高。0岁投保最少可拿40次生存金n风险保额系数为0.5，突破少儿5万（或10万）保额限制，提高件均保费“财富一生”销售案例 1年龄年龄保单保单 年度年度领取合计领取合计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征 描述描述7 7 7 7 21000 21000 149640 149640 11766 11766 182406 182406 还本还本18 18 18 18 63000 63000 148440 148440 44940 44940 256380 256380 教育金教育金25 2

13、5 25 25 84000 84000 153590 153590 72607 72607 310197 310197 婚嫁金婚嫁金35 35 35 35 119000 119000 156630 156630 123947 123947 399577 399577 2 2倍倍60 60 60 60 210000 210000 163220 163220 346799 346799 720019 720019 4 4倍倍85 85 85 85 294000 294000 175870 175870 819905 819905 1289775 1289775 7 7倍倍90 90 90 90 3

14、15000 315000 173860 173860 964608 964608 1453468 1453468 祝寿金祝寿金话术要点：话术要点：对子女的养育责任，降低长期储蓄的压力和风险对子女的养育责任，降低长期储蓄的压力和风险 生存金可作为子女教育金、婚嫁金生存金可作为子女教育金、婚嫁金 年即可还本年即可还本“财富一生”销售案例 2v0岁男宝宝购买岁男宝宝购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险万（寿险风险保额保额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：60530元元/年年*3年年=181590元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年少儿篇少儿篇年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合

15、计累积红利累积红利（中档）（中档）现金价值现金价值综合利益综合利益(中档红利)(中档红利)特征特征描述描述7 77 721000210001433414334149890149890185224185224还本还本18186300048548148750260298教育金26269100081711150790323501婚嫁金313131311050001050001069071069071557601557603676673676672倍倍484848481680001680002279822279821586901586905546725546723倍倍61616161210000210

16、0003731683731681678901678907510587510584倍倍81818181280000280000743391743391175820175820119921111992116倍倍88883080009347351745001417235祝寿金v30岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保万（寿险风险保额额5万）万）3年缴年缴v缴缴 费：费：65250元元/年年*3年年=195750元元 v生存领取：生存领取：7000元元/两年两年青年篇青年篇年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合计累积红利累积红利（中档）（中档）现金价值现金价值综合利益综合利益(中

17、档红利)(中档红利)特征特征描述描述37377 721000210001553415534163520163520200054200054还本还本6030105000112494173130390624养老金616131311050001050001185011185011771801771804006814006812倍倍777747471610001610002454132454131861501861505925635925633倍倍8858203000376452187310766762祝寿金91916161210000210000420372420372191280191280821

18、6528216524倍倍1001007070245000245000578002578002190260190260101326210132625倍倍“财富一生”销售案例 3v 50岁男性购买岁男性购买“财富一生财富一生”10万（寿险风险保额万（寿险风险保额5万）万）3年年缴缴v 缴缴 费：费：77960元元/年年*3年年=233880元元 v 生存领取：生存领取：7000元元/两年两年中年篇中年篇年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合计累积红利累积红利（中档）（中档）现金价值现金价值综合利益综合利益(中档红利)(中档红利)特征特征描述描述57577 721000210001892318923

19、198030198030237953237953还本还本65154900051143206320306463养老金170207000076200207880354080养老金2818131311050001050001480211480212206202206204736414736412倍倍8838133000208542221800563342祝寿金989848481680001680003206453206452260802260807147257147253倍倍“财富一生”销售案例 4在养老的功能利益体现在养老的功能利益体现财富一生的财富一生的3要素功能分析要素功能分析2年龄年龄保单保

20、单年度年度领取领取合计合计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征 描述描述37 37 7 7 21000 21000 159790 159790 12480 12480 193270 193270 还本还本60 60 30 30 105000 105000 162950 162950 104145 104145 372095 372095 养老金养老金65 65 35 35 119000 119000 174230 174230 134437 134437 427667 427667 2 2倍倍75 75 45 45 154000 1540

21、00 179680 179680 211181 211181 544861 544861 3 3倍倍90 90 60 60 203000 203000 182610 182610 380554 380554 766164 766164 祝寿金祝寿金95 95 65 65 224000 224000 186990 186990 456205 456205 867195 867195 4.54.5倍倍100 100 70 70 245000 245000 185080 185080 543814 543814 973894 973894 5 5倍倍话术要点：话术要点：提前规划养老，体现丈夫对妻子的

22、爱提前规划养老，体现丈夫对妻子的爱 降低长期储蓄的风险和压力降低长期储蓄的风险和压力 可享受红利，每两年领取生存金，可享受红利，每两年领取生存金，年可还本年可还本“蓄水池蓄水池”功能功能资金周转功能资金周转功能财富一生的财富一生的3要素功能分析要素功能分析3v30岁男性购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）v交费期：5年缴v累积交费：38770元/年*5年=193850元 v生存领取：7000元/两年“蓄水池蓄水池”功能（生意周转金）功能（生意周转金）n资金充裕时可以储蓄以备不时之需资金充裕时可以储蓄以备不时之需n现金价值高，可享受较高保单贷款现金价值高，可享受较高保单贷款n每两年可领取生

23、存给付金，还有可能享受红利每两年可领取生存给付金，还有可能享受红利n当年度赚钱增加可随时加保，扩大当年度赚钱增加可随时加保，扩大“蓄水量蓄水量”年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征 描述描述37 37 7 7 21000 21000 162740 162740 12721 12721 196461 196461 还本还本65 65 35 35 119000 119000 178250 178250 137488 137488 434738 434738 2 2倍倍75 75 45 45 154000

24、 154000 183630 183630 216106 216106 553736 553736 3 3倍倍90 90 60 60 203000 203000 186170 186170 389454 389454 778624 778624 祝寿金祝寿金95 95 65 65 224000 224000 190350 190350 466831 466831 881181 881181 4.54.5倍倍100 100 70 70 245000 245000 188430 188430 556393 556393 989823 989823 5 5倍倍话术要点：话术要点：现在存入一笔钱以备不

25、时之需现在存入一笔钱以备不时之需 需要时可申请贷款，作为周转资金需要时可申请贷款，作为周转资金 不需要时作为储蓄，可以享受每两年的生存金和红利不需要时作为储蓄，可以享受每两年的生存金和红利老年客户保障功能老年客户保障功能财富一生的财富一生的3要素功能分析要素功能分析4v50岁男性购买“财富一生”10万（寿险风险保额5万）v交费期：5年缴v累积交费：46030元/年*5年=230150元 v生存领取：7000元/两年老年客户保障功能老年客户保障功能 n最高投保年龄为最高投保年龄为6565岁，解决老年客户年龄大，可选择险岁，解决老年客户年龄大，可选择险种少的难题种少的难题n交费期短。如果是老年客户

26、自己购买，可降低长期交费交费期短。如果是老年客户自己购买，可降低长期交费带来的交费压力；也可作为子女送给父母的礼物带来的交费压力；也可作为子女送给父母的礼物n寿险风险保额仅为寿险风险保额仅为0.50.5，解决客户有钱但无时间体检或，解决客户有钱但无时间体检或感觉体检很麻烦的顾虑（寿险风险保额感觉体检很麻烦的顾虑（寿险风险保额5050万就需体检）万就需体检）年龄年龄保单保单年度年度领取合计领取合计现金价值现金价值累积红利累积红利（中档）（中档）综合利益综合利益(中档红利中档红利)特征特征描述描述57 57 7 7 21000 21000 195750 195750 15455 15455 232

27、205 232205 还本还本65 65 15 15 49000 49000 203690 203690 46405 46405 299095 299095 养老金养老金80 80 30 30 105000 105000 213400 213400 44558 44558 362958 362958 1.51.5倍倍85 85 35 35 119000 119000 219950 219950 171129 171129 510079 510079 2 2倍倍90 90 40 40 140000 140000 219420 219420 216597 216597 576017 576017

28、祝寿金祝寿金100 100 50 50 175000 175000 223120 223120 330853 330853 728973 728973 3 3倍倍话术要点：话术要点：6565岁以内都可以投保岁以内都可以投保 作为给父母的礼物，每两年可以领取生存金作为作为给父母的礼物，每两年可以领取生存金作为父母的旅游费、营养费父母的旅游费、营养费3030岁男性岁男性 第一次购买第一次购买 财富一生保额财富一生保额1010万万 存三年存三年 每年储蓄：每年储蓄：6525065250元元 第二年第二年 又购买财富一生保额又购买财富一生保额1010万万 存三年存三年 每年储蓄：每年储蓄：655706

29、5570元元652506525065250655706557065570四年合计储蓄：四年合计储蓄：392460392460元元别忘了，客户别忘了，客户还能加保哦！还能加保哦！每年领取，加保空间无限大每年领取，加保空间无限大 利益：利益：q32328080岁每年领取岁每年领取70007000元，合计领取元，合计领取484870007000336000336000元元q终身的分红，终身的分红，8080岁中等累积红利约岁中等累积红利约540000540000元元q客户利益合计约客户利益合计约12000001200000元元q身故返还身故返还392460392460以上以上特色：特色：q每年利息为每年利息为1.781.78(单利）单利）q分红以复利累积分红以复利累积q保单贷款，不影响资金流动保单贷款，不影响资金流动q资产保全（避税，避债）资产保全（避税，避债）这样的组合可以与这样的组合可以与“钟爱一生钟爱一生”相结合，用返还金支付第五相结合，用返还金支付第五年开始的保费。交费期四年，支付完毕即可领取年开始的保费。交费期四年，支付完毕即可领取“返还金返还金+养老年金养老年金”，属于，属于“增强型养老年金增强型养老年金”。投资投资4040万万利益利益120120万万