19版启航班优化5投保实务及操作86页课件.pptx
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- 19 启航 优化 投保 实务 操作 86 课件
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1、投保实务及操作新人育成创业启航班新人育成创业启航班课程目标 本课程的目的在于通过投保实务及操作的学习,让新人伙伴熟悉新单投保的流程,掌握相关操作处理,学会“核武器”功能,微回执、微回访,从而使销售工作变得更加便捷、高效。新人育成创业启航班目录 新单投保流程概述1 1 e化电子投保操作2 2核保3 3微回执微回访操作6 6收费合同缮制与质检4 45 5新人育成创业启航班约1天影像审核投保资料审核核保部核 保财管中心收 费契约部 合同缮制、质 检销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名一、新单投保流程概述新人育成创业启航班June影像审核投保资料审核核保部核保财管中心收 费销售人员录单信息采集确
2、认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检新单投保流程图客户信息、要约信息的输入新人育成创业启航班1.新单投保所需一般资料身份证影像或复印件备注:投保人和被保险人的身份证影像或复印件必须清晰;新人育成创业启航班2.新单投保所需一般资料银行卡影像或复印件新人育成创业启航班3.客户证件留存规则为避免客户身份证、银行卡或存折复印件使用风险,销售人员应积极引导或协助客户在相关复印上签字,并注明:“仅用于办理保险业务”。新人育成创业启航班4.特殊人群投保所需资料注:具体投保处理以实际情况为准。(1)未成年人未满10岁未成年人投保,投保人只能为被保险人的父母。已满10岁的,经未成年人父母授权认可,出具委托授
3、权书,同意为未成年人投保。其他法定监护人授权需提供监护证明。(2)孕、产妇孕期妇女投保风险型险种,如果能够提供其所有产前检查结果的可以投保,核保人员将根据产前检查结果进行综合评定,累计净风险保额原则上不宜超过30-50万元。对于不能提供产前检查证明的,则延期处理。(3)残疾人需提供残疾证明并填写残疾问卷;(4)出国人员填写出国人员问卷;(5)华侨、外籍、港澳台人士 投保时需提供身份证明(如护照、通行证)复印件。短期居住者可以提供居留证明、劳务合同、收入证明等;长期居住者可以提供相应证明资料,申请长期险种。新人育成创业启航班5.未成年人投保指引为未成年人投保含死亡责任的保险,累计净赔付额需满足以
4、下限额:对于被保险人不满10周岁的,不得超过人民币20万元。对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的,不得超过人民币50万元。保监发201590号文关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知新人育成创业启航班6.特殊人群累计风险保额限制特殊人群投保限制全职学生/出国人员(18-25周岁无固定收入)老年人(60周岁以上基本无收入主要靠子女供养)无劳动收入/无职业人员(包括家庭主妇)孕、产妇残障人士/高风险职业非婚生/超生人员华侨、外籍、澳门、台湾居民涉及诉讼、触犯法律人员最高累计风险保额50万元累计死亡风险保额以10万元为限30万元50万元根据投保险种及投保人具体情况
5、划分0根据年收入确定0备注最高可放宽至100万元其它情况的老年人,根据个人收入情况确定合理额度符合相应条件的,最高累计风险保额不应超过配偶无法提供相应资料的,则延期至产后一个月后仅限投保不计风险保额的险种投保风险型险种另需提供资产证明复印件涉及诉讼人员缓保;服刑人员只承保纯养老金保险(不含死亡责任)注:具体投保处理以实际情况为准。新人育成创业启航班二、新单投保流程图核对、上传、审核June影像审核投保资料审核核保部核保财务中心收费销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检新人育成创业启航班温馨提示新人育成创业启航班目录 新单投保流程概述1 1 e化电子投保操作2 2核保3
6、3微回执微回访操作6 6收费合同缮制与质检4 45 5新人育成创业启航班新单交单一、e化电子投保操作无纸化投保和国寿e家投保 两种投保方式国寿E家投保无纸化投保新人育成创业启航班 无纸化投保功能从业务模式上开创了投保新流程,取消了纸质电子投保确认书、业务员告知书,减少销售人员到柜面交单的次数;极大的方便了销售人员、缩短了业务办理时间。二、e化电子投保操作无纸化投保无纸化投保功能支持长险险种出单,支持长短万险种组合出单,暂不支持单独短险和单独万能出单。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保一、无纸化投保全流程1、通过“无纸化投保功能”录入投保单信息并成功提交。2、投保信息上传核心后,核
7、保流程没有变化。3、新增影像审核功能,审核投保录入过程中的采集到的影像件,以及投保单签名等。打印保单4、影像件审核通过后,才能打印保单。审核不通过,需按退件提醒跟进处理。影像审核核保等后台业务处理流程不变智慧版前端录入投保单新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保二、无纸化投保功能介绍 登陆方式:国寿E店 客户无需填写投保单。采用“电子签名”和“电子方式抄录风险提示语句”。客户无需提交证件和账户复印件;销售伙伴无需提交纸质版销售人员报告书 无纸化投保暂时只能支持长险新单,投保成功后便可打印合同。操作流程和操作界面跟国寿e家基本相同,但无纸化比e家出单最少快2天电子投保新人育成创业启航班
8、二、e化电子投保操作无纸化投保三、无纸化投保操作指引(客户页面)1、客户信息自动采集:投保人、被保险人、受益人使用“身份证“投保时可自动采集客户信息(包括姓名、证件号码、有效期等),帮助销售伙伴减少录入错误。u非身份证上的信息,例如住址、工作单位等需手工录入;u非身份证投保的,例如护照、户口本、出生证等无法自动采集,需手工录入。注意:新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保2、点此打开摄像头,扫描身份证反面1、点此打开摄像头,扫描身份证正面(1)投被保人身份证识别3、点【下一步】进入人脸比对身份证正面身份证反面新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(2)投被保人身份证识别后进
9、行人脸比对1、点此打开摄像头,现场采集客户照片;“人脸比对时,需将脸部对准提示框保持微笑,同时保持手机稳定,不要晃动,采集成功后再移开手机。2、拍照进行人脸比对新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(3)投被保人脸比对结果提示人脸比对成功点击【完成】返回客户资料填写页面;进行后续投保操作。若人脸比对失败,点击【重拍】可重新比对。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(4)受益人只需采集客户信息,不需要人脸比对2、点此打开摄像头,扫描身份证反面;1、点此打开摄像头,扫描身份证正面;3、点【确定】使用身份证,将身份信息填写到客户界面;新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化
10、投保三、无纸化投保操作指引(客户页面)2、16岁以下未成年人投保时无需人脸比对(1)证件类型是身份证的,只做信息采集,无需人脸比对;(2)证件类型是“户口本”或“出生证”的,手录客户信息。(注:户口本有效期录16岁前一日,出生证有效期录3岁前一日)新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保三、无纸化投保操作指引(客户页面)3、工作单位要求明确:如“中国人寿”“XX士多”“XX肉店”4、职业代码:u“不允许”使用“210302”(个体-无固定职业),若为个体经营,请选择实际行业,如零售、餐饮等u”000101“(一般工作人员/公务员)此代码,仅限公务员使用5、地址需要每一项都填上,带“*”
11、号必填新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保四、无纸化投保操作指引(设置页面)1、增加保险合同形式:纸质合同、电子合同(电子合同暂未实现,当前界面上默认为纸质合同)。2、代理形式:系统默认为“个人代理”。点击“购物车”进行投保险种信息选择及信息录入新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(1)设置页面选择产品录入产品代码或名称关键字填写保费保额信息完成后点击“下一步”新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(2)授权页面请将扫描线对准银行卡号识别上传确认识别信息新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(3)银行卡识别再一次确认账户是否有识别错误点击【下一步】进
12、入“告知”页面。注意:对于存折投保,无法使用识别上传,只能手工录入。而存折投保只能使用“实时代扣”方式扣费,若出现显示位数不对请返回上一般修改首期交费方式后再重新录入银行账户信息。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(4)告知页面单位为:“公斤”“厘米”其他疾病及问题填“L”项新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(5)人身投保提示书人身投保提示书增加了阅读时间的控制,时间为5秒钟,未达到阅读时间不允许点击“同意”按扭。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保五、无纸化投保操作指引(确认页面)增加了“电子化”与“e家”投保方式的转换开关,供客户在投保时选择,系统根
13、据投保方式生成投保单号。投保单号新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(1)CRS调查点开CRS调查的选项,去进行尽职调查,如果该客户未购买过中国人寿的长险产品,且未在中国人寿进行尽职调查,则会出现左下页面;若如果客户已经在中国人寿做过尽职调查,或者已经在中国人寿购买过长险产品,则会出现右下提示新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(2)投被保人是否在场增加空中签名投被保人是否在场选项可根据客户实际选择投保场景:仅投保人在场仅被保人在场投被保人皆在场投被保人皆不在场新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(3)扫描拍照1、前面环节识别的图片允许修改。2、采集活期存折
14、时需点此打开摄像头。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(4)校对点开弹出电子投保单影像件,可校对之前所录投保信息是否正确,但不允许修改投保信息,若发现有误,需重新录单新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(5)签名注意事项按系统提示逐字抄写投保人签字红利警示语句抄录新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保被保人签字注意事项:1.若被保人为未成年,系统仍然会提示被保人签字,正确应签署监护人姓名确认。2.若该单购买了投保人豁免责任,投保人同时为本单被保人之一,故被保人签名栏,需要投保人及被保人同时签署,若被保人未成年需要投保人签两次确认。(与正常新单签名要求一致)新
15、人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(6)签名注意事项保存相关内容再一次检查抄写内容及签名的正确性新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(7)短信验证在点击“全部 上传”按钮这后,系统才提示需要短信验证,验证码填完后即可全部上传。新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(8)短信验证全部上传成功后,请注意跟进核保、影像审核是否存在问题件的进度并提醒客户缴费新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保(9)承保进度查询承保进度查询路径:我的-全部订单-查看全部新人育成创业启航班二、e化电子投保操作无纸化投保注意事项(1)投保单签字完成后,点开电子投保单认真检查,看
16、看签名是否正确,姓名、账号是否与证件一致,进行再次确认,以避免影像审核不通过被多次退件,影响合同打印时效。(3)“手写签名与在纸上签字的笔迹不一样,法律上是否认可?”伙伴们需为客户耐心的解释,通过人脸比对+手写签名+短信验证码等一系列手段,我们的投保过程是合规的。(2)投保国寿附加国寿福豁免保险费重大疾病保险(至尊版),当投保人和被保险人不是同一人时,被保险人签名栏,需要投保人和被保险人同时签名。认真检查同时签名手写签名新人育成创业启航班“国寿e家”网站 外网地址:http:/ehome.jdg.e-(可通过国寿官网链接或百度搜索国寿e家进入)。内网地址:http:/10.24.80.111:
17、8080三、国寿e家电子投保-登录(1/6)由于E家投保比无纸化时效性上慢两天,同时因为纸质投保容易产生人工失误。当无纸投保中无法人脸采集时,再建议使用。新人育成创业启航班目录 新单投保流程概述1 1 e化电子投保操作2 2核保3 3微回执微回访操作6 6收费合同缮制与质检4 45 5新人育成创业启航班新单投保流程图核保影像审核投保资料审核核保部核保财管中心收 费销售人员录单信息采集确认上传核对影像、签名契约部合同缮制、质检新人育成创业启航班核 保 自动核保通过 交费成功出单补充资料转人工核保 生调体检特约通知书核保通过延期拒保1.核保流程新人育成创业启航班1.核保流程自动核保 又称为清洁件,
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