银行农化行业供应链金融解决方案.ppt

1、银行农化行业供应链金融解决方案主要内容主要内容123合作模式和流程我行方案特点和优势银行：供应链金融银行：供应链金融“1N”采购融资服务销售融资服务商品按揭服务银行的“1”+N服务方案渗透到以核心企业为中心的的产、购、销各个环节操作品种涉及粮食、汽车、装备制造业、钢材、煤炭、矿石、油品、木材、化工等行业“1N”供应链价值创造供应链价值创造“1“1N”N”为核心为核心企业创造的价值企业创造的价值1.稳定与上下游购、销关系，强化对上下游企业的控制力度，提升供应链整体竞争力3.“1”以间接授信替代直接授信，优化报表，节约财务成本，可以制定、优化现金使用计划，适当进行理财规划，提高效益2.配合银行为上

2、下游授信，“1”得以强化在购销中强势谈判地位，改善自身资金流4.扩大产销量及客户群体，提升行业竞争力和品牌地位主要内容主要内容123我行供应链金融合作模式和流程我行方案特点和优势合作模式合作模式1向下游授信向下游授信“1”“1”公司（核心厂商）“N”“N”下游经销商或买家 合作思路：合作思路：以行业供应链的核心企业（“1”）为依托点，顺应供应链内部形成的依存关系和真实的货物交易背景，由核心厂商推荐下游资质优良的贸易商或买家（“N”)，由我行为其提供授信等金融服务，帮助核心厂商实现大额销售，缓解买卖双方的资金压力，促进供应链生态良性循环发展。合作模式：合作模式：核心企业（“1”）下游经销商或买家

3、（“N”）从我行取得授信，向核心企业先行支付货款；核心企业收款后按照购销合同及合作协议书约定发运融资项下的货物，通过以我行作为收货人、发运到我行指定地点等方式协助我行控制风险。该合作模式具体有四种：先票后货标准模式、先票后货担保提货模式、国内信用证和商票贴现。1.1 先票后货标准模式业务流程先票后货标准模式业务流程核心企业经销商银行分行监管方三方三方协议协议授信额度、开票申请释放货物派驻监管员监管钢材存入赎货保证金通知放货发送发货清单 发货开立银行承兑汇票，并代保管票据 1.2 先票后货担保提货业务流程先票后货担保提货业务流程 授信支付货款 发出提货通知书买卖合同发货三方协议存入初始保证金补足

4、保证金 1.3 国内信用证业务流程国内信用证业务流程审单议付备齐单据交单通知信用证开立信用证委托收款付款或确认提交开证申请书通知赎单付款运输公司买卖合同提货发货交单1.4 1.4 商票保贴（对下游授信）业务流程商票保贴（对下游授信）业务流程贴 现12核心企业银行出票人收款人/背书人直接贴现背书被背书人2贴现收 款被背书人1核心企业作为收款人/持票人，银行将授信额度给予经销商/终端用户收款直接支付出票人被背书人2被背书人1对下游经销商授信模式下对下游经销商授信模式下核心企业核心企业利益利益经销商获得银行授信，利于核心厂商实现产品大额销售，加快其销售资金结算、回笼速度，改善厂商现金流一家银行为其国

5、内网络经销商办理授信业务，厂、商、银三方信息得以顺畅沟通、及时反馈，降低核心厂商管理和操作成本核心厂商有可能向经销商收取较高的票据贴现利息，获得一定的财务收益，提高企业利润率核心厂商向我行推荐下游优质经销商客户，我行给予其授信额度支持将销售平台和金融服务平台有机融合，为核心厂商打造更坚固的销售网络和渠道对下游经销商授信模式下对下游经销商授信模式下经销商经销商利益利益在没有其他抵、质押物或保证的情况下，从银行获得授信支持，解决资金压力，扩大经营规模利用银行授信实现大额采购，在商品价格上涨的情况下获得杠杆收益有可能因为一次性批量付款获得较高的采购折扣有可能提前锁定商品采购价格，防止涨价风险合作模式

6、合作模式2向上游授信向上游授信“1”公司（核心厂商）“N”上游零配件供应商 合作思路：合作思路：通过挖掘“1N”供应链的价值，借助核心厂商 公司的商业信誉，以及对供应商的强大信息管理平台，开发厂商上游中小型企业，为原材料或零配件供应商提供授信，稳定买卖双方供销关系，促进供应链生态良性循环发展。合作模式：合作模式：我行受让卖方（上游供应商）因向买方（核心企业“1”）销售商品或提供服务所形成的应收账款（或应收票据），在此基础上为卖方(“N”）提供应收账款融资和应收账款催收、管理等服务。此模式不增加核心企业的任何成本和风险，使其上游企业提前获得销售资金。该合作模式具体分两种：国内保理业务和对商票贴现

7、。2.1 保理业务流程保理业务流程选择客户应收账款通知审批出账向我行推荐上游零配件优质供应商名单向我行开放目标供应商销售、管理等信息，配合其获得保理授信额度核准额度（厂商）核准额度（供应商）向我行提交财务报表等资料和信息，获得买方额度向我行确认应收账款债权和回款路径核心厂商核心厂商银银行行应收账款到期，向我行回款，业务结束如我行未向核心厂商发出应收账款转让通知，或虽发出通知而厂商未向我行出具有效性确认证据，为暗保理业务。2.2 2.2 商票保贴（对上游授信）业务流程商票保贴（对上游授信）业务流程核心企业12银行付款人/承兑人出票收款人/背书人背书被背书人1被背书人2收款 核心企业作为付款人/承

8、兑人付商票给供应商，银行将授信额度给予上游供应商贴 现背书直接贴现 对上游授信模式下对上游授信模式下核心企业核心企业利益利益 核心厂商向我行推荐优质上游供应商客户，并配合其获得保理融资额度、买方额度或商票贴现额度核心企业采购成本降低，货源供应更加稳定、优质；合理延长占用上游资金，可减少直接融资，从而减少财务支出，提高利润率；易与供应商建立战略合作伙伴关系，减少企业考察成本；上游供应商资金流状况改善，能接受核心企业较为苛刻的付款条件，促进扩大再生产，降低生产成本，零配件产品质量提高银行信用注入到供应链中，加快整个供应链的资金周转速度，扩大产、销规模，降低全链条成本，从而提升供应链竞争力，进一步提

9、高核心厂商品牌地位 对上游授信模式下对上游授信模式下供应商供应商利益利益盘活供应商的应收账款，减少流动资金占用，降低财务费用减少销售分户账及应收账款管理成本，降低操作风险供应商获得银行授信，提高赊销能力，放松销售政策，有利于扩大销售规模，与客户维持更稳定的购销关系，建立产销战略同盟降低应收账款余额，一定条件下可优化供应商财务报表合作模式合作模式3 3对核心企业自身的金融服务模式对核心企业自身的金融服务模式 资金结算资金结算：国际业务网银、离岸网银国际业务网银、离岸网银、一般结算、企业网银 资金管理资金管理：票据池、票据池、对公金卫士 授信融资授信融资：保理、商票保贴保理、商票保贴、国际贸易融资

10、、离岸贸易融资、短期融资券承销、国际贸易融资、离岸贸易融资、短期融资券承销、供应链线上融资、供应链线上融资、银票开立、流动资金贷款、减免保证金开证、票据贴现 投资增值投资增值：委托贴现、买方贴息票据、委托贴现、买方贴息票据、外币结构性存款、债券、黄金、基金代理 财务顾问财务顾问：授信方案设计、授信方案设计、并购上市咨询、供应链管理咨询我行我行20082008年重点推广的公司业务品种年重点推广的公司业务品种票据池模式下票据池模式下核心企业核心企业的利益的利益理财功能：0成本融资，存抵贷方式理财。降低票据保管风险。真实反映财务状况实质（真实的现金流）。优化财务指标（比如，资产负债率、资产周转率、资

11、产利润率）。商票保贴模式下商票保贴模式下核心企业及其上下游企业核心企业及其上下游企业的利益的利益商承使用方便。由企业签发和承兑，无须到银行网点和柜台办理，简化了手续和环节。降低财务费用。贴现利率通常低于贷款利率，且出票人不必缴纳银行承兑手续费。应收应付票据化，使债权债务得以明确表现，权利的行使和义务的履行都有据可依。持票人既享有付款请求权，又享有追索权，企业收回货款更有保证。通过对贴现利息支付方式的约定，可灵活分摊各方成本。案例：化肥厂商银模式合作模式在详细分析保兑仓模式和先票（款）在详细分析保兑仓模式和先票（款）后货模式的基础后货模式的基础上上，针对化肥贸易的，针对化肥贸易的特点，设计如下模

12、式：特点，设计如下模式：1 1、根据三方协议，我、根据三方协议，我行行依据依据经厂商确认的经销经厂商确认的经销商订货计划向厂商付款（银票）商订货计划向厂商付款（银票）2 2、厂家发货厂家发货到三方认可的仓库到三方认可的仓库，货权不变，货权不变，仓仓库前移库前移，前移货物委托第三方监管前移货物委托第三方监管3 3、经销商付款后我行与厂家共同指示监管方放经销商付款后我行与厂家共同指示监管方放货货化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管业务角色主要由：银行、化肥厂、经销商、物流监管方四方构成。银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管11、根据总

13、对总协议，由化肥厂商向我行推荐金融网络经销商并给予建议额度，我行进行贷前调查，同时与化肥厂、监管方核定仓库，根据我行审批要求准予申请授信。银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管122、我行审批条线对申请授信客户进行审查。审批额度不超过厂家建议额度，审批通过的客户来我行办理开户手续，签订三方合作协议。（通常为集中办理）银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管1323、拥有授信额度的经销商向化肥厂提交订货计划，同时向我行存入不低于30%保证金并提出开票申请，我行凭经化肥厂核准的订货计划办理出帐手续。票据实行代保管，同时扫描或传真到化

14、肥厂。银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管13424、化肥厂确认融资款项入账后，向其在经销商辖区的前置库发运化肥。同时将发货明细报送我行（此时货权未转移，仍属于化肥厂）银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管134525、经销商销货时，向我行存入提货保证金。银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管13465266、我行将保证金存入明细及经销商名称等信息向化肥厂及监管方同时发出，化肥厂接到我行存款明细后核算其对应的货物数量，将货物数量明细发给监管方，监管方凭上述两份提货通知书准备放货手续。银行银行

15、化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管134652677、监管方放货，化肥厂商实现销售，至此货权发生转移，生产厂家的发货责任解除。银行银行化肥供应链金融业务流程图化肥厂化肥厂经销商经销商物流监管物流监管1342若票据到期经销商仍未提货，则由化肥厂负责补足剩余保证金，确保我行银票兑付。银行银行主要内容主要内容123我行供应链金融合作模式和流程我行方案特点和优势我行合作方案特点和优势我行合作方案特点和优势银行创新合作方案他行（传统）合作方案引入“一家做全国”方式u建立银企总对总战略伙伴关系，银、厂双方合作更紧密，授信经办行业务积极性高服务质量更高；u实行主办行制度，操作模式高度统一，u加强厂家的金融服务功能，以提高厂家对渠道的掌控能力u减少厂家的管理和沟通、谈判成本，提高商业效率采取“全国做全国”方式u银行直接对核心厂商上下游企业授信，银、厂双方合作松散，信息沟通不及时，双方潜在风险较大；u各分行操作不统一，主办行协调困难，操作成本增加，且受到银行网点覆盖率限制，业务效率无法提高u多家银行授信，上下游客户对核心厂商依赖性降低，增加厂商管理、沟通谈判成本