银行大数据审计.ppt课件.ppt
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1、目录大数据概述大数据概述1商业银行大数据架构体系商业银行大数据架构体系2商业银行大数据应用场景商业银行大数据应用场景3大数据在内部审计的应用大数据在内部审计的应用4大数据应用的体会与分享大数据应用的体会与分享5一、大数据概述(一)主要特征(一)主要特征 1.大数据六要素(5)精准分析能力)精准分析能力(一)主要特征(一)主要特征 2.大数据资产四要素 一、大数据概述一、大数据概述(一)主要特征(一)主要特征 2.大数据资产四要素 6联合国2012年发布大数据政务白皮书奥巴马政府2012年将“大数据战略”上升为国家意志,将数据定义为“未来的新石油”中国出台关于将大数据的发展作为国家战略的提案一、
2、大数据概述(二)国际定位(二)国际定位案例案例 1.1.难点分析难点分析 大数据最大的难点就是落地,需要与业务需求相结合,选 择一套合适的大数据解决方案。大数据工作必备的两个能力:数据分析与数据挖掘。(三)应用现状(三)应用现状 一、大数据概述 2.2.在路上,晃悠悠在路上,晃悠悠 大数据能力建设具备前瞻性,但大数据的理论目前还没有完全成熟,业界在什么是大数据、大数据实施方案、大数据建设详细设计等问题上,都还存在一些争议,仁者见仁、智者见智,几乎没有共同的理解、思路和方法,但大数据及其所隐藏的价值,不管人们认知或不认知,它已在那里。因此,路在前方,必须要出发!一、大数据概述(三)应用现状(三)
3、应用现状 1.1.全数据模式全数据模式 在大数据时代进行抽样分析就像在汽车时代骑马一样。我们需要的是所有的数据,要全体不要抽样。所以,“样本=总体”。在某些特定情况下,我们依然可以使用样本分析法,但这不再是我们分析数据的主要方式。慢慢地,我们会完全抛弃样本分析。一、大数据概述(四四)更新思维)更新思维 案例案例 2.2.允许不精确允许不精确 要效率不要绝对精确。大数据的简单算法比小数据的复杂算法更有效,纷繁的数据越多越好,不是竭力避免数据的混杂性,而是寻找标准途径,允许不精确。一、大数据概述(四)更新思维(四)更新思维 案例案例 3.3.预测的关键预测的关键关联性关联性 注意力放在相关关系的发
4、现和使用上,大数据的相关关系分析法更准确、更快,而且不易受偏见的影响。只要发现了两个现象之间存在显著相关性,就可以创造巨大的经济或社会效益,就可以帮助我们去认知这个世界。而弄清二者为什么相关可以留待学者们慢慢研究。一、大数据概述(四)思维更新(四)思维更新 案例案例 4.4.角色定位角色定位数据、技术和思维三足鼎立数据、技术和思维三足鼎立 大数据价值链的三大构成:一是拥有大量数据或者至少可以搜集到大量数据。二是拥用处理数据的技能。三是拥用创新思维,具有挖掘数据的新价值的独特想法。一、大数据概述(四)思维更新(四)思维更新 (一)(一)数据类型数据类型1.结构化数:传统的关系型数据库中的数据,可
5、用二维表结构来表示的数据。2.半结构化数据:有一定的数据结构,但与内容混合一起,如电子邮件、电子表格、网络新闻等。3.非结构化数据:各种文档、图片、视频、音频、文本,此类数据占比为多数。二、商业银行的大数据架构体系(二)数据形态(二)数据形态1.静态海量数据 2.动态海量数据二、商业银行的大数据架构体系1.1.先发竞争优势和核心竞争力。先发竞争优势和核心竞争力。2.2.数据成为银行的核心资产。数据成为银行的核心资产。3.3.先进的决策方式。先进的决策方式。4.4.更贴近客户需求的产品创新。更贴近客户需求的产品创新。5.5.定量化与精细化管理水平。定量化与精细化管理水平。三、商业银行大数据应用场
6、景(一)商业银行大数据应用的必要性(一)商业银行大数据应用的必要性(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.典型应用典型应用三、商业银行大数据应用场景【案例一案例一】供应链金融业务【案例二案例二】资金体内循环及承接率【案例三案例三】个人潜力客户特征分析及营销策略【案例四案例四】对公信贷客户风险预警【案例五案例五】网点布控分析【案例六案例六】全数据分析改变同业评比结果三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.典型应用典型应用建设银行电子商务平台建设银行电子商务平台 建设银行上线“善融商务”,该平台涵盖商品批发、
7、商品零售、房屋交易等领域,为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理、在线客服等配套服务。三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.各商业银行大数据发展模式各商业银行大数据发展模式 中信银行信用卡的实时营销中信银行信用卡的实时营销三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.各商业银行大数据发展模式各商业银行大数据发展模式 中信银行信用卡中心上线了数据仓库,是中国银行业首个数据仓库系统。实现了近似实时的商业智能秒级营销。三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析
8、(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.各商业银行大数据发展模式各商业银行大数据发展模式 交通银行事件式营销交通银行事件式营销 交通银行采用数据分析解决方案厂商天睿公司的数据仓库平台为基础,构建事件式营销系统。三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数据应用场景分析1.1.各商业银行大数据发展模式各商业银行大数据发展模式 招商银行的小微贷款招商银行的小微贷款 招商银行对于大数据的应用主要在微型贷款方面,该行可以根据客户交易记录分析,有效地识别小微企业客户,然后用远程银行来实施交叉销售。三、商业银行大数据应用场景(二)商业银行大数据应用场景分析(二)商业银行大数
9、据应用场景分析1.1.各商业银行大数据发展模式各商业银行大数据发展模式 海外银行的数据应用海外银行的数据应用 海外银行10年前就开始致力于企业级的数据挖掘。商业银行数据挖掘启动早期通常重点侧重于风险合规,在审计领域应用广泛。而大数据启动较早的银行,主要关注业务发展、客户策略等,规模较大。海外银行的数据应用海外银行的数据应用三、商业银行大数据应用场景四、大数据在内部审计的应用1999197119571947风险导向审计管理审计经营审计财务审计 “内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动,旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法,评价并改善风险管理、控制和治理过程的效果”。(II
10、A 2009)1 1.银行经营管理质态变化银行经营管理质态变化2.2.风险点分布和表现形式变化风险点分布和表现形式变化3.3.审计综合视角优势逐步丧失审计综合视角优势逐步丧失4.4.审计需要审计需要“全景式风险试图全景式风险试图”(一)大数据时代内部审计面临的挑战(一)大数据时代内部审计面临的挑战四、大数据在内部审计的应用1 1.持续性审计成为方向和重心持续性审计成为方向和重心2.2.作业模式发生颠覆性变化作业模式发生颠覆性变化3.3.管理模式将重新构造管理模式将重新构造(二)大数据时代内部审计大变化(二)大数据时代内部审计大变化四、大数据在内部审计的应用1 1.持续性审计成为方向和重心持续性
11、审计成为方向和重心 持续性审计的概念在内部审计理论研究中由来已久,持续性审计的概念在内部审计理论研究中由来已久,但囿于技术与信息条件所限,一直未能切实实现,大数但囿于技术与信息条件所限,一直未能切实实现,大数据时代下的信息化审计将使持续性审计模式成为现实。据时代下的信息化审计将使持续性审计模式成为现实。四、大数据在内部审计的应用2.2.作业模式发生颠覆性变化作业模式发生颠覆性变化 立项依据将由立项依据将由“专家经验专家经验+风险评估风险评估”向向“持续性审计信持续性审计信息触发息触发”转变转变 审计视角将由识别审计视角将由识别“单业务条线风险单业务条线风险”向运用整合信息向运用整合信息“全面识
12、别风险全面识别风险”转变转变 审计范围将由审计范围将由“抽样审计抽样审计”向向“全量审计全量审计”转变转变 工作方式将由工作方式将由“现场现场+非现场非现场”向向“信息化信息化+智能化智能化”的方的方式转变式转变四、大数据在内部审计的应用3.3.管理模式将重新构造管理模式将重新构造 计划制定与调控的科学化计划制定与调控的科学化 资源配置与管理的合理化资源配置与管理的合理化 流程控制与监督的规范化流程控制与监督的规范化 成果统计与跟踪的自动化成果统计与跟踪的自动化四、大数据在内部审计的应用(三)大数据时代内部审计策略(三)大数据时代内部审计策略四、大数据在内部审计的应用1 1.变革审计思维变革审
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