电子课件-《汽车保险》-A07-4010-项目三-机动车商业保险.ppt

1、项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务1 认识机动车商业保险任务2 认识机动车损失保险任务3 认识机动车第三者责任保险任务4 认识机动车车上人员责任保险任务5 认识机动车盗抢保险任务6 认识机动车附加险及特约条款任务7 计算机动车商业保险费项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标1.了解机动车商业保险相关的政策、法规。了解机动车商业保险相关的政策、法规。2.熟悉机动车商业保险的产品体系。熟悉机动车商业保险的产品体系。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标能够在熟悉机动车商业保险产品体系的基础上，对保险案件做出合理的解释和分析。项目三项目三 机动车商

2、业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析本任务将介绍我国现行的机动车商业保险产品(2014版)。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识2000年7月1日，我国开始统一执行由保监会制定的机动车辆保险条款。从2003年1月1日起，各保险公司根据自身实际情况，自行制定并执行各自的机动车辆保险条款和费率。2006年7月1日开始执行由保险行业协会统一制定的包括车辆损失保险和第三者责任保险的A、B、C三套条款。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2007年4月1日起，全国又启用了由中国保险行业协会牵头开发的2007版A、B、C三套条款。2009年2月28日，第十一届全国人大常委会第七

3、次会议表决通过了新修订的中华人民共和国保险法，并于2009年10月1日起正式实施。2012年3月15日正式发布中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款(2012版)。2015年3月20日正式发布了中国保险行业协会机动车辆商业保险示范条款(2014版)。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险中国人民财产保险股份有限公司(简称人保)、中国平安财产保险股份有限公司(简称平保)、中国太平洋财产保险股份有限公司(简称太保)现有险种见表。人保、平保、太保三大公司实施的机动车商业险种人保、平保、太保三大公司实施的机动车商业险种(2014版版)项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险人保、平保、太保三大

4、公司实施的机动车商业险种人保、平保、太保三大公司实施的机动车商业险种(2014版版)（续）（续）项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险中A、B、C条款中机动车保险险种内容构成的表现方式不尽相同，但其内容实质基本一致。A、B、C三套条款中机动车保险险种的内容构成三套条款中机动车保险险种的内容构成(2014版版)项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险A款中的条款内容构成和主要作用如下。1.总则总则主要阐述机动车保险合同的形式组成、机动车保险的标的种类、机动车保险合同的性质等。2.保险责任保险责任主要阐述保险公司承担保险金赔偿的车辆使用风险种类，即保险人对被保险人的保障范围。3.责任免除责任

5、免除主要阐述保险公司不承担保险金赔偿责任的范围，是对保险责任的限制。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险4.责任限额责任限额主要阐述保险金额和责任限额的确定方式。5.保险期间保险期间主要阐述机动车保险合同的起止时间，一般为一年，需在保险单中载明具体起止时间点。6.保险人义务保险人义务主要阐述保险公司应该履行的义务，一般包括条款说明、及时查勘、及时定损、迅速赔偿和替保户保密等。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险7.投保人、被保险人义务投保人、被保险人义务主要阐述投保人、被保险人应该履行的义务，一般包括如实告知、及时支付费用、出险报案、协助查勘和提供索赔证明资料等。8.赔偿处理赔偿处

6、理主要阐述赔偿方式、赔偿免赔率和被保险人索赔时应提供的单证等。9.保险费调整保险费调整主要阐述续保时投保人享受无赔款优惠的比例等。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险10.合同变更和终止合同变更和终止主要阐述由于标的转让或相关事项改变，必须办理变更、合同终止时如何扣除或退还保险费等。11.争议处理争议处理主要阐述争议解决的方式，一般分为协商、仲裁和诉讼三种方式。12.附则附则主要阐述上述各项的未尽事宜以及对条款中部分术语的解释。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标熟悉机动车损失保险的保险责任、责任免除和保险金熟悉机动车损失保险的保险责任、责任免除和保险金额。额。项目

7、三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标正确理解机动车损失保险各条款，当被保险人发生事故时能够熟练运用相应条款做好责任判定和赔偿工作。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析本任务将以机动车损失险A款为例详细介绍机动车损失保险。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识机动车损失保险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。车损险为不定值保险，在保险合同中不确定保险标的的保险价值，只列明保险金额，将保险金额作为最高赔偿金额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.家庭自用汽车

8、损失保险家庭自用汽车损失保险指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的家庭或个人所有，且用途为非营业性运输的核定座位在9座以下的客车。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.非营业用汽车损失保险非营业用汽车损失保险指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的党政机关、企事业单位、社会团体、使领馆等机构从事公务或在生产经营活动中不以直接或间接方式收取运费或租金的自用汽车，包括客车、货车、客货两用车。3.营业用汽车损失保险营业用汽车损失保险指在中华人民共和国境内(不含港、澳、台地区)行驶的，用于客、货运输或租赁，并以直接或间接方式收取运费或租金的汽车。项目三项目三 机动车商业保

9、险机动车商业保险1.保险责任保险责任(1)家庭自用汽车损失保险与非营业用汽车损失保险的保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1)碰撞、倾覆、坠落。2)火灾、爆炸。3)外界物体坠落、倒塌。4)暴风、龙卷风。5)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。7)载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(2)营业用汽车损失保险的保险责任保险期间内，被保险人或其允许的合

10、法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照保险合同的约定负责赔偿：1)碰撞、倾覆、坠落。2)外界物体坠落、倒塌。3)暴风、龙卷风。4)雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸。5)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。6)载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害(只限于驾驶人随船的情形)。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险营业用汽车损失保险与家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险的保险责任有不同之处，主要表现为由于火灾、爆炸、自燃引起的损失不属于营业用汽车损失保险的保险责任，保险公司不承担赔偿责任。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.免除责任免除责任(1

11、)家庭自用汽车损失保险、非营业用车损失保险与营业用车损失保险免除责任的相同之处1)下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车损失，保险人均不负责赔偿：地震。战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、扣押、收缴、没收、政府征用。竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2)被保险机动车的下列损失和费用，保险人不负责赔偿：自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。玻璃单独破碎，车轮单独损坏。无明显碰撞痕迹的车身划痕。人工直接供油、高温烘烤造成的损失。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险3)保险人在依据车损险合同约定计算赔款的基础上，按照下列免赔率免赔：家庭自用汽车和非

12、营业用车负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%(营业用汽车免赔率相对应分别为5%、10%、15%和20%)。被保险机动车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(2)家庭自用汽车损失保险、非营业用车损失保险与营业用车损失保险免除责任的不同之处1)家庭自用汽车损失保险增加的免除责任为：自燃以及不明原因火灾造成的损失属于免除责任。投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动车的，增加免赔率10%。项目三项目三 机动车商业

13、保险机动车商业保险2)非营业用汽车损失保险增加的免除责任为：实习期内驾驶执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车。使用各种专用机械车、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证。自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失。教练用车。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险3)营业用汽车损失保险增加的免除责任为：教练用车。实习期内驾驶公共汽车、营运客车或者载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的被保险机动车，实习期内驾驶的被保险机动车牵引挂车。使用各种专用机械车

14、、特种车的人员无国家有关部门核发的有效操作证，驾驶营业性客车的驾驶人无国家有关部门核发的有效资格证书。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险金额保险金额机动车损失保险A款中规定了保险金额确定方式有三种。(1)按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车(含车辆购置税)的价格。(2)按投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定(3)按投保时被保险机动车的实际价值确定保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险营业用车的月折旧率见表。营业用车的月折旧率营业用车的月折旧率项目

15、三项目三 机动车商业保险机动车商业保险非营业用车辆的月折旧率非营业用车辆的月折旧率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.赔偿处理规定赔偿处理规定(1)被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。(2)被保险人或被保险机动车驾驶人根据有关法律法规选择自行协商方式处理交通事故的，应当立即通知保险人，协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照交通事故处理程序规定签订记录交通事故情况的协议书。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(3)因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验协商确定修理项目、方式和费用。

16、否则，保险人有权重新核定；无法重新核定的，保险人有权拒绝赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(4)投保人在投保时选择专修厂的，保险事故发生后，保险人推荐具有被保险机动车专修资格的修理厂进行修理；投保人在投保时未选择专修厂的，保险事故发生后，保险人推荐修理资质不低于二级的修理厂进行修理。(5)被保险机动车遭受损失后的残余部分由保险人、被保险人协商处理。(6)保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(8)被保险机动车重复保险的，保险人按照保险合同的保险金额与各保险合同保险金额总和的比例承担赔偿责任。其他保险人

17、应承担的赔偿金额，保险人不负责赔偿和垫付。(9)保险人受理报案、现场查勘、参与诉讼、进行抗辩、向被保险人提供专业建议等行为，均不构成保险人对赔偿责任的承诺。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险合同的变更、终止保险合同的变更、终止(1)车损险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。(2)在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理批改手续。(3)保险责任开始前，投保人要求解除车损险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人退还保险费。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险保险责任开始后，投保人要求解除车损险合同的，自通知保险人

18、之日起，车损险合同解除。保险人按短期月费率收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，并退还剩余部分保险费。短期月费率表短期月费率表项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.争议处理争议处理(1)因履行车损险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。(2)争议处理适用中华人民共和国法律。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标熟悉机动车第三者责任保险的保险责任、责任免除和熟悉机动车第三者责任保险的保险责任、责任免除和责任限额。责任限额。项目三项目三 机动车商业

19、保险机动车商业保险能力目标能力目标正确理解机动车第三者责任保险各条款，当被保险人发生事故时能够熟练运用相应条款做好责任判定和赔偿工作。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析机动车第三者责任保险是商业性的责任保险，与机动车辆交通事故责任强制保险不同。本任务将详细介绍A款机动车第三者责任保险。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识1.保险责任保险责任被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人依照保险合同的约定，对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿

20、限额以上的部分负责赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.相关术语解释相关术语解释(1)意外事故这里的意外事故主要表现在两个方面：一是被保险人事先没有预见到事故会发生，可以理解为被保险人不能预见到或无法预见的事故会发生，或者是被保险人事先应预见到事故会发生，但由于被保险人疏忽而没有预见到；二是事故的发生违背了被保险人的主观意愿，被保险人已经预见到事故即将发生，但客观上已不能采取措施避免事故发生。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(2)第三者在保险合同中，保险人是第一方，也称第一者；被保险人或致害人是第二方，也称第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身

21、伤害或财产损失的受害人是第三方，也称第三者。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.责任免除责任免除(1)被保险机动车造成下列人身伤亡或财产损失，不论在法律上是否应当由被保险人承担赔偿责任，保险人均不负责赔偿：1)被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。2)被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产的损失。3)被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.相关解释相关解释(1)被保险人、其家庭成员、被保险人所有的财产、与他人共有财产的自有部分或代替他人保管的财产均不属于第三者责任保险条款的第三者，所以不负

22、责赔偿。(2)本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代管的财产也不属于第三者责任保险条款的第三者，所以不负责赔偿。(3)本车上的一切人员和财产，包括车辆行驶中或车辆未停稳时非正常下车的人员，以及起重机正在吊装的财产，不属于第三者责任保险条款的第三者，所以不负责赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.责任限额责任限额(1)每次事故的责任限额，由投保人和保险人在签订保险合同时按保险监管部门批准的限额档次协商确定。(2)主车和挂车连接使用时视为一体，发生保险事故时，由主车保险人和挂车保险人按照保险单上载明的机动车第三者责任保险责任限额的比例，在各自的责任限额内承担赔偿责任，但赔偿金额总

23、和以主车的责任限额为限。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.相关解释相关解释(1)挂车投保后与主车视为一体，是指主车和挂车都必须投保了第三者责任险，而且主车拖带挂车。无论赔偿责任是否由挂车引起的，均能得到赔偿。(2)机动车第三者责任险的责任限额分为八个档次，即5万元、10万元、15万元、20万元、30万元、50万元、100万元以及100万元以上。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.赔偿处理赔偿处理(1)被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。(2)因保险事故损坏的第三者财产，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商

24、确定修理项目、方式和费用。否则，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。(3)保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险期限保险期限除另有约定外，保险期限为一年，以保险单载明的起讫时间为准。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.合同变更和终止合同变更和终止(1)保险合同的内容如需变更，须经保险人与投保人书面协商一致。(2)在保险期间内，被保险机动车转让他人的，投保人应当书面通知保险人并办理批改。(3)保险责任开始前，投保人要求解除保险合同的，应当向保险人支付应交保险费5%的退保手续费，保险人退还保险费。项目三项目

25、三 机动车商业保险机动车商业保险3.争议处理争议处理(1)因履行保险合同发生的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交保险单载明的仲裁机构仲裁。保险单未载明仲裁机构或者争议发生后未达成仲裁协议的，可向人民法院起诉。(2)争议处理适用中华人民共和国法律。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标熟悉机动车车上人员责任保险的保险责任、责任免除熟悉机动车车上人员责任保险的保险责任、责任免除和责任限额。和责任限额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标正确理解机动车车上人员责任保险各条款，当被保险人发生事故时能够熟练运用相应条款做好责任判定和赔偿工作。项目三项目三

26、机动车商业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析本任务将详细介绍机动车车上人员责任险(也称车上座位险)。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人员遭受人身伤亡，且不属于免除保险人责任的范围，依法应当对车上人员承担损害赔偿责任，保险人依照车上人员责任保险合同的约定负责赔偿。保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人下列情况下，不论任何原因造成的人身伤亡，保险人均不负责赔偿：均不

27、负责赔偿：事故发生后，被保险人或其允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据。2.下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：下列原因导致的人身伤亡，保险人不负责赔偿：地震及其次生灾害、战争、军事冲突、恐怖活动、暴乱、污染(含放射性污染)、核反应、核辐射。3.下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：下列人身伤亡、损失和费用，保险人不负责赔偿：被保险人及驾驶人以外的其他车上人员的故意行为造成的自身伤亡。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险保险人在依据保险合同约定计算赔款的基础上，在保险单载明的责任限额内，按照下列方式免赔：被保险机动车一方负次要事故责任的，实行5%的事故责任免赔率；负同等事

28、故责任的，实行10%的事故责任免赔率；负主要事故责任的，实行15%的事故责任免赔率；负全部事故责任或单方肇事事故的，实行20%的事故责任免赔率。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险驾驶人每次事故责任限额和乘客每次事故每人责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。一般来说，额度有1万元、3万元、5万元、10万元、20万元供选择，最高不超过20万元。投保乘客座位数按照被保险机动车的核定载客数(驾驶人座位除外)确定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(1)发生保险事故时，被保险人或其允许的驾驶人应当及时采取合理的、必要的施救和保护措施，防止或者减少损失，并在保险事故发生后48小时内通知

29、保险人。(2)被保险人或其允许的驾驶人应当协助保险人勘验事故各方车辆、核实事故责任，并依照道路交通事故处理程序规定签订记录交通事故情况的协议书。(3)被保险人索赔时，应当向保险人提供与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标熟悉机动车盗抢保险的保险责任、责任免除和保险金熟悉机动车盗抢保险的保险责任、责任免除和保险金额。额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标正确理解机动车盗抢保险各条款，当被保险车辆发生盗抢时能够熟练运用相应条款做好责任判定和赔偿工作。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务剖析

30、任务剖析机动车盗抢保险，也称机动车辆全车盗抢险(B款、C款的称谓)，它是车辆商业险的主要保险之一，它的主要功能是为保险车辆因遭受保险责任范围内的全车被盗窃、被抢劫、被抢夺以及在此过程中所造成的损失给予赔偿。本任务将详细介绍机动车盗抢保险。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识(1)被保险机动车被盗窃、被抢劫、被抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失。(2)被保险机动车全车被盗窃、被抢劫、被抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。(3)被保险机动车在被抢劫、被抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。项目三项目三 机动车

31、商业保险机动车商业保险1.在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因在上述保险责任范围内，下列情况下，不论任何原因造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔造成被保险机动车的任何损失和费用，保险人均不负责赔偿：偿：(1)被保险人索赔时未能提供出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。(2)驾驶人、被保险人、投保人故意破坏现场、伪造现场、毁灭证据。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.下列损失和费用，保险人不负责赔偿：下列损失和费用，保险人不负责赔偿：因诈骗引起的任何损失；因投保人、被保险人与他人的民事、经济纠纷导致的任何损失。被保险人或其允许的驾驶人的故意行为、犯罪行

32、为导致的损失和费用。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险保险人在依据本保险合同约定计算赔款的基础上，按照下列方式免赔：(1)发生全车损失的，绝对免赔率为20%。(2)发生全车损失，被保险人未能提供机动车登记证书、机动车来历凭证的，每缺少一项，增加1%的绝对免赔率。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。投保时被保险机动车的实际价值由投保人与保险人根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格协商确定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险(1)被保险机动车全车被盗抢的，被保险人知道保险事故发生后，应在24小时内向出险当地

33、公安刑侦部门报案，并通知保险人。(2)被保险人索赔时，须提供保险单、损失清单、有关费用单据、机动车登记证书、机动车来历凭证以及出险当地县级以上公安刑侦部门出具的盗抢立案证明。(3)因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标熟悉各附加险的保险责任、责任免除和保险金额。熟悉各附加险的保险责任、责任免除和保险金额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标正确理解各附加险条款，当被保险机动车发生事故时能够熟练运用相应条款做好责

34、任判定和赔偿工作。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析本任务将对主要的附加险进行介绍。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识投保了机动车损失保险的机动车,可投保本附加险。1.保险责任保险责任保险期间内，被保险机动车风窗玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.投保方式投保方式投保人与保险人可协商选择按进口或国产玻璃投保。保险人根据协商选择的投保方式承担相应的赔偿责任。3.责任免除责任免除安装、维修机动车过程中造成的玻璃单独破碎。4.本附加险不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。本附加险不适用主险中

35、的各项免赔率、免赔额约定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任(1)保险期间内，在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失。(2)发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过本附加险保险金额的数额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.责任免除责任免除(1)自燃仅造成电器、线路、油路、供油系统、供气系统的损失。(2)由于擅自改装、加装电器及设备导致被保险机动车起

36、火造成的损失。(3)被保险人在使用被保险机动车过程中，因人工直接供油、高温烘烤等违反车辆安全操作规则造成的损失。(4)本附加险每次赔偿实行20%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险3.保险金额保险金额保险金额由投保人和保险人在投保时被保险机动车的实际价值内协商确定。4.赔偿处理赔偿处理全部损失，在保险金额内计算赔偿；部分损失，在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金

37、额内，按照实际损失计算赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.责任免除责任免除本附加险每次赔偿的免赔约定以机动车损失保险条款约定为准。3.保险金额保险金额保险金额根据新增加设备投保时的实际价值确定。新增加设备的实际价值是指新增加设备的购置价减去折旧金额后的金额。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任保险期间内，投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.责任免除责任免除被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家庭成员的故意行为造成的损失。车

38、身表面自然老化、损坏，腐蚀造成的任何损失。3.保险金额保险金额保险金额为2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保险人在投保时协商确定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水后导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。2.责任免除责任免除本附加险每次赔偿均实行15%的绝对免赔率，不适用主险中的各项免赔率、免赔额约定。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险 保险责任保险责任保险期间内，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。保险金额

39、保险金额本附加险保险金额=补偿天数日补偿金额补偿天数及日补偿金额由投保人与保险人协商确定并在保险合同中载明，保险期间内约定的补偿天数最高不超过90天。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险保险责任保险责任保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险责任免除责任免除(1)偷盗、哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质、串味、生锈，动物走失、飞失，货物自身起火燃烧或爆炸造成的货物损失。(2)违法、违章载运造成的损失。(3)因包装、紧固不善，装载、遮盖不当导致的任何损失。项目三

40、项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任保险期间内，被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精神损害赔偿请求，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.保险责任保险责任保险事故发生后，按照对应投保的险种约定的免赔率计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。2.责任免除责任免除(1)机动车损失保险中应当由第三方负责赔偿而无法找到第三方的。(2)因违反安全装载规定而增加的。项

41、目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险投保了本附加险后，当被保险机动车发生损失时，被保险机动车损失应当由第三方负责赔偿的，但因无法找到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险投保了本附加险后，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险知识目标知识目标1.熟悉机动车商业险费率的计算。熟悉机动车商业险费率的计算。2.了解影响机动车商业险费率的因素。了解影响机动车商业险费率的因素。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险能力目标能力目标熟练运用各保险费计算公式，为投保人正确计算出

42、所属车辆的保险费。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险任务剖析任务剖析保险费简称保费，是投保人参加保险时所支付的保险费用。保险费率(简称费率)是依据保险金额计算保险费的比例。保险金额是指保险合同双方当事人约定的保险人于保险事故发生后应赔偿或给付保险金的限额，它是保险人据以计算保险费的基础。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险相关知识相关知识各国常见保险费率模式可划分为两类：从车费率模式和从人费率模式。前者确定费率时主要考虑车辆的风险因素，包括车辆使用性质、车辆种类与大小、车辆的生产地、车龄、车辆的厂牌型号及车辆的行驶区域等；后者确定费率时主要考虑驾驶人的因素，包括驾驶人年龄、性别、

43、驾龄、事故记录及附加驾驶人数量等。从人费率模式相对于从车费率模式，更加科学、合理。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.机动车损失保险机动车损失保险(1)按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限、新车购置价所属档次查找基础保费和费率。保费=基础保费+(实际新车购置价-新车购置价所属档次的起点)费率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险中保某公司家庭自用汽车损失保险费率表中保某公司家庭自用汽车损失保险费率表(局部局部)项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.机动车商业第三者责任保险机动车商业第三者责任保险(1)按照投保人类别、车辆用途、座位数/吨位数、车辆使用年限

44、、责任限额直接查找保费。(2)挂车保险费按2吨以下货车计收(责任限额统一为5万元)。3.车上人员责任险车上人员责任险按照投保人类别、车辆用途、座位数、投保方式查找费率。保费=座位责任限额投保座位数费率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险4.机动车盗抢险机动车盗抢险按照投保人类别、车辆用途、座位数、车辆使用年限查找基础保费和费率。保费=基础费率+保额费率5.玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险按客车、货车、座位数、投保进口/国产玻璃查找费率。保费=新车购置价费率6.自燃损失险自燃损失险固定费率。保费=保额费率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险7.车身划痕损失险车身划痕损失险按新车购置价所属

45、档次直接查找保费。8.车上货物责任险车上货物责任险按照责任限额，分营业用、非营业用查找费率。车上货物责任险的最低责任限额为人民币20000元。保费=基础保费+(责任限额-20000)费率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险9.不计免赔率险不计免赔率险保费=使用本条款的所有险种应收保费之和(不含无赔款优待及费用修正)的20%10.无过失责任险无过失责任险保费=基础保费+责任限额费率项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险1.费率表中对特种车辆的规定费率表中对特种车辆的规定(1)特种车一：油罐车、气罐车、液罐车。(2)特种车二：专用净水车、特种车一以外的罐式货车，以及用于清障、清扫、清洁、

46、起重、装卸、升降、搅拌、挖掘、推土、冷藏、保温等的各种专用机动车。(3)特种车三：装有固定专用仪器设备从事专业工作的监测、消防、运钞、医疗、电视转播等的各种专用机动车。(4)特种车四：集装箱拖头。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险2.费率表中，设计分段的陈述按费率表中，设计分段的陈述按“含起点不含终点含起点不含终点”的的原则来说明。原则来说明。例如：“6座以下”的含义为5座、4座、3座、2座、1座，不包含6座；“610座”的含义为6座、7座、8座、9座，不包含10座。“10万20万元”包含10万元，但不包含20万元。3.联合收割机保险费按农用联合收割机保险费按农用14.7kW以上的拖拉

47、机计收。以上的拖拉机计收。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险4.责任限额为责任限额为100万元以上的保险费计算万元以上的保险费计算如果责任限额为100万元以上，则：保费=A+0.9N(AB)其中，A是指同档次限额为100万元时的保险费；B是指同档次限额为50万元时的保险费；N=(限额-100万元)50万元，且限额必须是50万元的整数倍。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险5.无赔款保险费优惠规定无赔款保险费优惠规定(1)一年内无事故优惠10%，多年无事故可以累加，最高可达30%。(2)即使发生玻璃单独破碎赔款，也不影响无赔款保险费优惠。(3)机动车损失险和第三者责任险的无赔款保险费优惠独立计算，互不影响。项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险机动车、特约车无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数查询见表。机动车、特约车无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数查询机动车、特约车无赔款优待及上年赔款记录费率调整系数查询项目三项目三 机动车商业保险机动车商业保险