银行营业管理部反洗钱处培训课件:对FATF新40条建议的学习与理解共74页PPT资料.ppt
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1、主要内容主要内容n一、一、FATFFATF新建议的介绍新建议的介绍n二、反洗钱法规的核心二、反洗钱法规的核心n三、反洗钱法规与三、反洗钱法规与FATFFATF新建议的对接新建议的对接一、一、FATFFATF新建议的介绍新建议的介绍n(一)(一)FATFFATF概况概况n(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容(一)(一)FATFFATF概况概况n金融行动特别工作组(金融行动特别工作组(Financial Action Financial Action Task ForceTask Force,FATFFATF)成立于成立于19891989年,是由成员年,是由成员国(地区)部长发起设立的政府
2、间组织。我国国(地区)部长发起设立的政府间组织。我国20192019年年1 1月成为观察员,月成为观察员,20192019年年6 6月月2828日成为正日成为正式会员。式会员。nFATFFATF主要任务主要任务是制定国际标准,促进有关法律、是制定国际标准,促进有关法律、监管、行政措施的有效实施,以打击洗钱、恐监管、行政措施的有效实施,以打击洗钱、恐怖融资、扩散融资等危害国际金融体系的活动。怖融资、扩散融资等危害国际金融体系的活动。(一)(一)FATFFATF概况概况nFATFFATF建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全建议为各国打击洗钱、恐怖融资和扩散融资设定了全面、完整的措施框架。
3、面、完整的措施框架。nFATFFATF建议规定了各国应当建立的建议规定了各国应当建立的基本措施基本措施:n 1 1、识别风险、制定政策和国内协调。、识别风险、制定政策和国内协调。n 2 2、打击洗钱、恐怖融资及扩散融资。、打击洗钱、恐怖融资及扩散融资。n 3 3、在金融领域和其他特定领域实施预防措施。、在金融领域和其他特定领域实施预防措施。n 4 4、规定主管部门(如:调查、执法和监管部门)的权力、规定主管部门(如:调查、执法和监管部门)的权力与职责范围,及其他制度性措施。与职责范围,及其他制度性措施。n 5 5、提高法人和法律安排的受益所有权信息的透明度和可、提高法人和法律安排的受益所有权信
4、息的透明度和可获得性。获得性。n 6 6、推动国际合作。、推动国际合作。(一)(一)FATFFATF概况概况n首次颁布:首次颁布:19901990年,最初的年,最初的4040项建议,旨在打击滥用金融项建议,旨在打击滥用金融体系清洗毒品资金。体系清洗毒品资金。n第一次修订:第一次修订:20192019年,将打击范围扩大到清洗毒资外的其年,将打击范围扩大到清洗毒资外的其他犯罪领域。他犯罪领域。20192019年年1010月,进一步扩大到打击恐怖融资领月,进一步扩大到打击恐怖融资领域,并制定了反恐怖融资域,并制定了反恐怖融资8 8项特别建议(之后扩充为项特别建议(之后扩充为9 9项)。项)。n第二次
5、修订:第二次修订:20192019年,成为国际公认的反洗钱与反恐怖融年,成为国际公认的反洗钱与反恐怖融资国际标准,得到全球资国际标准,得到全球180180多个国家(地区)的认可。多个国家(地区)的认可。n第三次修订:第三次修订:20192019年,新年,新4040条建议。条建议。(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nFATFFATF于于20192019年年2 2月通过了打击洗钱、恐月通过了打击洗钱、恐怖融资与扩散融资的国际标准:怖融资与扩散融资的国际标准:FATFFATF建建议。议。n共共7 7项、项、4040条,即:条,即:A A项项2 2条、条、B B项项2 2条、条、C C项项4
6、 4条、条、D D项项1515条、条、E E项项2 2条、条、F F项项1010条、条、G G项项5 5条。条。n其中其中第第4 4项项“D D预防措施预防措施”与金融机构与金融机构最直接关联最直接关联。(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nA A反洗钱与反恐怖融资政策和协调反洗钱与反恐怖融资政策和协调n1 1评估风险与运用风险为本的方法评估风险与运用风险为本的方法n2 2国家层面的合作与协调国家层面的合作与协调(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nB B洗钱与没收洗钱与没收 n3 3洗钱犯罪洗钱犯罪n4 4没收与临时措施没收与临时措施(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内
7、容nC C恐怖融资与扩散融资恐怖融资与扩散融资 n5 5恐怖融资犯罪恐怖融资犯罪n6 6与恐怖主义和恐怖融资相关的定向金与恐怖主义和恐怖融资相关的定向金融制裁融制裁n7 7与扩散融资相关的定向金融制裁与扩散融资相关的定向金融制裁n8 8非营利性组织非营利性组织(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nD D预防措施预防措施 n9 9金融机构保密法金融机构保密法n客户尽职调查与记录保存客户尽职调查与记录保存n1010客户尽职调查客户尽职调查n1111记录保存记录保存n针对特定客户和活动的额外措施针对特定客户和活动的额外措施n1212政治公众人物政治公众人物n1313代理行代理行n1414资金
8、或价值转移服务资金或价值转移服务n1515新技术新技术n1616电汇电汇(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容n依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团n1717依托第三方的尽职调查依托第三方的尽职调查n1818内部控制、境外分支机构和附属机构内部控制、境外分支机构和附属机构n1919高风险国家高风险国家n可疑交易报告可疑交易报告n2020可疑交易报告可疑交易报告n2121泄密与保密泄密与保密n特定非金融行业和职业特定非金融行业和职业n2222特定非金融行业和职业:客户尽职调查特定非金融行业和职业:客户尽职调查n2323特定非金融行业和职业:其他措
9、施特定非金融行业和职业:其他措施(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nE E透明度、法人和法人安排的受益所有透明度、法人和法人安排的受益所有权权 n2424透明度和法人的受益所有权透明度和法人的受益所有权n2525透明度和法律安排的受益所有权透明度和法律安排的受益所有权(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nF F主管部门的权力、职责及其他制度性措施主管部门的权力、职责及其他制度性措施 n监督和管理监督和管理n2626对金融机构的监督和管理对金融机构的监督和管理n2727监管机构的权力监管机构的权力n2828对特定非金融行业和职业的监管对特定非金融行业和职业的监管n操作与执法措施
10、操作与执法措施n2929金融情报中心金融情报中心n3030执法和调查部门职责执法和调查部门职责n3131执法和调查部门权力执法和调查部门权力n3232现金跨境运送现金跨境运送(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容n一般要求一般要求n3333数据统计数据统计n3434指引与反馈指引与反馈n处罚处罚n3535处罚处罚(二)新建议的框架内容(二)新建议的框架内容nG G国际合作国际合作 n3636国际公约国际公约n3737双边司法协助双边司法协助n3838双边司法协助:冻结和没收双边司法协助:冻结和没收n3939引渡引渡n4040其他形式的国际合作其他形式的国际合作 二、反洗钱法规的核心二、反
11、洗钱法规的核心n(一)(一)“一法四规一法四规”是当前反洗钱规定是当前反洗钱规定的核心部分的核心部分 n(二)(二)“一法四规一法四规”与金融机构反洗钱与金融机构反洗钱义务相关的内容义务相关的内容(一)(一)“一法四一法四规规”是当前反洗钱规是当前反洗钱规定的核心部分定的核心部分n反洗钱法(主席令反洗钱法(主席令201956201956号,号,20192019年年1010月月3131日日通过,通过,20192019年年1 1月月1 1日施行);日施行);n金融机构反洗钱规定(人行令金融机构反洗钱规定(人行令2019120191号,号,20192019年年1 1月月1 1日施行);日施行);n金
12、融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(人金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法(人行令行令2019220192号,号,20192019年年3 3月月1 1日施行);日施行);n金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法金融机构报告涉嫌恐怖融资和可疑交易管理办法(人行令(人行令2019120191号,号,20192019年年6 6月月1111日施行);日施行);n金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法(人行令保存管理办法(人行令2019220192号,号,20192019年年8 8月月1 1日施日施行)。行)。(二)(二)“一法四规一
13、法四规”与金融机构反洗与金融机构反洗钱义务相关的内容钱义务相关的内容 n建章立制设岗位建章立制设岗位n识别客户存资料识别客户存资料n评估风险报异常评估风险报异常n开展培训做宣传开展培训做宣传(二)(二)“一法四规一法四规”与金融机构反洗与金融机构反洗钱义务相关的内容钱义务相关的内容n1 1、反洗钱法、反洗钱法n共共3737条,其中第三章条,其中第三章“金融机构反洗钱义务金融机构反洗钱义务”共共8 8条(第条(第1515条条-第第2222条)。条)。n2 2、金融机构反洗钱规定、金融机构反洗钱规定n共共2727条,其中涉及金融机构义务方面,主要有条,其中涉及金融机构义务方面,主要有1010条(第
14、条(第8 8条条-第第1717条)。条)。n3 3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法n共共2121条,其中涉及金融机构义务方面,主要有条,其中涉及金融机构义务方面,主要有1313条(第条(第5 5条条-第第1717条)。条)。n4 4、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法n共共1414条,其中涉及金融机构义务方面,主要有条,其中涉及金融机构义务方面,主要有5 5条(第条(第6 6条条-第第1010条)。条)。n5 5、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、金融机构客户身份识别和客
15、户身份资料及交易记录保存管理办法n共共3535条,其中涉及金融机构义务方面,主要有条,其中涉及金融机构义务方面,主要有2828条(第条(第3 3条条-第第3030条)。条)。三、反洗钱法规与三、反洗钱法规与FATFFATF新建议的对接新建议的对接n(一)风险为本方法(一)风险为本方法n(二)尽职调查与记录保存(二)尽职调查与记录保存n(三)可疑交易报告(三)可疑交易报告n(四)定向金融制裁(四)定向金融制裁n(五)政治公众人物(五)政治公众人物n(六)监管处罚(六)监管处罚(一)风险为本方法(一)风险为本方法 n风险为本方法(风险为本方法(Risk-Based ApproachRisk-Bas
16、ed Approach,RBARBA),),是指根据洗钱、恐怖融资等非法是指根据洗钱、恐怖融资等非法活动的风险高低,合理配置相应的资源,活动的风险高低,合理配置相应的资源,采取相应的控制措施。采取相应的控制措施。(一)风险为本方法(一)风险为本方法n1 1、FATFFATF建议内容建议内容nFATFFATF建议建议1 1指出,指出,“各国应当识别、评估和了解本国的洗钱各国应当识别、评估和了解本国的洗钱和恐怖融资风险,并采取相应措施,包括指定某一部门或和恐怖融资风险,并采取相应措施,包括指定某一部门或建立相关机制协调行动以评估风险,配置资源,确保有效建立相关机制协调行动以评估风险,配置资源,确保
17、有效降低风险。在风险评估基础上,各国应适用风险为本的方降低风险。在风险评估基础上,各国应适用风险为本的方法(法(RBARBA),),确保防范或降低洗钱和恐怖融资风险的措施与确保防范或降低洗钱和恐怖融资风险的措施与已识别出的风险相适应。该方法应作为在反洗钱与反恐怖已识别出的风险相适应。该方法应作为在反洗钱与反恐怖融资(融资(AML/CFTAML/CFT)体制内有效配置资源,实施体制内有效配置资源,实施FATFFATF建议要求建议要求的风险为本措施的必要基础。如发现风险较高,各国应当的风险为本措施的必要基础。如发现风险较高,各国应当确保其反洗钱与反恐怖融资体系能充分解决这些风险。如确保其反洗钱与反
18、恐怖融资体系能充分解决这些风险。如发现风险较低,各国可以决定在特定情况下,允许对某些发现风险较低,各国可以决定在特定情况下,允许对某些FATFFATF建议采取简化的措施。建议采取简化的措施。”(一)风险为本方法(一)风险为本方法n综观综观FATFFATF新建议,风险为本方法涉及客新建议,风险为本方法涉及客户尽职调查、政治公众人物、新技术导户尽职调查、政治公众人物、新技术导致的洗钱风险控制、依托第三方业务、致的洗钱风险控制、依托第三方业务、交易记录保存、内部控制、高风险国家交易记录保存、内部控制、高风险国家/地区以及特定非金融行业和职业的反洗地区以及特定非金融行业和职业的反洗钱义务等多项内容。钱
19、义务等多项内容。(一)风险为本方法(一)风险为本方法n2 2、反洗钱规定、反洗钱规定n(1 1)启动金融机构大额和可疑交易报告综合试点工作。)启动金融机构大额和可疑交易报告综合试点工作。n20192019年年4 4月,启动此项试点工作,人总行下发了关于在工商银月,启动此项试点工作,人总行下发了关于在工商银行开展大额和可疑交易报告综合试点工作的通知(银办发行开展大额和可疑交易报告综合试点工作的通知(银办发201946201946号),指导工商银行建立研究建立异常交易监测指标,号),指导工商银行建立研究建立异常交易监测指标,完善大额和可疑交易报告工作流程。完善大额和可疑交易报告工作流程。n2019
20、2019年年9 9月,扩大试点范围,人总行下发了关于扩大金融机构月,扩大试点范围,人总行下发了关于扩大金融机构大额和可疑交易报告综合试点范围(银办发大额和可疑交易报告综合试点范围(银办发20191942019194号)。号)。n20192019年年1111月,确定了涵盖银行、证券、保险三个行业月,确定了涵盖银行、证券、保险三个行业3636家金融机家金融机构的试点工作,关于批准招商银行等构的试点工作,关于批准招商银行等3636家金融机构开展大额和家金融机构开展大额和可疑报告综合试点的通知(银反洗发可疑报告综合试点的通知(银反洗发201942201942号)。号)。(一)风险为本方法(一)风险为本
21、方法n(2 2)启动洗钱类型分析和风险预警试点工作。)启动洗钱类型分析和风险预警试点工作。n20192019年年6 6月,启动此项试点工作,人总行下发了关于月,启动此项试点工作,人总行下发了关于开展重点可疑交易报告类型分析试点工作的通知开展重点可疑交易报告类型分析试点工作的通知(银反洗发(银反洗发201920201920号),对号),对7 7家全国性商业银行进行家全国性商业银行进行试点,归纳常见洗钱犯罪类型的可疑交易模型,为金试点,归纳常见洗钱犯罪类型的可疑交易模型,为金融机构准确识别分析可疑交易提供技术指引。融机构准确识别分析可疑交易提供技术指引。n20192019年年5 5月,人总行又下发
22、了关于开展洗钱类型分析月,人总行又下发了关于开展洗钱类型分析工作的通知(银办发工作的通知(银办发20191252019125号),制定了洗钱号),制定了洗钱类型分析工作规划,完善了类型分析工作规划,完善了“可疑交易类型和识别可疑交易类型和识别点对照表(银行业参考版)点对照表(银行业参考版)”,以此推进反洗钱义务,以此推进反洗钱义务主体风险防范能力和可疑交易监测水平。主体风险防范能力和可疑交易监测水平。(一)风险为本方法(一)风险为本方法n(3 3)启动风险评估及客户分类管理指导工作。)启动风险评估及客户分类管理指导工作。n20192019年年1 1月,人总行下发了关于印发金融机月,人总行下发了
23、关于印发金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引的通知(银发引的通知(银发2019220192号),就是风险为号),就是风险为本方法在中国的具体实践,是反洗钱主管部门本方法在中国的具体实践,是反洗钱主管部门指导金融机构评估风险,提高反洗钱工作有效指导金融机构评估风险,提高反洗钱工作有效性的重要文件。性的重要文件。(二)尽职调查与记录保存(二)尽职调查与记录保存n客户尽职调查(客户尽职调查(Customer Due Customer Due DiligenceDiligence,CDDCDD)是反洗钱与反恐怖融是反洗钱与反恐怖融资预防措施的基石,也
24、是反洗钱与反恐资预防措施的基石,也是反洗钱与反恐怖融资的难点。怖融资的难点。(二)尽职调查与记录保存(二)尽职调查与记录保存n1 1、FATFFATF建议内容建议内容n主要涉及建议主要涉及建议10-10-客户尽职调查和建议客户尽职调查和建议11-11-记录保存。另外有记录保存。另外有9 9条条也与尽职调查与记录保存相关的建议,涉及三个方面(建议也与尽职调查与记录保存相关的建议,涉及三个方面(建议12-12-1919,建议,建议2222):):n(1 1)针对特定客户和活动的额外措施有)针对特定客户和活动的额外措施有5 5条,从建议条,从建议1212到建议到建议1616,即:建议即:建议12-1
25、2-政治公众人物,建议政治公众人物,建议13-13-代理行,建议代理行,建议14-14-资金或价资金或价值转移服务,建议值转移服务,建议15-15-新技术,建议新技术,建议16-16-电汇,也属于尽职调查与电汇,也属于尽职调查与记录保存的要求。记录保存的要求。n(2 2)依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团有)依托第三方的尽职调查、内部控制和金融集团有3 3条,从建条,从建议议1717到建议到建议1919,即:建议,即:建议17-17-依托第三方的尽职调查,建议依托第三方的尽职调查,建议18-18-内内部控制、境外分支机构和附属机构,建议部控制、境外分支机构和附属机构,建议19-19-高风
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