投资型商品之致富秘笈课件.ppt

1、投資型商品之致富秘笈觀念引導與投資型保單誠功科技理財三方向儲蓄投資保障防範風險發生避免財物損失追求獲利創造利潤累積財富累積財富保護資產保護資產誠功科技生涯重要財務計劃投機優先順序誠功科技財務目標規劃四部曲一般年輕人會將投資擺第一，因為他們年輕，又敢冒險有本錢重來喜歡高風險投資，投資自己愈早開始複利效果愈好建議投資組合：定時定額投資績優的股票型基金，搭配部份連動式債券教育計劃教育計劃投資策略投資策略家庭保障家庭保障退休計劃退休計劃通常二十至三十歲的人會這樣規劃，因他重保障，成家立業養育子女的重擔，為房貸車貸子女教育等作長期配置建議以透過增額來調高保障，以十五年來賺二十年的錢建議投資組合：績優股票

2、型高收益債券或平衡型基金，搭配保本型連動式債券搭配部份連動式債券投資策略投資策略家庭保障家庭保障退休計劃退休計劃教育計劃教育計劃這類客戶的孩子正在念書，面對通貨膨脹及不斷調升的學雜費，須兼顧固定收益的穩健特質，同時受惠經濟成長帶來的高報酬建議投資組合：複合式債券型基金，搭配股票型基金或連結股票之連動式債券投資策略投資策略教育計劃教育計劃家庭保障家庭保障退休計劃退休計劃在銀行存款利息不斷調降的微利時代，想過寫意自在的退休生活，不能只靠定存利息維生，應及早籌措退休金，才能輕鬆享有黃金晚年建議投資組合：債券型基金搭配績優股票型基金，或連動式債券海外政府機構債券教育計劃教育計劃退休計劃退休計劃家庭保障

3、家庭保障投資策略投資策略誠功科技你有把握，退休後錢夠用嗎？退休有準備好錢來養老嗎？拒答不知道14%非常沒把握10%不太有把握28%非常有把握14%有一些把握21%還好13%誠功科技位歲的大學生至社會工作年，於歲退休時（人）須靠子女政府接濟扶養（人）富有（人）已受上天召喚（人）經濟可獨立自主（人）必須繼續工作維生（人）瀕臨破產邊緣誠功科技愈早理財愈輕鬆利率預定利率 利率 利率 利率 複利威力大於原子彈本金的多寡時間的長短誠功科技資金分配與投資組合定存債券60%基金30%股票10%積極型投資組合穩健型投資組合保守型投資組合誠功科技各類型基金與報酬率變額型保單投資分配額成長基金成長基金股市，銀行定期

4、債券平衡基金平衡基金股市，銀行定期債券收入基金收入基金股市，銀行定期債券普通儲蓄保險普通儲蓄保險投資組合政府條規控制多數投資於債券及房地產等等誠功科技風險承受度平衡基金（）普通儲蓄保險成長基金（）收益型基金（）報酬率時間開始獲利誠功科技年齡風險與資產配置資產資產分配年齡股票債券現金歲高些低小部份歲高些高小部份歲適中高適中大於歲低高些高誠功科技長線贏家做對股債市配置 期間報酬率指數股市多頭股市空頭累積報酬率投資於全球債市低報酬率投資於全球股市高報酬率股價均衡配置投資配合(股債)股價靈活配置投資組合多頭(股債)空頭(股債)時間愈長，複利效果愈顯著報酬率愈高，複利效果愈佳誠功科技散戶為什麼會輸？大戶

5、超級富翁基金經理人略懂投資者一般跟風者菜籃族散戶大戶在人人大戶在人人失去信心時失去信心時趁低吸購趁低吸購基金組織開基金組織開始加入始加入稍有知識者稍有知識者一起加入炒一起加入炒高股價高股價市場許多市場許多跟風者跟風者散戶菜籃族忍無可忍，開始進場（大戶開始賣）其它投資者先知其它投資者先知先覺，也跟著拋先覺，也跟著拋散戶不知所措散戶不知所措散戶一再遭受打擊，終於斬手指發誓”不玩了！慘痛賣了！（大戶開始買）誠功科技一般基金經理人的投資程序客戶投資組合選股概念公司探訪公司探訪行業會議行業會議分析探討分析探討午餐聚會午餐聚會每日投資會議每日投資會議市場回顧市場回顧股市消息股市消息估售取決估售取決每週投資

6、會議每週投資會議資產分析資產分析圖表分析圖表分析國際電話會議國際電話會議表現回顧表現回顧仔細分析仔細分析行業比重行業比重誠功科技散戶與基金組織基金組織個人投資企業結構層次分明沒有組織如一盤散沙各自行動雜亂無章組織電腦圖表統計數字應用盡有不用電腦不會分析圖表不看統計數字也不知如何做功課設備資金龐大取之不盡資金有限做無本生意資金受過高等教育對經濟企業股市瞭如指掌對經濟企業股票所知有限知識專人收集一手資料書報刊物研究報告應有盡有聽信報紙及傳言資訊精於心理戰玩弄敵人情緒善於造勢不懂心理戰術一味橫衝直撞戰術明修棧道暗渡陳倉神出鬼没出人意料之外行踪暴露人盡皆知戰略果斷形勢不利壯士斷臂虧錢在所不惜優柔寡斷不

7、肯斷頭售股作風誠功科技為什麼要買投資型產品？船身銀行利率船身銀行利率利率愈低，若錢都放在銀利率愈低，若錢都放在銀行，將會導致船身過重，行，將會導致船身過重，影響船的前進影響船的前進救生圈傳統保單救生圈傳統保單一艘船上絕對需要救一艘船上絕對需要救生圈，過多的救生圈生圈，過多的救生圈則顯得多餘則顯得多餘船帆投資風險大小船帆投資風險大小船帆可以幫助船早日達到目船帆可以幫助船早日達到目的地，然而當帆過大時，船的地，然而當帆過大時，船就過重；帆太小，則船跑不就過重；帆太小，則船跑不快快波浪通貨膨脹或景氣循環波浪通貨膨脹或景氣循環如果沒有船帆來幫助船的前進，如果沒有船帆來幫助船的前進，那麼遇到波浪時可能不

8、動了，那麼遇到波浪時可能不動了，甚至不進則退，蝕掉本金甚至不進則退，蝕掉本金銀行利率銀行利率不想把錢存在銀行了不想把錢存在銀行了通貨膨脹通貨膨脹資產縮水資產縮水若更多儲蓄從銀行轉入若更多儲蓄從銀行轉入”投資型保單投資型保單”以賺取更高的回報率以賺取更高的回報率傳統保單傳統保單依個人財務需求依個人財務需求而調整而調整誠功科技投資型保單與銀行基金的比較投資型保單銀行基金保費可以扣稅保費可以扣稅不能扣稅不能扣稅不幸身故賠償保額不幸身故賠償保額（即使市值不佳，亦保證保額賠償）（即使市值不佳，亦保證保額賠償）不幸身故只能拿回基金市值不幸身故只能拿回基金市值（或虧或賺）（或虧或賺）免付遺產稅免付遺產稅需付

9、遺產稅需付遺產稅任何情況均可套現任何情況均可套現注意是否有附加條件注意是否有附加條件保本功能自我承擔保本功能自我承擔虧或賺一定要引用成本平均法則虧或賺一定要引用成本平均法則誠功科技傳統型保單與投資型保單的比較投資型保單傳統型保單可變動或選擇部份付款可變動或選擇部份付款年期已定不能更改年期已定不能更改保額可以隨時變更，靈活性佳保額可以隨時變更，靈活性佳保費一定要按期繳付，否則失效保費一定要按期繳付，否則失效長期取勝長期取勝投資時間機不佳時降低紅利投資時間機不佳時降低紅利管理費及其它費用透明化管理費及其它費用透明化管理費及其它費用始終存在管理費及其它費用始終存在誠功科技投資型商品主要類型比較表比較

10、項目變額變額萬能壽險萬能壽險變額年金變額年金變額壽險變額壽險萬能壽險萬能壽險指數指數連動年金連動年金保險費彈性彈性固定彈性彈性繳費方式彈性彈性固定彈性彈性投資方式保單持有人保單持有人決定資金投決定資金投資運用方式資運用方式保單持有人保單持有人決定資金投決定資金投資運用方式資運用方式保單持有人保單持有人決定資金投決定資金投資運用方式資運用方式保險公司決定資金投資運用方式保險公司決定資金投資運用方式投資效益無最低保障無最低保障無最低保障大部份有最低報酬率遞延期間無最低利率保障投資風險由要保人自行承擔由要保人自行承擔由要保人自行承擔保險公司與要保人自行承擔保險公司與要保人自行承擔特殊費用收取管理費收

11、取管理費收取管理費不收取管理費部份公司收取管理費帳戶設置分離帳戶分離帳戶分離帳戶一般帳戶分離帳戶一般帳戶分離帳戶誠功科技近年來公私立大學學雜費調整幅度學年度學年度公立公立私立私立民國年民國年民國年民國年未調整未調整未調整未調整民國年民國年民國年民國年民國年民國年未調整未調整民國年民國年民國年民國年民國年民國年平均漲幅約公立平均漲幅約公立.與私立與私立.誠功科技各國投資型商品占壽險保費之比例投資型商品普受各國歡迎，市場佔有率相當高，為優勢商品新加坡70%新加坡70%加拿大62%加拿大62%日本45%日本45%香港50%香港50%澳洲100%澳洲100%馬來西亞62%馬來西亞62%美國50%美國5

12、0%英國50%英國50%荷蘭43%荷蘭43%誠功科技世界經濟重大事件一覽表美國股市崩潰波灣戰爭亞洲金融風暴俄羅斯經濟醜聞美國九一一事件美國恩隆事件科技泡沫誠功科技長期投資的效益世界摩根史丹利指數0500100015002000250030003500400045005000日期指數在每年月份投資美元過去年過去年過去年101520誠功科技養老金準備額的計算基本需求生活費：每月 個月 萬理想需求旅遊基金：每年萬元合計每年固定支出約萬元準備年期：歲(以男性平均壽命歲計算)退休歲年通貨膨脹係數：預估每年退休金計算：現在離退休年期年退休當年的費用萬 萬退休後的投資報酬率預估每年平均退休後的實質報酬率 （

13、投資報酬率 通貨膨脹係數）萬 元誠功科技視客戶類型銷售投資型商品信心憂慮衝動小心他們忙碌到無法自己進行投資，是我們良好的客戶沒有強而有力的專業能力是很難說服他們的通常是最忠實的長期客戶群財務顧問的最佳客戶群直箭型主義者誠功科技您的客戶是哪一種？個人主義者冒險主義者聞名主義者維護主義者小生意老闆小生意老闆律師律師會計師會計師工程師工程師十分自信十分自信很有一套很有一套等待大波動等待大波動知道自己知道自己賺錢時間不多賺錢時間不多不懂如何理財不懂如何理財接近退休年齡接近退休年齡尋找指導尋找指導醫生醫生牙醫牙醫運動員運動員娛樂界工作者娛樂界工作者信心信心憂慮憂慮衝動衝動小心小心誠功科技人生規劃，什麼最重要？健康儲蓄兒女退休汽車房子股票？財富誠功科技