教学课件：《货币银行学》2.ppt

1、第一章货币与货币制度第一章货币与货币制度学习目标学习目标1第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用第三节货币本位制度第三节货币本位制度234第四节我国的货币制度第四节我国的货币制度5思考题思考题6学习目标学习目标 货币是从何、因何、如何产生的？货币是从何、因何、如何产生的？货币的本质是什么？其形式有哪些？货币的本质是什么？其形式有哪些？货币有哪些功能？马克思货币职能理论与西方经济学中的职能理货币有哪些功能？马克思货币职能理论与西方经济学中的职能理论有何区别？论有何区别？货币制度的构成要素及其货币本位制度的类型。货币制度的构成要素及其货币本位制度的

2、类型。我国我国“一国两制一国两制”下的下的“一国多币一国多币”的基本同内容。的基本同内容。第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式一、货币的起源一、货币的起源（一）货币是商品交换的结晶（一）货币是商品交换的结晶（二）货币是价值形式长期演变的结果（二）货币是价值形式长期演变的结果 货币是商品经济发展的产物。货币是商品经济发展的产物。商品是用来交换的劳动产品。商品是用来交换的劳动产品。商品交换的出现和发展为货币的产生和发展奠定了基础。商品交换的出现和发展为货币的产生和发展奠定了基础。价值形式价值形式是商品价值表现形式的简称，是指在商品交换中用一种是商品价值表现形式的简称，是指在商品交换中用一种

3、商品来表示另一种商品价值的形式。商品来表示另一种商品价值的形式。第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式二、货币的本质二、货币的本质货币是固定充当一般等价物的商品，包括两层含义：货币是固定充当一般等价物的商品，包括两层含义：货币是商品货币是商品货币是特殊商品货币是特殊商品（一）货币本质的含义（一）货币本质的含义第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式二、货币的本质二、货币的本质（二）货币本质的特征（二）货币本质的特征第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式三、货币形式的演变三、货币形式的演变贝壳贝壳兽皮兽皮布匹布匹农具农具五谷五谷返回返回金属货币金属货币返回返回大清宝钞大清宝钞纸币

4、纸币返回返回信用卡信用卡ICIC卡卡返回返回第一节货币的本质与形式第一节货币的本质与形式四、现代货币的构成四、现代货币的构成（一）现金货币（一）现金货币 现金货币现金货币:流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的现钞和企事流通于银行体系以外的现钞，即居民手中的现钞和企事业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。业单位的备用金，不包括商业银行的库存现金。（二）存款货币（二）存款货币 存款货币存款货币也是货币，它的载体主要是支票。也是货币，它的载体主要是支票。支票支票第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用一、马克思主义的货币职能理论一、马克思主义的货币职能理论价值价值尺度尺度值能值能流通流通手

5、段手段储藏储藏手段手段职能职能支付支付手段手段职能职能世界世界货币货币职能职能第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用价值价值尺度尺度值能值能 含义：含义：评价、计算商品包含多少社会劳动。评价、计算商品包含多少社会劳动。价值尺度和价格标准的区别：价值尺度和价格标准的区别：1.两者代表的内容和衡量的对象不同。两者代表的内容和衡量的对象不同。2.两者变动的条件不同。两者变动的条件不同。3.两者产生的条件不同。两者产生的条件不同。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用流通流通手段手段 以货币为媒介的商品交换与直接的物物交换的区别：以货币为媒介的商品交换与直接的物物交换的区别：1.商品流通：

6、不要求交换双方对于对方使用价值的商品流通：不要求交换双方对于对方使用价值的需求相一致。直接的物物交换：要求一致。需求相一致。直接的物物交换：要求一致。2.商品流通：不要求买卖在时间上的一致。商品流通：不要求买卖在时间上的一致。3.商品流通：不要求买卖在空间上的一致。商品流通：不要求买卖在空间上的一致。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用储藏储藏手段手段职能职能 储藏手段职能储藏手段职能：货币退出流通被当作购买力或社会财富货币退出流通被当作购买力或社会财富的一般代表贮存起来，就执行贮藏手段职能。的一般代表贮存起来，就执行贮藏手段职能。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用支付支付手

7、段手段职能职能 含义：含义：货币作为交换价值的独立存在形态进行单方面转货币作为交换价值的独立存在形态进行单方面转移时发挥支付手段的职能。所谓单方面转移是指经济行为的发移时发挥支付手段的职能。所谓单方面转移是指经济行为的发生和货币支付在时间上有差距。生和货币支付在时间上有差距。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用世界世界货币货币职能职能 含义：含义：货币越出一国流通领域而在世界市场上执行一般货币越出一国流通领域而在世界市场上执行一般等价物的职能。等价物的职能。货币的作用：货币的作用：1.作为国际支付手段，用以平衡国际贸易的差额。作为国际支付手段，用以平衡国际贸易的差额。2.作为国际购买手

8、段，用来购买外国商品。作为国际购买手段，用来购买外国商品。3.作为社会财富的代表，从一个国家转移到另一个国家。作为社会财富的代表，从一个国家转移到另一个国家。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用二、西方的货币职能理论二、西方的货币职能理论交易媒介职能交易媒介职能 含义含义:指货币在商品劳务的交换中指货币在商品劳务的交换中,充当媒介的功能充当媒介的功能。价值贮藏手段价值贮藏手段 含义含义:货币使财富得以保存、增值或转移的货币使财富得以保存、增值或转移的功能。功能。第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用三、货币与经济活动三、货币与经济活动转转移移支支付付缴缴税税财政存款财政存款贷款贷

9、款再贷款再贷款上缴准备金上缴准备金贷款贷款存款存款储蓄储蓄消费信贷消费信贷缴缴税税转转移移支支付付消消费费支支出出工资性支付工资性支付社会资金循环过程社会资金循环过程第二节货币的职能与作用第二节货币的职能与作用四、货币的作用四、货币的作用第三节货币本位制度第三节货币本位制度一、货币制度及其构成要素一、货币制度及其构成要素本位币与辅币本位币与辅币的铸造和偿的铸造和偿付能力付能力货币发行货币发行准备制度准备制度货币金属与货币金属与货币单位货币单位银行券与纸币的银行券与纸币的发行和流通程序发行和流通程序第三节货币本位制度第三节货币本位制度二、银本位制二、银本位制银本位制是出现较早的货币制度。银本位制

10、是出现较早的货币制度。三、金银复本位制三、金银复本位制金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度金银复本位制是以金铸币和银铸币同时作为本位币的货币制度。金铸币金铸币银铸币银铸币第三节货币本位制度第三节货币本位制度四、金本位制四、金本位制金本位制是以黄金为本位币的一种货币制度，包括：金本位制是以黄金为本位币的一种货币制度，包括：金币本位制金币本位制金块本位制金块本位制金汇兑本位制金汇兑本位制第三节货币本位制度第三节货币本位制度五、不兑现的信用货币制度五、不兑现的信用货币制度1929-19331929-1933年经济危机年经济危机经济危机以后，资本主义世界经济危机以后，资本主义世界普遍

11、实行不兑现的信用货币制度。普遍实行不兑现的信用货币制度。第四节我国的货币制度第四节我国的货币制度一、中国历史上的货币及货币制度一、中国历史上的货币及货币制度殷周殷周西周西周春秋春秋秦朝秦朝明朝明朝光绪光绪1313年年国民党统国民党统治时期治时期贝货币贝货币返回返回铸币铸币返回返回铜铸币铜铸币返回返回黄金黄金铜金铜金返回返回白银白银返回返回虽然光绪虽然光绪1313年我国正式设局自铸银元，但长期以来仍实行银两制度。年我国正式设局自铸银元，但长期以来仍实行银两制度。返回返回国民党统治时期的货币制度不仅是受帝国主义国家控制的货币国民党统治时期的货币制度不仅是受帝国主义国家控制的货币制度，而且是不统一的

12、、恶性通货膨胀的货币制度，是典型的半殖制度，而且是不统一的、恶性通货膨胀的货币制度，是典型的半殖民地半封建性质的极端腐朽混乱的货币制度。民地半封建性质的极端腐朽混乱的货币制度。返回返回第四节我国的货币制度第四节我国的货币制度二、人民币制度二、人民币制度（一）人民币制度的建立（一）人民币制度的建立第一套人民币 发行时间1949.1.10 第二套人民币第二套人民币 发行时间发行时间1955.3.1 1955.3.1 第三套人民币第三套人民币 发行时间发行时间19621962年年4 4月月2020日日 第四套人民币第四套人民币 发行时间发行时间19871987年年4 4月月2727日日 第四节我国的

13、货币制度第四节我国的货币制度二、人民币制度二、人民币制度（二）人民币制度的基本内容（二）人民币制度的基本内容12345货币单位。货币单位。法偿能力。法偿能力。发行权限。发行权限。准备金制度。准备金制度。流通范围。流通范围。第四节我国的货币制度第四节我国的货币制度三、中货人民共和国港、澳、台地区的货币制度三、中货人民共和国港、澳、台地区的货币制度澳门的货币制度澳门的货币制度台湾的货币制度台湾的货币制度香港的货币制度香港的货币制度港、澳、台地港、澳、台地区的货币制度区的货币制度思考题思考题1.1.简述货币起源的过程。简述货币起源的过程。2.2.简述货币形式演变的过程及原因。简述货币形式演变的过程及

14、原因。3.3.如何认识货币的本质？如何认识货币的本质？4.4.货币的职能有哪些？货币的职能有哪些？5.5.为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币？为什么说价值尺度和流通手段的统一是货币？6.6.流通手段和支付手段有哪些区别？流通手段和支付手段有哪些区别？7.7.货币制度的构成要素有哪些？货币制度的构成要素有哪些？8.8.不兑现信用货币制度有哪些特点？不兑现信用货币制度有哪些特点？9.9.如何理解我国现行的货币制度？如何理解我国现行的货币制度？10.10.简述货币在经济中的作用。简述货币在经济中的作用。第二章信用与信用制度第二章信用与信用制度学习目标学习目标1第一节信用与资金融通第一节信用与资金

15、融通第二节信用形式第二节信用形式第三节信用制度体系第三节信用制度体系234第四节利息与利率第四节利息与利率5思考题思考题6学习目标学习目标 什么是信用什么是信用?它是由哪些要素构成的它是由哪些要素构成的?信用产生和发展的客观经济基础和运行机制信用产生和发展的客观经济基础和运行机制,直接融资和间接融资直接融资和间接融资的含义及区别。的含义及区别。信用的主要形式有哪些信用的主要形式有哪些?其含义、特点和作用是什么？其含义、特点和作用是什么？我国建立社会信用体系的必要性及其措施。我国建立社会信用体系的必要性及其措施。什么是利息和利息率？决定和影响利率的因素有哪些？什么是利息和利息率？决定和影响利率的

16、因素有哪些？利率的功能和作用有哪些？我国利率市场化改革的必要性何在？利率的功能和作用有哪些？我国利率市场化改革的必要性何在？第一节第一节信用与资金融通信用与资金融通一、什么是信用一、什么是信用（一）信用的定义（一）信用的定义“指一方（债权人或贷款人）供应货币、商品、服务或指一方（债权人或贷款人）供应货币、商品、服务或有价证券；而另一方（债务人或借款人）在承诺的将来时间有价证券；而另一方（债务人或借款人）在承诺的将来时间里偿还交易行为里偿还交易行为”。大英百科全书大英百科全书“信仰或相信某事物信仰或相信某事物的正当合理性的正当合理性”，“在还在还债或处理货币事务中受信债或处理货币事务中受信任的品

17、质任的品质”，“购买商品购买商品及服务后一段时间内偿付及服务后一段时间内偿付的制度的制度”。朗文当代英语词典朗文当代英语词典1.1.“信任使用信任使用”；2.2.“遵守诺言，实践成约，遵守诺言，实践成约，从而取得别人对他的信从而取得别人对他的信任任”；3.3.“价值运动的特价值运动的特殊形式殊形式”。辞海辞海政治经济学词典政治经济学词典信用是借贷活动，指以约期信用是借贷活动，指以约期偿还付息为条件的价值运动的特偿还付息为条件的价值运动的特殊形式。殊形式。第一节第一节信用与资金融通信用与资金融通一、什么是信用一、什么是信用（一）信用的要素（一）信用的要素信用的主体信用的主体信用的内容信用的内容信

18、用的客体信用的客体二、信用产生和发展的客观经济基础及运行机制二、信用产生和发展的客观经济基础及运行机制 （一）商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础（一）商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础1.1.商品和货币是借贷行为的物质基础。商品和货币是借贷行为的物质基础。2.2.商品货币经济的发展必然产生信用。商品货币经济的发展必然产生信用。（二）信用的形成和运动（二）信用的形成和运动 （三）信用资金供求与信用机制（三）信用资金供求与信用机制第一节第一节信用与资金融通信用与资金融通三、间接融资与直接融资三、间接融资与直接融资第一节第一节信用与资金融通信用与资金融通四、信用的发展四、信用的发展实

19、物借贷实物借贷货币借贷货币借贷个人信用个人信用单位信用单位信用消费信用消费信用经营信用经营信用高利贷高利贷资本主义信用资本主义信用社会主义信用社会主义信用国内信用国内信用国际信用国际信用直接信用直接信用间接信用间接信用直接信用直接信用第一节第一节信用与资金融通信用与资金融通第二节信用形式第二节信用形式（一）商业信（一）商业信用的特点用的特点商业信用是一种直接信用。商业信用是一种直接信用。商业信用的借贷双方都是企业。商业信用的借贷双方都是企业。商业信用一般不计付利息。商业信用一般不计付利息。商业信用的动态和产业资商业信用的动态和产业资本的动态是一致的。本的动态是一致的。商业信用的借贷物是商业信用

20、的借贷物是商品资本。商品资本。商业信用是集融资和融物为一商业信用是集融资和融物为一体的信用形式。体的信用形式。一、商业信用一、商业信用第二节信用形式第二节信用形式一、商业信用一、商业信用 （二）商业信用的局限性（二）商业信用的局限性1.1.商业信用的规模受到企业资本数量的限制。商业信用的规模受到企业资本数量的限制。2.2.商业信用的方向受企业间商品买卖关系的制约。商业信用的方向受企业间商品买卖关系的制约。（三）正确认识社会主义市场经济体制下的商业信用。（三）正确认识社会主义市场经济体制下的商业信用。第二节信用形式第二节信用形式二、银行信用二、银行信用银行信用的特点银行信用的特点银行信用在现代银

21、行信用在现代经济生活中占核经济生活中占核心地位心地位我国社会主我国社会主义制度下的义制度下的银行信用银行信用 1.1.银行信用的借贷双银行信用的借贷双方必有一方是银行等方必有一方是银行等金融机构。金融机构。2.2.银行信用的借贷银行信用的借贷物是货币资金。物是货币资金。3.3.银行信用的动态银行信用的动态和产业资本的动态不和产业资本的动态不相一致。相一致。1.1.银行信用是唯一的银行信用是唯一的间接信用。间接信用。2.2.银行信用具有综银行信用具有综合性。合性。3.3.银行信用的可控银行信用的可控性强。性强。4.4.银行信用能够影银行信用能够影响其他信用形式的发响其他信用形式的发展。展。存款和

22、贷款是我国银存款和贷款是我国银行信用的两大基本业行信用的两大基本业务。务。第二节信用形式第二节信用形式三、国家信用三、国家信用国家信用产生国家信用产生和存在的必要性和存在的必要性国家信用的形式国家信用的形式我国社会主我国社会主义的国家信义的国家信用用 1.1.市场失灵需要政府市场失灵需要政府调节。调节。2.2.政府信用收入的政府信用收入的特性。特性。3.3.政府信用是金融政府信用是金融和财政的最佳结构方和财政的最佳结构方式。式。国家信用的内债和外国家信用的内债和外债两种形式。债两种形式。1.1.是国家以债务人的是国家以债务人的身份向全社会进行的身份向全社会进行的受信活动。受信活动。2.2.是国

23、家以债权人是国家以债权人的身份向企业进行的的身份向企业进行的授信活动。授信活动。第二节信用形式第二节信用形式四、消费信用四、消费信用（一）我国的消（一）我国的消费信用费信用第二节信用形式第二节信用形式四、消费信用四、消费信用（二）消费信用的作用（二）消费信用的作用第二节信用形式第二节信用形式五、国际信用五、国际信用（一）出口信贷（一）出口信贷卖方信贷的含义：卖方信贷的含义：是是出口商品出口商品的往来银行向以的往来银行向以赊销方式赊销方式出口商品的企业提供的出口商品的企业提供的一种一种信贷信贷，因是出口商银行，因是出口商银行直接直接向卖方提供的信贷。向卖方提供的信贷。继续点击继续点击买方信贷的含

24、义：买方信贷的含义：是指是指出口商银行出口商银行直接直接向向进口商进口商或或进口商银行进口商银行提供信贷，是出提供信贷，是出口商银行口商银行直接直接向买方提供的信贷。向买方提供的信贷。第二节信用形式第二节信用形式五、国际信用五、国际信用（二）国际间银行信贷（二）国际间银行信贷国际间银行信贷含义：国际间银行信贷含义：是指是指一国银行一国银行或或银团银团向向另一国银行另一国银行、大企业大企业或或政府政府提供的货币贷款。提供的货币贷款。第二节信用形式第二节信用形式五、国际信用五、国际信用（三）补偿贸易（三）补偿贸易123补偿贸易补偿贸易：是指是指买方买方以赊销方式进口设备和技术等，并以该项目建成以赊

25、销方式进口设备和技术等，并以该项目建成投产后的产品或其他指定的商品还本付息的一种贸易方式。投产后的产品或其他指定的商品还本付息的一种贸易方式。直接产品补偿贸易：直接产品补偿贸易：是指是指买方买方以赊销方式进口设备和技术，并以该项以赊销方式进口设备和技术，并以该项目建成投产后的产品还本付息。目建成投产后的产品还本付息。间接产品补偿贸易：间接产品补偿贸易：是是买方买方以赊购方式进口设备和技术，并按双方商以赊购方式进口设备和技术，并按双方商定的与进口设备或技术无直接联系的其他商品还本付息。定的与进口设备或技术无直接联系的其他商品还本付息。12第二节信用形式第二节信用形式五、国际信用五、国际信用（四）

26、政府信贷和国际金融机构贷款（四）政府信贷和国际金融机构贷款政府信贷政府信贷：是是一国政府一国政府利用本国财政资金向利用本国财政资金向另一国政府另一国政府提供的优惠性提供的优惠性贷款。贷款。国际金融机构贷款：国际金融机构贷款：是指是指世界性国际金融机构世界性国际金融机构或或区域性国际金融机构区域性国际金融机构向其向其成员国成员国提供的一种信贷。提供的一种信贷。第二节信用形式第二节信用形式五、国际信用五、国际信用（五）发行国际债券（五）发行国际债券发行国际债券发行国际债券：是是一国政府一国政府、公司企业公司企业、银行银行及及其他金融机构其他金融机构，在国，在国际债券市场上发行以外国货币或境外货币为

27、面值的债券。际债券市场上发行以外国货币或境外货币为面值的债券。12第三节信用制度体系第三节信用制度体系一、建立信用管理体系的必要性一、建立信用管理体系的必要性第一第二完善社会主义市场经济完善社会主义市场经济体制，整顿和规范市场经济体制，整顿和规范市场经济秩序必须加快建立社会信用秩序必须加快建立社会信用体系。体系。扩大内需，保持经济持扩大内需，保持经济持续、稳定增长要求要求必须续、稳定增长要求要求必须加快社会信用体系的建立。加快社会信用体系的建立。第三节信用制度体系第三节信用制度体系二、我国信用体系建设滞后的成因分析二、我国信用体系建设滞后的成因分析道德至上的负面影响道德至上的负面影响“货币至上

28、货币至上”的负面影响的负面影响产权不明晰的后遗症产权不明晰的后遗症信用结构失衡的结果信用结构失衡的结果金融压制金融压制第三节信用制度体系第三节信用制度体系三、完善我国社会信用体系建设的建议三、完善我国社会信用体系建设的建议（一）（一）国家社会信用体系的内容国家社会信用体系的内容征信数据征信数据立法和执法立法和执法监督和管理监督和管理第三节信用制度体系第三节信用制度体系三、完善我国社会信用体系建设的建议三、完善我国社会信用体系建设的建议（二）（二）社会信用体系建设的政策建议社会信用体系建设的政策建议发展经济是建设社会信用体系的根本。发展经济是建设社会信用体系的根本。完善法律基础，加大执法力度。完

29、善法律基础，加大执法力度。促进信用中介服务行业的市场化发展。促进信用中介服务行业的市场化发展。加强行业协会等民间机构的自律管理。加强行业协会等民间机构的自律管理。第四节利息与利率第四节利息与利率一、利息的产生及其性质一、利息的产生及其性质利息的产生利息的产生利息的性质利息的性质利息利息是是债务人债务人支付给支付给债权人债权人超过本金的那一部分金额。超过本金的那一部分金额。在小生产方式下：在小生产方式下：高利贷资高利贷资本是生息资本的重要形式。本是生息资本的重要形式。在资本主义制度下：在资本主义制度下：利息是利息是剩余价值的一部分，是剩余价值剩余价值的一部分，是剩余价值的转化形式。的转化形式。在

30、社会主义制度下：在社会主义制度下：利息是利息是社会纯收入的一部分。社会纯收入的一部分。第四节利息与利率第四节利息与利率二、利息率及其种类二、利息率及其种类（一）利息率的定义（一）利息率的定义含义：含义：是一定时期内利息额与贷出资本额的比率，简称是一定时期内利息额与贷出资本额的比率，简称利率利率。（二）利率的种类（二）利率的种类年利率、用利率和日利率。年利率、用利率和日利率。名利率和实际利率。名利率和实际利率。市场利率和官定利率。市场利率和官定利率。固定利率和浮动利率。固定利率和浮动利率。基准利率、普通利基准利率、普通利率和优惠利率。率和优惠利率。存款利率、贷款利率和证存款利率、贷款利率和证券利

31、率。券利率。第四节利息与利率第四节利息与利率三、利息率的决定及其影响因素三、利息率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论西方的利率决定理论1.1.平均利润率。平均利润率。2.2.资金供求和竞争的变资金供求和竞争的变动。动。3.3.物价水平的变动。物价水平的变动。4.4.国家经济政策的变动。国家经济政策的变动。1.1.古典利率理论。古典利率理论。2.2.货币供求论。货币供求论。3.3.可贷资金利率理论。可贷资金利率理论。第四节利息与利率第四节利息与利率四、利息率的功能和作用四、利息率的功能和作用工能作用利率的经济功能主要有利率的经济功能主要有资源配置的诱导功能、政策资源配置的诱导功能、政策信号的

32、显示功能、主体行为信号的显示功能、主体行为的约束功能和经济杠杆的调的约束功能和经济杠杆的调节功能节功能1.1.聚集资金的作用。聚集资金的作用。2.2.调节信贷规模和投资调节信贷规模和投资规模的作用。规模的作用。3.3.提高资金使用效益作提高资金使用效益作用。用。4.4.稳定物价，调节货币稳定物价，调节货币流通的作用。流通的作用。第四节利息与利率第四节利息与利率五、利率市场化五、利率市场化利率市场利率市场化的定义化的定义我国利率制我国利率制度的改革度的改革思考题思考题1.1.如何理解信用的含义？如何理解信用的含义？2.2.简述信用存在的基础，比较银行信用与商业信用的异同点。简述信用存在的基础，比

33、较银行信用与商业信用的异同点。3.3.举例说明消费信用在经济生活中的作用。举例说明消费信用在经济生活中的作用。4.4.举例说明国家信用在经济调控中的作用。举例说明国家信用在经济调控中的作用。5.5.简述马克思主义的利率决定理论。简述马克思主义的利率决定理论。6.6.简述西方利率决定理论。简述西方利率决定理论。7.7.为什么要建立社会信用管理体系？如何建立社会信用管理体为什么要建立社会信用管理体系？如何建立社会信用管理体系？系？8.8.简述我国利率制度的改革。简述我国利率制度的改革。再见第三章金融市场第三章金融市场学习目标学习目标1第一节金融市场概述第一节金融市场概述第二节金融工具第二节金融工具

34、第三节货币市场第三节货币市场234第四节资本市场第四节资本市场5思考题思考题6学习目标学习目标 金融市场的概念及基本要素。金融市场的概念及基本要素。金融市场的功能。金融市场的功能。各类金融市场的差异。各类金融市场的差异。金融工具的种类及作用。金融工具的种类及作用。资本市场的运作流程。资本市场的运作流程。二板市场的含义及与主板市场的关系。二板市场的含义及与主板市场的关系。第一节第一节金融市场概述金融市场概述一、金融市场的形成与发展一、金融市场的形成与发展（一）金融市场的概念及其特征（一）金融市场的概念及其特征概念特征概念：概念：金融市场金融市场一般是指一般是指买卖金融商品的地方买卖金融商品的地方

35、，或者说是指，或者说是指买卖双方按照买卖双方按照等价等价交换的原则和供求规律自愿进行交换的原则和供求规律自愿进行交易交易的场所或的场所或行为。行为。1.1.交易对象的一致性。交易对象的一致性。2.交易关系的特殊性。交易关系的特殊性。3.交易价格的趋同性。交易价格的趋同性。4.交易场所的抽象性。交易场所的抽象性。第一节第一节金融市场概述金融市场概述一、金融市场的形成与发展一、金融市场的形成与发展（二）金融市场（二）金融市场形成的基形成的基础与条件础与条件有广泛的信息通讯网格。有广泛的信息通讯网格。商品经济比较发达。商品经济比较发达。政府财政健全。政府财政健全。具有健全的银行体系。具有健全的银行体

36、系。金融工具丰富。金融工具丰富。具有公开市场的高度弹性。具有公开市场的高度弹性。第一节第一节金融市场概述金融市场概述一、金融市场的形成与发展一、金融市场的形成与发展15801580年意大利威尼斯银行的成立，宣告放款市场开始形成。年意大利威尼斯银行的成立，宣告放款市场开始形成。15801580年意大利威尼斯年意大利威尼斯16811681年荷兰的阿姆斯特丹建立了世界上第一个证券交易所。年荷兰的阿姆斯特丹建立了世界上第一个证券交易所。16811681年荷兰阿姆斯特丹年荷兰阿姆斯特丹1717世纪以后金融市场日益被人们重视和利用，并且得到了很大的发展。世纪以后金融市场日益被人们重视和利用，并且得到了很大

37、的发展。1717世纪世纪2020世纪世纪8080年代：年代：1.1.金融市场全球化。金融市场全球化。2.2.金融工具多样化。金融工具多样化。3.3.金融交易证券化。金融交易证券化。4.4.交易手段现代化。交易手段现代化。5.5.放松管制。放松管制。2020世纪世纪8080年代年代第一节第一节金融市场概述金融市场概述二、金融市场的基本要素二、金融市场的基本要素要素要素投资人投资人筹资人筹资人中介人中介人金融商品金融商品第一节第一节金融市场概述金融市场概述三、金融市场的分类三、金融市场的分类货币市场和资本市场初级货币市场和次级市场 资金市场、外汇市场和黄金市场国内金融市场和国际金融市场按照金融工具

38、期限按照金融工具期限的长短，金融市场可划的长短，金融市场可划分为货币市场和资本市分为货币市场和资本市场，这是国内外最流行场，这是国内外最流行的分类方法。的分类方法。按照金融市场的级按照金融市场的级次划分：初级市场（一次划分：初级市场（一级市场）和次级市场级市场）和次级市场（二级市场）。（二级市场）。按照经营对象划分：按照经营对象划分：资金市场、外汇市场和资金市场、外汇市场和黄金市场。黄金市场。按照融资地域划分：按照融资地域划分：国内金融市场和国际金国内金融市场和国际金融市场。融市场。第一节第一节金融市场概述金融市场概述四、金融市场的功能四、金融市场的功能筹集资金功能筹集资金功能资源配置功能资源

39、配置功能体制创新功能体制创新功能特征特征第二节金融工具第二节金融工具一、金融工具的含义及特征一、金融工具的含义及特征含义是是财产所有权财产所有权或或债仅凭证债仅凭证的通称，是用来证明持有者有权取得相的通称，是用来证明持有者有权取得相应权益的凭证，又应权益的凭证，又称信用工具称信用工具。1234偿还期偿还期风险期风险期流动性流动性收益性收益性第二节金融工具第二节金融工具二、短期金融工具二、短期金融工具商业票据银行票据支票商业票据商业票据是在商业信用基础上产生的是在商业信用基础上产生的商业金融工具商业金融工具，是在信用买卖商品时用来证明是在信用买卖商品时用来证明债权债务债权债务关系的书面凭证。关系

40、的书面凭证。特征：特征：抽象性、不容争辩性和流通性。抽象性、不容争辩性和流通性。银行票据是在银行信用基础上产银行票据是在银行信用基础上产生的短期金融工具。生的短期金融工具。种类：种类：银行本票、银行汇票、银银行本票、银行汇票、银行旅行支票和信用证。行旅行支票和信用证。公式公式银行贴现付款额票据面额银行贴现付款额票据面额（1 1年贴现率年贴现率 ）未到期天数未到期天数360360关闭关闭支票是存标客记向银行签发的要求从其活期存标账支票是存标客记向银行签发的要求从其活期存标账户上按一定金额付款的凭证。户上按一定金额付款的凭证。第二节金融工具第二节金融工具三、长期金融工具三、长期金融工具123债券债

41、券 政府债券。政府债券。公司债券。公司债券。金融债券。金融债券。4关闭关闭股票股票是以股份公司形式组织起来的企业所发行是以股份公司形式组织起来的企业所发行的投资人股凭证。的投资人股凭证。关闭关闭股票与公司债券的区别股票与公司债券的区别区别：区别：发行目的不同。发行目的不同。与公司的关系不同。与公司的关系不同。归还办法不同。归还办法不同。获利次序不同。获利次序不同。获利的稳定性不同。获利的稳定性不同。投资的风险性不同。投资的风险性不同。关闭关闭投资基金投资基金1.特征特征 是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。是由专家运作、管理并专门投资于证券市场的基金。是一种间接的证券投资方式。是一种

42、间接的证券投资方式。具有投资小、费用低的特点。具有投资小、费用低的特点。具有组合投资、分散风险的好外。具有组合投资、分散风险的好外。流动性强。流动性强。2.分类分类 组织形式：组织形式：契约型与公司型。契约型与公司型。受益凭证可否赎回和买卖方式：受益凭证可否赎回和买卖方式：开方式基金和封闭基金。开方式基金和封闭基金。本来源和动用地域：本来源和动用地域：国际基金、海外基金、国内基金、国家基金和区域基金等。国际基金、海外基金、国内基金、国家基金和区域基金等。关闭关闭第三节货币市场第三节货币市场一、同业拆借市场一、同业拆借市场同业拆借市场：同业拆借市场：是金融机构之间相互融通资金的一种市场。是金融机

43、构之间相互融通资金的一种市场。（一）同业拆借市场含义（一）同业拆借市场含义（一）同业拆借市场的交易形式（一）同业拆借市场的交易形式同一城市的交易。同一城市的交易。同一管辖区的交易。同一管辖区的交易。不同一管辖区的交易。不同一管辖区的交易。第三节货币市场第三节货币市场一、同业拆借市场一、同业拆借市场（三）我国的同业拆借市场（三）我国的同业拆借市场19841984年年发展过程发展过程19861986年年19881988年年1992-19931992-199319931993年年7 7月月中国人民银行专门行使中央银行职能。中国人民银行专门行使中央银行职能。中化人民共和国银行管理条例中化人民共和国银行

44、管理条例国务院指示对同业拆借市场的违规行为进整顿。国务院指示对同业拆借市场的违规行为进整顿。同业折借市场又出现了混乱现象。同业折借市场又出现了混乱现象。统一、公开、高效。统一、公开、高效。第三节货币市场第三节货币市场二、票据市场二、票据市场票据市场的内容票据市场的内容我国的票据市场我国的票据市场第三节货币市场第三节货币市场三、三、国库券市场和国库券市场和CD市场市场（一）国库券市场（一）国库券市场国库券是政府发行的短期有价证券。国库券是政府发行的短期有价证券。（二）（二）CDCD市场市场在西方一些国家的货币市场上，还有在西方一些国家的货币市场上，还有“可转让的可转让的定期存单定期存单”（CDC

45、D）的买卖。）的买卖。CDCD在在2020世纪世纪6060年代初期，年代初期，始于美国花旗银行。始于美国花旗银行。第四节资本市场第四节资本市场一、证券市场的含义一、证券市场的含义含义：含义：企业为了企业为了筹措资金筹措资金而发行证券，而发行证券，买进证券的投资者通过按市场价格买进证券的投资者通过按市场价格转卖证转卖证券券而收回资金，取得利益。而收回资金，取得利益。第四节资本市场第四节资本市场二、资本市场之一二、资本市场之一主极市场主极市场股票发行市场的结构股票发行市场的结构股票发行的目的股票发行的目的股票发行的种类股票发行的种类股票发行的方式股票发行的方式（一）股票发行市场（一）股票发行市场发

46、行者发行者认购者认购者承销者承销者1.1.筹措资金组建新厂。筹措资金组建新厂。2.2.追加投资，扩大经营。追加投资，扩大经营。3.3.无偿配股，股东分益。无偿配股，股东分益。4.4.争取上市，提高信誉。争取上市，提高信誉。5.5.提高自有资本率，健全企业经营机制。提高自有资本率，健全企业经营机制。1.1.平价发行。平价发行。2.2.时价发行。时价发行。3.3.无偿还发行。无偿还发行。4.4.分股发行。分股发行。5.5.以转换公司债券开式的股票发行。以转换公司债券开式的股票发行。6.6.溢价发行。溢价发行。股东配股股东配股私人配售私人配售公开招股公开招股第四节资本市场第四节资本市场二、资本市场之

47、一二、资本市场之一主极市场主极市场（二）债券发行市场（二）债券发行市场债券发行市场的结构债券的发行限制和发行条件债券发行方法偿还方式一是债券发行者：国内外政府、地方政府、一是债券发行者：国内外政府、地方政府、政府有关机构和企业等。政府有关机构和企业等。二是认购债券的投资者。二是认购债券的投资者。三是介于两者之间的经纪人。三是介于两者之间的经纪人。名义利率、偿还期限、发行价格，以及关于名义利率、偿还期限、发行价格，以及关于发行者的信用程度、担保能力、偿还方式和财务发行者的信用程度、担保能力、偿还方式和财务限制等。限制等。1.1.直接发行。直接发行。2.2.间接发行。间接发行。定期偿还和随时偿还。

48、定期偿还和随时偿还。第四节资本市场第四节资本市场二、资本市场之一二、资本市场之一主极市场主极市场（三）股票流通市场（三）股票流通市场1234股票流通市场的组织。股票流通市场的组织。股票的上市与终止上市的标准。股票的上市与终止上市的标准。股票价格和股票指数。股票价格和股票指数。股票交易。股票交易。第四节资本市场第四节资本市场二、资本市场之一二、资本市场之一主极市场主极市场（四）债券流通市场（四）债券流通市场债券的交易所交易债券的交易所交易债券的柜台交易债券的柜台交易债券价值和债券收益债券价值和债券收益第四节资本市场第四节资本市场三、资本市场之二三、资本市场之二二极市场二极市场定义：定义：它是为高

49、科技领域中运作良好、成长性强的新兴中小企业提它是为高科技领域中运作良好、成长性强的新兴中小企业提供融资的场院所，也是资本市场的重要组成部分，又称供融资的场院所，也是资本市场的重要组成部分，又称“创业板市场创业板市场”、“技术股市场技术股市场”、“技术股市场技术股市场”、“新市场新市场”。特点特点做市商制度。做市商制度。面向年轻的高成长与高科技企业。面向年轻的高成长与高科技企业。详尽的信息披露。详尽的信息披露。二板市场实行保荐人制度。二板市场实行保荐人制度。较低的上市要求。较低的上市要求。二板市场是高风险市场。二板市场是高风险市场。思考题思考题1.1.什么是金融市场？它有哪些特征，其基本要素有哪

50、些？什么是金融市场？它有哪些特征，其基本要素有哪些？2.2.金融市场的功能有哪些？金融市场的功能有哪些？3.3.什么是货币市场，其构成有哪些？什么是货币市场，其构成有哪些？4.4.商业票据的特征是什么？商业票据的特征是什么？5.5.股票和债券的区别有哪些？股票和债券的区别有哪些？6.6.什么是二板市场，为什么要成立二板市场？什么是二板市场，为什么要成立二板市场？7.7.二板市场的特征有哪些？二板市场的特征有哪些？再见第四章金融机构体系第四章金融机构体系学习目标学习目标1第一节金融机构概述第一节金融机构概述第二节西方发达国家的金融机构体系第二节西方发达国家的金融机构体系第三节我国的金融机构体系第