国际结算PPT第三章-汇付课件.ppt
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1、1一、汇付一、汇付 (remittance ) 第四章第四章 国际结算方式国际结算方式2本章重点:本章重点:o汇付的种类汇付的种类o银行间头寸划拨银行间头寸划拨o汇付的当事人汇付的当事人o汇付的具体应用汇付的具体应用3国际结算的预备知识:一、国际结算中的往来银行1、联行 首选 2、代理行-其次(代理行与账户行的关系)3、其它4国际结算的预备知识:二、国际结算中的贸易汇款贸易汇款1.汇出汇款(汇出汇款(outward remittance)即银行接受)即银行接受汇款人的委托,以约定方式委托其海外联行或代理汇款人的委托,以约定方式委托其海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。行将一定
2、金额的款项付给指定收款人的业务。o 国际贸易中汇出汇款的主动方:国内进口商国际贸易中汇出汇款的主动方:国内进口商2.汇入汇款(汇入汇款(inward remittance)即国外银行接)即国外银行接受客户委托,将款项汇入国内银行并指示其将该笔受客户委托,将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式。款项解付给收款人的结算方式。国际贸易中汇入汇款的主动方:国外进口商国际贸易中汇入汇款的主动方:国外进口商5国际结算的预备知识:三、国际结算中的资金转移流向顺汇和逆汇o 顺汇:顺汇:它是汇款人(通常为债务人)主动将它是汇款人(通常为债务人)主动将款项交给银行,委托银行通过结算工具,转款项
3、交给银行,委托银行通过结算工具,转托国外银行将汇款付给国外收款人(通常为托国外银行将汇款付给国外收款人(通常为债权人)的一种汇款方法。债权人)的一种汇款方法。o 其特点是其特点是资金流向(虚线)和结算工具(实资金流向(虚线)和结算工具(实线)的流向一致。(如汇款)线)的流向一致。(如汇款)6国际结算的预备知识:顺汇中的资金流向:资金流向(虚线)和结算工具(实线)资金流向(虚线)和结算工具(实线)付款人付款人收款人收款人汇出银行甲汇出银行甲进口方银行进口方银行汇入银行乙汇入银行乙出口方银行出口方银行合同合同7国际结算的预备知识:o 逆汇(逆汇(Reverse Remittance)o 又称出票法
4、。它是由收款人出具汇票,交给又称出票法。它是由收款人出具汇票,交给银行,委托银行通过国外代理行向付款人收银行,委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。取汇票金额的一种汇款方式。o 其特点是其特点是资金流向(实线)和结算支付工具资金流向(实线)和结算支付工具(虚线)的流向不相同。(如托收、信用证)(虚线)的流向不相同。(如托收、信用证)8国际结算的预备知识:o 逆汇的资金转移流向-资金流向(实线)和结算支付工资金流向(实线)和结算支付工具(虚线)的流向不相同具(虚线)的流向不相同付款人付款人收款人收款人银行甲银行甲进口方银行进口方银行银行乙银行乙出口方银行出口方银行合同合同9国
5、际结算的预备知识:四、国际结算中的资金偿付办法10 汇付方式概述汇付方式概述 汇付方式定义汇付方式定义 银行银行接受客户的委托,使用适当的接受客户的委托,使用适当的支付凭支付凭证证,通过其在,通过其在海外的分支机构或代理行海外的分支机构或代理行,把款,把款项付给项付给国外收款人国外收款人的一种结算方式。的一种结算方式。分类标准分类标准汇出行汇出行汇入行汇入行收款人收款人11汇付的当事人汇付的当事人o 汇款人汇款人(Remitter):国际贸易中即进口商:国际贸易中即进口商o 收款人收款人(beneficiary):国际贸易中即出口国际贸易中即出口商商o 汇出行汇出行(remitting ban
6、k):办理汇出汇款办理汇出汇款业务业务o 汇入行汇入行(Paying bank):即解付行即解付行,办理汇办理汇入汇款业务入汇款业务12汇款人汇款人汇出行汇出行汇入行汇入行收款人收款人(2)(2)委托委托(3)(3)指示指示(4)(4)解解付付(1)(1)贸易合同贸易合同汇付业务流程汇付业务流程进口商进口商出口商出口商进口地银行进口地银行出口地银行出口地银行1313汇付结算方式的特点汇付结算方式的特点o 1、风险较大:商业信用、风险较大:商业信用o 2、属于顺汇的范畴、属于顺汇的范畴o 顺汇:资金流动方向与结算工具流动方向相同顺汇:资金流动方向与结算工具流动方向相同o 逆汇:资金流动方向与结算
7、工具流动方向相反逆汇:资金流动方向与结算工具流动方向相反o 3、资金负担不平衡、资金负担不平衡o 4、结算简单、迅速,费用低、结算简单、迅速,费用低14一、什么是汇出汇款?一、什么是汇出汇款?o 汇出汇款(汇出汇款(outward remittance)即银行接)即银行接受汇款人的委托,以约定方式委托其海外联行或受汇款人的委托,以约定方式委托其海外联行或代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。代理行将一定金额的款项付给指定收款人的业务。 o 国际贸易中汇出汇款的主动方:国内进口商国际贸易中汇出汇款的主动方:国内进口商1516o 汇出汇款申请书:收款人名称、地址、国别、汇出汇款申请书:收款人
8、名称、地址、国别、开户行名称、账号;汇款货币、金额;使用的开户行名称、账号;汇款货币、金额;使用的汇款方式(电汇、信汇或票汇);汇款用途;汇款方式(电汇、信汇或票汇);汇款用途;汇款人的名称、地址等等。汇款人的名称、地址等等。o 办理汇出汇款需符合国家有关外汇管理规定,办理汇出汇款需符合国家有关外汇管理规定,提交外汇管理办法要求的有效凭证,例如有关提交外汇管理办法要求的有效凭证,例如有关批汇文件、国际收支申报表(如需)、贸易进批汇文件、国际收支申报表(如需)、贸易进口付汇核销单(如需)口付汇核销单(如需)17二、什么是汇入汇款?二、什么是汇入汇款?o 汇入汇款(汇入汇款(inward remi
9、ttance)即国)即国外银行接受客户委托,将款项汇入国内银外银行接受客户委托,将款项汇入国内银行并指示其将该笔款项解付给收款人的结行并指示其将该笔款项解付给收款人的结算方式。算方式。 o 汇入汇款的主动方:国外进口商汇入汇款的主动方:国外进口商1819三、汇款类型三、汇款类型o 电汇(电汇(telegraphic transfer, T/T )telegraphic transfer, T/T )o 信汇(信汇(mail transfer, M/T )mail transfer, M/T )o 票汇(票汇(remittance by a bankers demand remittance b
10、y a bankers demand draft, D/D )draft, D/D )20电电 汇汇(telegraphic transfer, T/T )o 根据汇款人的申请,汇出行利用电传、电报根据汇款人的申请,汇出行利用电传、电报或或SWIFT等电信工具指示汇入行支付一定等电信工具指示汇入行支付一定货币金额给收款人的汇款方式。货币金额给收款人的汇款方式。o 汇款申请书式样汇款申请书式样21 中国建设银行汇出汇款申请书中国建设银行汇出汇款申请书 CHINA CONSTRUCTION BANKCHINA CONSTRUCTION BANK APPLICATION FOR REMITTANCE
11、 APPLICATION FOR REMITTANCE 年年 月月 日日 (建设银行盖章) 电汇T/T 信汇M/T 票汇 D/D汇款人附言:REMARKS 汇款人名称、地址或账号NAME OF REMITTER收款人地址、账号ADDRESS OF BENEFICIARY收款人NAME OF BENEFICIARY汇出金额AMOUNT22 T/T TEXT T/T TEXT 译文译文 电汇电传稿电汇电传稿 TEST TT/NO. X PAY USD TEST TT/NO. X PAY USD 密押密押 电汇号付电汇号付 XXX TO XXX XXX TO XXX 美元给美元给 MESSAGE X
12、XXXX MESSAGE XXXXX 附言附言 COVER COVER 头寸头寸 1 CREDITED YOUR A/C 1 CREDITED YOUR A/C 已贷记你在我行帐已贷记你在我行帐 WITH US WITH US 2 DEBIT OUR A/C WITH 2 DEBIT OUR A/C WITH 请借记我在你行帐请借记我在你行帐 YOU YOU 3 A/C NO. 1/90 CREDITED 3 A/C NO. 1/90 CREDITED 协定已按约定贷记协定已按约定贷记 4 CABLE THROUGH 4 CABLE THROUGH 通过第三家拨(纽约大通)通过第三家拨(纽约大
13、通) CHAMANBANK N.Y. CHAMANBANK N.Y. 汇出行给汇入行的电报内容汇出行给汇入行的电报内容23电汇(电汇(telegraphic transfer, T/T )telegraphic transfer, T/T )o 电汇流程电汇流程汇款人汇款人汇出行汇出行收款人收款人汇入行汇入行1 1 填电汇申请填电汇申请书、交款付费书、交款付费2 2 汇款回执汇款回执3 3 加押电传、电报或加押电传、电报或SWIFTSWIFT电汇委托电汇委托4 4 电汇通知书电汇通知书6 6 付款付款7 7 付讫通知付讫通知5 5 收款收款人收据人收据24电汇特点电汇特点o 优点:收款速度快、
14、安全可靠优点:收款速度快、安全可靠o 缺点:费用较高(现在采用缺点:费用较高(现在采用SWIFT系统办系统办理电汇,费用已大大降低),银行不能占用理电汇,费用已大大降低),银行不能占用电汇资金电汇资金o 适用于汇款金额大、汇款急的汇款项目适用于汇款金额大、汇款急的汇款项目25信汇(信汇(mail transfer, M/T )o 应汇款人的申请,汇出行用航空信函邮寄信汇委托书应汇款人的申请,汇出行用航空信函邮寄信汇委托书(mail transfer advice)或支付委托书或支付委托书(payment order)指示汇入行支付一定货币金额给指示汇入行支付一定货币金额给收款人的汇款方式。收款
15、人的汇款方式。o 特点:特点:n 优点:费用低廉,银行可短期占用信汇资金优点:费用低廉,银行可短期占用信汇资金n 缺点:汇款在途时间长,可靠性不如电汇缺点:汇款在途时间长,可靠性不如电汇n 现在已较少使用现在已较少使用(一般航邮为7-15天,地区远近差异。o 快递加速3-5天)。26信汇(信汇(mail transfer, M/T )mail transfer, M/T )o 信汇流程信汇流程汇款人汇款人汇出行汇出行收款人收款人汇入行汇入行1 填信汇申请填信汇申请书、交款付费书、交款付费2 汇款回执汇款回执3 邮寄信汇委托书或邮寄信汇委托书或支付委托书支付委托书4 信汇通知信汇通知书书6 付款
16、付款7 付讫通知付讫通知5 收款收款人收据人收据27 中国银行广州分行(汇款委托书)中国银行广州分行(汇款委托书) BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCHBANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCH下列汇款,请即照解。如有费用请下列汇款,请即照解。如有费用请 日期日期内扣。内扣。 GuangzhouGuangzhou我已贷记你行账户。我已贷记你行账户。Please advise and effect the following Please advise and effect the following Payment Payment less you
17、r chargesless your charges if any.In if any.InCover,we have CREDITED your A/CCover,we have CREDITED your A/Cwith US.with US.大写金额大写金额Amount in words:Amount in words:汇款人汇款人 附言附言By order of MessageBy order of Message 中国银行广州分行中国银行广州分行汇款人汇款人 For BANK OF CHINA, GUANGZHOU BRANCHFor BANK OF CHINA, GUANGZHOU
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