2022年4月自考05678金融法试题及答案含评分标准.pdf

1、金融法试题答案及评分参考 第 1 页（共 3 页） 绝密启用前 2022 年 4 月高等教育自学考试全国统一命题考试 金融法金融法试题答案及评分参考试题答案及评分参考 （课程代码 05678） 一、单项选择题：本大题共 25 小题，每小题 1 分，共 25 分。 1B 2B 3C 4B 5A 6C 7B 8A 9D 10C 11C 12C 13D 14D 15C 16A 17A 18A 19B 20B 21D 22B 23A 24B 25B 二、名词解释题：本大题共 5 小题，每小题 3 分，共 15 分。 26中央银行是一国金融体系的核心，是发行货币的银行、银行的银行及政府的银行。 （3 分

2、） 27 是持卡人须在发卡银行事先交存一定金额的备用金， 当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 （3 分） 28是指在我国境内设立的，由外国银行单独出资或者与其他外国金融机构或中国境内机构合资经营的银行类机构。 （3 分） 29是调整证券发行与交易的法律规范的总称。 （3 分） 30是期货交易所为了防止市场风险过度集中于少数交易者和防范操纵市场行为，对会员和客户的持仓数量进行限制的制度。 （3 分） 三、简答题：本大题共 4 小题，每小题 5 分，共 20 分。 31 中国人民银行法规定的货币政策目标： （1）保持货币币值的稳定；(2 分) （2）促进经济增长

3、。 （2 分） 稳定货币币值是基础，发展经济是在稳定币值基础上进行的。(1 分) 32 （1）如实提供贷款人要求的资料； （2）接受贷款人监督； （3）按照借款合同约定的用途使用贷款； （4）按照借款合同约定及时清偿本金； （5）将债务全部或部分转让给第三人的，应当征得贷款人同意； （6）有危及贷款人债权安全的情况时，应当及时通知贷款人，同时采取保全措施。 评分标准：每点 1 分，答出以上任意 5 点即可满分 金融法试题答案及评分参考 第 2 页（共 3 页） 33 （1）不得为非经营性质的境外机构提供担保； （1 分） （2）不得为经营亏损企业提供对外担保； （1 分） （3）不得为外商投资

4、企业注册资本提供担保； （1 分） （4）除外商投资企业外，担保人不得为外商投资企业中的外方投资部分的对外债务提供担保； （1 分） （5） 内资企业只能为其直属子公司或者其参股企业中的中方投资比例部分对外债务提供对外担保。 （1 分） 34 （1）审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度。 （2 分） （2）对不遵守发卡银行章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并可授权有关单位收回银行卡。 （2 分） （3）对持卡人透支有追偿权。 （1 分） 四、论述题：本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分。 35 （1）因解散而终止。 （1 分）商业银行可能因

5、为分立、合并或出现银行章程中规定的情况而解散，原来的银行就终止了。银行的解散程序依照法律规定包括两个程序：第一，申请解散；第二，银保监会批准解散。 （2 分） （2）因撤销而终止。 （1 分）商业银行因为违反法律、行政法规，被吊销经营许可证的，银保监会可予以撤销。 商业银行法规定了商业银行的诸多违法行为，如果情节特别严重或者逾期不改正的， 可能导致被吊销经营许可证的后果。（2 分） （3）因破产而终止。 （1 分）银行因为不能支付到期的债务，达到了破产法所规定的破产界限时， 经过银保监会同意， 可由人民法院宣告破产。 根据法律规定，商业银行、证券公司、保险公司等金融机构的破产只能由国务院金融监

6、督管理机构向人民法院提出破产清算的申请，没有赋予债权人申请破产的权利。 （3 分） 36 （1）我国人民币汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。 （3 分） （2） 市场供求为基础。 市场供求通过银行间即期外汇市场的交易报价体现出来。 （2 分） （3）中国人民银行对汇率的管理与调节。中国人民银行负责确定美元等主要外币对人民币的交易价围绕中间价上下浮动的幅度， 并根据市场发育状况和经济金融形势适时调整汇率的浮动区间。 （2 分） （4）人民币汇率的公布。中国人民银行授权中国外汇交易中心公布人民币汇率，后者于每个工作日上午 9 时 15 分对外公布当日人民币对

7、美元、欧元、日元和港币汇率中间价，作为当日银行间即期外汇市场以及银行柜台交易汇率的中间价。各金融机构在人民银行规定的浮动区间内，自行确定本机构对客户的挂牌价。 （3 分） 金融法试题答案及评分参考 第 3 页（共 3 页） 五、案例分析题：本大题共 2 小题，每小题 10 分，共 20 分。 37 （1）根据我国法律规定，一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任。 （3 分） （2）包括。 （1 分）根据法律规定，保证人承担保证责任的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用，保证合同另有约定的，按照约定。本案中当事人对保证担保的范围没有约定

8、。因此，丙公司的保证范围应当包括贷款利息及违约金。 （2 分） （3）不合法。 （2 分）根据法律规定，一般保证人在主合同的纠纷未经过审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。此外，同一债权既有物的担保，又有人的保证，如果没有约定先执行哪一种担保，或者约定不明的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，甲公司提供了厂房抵押，且没有约定担保执行顺序。因此，乙银行应当先实现厂房抵押权。 （2 分） 38 （1）欺诈客户是指证券公司、证券登记结算公司及其从业人员在证券发行、交易及相关活动中诱使投资者买卖证券以及其他违背客户真实

9、意愿、 损害客户利益的行为。 （2 分） （2）我国证券法禁止证券公司及其从业人员从事下列损害客户利益的行为： 违背客户的委托为其买卖证券； （1 分） 不在规定时间内向客户提供交易的确认文件； （1 分） 未经客户的委托， 擅自为客户买卖证券， 或者假借客户的名义买卖证券； （1 分） 为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖； （1 分） 其他违背客户真实意思表示，损害客户利益的行为。 （1 分） （3）欺诈客户的法律责任包括行政责任、刑事责任与民事责任。 行政责任。 证券法规定，证券公司及其从业人员违反规定，有损害客户利益的行为的，给予警告，没收违法所得，并处以罚款；情节严重的，暂停或者撤销相关业务许可。 （1 分） 刑事责任。 刑法修正案六规定，对证券公司、证券登记结算机构等违背受托义务，情节严重的追究刑事责任。 （1 分） 民事责任。 证券公司、 证券登记结算公司及其从业人员实施欺诈客户的行为，给投资者造成损失的，应当依法承担赔偿责任。 （1 分）