保险行业培训课程资料：家庭投资理财讲座课件.ppt

1、家庭投资理财讲座2美国老人与中国老人的对话 中国老人：唉中国老人：唉!挣了挣了20年，我总算有了足年，我总算有了足够的钱，住进去新房子了。够的钱，住进去新房子了。 美国老人：唉美国老人：唉!住了住了20年，我总算还清那年，我总算还清那栋房子的贷款了。栋房子的贷款了。3结果：中国人一旦失业，生活困难结果：中国人一旦失业，生活困难 美国人生活富足，不怕失业美国人生活富足，不怕失业美国人的家庭：美国人的家庭： 50%收入收入工资工资 50%收入收入 投资投资中国人的家庭：中国人的家庭：98%收入收入工资工资 2%收入收入 投资投资4什么是投资理财？理财就是通过投资使有限的金融资源获得最大的效益。钱生

2、钱钱生钱5通货膨胀通货膨胀资金的隐形杀手资金的隐形杀手10000元元20年后年后2145元元4155元元5537元元8%5%3%60 02 24 46 68 81010121290.4.1590.4.1590.8.2190.8.2191.12.191.12.193.5.1593.5.1593.7.1193.7.1196.5.196.5.196.8.2396.8.2397.10.2397.10.2398.3.2598.3.2598.7.198.7.198.12.798.12.799.6.1099.6.101990年以来一年期银行存款利率走势年以来一年期银行存款利率走势理财观念兴起的原因理财观念兴

3、起的原因银行利率多次下调，冲击传统理财观念银行利率多次下调，冲击传统理财观念投资渠道分析7银行里的“小偷” 银行利息在通货膨胀的侵蚀下，实际报酬率接近于零，等于没有理财。因此，钱存银行不算理财。 钱存银行短期内最安全方便，但长钱存银行短期内最安全方便，但长期却是最危险的方式期却是最危险的方式。 利息永远赶不上通货膨胀的速度利息永远赶不上通货膨胀的速度存在银行的钱，名目上是越来越多，实存在银行的钱，名目上是越来越多，实质上是越存越少质上是越存越少。8保本等不等于保值？保本等不等于保值？保值等不等于增值？保值等不等于增值？投资的最终目的在于投资的最终目的在于资产的增值资产的增值购买力增加购买力增加

4、9投资的四大基本原则投资的四大基本原则 合法性原则合法性原则-投资活动要合法投资活动要合法 安全性原则安全性原则-不要冒太大的风险不要冒太大的风险 流动性原则流动性原则-容易兑现容易兑现 收益性原则收益性原则-争取最大的收益率争取最大的收益率10投资渠道 -实业投资：实业投资： 指开公司，办工厂等有实际产业指开公司，办工厂等有实际产业的投资。的投资。-非实业投资：非实业投资： 银行，房地产，银行，房地产， 保险，证券。保险，证券。11实业投资需要三大投入实业投资需要三大投入 第一：资金投入第一：资金投入 第二：专业投入第二：专业投入 第三：管理投入第三：管理投入12非实业投资银行银行房地产房地

5、产保险保险证券证券债券债券13我国主要投资工具比较投资工具投资工具安全性安全性增值性增值性流通性流通性银行存款银行存款高高低低好好债券债券高高较储蓄高较储蓄高好好房地产房地产中等中等不确定不确定差差股票股票低低不确定不确定好好投资型保投资型保险险高高稳定稳定好好14股股 票票投资渠道分析15安全地进入资本市场安全地进入资本市场 资本市场资本市场有利可图有利可图，放弃资本市场等，放弃资本市场等于你放弃投资于你放弃投资最简单也最能获利最简单也最能获利的渠道的渠道16什么是机构投资者？什么是机构投资者？简单讲，就是大简单讲，就是大家合资请专业投家合资请专业投资专家代为投资！资专家代为投资！17三，证

6、券基金2001年中国证券基金总额为700亿元投资回报率超过10%一，银行协议存款2001年中国共有协议存款1300亿元,回报率为4%以上二，金融债券,特种国债和许 多优质的企业债券,国债回购2001年中国债券市场平均回报率为5.6%机构投资领域18个人理财如何成为机构理财？个人理财机构理财机构理财19真正的投资其实是：真正的投资其实是：v用别人的钱为你赚钱用别人的钱为你赚钱v用别人的时间为你赚钱用别人的时间为你赚钱v用别人的智慧为你赚钱用别人的智慧为你赚钱 聪明的理财方式应该是聪明的理财方式应该是 快乐快乐 轻松轻松 有效益有效益2021 2280%80%85%85%90%90%53%53%北美地区北美地区德国德国香港香港中国中国