机动车辆保险基础知识介绍课件.ppt

1、机动车辆保险基础知识及理赔流程介绍主讲:甘八达2008年12月04日一、各保险公司全国统一报案电话中国人民财产保险：95518中华联合财产保险:95585太平洋财产保险:95500阳光财产保险:95510平安财产保险:95512永安财产保险:95502都邦财产保险:95586出险后保险公司开具的现场查勘单或交通部门开具的认定书。此事故驾驶员驾驶证及该车的行驶证。此车的保险单包括交强险保单。被保险人身份证。注意事项：驾驶证及行驶证的有效性。认定书认定的责任及现场查勘单注明的事故项目。被保险人身份证反面，体现证件的有效时间。 二、保险索赔必备基础及注意事项二、保险条款主条款：车辆损失险（家庭自用、

2、非营业用、营业用汽车损失保险）；第三者责任险；车上人员责任险；摩托车、拖拉机保险；特种车辆保险。附加险：盗抢险；玻璃单独破碎险；划痕险；自燃损失险（家庭自用车）；不计免赔率特约保险；火灾、爆炸、自燃损失保险（营业用车）；新增设备损失保险、车上货物责任保险（营业用车）；教练车特约保险.交通责任强制险（简称：交强险）三、保险种类代码车损险（A）; 第三者责任险（B）;盗抢险（G）；车上人员责任险（D1）;玻璃单独破碎险（F）；自燃险（Z）；火灾、爆炸、自燃损失保险（E）；新增设备损失保险（X）；车上货物责任保险（D2）；不计免赔率特约保险（M）；划痕险（L）注意事项：1：虽购买A险种,轮胎单独破损

3、也属责任免除。 2：虽够买F险种,天窗破损应扣除免赔30%属车损险.3：虽够买M险种,车辆被不明原因损坏的应扣除免赔30%,因为责任不属于该车。4：划痕险L定义指无明显碰撞痕迹的车身划痕损失。三、责任免除（易忽视的）1、竞赛、测试，在营业性维修、养护场所修理、养护期间。2、利用被保险车辆从事违法活动。3、酒后驾驶。4、逃逸、无证、驾证无效或驾证与准驾车型不符、被保险车转让他人，未向保险人办理批改手续。、自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障。、遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险车，致使损失扩大的部分。、因污染造成的损失。、发动机进水导致的发动机损坏、被盗抢受到部分损失。四、事故责任比例

4、主责：同等责任：次要责任：被保险车的损失应当由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为五、事故责任比例中涉及的免赔率1负次要事故责任的免赔率为5%2）负同等事故责任的免赔率为8%3）负主要事故责任的免赔率为104）被保险人根据有关法律法规自行协商处理交通事故，不能证明原因的，免赔率为205）投保指定驾驶人的，发生事故时非指定驾驶员的免赔率为106）投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定区域以外的，增加免赔率为10六、新的道交法以人为本，必须投保强制责任保险，赔偿标准大幅上升。人员伤亡、残疾赔偿金和丧葬费用以受诉法院所在地标准执行。人员伤亡费用1）医药费。社保用药。提供医药发票、清单，县级人

5、民医院的诊断证明。住院床位费50元一天。2）误工费。单位证明，工资表。超出纳税起征点要纳税证明，没有按行业标准计算。3）护理费。当地护理费标准，一般地区为30元每天。4）交通费。一般由于死亡才有，可以报三个人一次回来，火车、汽车或轮船。5）住宿费。同上，特区130元每晚，一般地区为90元每晚。时间最长不超一周。6）住院伙食补助费（伤者）。特区50元每天，一般地区为30元每天。7）必要的营养费。医院出证明8）精神损害。9）死亡赔偿金。按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人纯收入标准，按20年计算。但60岁以上的，年龄每增加一年减少一年。75岁以上的按5年计算。深圳25864元、珠海183

6、46元、汕头11300元、一般地区为13627元。农村为4365.87元10）残疾补偿金。10级10%，9级20%，8级30%，最高1级100%。年限同上。11）残疾辅助器具费（国产普及型)12）丧葬费。6个月职工平均工资。深圳31808元，珠海20027元，汕头13285元，一般地区21138元13）被扶养人生活费。未成人到18岁。男60岁以上，女55岁以上。按城镇居民人均消费支出或农村居民人均年生活消费支出标准计算。深圳17810元，珠海12826元，汕头8692元，一般10694元。农村3240.78元。八、机动车交通事故责任强制保险条例2006年7月1日实施。交强险责任限额由三部分组成

7、。1)死亡伤残赔偿限额;2）医疗费用赔偿限额；3）财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额; 强制保险责任赔偿限额：人员伤亡残疾费用110000万元，人员医疗费用10000元，第三者财产损失2000元。无责任死亡伤残赔偿限额为11000元，无责任医疗费用赔偿限额为1000元，无责任财产损失赔偿限额为100元。交强险理赔定义概述不论责任互碰互赔，不设免赔设限额。三大分项逐项计算， 超出限额商险赔。不论责任互碰互赔互为第三者。例一：A、B、C三车相碰A车的第三者是B、C两车。A要赔偿B、C两车。B车的第三者是A、C两车。B要赔偿A、C两车。C车和第三者是A、B两车。C要赔偿A、

8、B两车。例二、A、B两车相碰，造成路产损失A的第三者是B车及路产损失B的第三者是A车及路产损失案例说明例1)中保投保的甲车碰撞中华投保的乙车,致使其冲向路边撞上树,造成甲、乙车辆及路边的树受损,交警认定甲车负此次事故的全部责任,如今甲车维修费为2000元,乙车维修费为1500元,树价值500元,请问甲车保险应赔付甲车多少钱?乙车保险应垫付甲车多少钱?解答案例1)根据交强险赔付限额:全责赔付财产损失限额最高为2000元,无责垫付财产损失100元.因此甲车保险应赔付甲车损失甲车损失 = （ 2000+1500+500 ）-100=3900元因为乙车为无责方所以应垫付甲车的损失为100元.备注:此次

9、事故索赔中,乙车只需提供有效的交强险保单复印件给甲车保险公司代索赔,无需垫付现金.被保险人及其财产、被保险车上的乘员不属于该车第三者例三：A、B两车相碰，A车上有甲一人受伤A车的第三者是B车。甲不属于A车第三者。B车的第三者是A车及A车乘客甲。二)、回顾交强险赔付限额一、不设免赔设限额。二、设限额：总限额为122000元三、限额细分三项1、死亡伤残赔偿限额为110000元，无责任为11000元2、医疗费用赔偿限额为10000元，无责任为1000元；3、财产损失赔偿限额为2000元，无责任为100元；项目赔偿限额（有责）赔偿限额（无责）死亡伤残110000元11000元医疗费用10000元100

10、0元财产损失2000元100元三)、三大分项逐项计算1、死亡伤残赔偿项目：丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。 （共12项）2、医疗费用赔偿项目：医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。 （共7项）3、财产损失：污染属于保险责任。人员伤亡费用1）医药费。社保用药。提供医药发票、清单，县级人民医院的诊断证明。住院床位费50元一天。2）误工费。单位证明，工资表。超出纳税起征点要纳税证明，没有按行业标准计

11、算。3）护理费。当地护理费标准，珠海50元每天，一般地区为30元每天。4）交通费。一般由于死亡才有，可以报三个人一次回来，火车、汽车或轮船。5）住宿费。同上，特区130元每晚，一般地区为90元每晚。时间最长不超一周。6）住院伙食补助费（伤者）。特区50元每天，一般地区为30元每天。7）必要的营养费。医院出证明8）精神损害。9）死亡赔偿金。按上一年度城镇居民人均可支配收入或者农村居民人纯收入标准，按20年计算。但60岁以上的，年龄每增加一年减少一年。75岁以上的按5年计算。深圳28665.25元、珠海18907.73元、汕头12229.17元、一般地区为14769.94元。农村为4690.5元1

12、0）残疾补偿金。10级10%，9级20%，8级30，最高1级100%。年限同上。11）残疾辅助器具费（国产普及型12）丧葬费。6个月职工平均工资。深圳32396元，珠海21791元，汕头14541元，一般地区23105元13）被扶养人生活费。未成人到18岁。男60岁以上，女55岁以上。按城镇居民人均消费支出或农村居民人均年生活消费支出标准计算。深圳21188.84元，珠海14323.66元，汕头9505.66元，一般11809.87元。农村3707.7元。赔款计算例例1 1：被保险机动车被保险机动车A A发生交通事故，导致骑车人甲发生交通事故，导致骑车人甲受伤。医药费受伤。医药费1200012

13、000元，护理费元，护理费800800元，误工费元，误工费45004500元，自行车损失元，自行车损失500500元。则元。则A A车交强险赔款车交强险赔款计算如下：计算如下：因医疗费用因医疗费用1200012000元超过医疗费用责任限额，按责任限元超过医疗费用责任限额，按责任限额计算额计算项目死亡伤残医疗费用财产损失实际损失800450012000500损失小计530012000500核定损失530010000500赔款计算A A车交强险赔款车交强险赔款= =死亡伤残死亡伤残费用核定金额费用核定金额 + +医疗费用医疗费用核定金额核定金额 + +财产损失财产损失核定金额核定金额 =5300=

14、53001000010000500500 =15800 =15800（元）（元）赔款计算保险事故涉及多个受害人的计算保险事故涉及多个受害人的计算受害人死亡伤残费用赔款受害人死亡伤残费用赔款=各受害人各受害人死亡伤残死亡伤残核定金额核定金额 各受害人各受害人医疗费用医疗费用核定金额核定金额 各受害人各受害人财产损失财产损失核定金额核定金额 赔款计算例例2 2 被保险机动车被保险机动车A A发生交通事故，导致行人甲受伤，乙发生交通事故，导致行人甲受伤，乙死亡。甲医疗费用死亡。甲医疗费用60006000元，死亡伤残费用元，死亡伤残费用80008000元，乙抢救费元，乙抢救费用用20002000元，死

15、亡伤残费用元，死亡伤残费用150000150000元。则元。则A A车交强险赔款计算车交强险赔款计算如下：如下：项目死亡伤残医药费用财产损失甲800060000乙15000020000损失小计15800080000核定损失110000100000赔偿计算A A车交强险赔款车交强险赔款=各受害人各受害人死亡伤残死亡伤残核定金额核定金额 各受害人各受害人医疗费用医疗费用核定金额核定金额 各受害人各受害人财产损失财产损失核定金额核定金额 1100001100001000010000 120000120000（元）（元）赔偿计算保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计算保险事故涉及两辆及多辆肇事机动车的计

16、算总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强总原则：各被保险机动车的保险人分别在各自交强险的责任限额内承担赔偿责任险的责任限额内承担赔偿责任交通管理部门已确定各方机动车交通管理部门已确定各方机动车在交强险项下在交强险项下所承担的赔偿所承担的赔偿责任时，按照交通管理部门确定的责任，在交强险各分项限责任时，按照交通管理部门确定的责任，在交强险各分项限额内计算。额内计算。交通管理部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承交通管理部门未确定保险事故各方机动车在交强险项下所承担的赔偿责任时，按各被保险机动车对各受害人的各分项损担的赔偿责任时，按各被保险机动车对各受害人的各分项损失失平均分摊平均分摊的

17、原则计算赔款。的原则计算赔款。赔偿计算“平均分摊平均分摊”原则下的赔款计算：原则下的赔款计算：应根据损失类别分别计算：应根据损失类别分别计算： 车、车上的人和财产损失：车、车上的人和财产损失： 各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和和（N-1N-1） 非机动车、非机动车上人、行人、车外财产损失：非机动车、非机动车上人、行人、车外财产损失： 各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之各分项核定损失金额所有受害人的各分项核定损失金额之和和N NN N为事故中所有肇事机动车的辆数，为事故中所有肇事机动车的辆数，主、挂车分别计算主

18、、挂车分别计算肇事机动车中有未投保强制保险的肇事机动车中有未投保强制保险的，视同投保机动车计算，视同投保机动车计算例一：A车碰撞电杆，造成A车损坏及电杆损坏，电杆定损为3000元。赔偿：电杆树属于A车第三者，A车负全责。交强险保单赔偿2000元。商业保险保单赔偿A车损及电杆树损失1000元。例二：A、B两车相碰，A车负全责。A车损2000元，B车无损失。如果两车都投保了交强险，维修A车时能通过A车保险公司赔款：B车交强险赔偿A=100元。总赔款=车损险赔款+交强险赔款+第三者责任险赔款=（2000100）+0+0=1900元例三：A、B两车碰，同等责任，A损10000元，B损1500元修A车能

19、通过A保险公司赔款一、交强险实施前A车承保公司赔款=车损险赔款+第三者责任险赔款=10000 50%+1500 50%=5750元二、交强险实施后（假设A、B两车均投保了交强险A交强险赔B款=1500元B交强险赔A款=2000元A车承保公司总赔款=车损险赔款+交强险赔款+第三者责任险赔款= （10000 2000） 50%+1500+0=5500元B车承保公司总赔款车损险赔款+交强险赔款（10000-2000）50+2000=6000元涉及不计免赔率的计算案例分析例四：现有甲车碰撞乙车，甲车负主要责任，乙车负次要责任，甲车投保了车损险A，第三者B20万，不计免赔M及交强险；乙车只投保第三者B1

20、0万及交强险，甲车和乙车分别损失为130800元、6403元；请问甲车应得到保险赔付多少元？乙车应得到保险赔付多少元？B车未能得到的保险赔付多少元？计算方式1）甲车的损失：130800元乙车的损失：6403元2）先由双方交强险互相赔付2000元3）甲车保险应赔付（130800-2000）70%+（6403-2000）70%+2000=90160+3082.1+2000=95242.1元4）乙车保险本应赔付（130800-2000）30+（6403-2000）30%+2000=38640+1320.9+2000=41960.9元5）甲、乙两车的总车损137203元6）因为乙车未买第三者不计免赔及

21、车损险，根据保险条款负次责的不计免赔为5因此乙车未能得到的保险赔付（6403-2000）30+（130800-2000）3053252.9元7）乙车保险实际应赔付41960.9-3252.938708元责任免除第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：（一）因受害人故意造成的交通事故的损失； （二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；（四）因交通事故产生的仲裁或者

22、诉讼费用以及其他相关费用。 垫付与追偿垫付与追偿 第九条 被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实，对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。 垫付与追偿（一）驾驶人未取得驾驶资格的；（二）驾驶人醉酒的；（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（四）被保险人故意制造交通

23、事故的。垫付与追偿解读垫付的内容：受害人的抢救费用各分项医疗费用的限额有责任的情况在医疗费赔偿限额内垫付无责任的情况事故在无责任医疗费赔偿限额内垫付。 垫付与追偿四种垫付情形：驾驶人未取得驾驶资格的；驾驶人醉酒的；被保险机动车被盗抢期间肇事的；被保险人故意制造交通事故的。 注意：以上四种情形的特点是都能确认肇事机动车是保险车辆垫付与追偿驾驶人未取得驾驶资格驾驶人无驾驶证驾驶人无驾驶证驾驶证有效期已届满驾驶证有效期已届满驾驶人驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾驾驶人驾驶的机动车与驾驶证载明的准驾车型不符车型不符垫付后的追偿注意：对于上述四项违规的行为，保险人有权向致害人追偿，保留最终民事诉讼权垫付与

24、追偿醉酒标准国家质量监督检验检疫局国家质量监督检验检疫局2004年年5月月31日发布的日发布的车辆车辆驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验驾驶人员血液、呼气酒精含量阈值与检验(GB19522-2004)国家标准，车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含国家标准，车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量量大于或者等于大于或者等于80毫克毫克为醉酒驾车为醉酒驾车醉酒的检验醉酒的检验对发生交通事故的车辆驾驶人员，应对发生交通事故的车辆驾驶人员，应首先进行呼气酒精首先进行呼气酒精检测检测。对死亡事故、不能或拒绝进行呼气酒精检测、当。对死亡事故、不能或拒绝进行呼气酒精检测、当场否认呼气酒精检测结果、伤人事故呼气检

25、出酒精的，场否认呼气酒精检测结果、伤人事故呼气检出酒精的，应当应当抽血进行酒精检验抽血进行酒精检验。抽取静脉血液由医务人员进行，。抽取静脉血液由医务人员进行，血样送事故处检验。血样送事故处检验。垫付与追偿垫付医疗费用标准交通事故人员创伤临床诊疗指南和抢救地的国家基本医疗保险标准 。费用分摊原则被抢救人数多于一人且在不同医院救治的，按人数进行均摊；也可以根据医院和交警的意见，在酌情调整。 垫付与追偿垫付操作：收到交警部门出具的书面垫付通知，及时核实承保、事故情况向医院出具承诺垫付抢救费用担保函。收到医院诊断证明、抢救费用单据和明细，按照垫付标准进行核实。抢救结束、抢救费用总额已达到医疗费用赔偿限

26、额，及时将垫付款项划转至抢救医院在银行开立的专门账户不进行现金垫付垫付与追偿追偿追偿的对象：致害人。不论致害人是否在本次事故中负事故责任。致害人拒不偿还垫付款的，保险人可向法院提起诉讼。 追偿收入在扣除相关的法律费用（诉讼费、律师费、执行费等）、追偿费用后，全额冲减赔款追偿事务管理事宜按照公司追偿管理办法的规定执行 进入诉讼程序的追偿案件处理以及追偿案件涉及的聘请律师事宜，按照各保险公司法律事务管理办法有关规定执行。 垫付与追偿交强险垫付与救助基金垫付的区别应由道路交通事故社会救助基金垫付抢救费用的三种情形，不代基金进行垫付。抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；肇事机动车未参加机

27、动车交通事故责任强制保险的；机动车肇事后逃逸的。 汽车修理厂代办索赔应注意的问题(一)、两车或多车相碰一定要注意各车是否购买交强险。1、看交警责任认定书，需要而未投保交强险的车辆，交警一般会在认定书上注明。2、看保险公司的现场查勘记录，查勘人员会记录车辆交强险的情况。3、询问车主，在第一现场处理时，无论是交警还是保险公司人员会详细询问各车辆投保交强险的情况。(二)、修无责车如投保了交强险并造成了第三者的损失，则也存在代办索赔的问题。要告之客户向承保公司报案。需要提供的索赔单证有：1、该车交强险保单正本复印件；2、交警责任认定书或保险公司现场查勘记录3、该车行驶证复印件；4、驾驶员驾驶证复印件；

28、5、索赔申请书；6、第三者材料（包括损失清单、维修发票原件、损失相片及其它）；7、被保险人的委托书；8、被保险身份证复印件。(三)、修有责车（无人伤），如果被保险车不是与第三者车碰，处理方法与以前一样。如果投保了交强险并造成第三者损失，索赔时要提供交强险保单。如果被保险车是与第三者车辆相碰，则处理方法就与以前不一样。因为通过承保公司索赔所得赔款会发生变化。(四)、修涉及人伤的事故车建议只代办车辆损失险索赔。社会救助基金有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿；1抢救费用超过机动车交通事故责任

29、强制保险责任限额的2肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的3机动车肇事后逃逸的九、各保险公司一般索赔程序索赔须知简易事故不涉及人伤和第三者财产赔偿案需提供1、交警责任认定书或保险公司现场查勘记录表2机动车辆保险出险报案表3机动车辆保险索赔申请书4、机动车辆保险单复印件5、行驶证复印件6、驾驶证复印件7、 机动车辆损失确认书8、损失相片9、修理费和拖车费发票10、赔款收据（被保险人签单并填写开户银行、帐号）11、赔款授权书（委托他人来办理索时提供）12、被委托人身份证和被保险人身份证复印件或单位委托书（委托他人来办理索时提供）13、车架号和发动机号拓印件（车损超过1万元）涉及财产损失的还需提供：1、工程预算表或财产损失清单2、损失相片3、收款发票4、机动车辆损失确认书（第三者损失是车辆）5、机动车辆保险财产损失确认书十、各保险公司的理赔程序接报案现场查勘定损立案理算核赔结案支付赔款一般维修接待流程主讲师:黄志军接待七步法1、预约2、接待3、填写维修工单4、生产调度5、质量监控6、完检交车7、跟踪回访结束谢谢大家!