现货抵押融资业务操作流程资料课件.ppt

1、n现货静态质押：现货静态质押：只能打款赎货只能打款赎货 n现货动态质押：现货动态质押：允许以货易货允许以货易货 n百家易贷编制百家易贷编制 2012年年8月月28日日1 1、是否符合银行货押目录；、是否符合银行货押目录；2 2、选择银行准入的监管方；、选择银行准入的监管方；3 3、现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案；、现场监管条件是否得到监管方认可，取得书面的监管方案；4 4、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权；、是否能落实银行对监管场地排他性的使用权；5 5、所要质押的现货，查实权属资料；、所要质押的现货，查实权属资料； 大的分类：1黑色金属; 2有色金属; 3矿产品;

2、4化工产品； 5、纸浆、纸、纸板及其制品； 6纺织原料及纺织制品； 8粮油及农副产品；9建材；10机电产品温州产业特点：温州产业特点：1、不锈钢行业：不锈钢贸易、不锈钢行业：不锈钢贸易不锈钢钢管不锈钢钢管2 2、铜加工行业：废铜回收、铜加工行业：废铜回收铜冶炼铜冶炼铜贸易铜贸易电线电缆产业电线电缆产业3 3、化纤行业：氨纶、尼龙、涤纶、化纤行业：氨纶、尼龙、涤纶4 4、橡胶塑料行业、橡胶塑料行业5 5、机电设备行业、机电设备行业详见：银行的货押目录详见：银行的货押目录 1、核实质押货物的真实性:有没有，是否足额；2、核实质押货物的权属：是否是申请人合法所有；2、核实质押手续的有效性；合同填写完

3、整、签字真实。 （1）静态质押（赎货模式）：静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同、如需附质押物清单，应加盖合同双方骑缝章； （2）动态质押（核定库存）：动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（有质押合同号码）为该质押合同不可分割部分，构成对质押标的的变更；在需要处置质押物时与出质人签订一份委托变卖协议，签订时间为处置质押物的时间；汽车货押业务与厂商签订合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性。3、核实质物市场价格。 资格的仓储单位主要有三级：处于国内仓储物流行业领先地位A级、处于区域仓储物流行业领先地位 B级、区域范围或当地主要仓储单位 C级AB等

4、级适用的监管模式： 静态动产质押动态动产质押 B级（包括B级）以及下监管 企业不准许办理借款企业场所 的仓单质押监管费用：按实际使用敞口额度收取一般不低于0.4%；A级起步价1万元/月 ，B级为8千/月仓储监管协议监管公司授信申请人（抵押人）银行123546三方签订仓储监管协议银行授信 客户打款赎货或以货换货1落实抵质押手续，监管人员落实监管 银行通知监管方放货抵/质押物理化特性稳定、价格波动平稳、仓储便利、易变现监管方准入资质、监管方案完备贸易融资业务评级R4（含）以上；资产风险分类正常五级（含）以上抵质押物及监管场地权属清晰融资比例：不超过70%，授信期限：单笔期限不超过6个月 A/ 上市

5、企业和拟上市企业； B/ 国有企业; C/地方行业龙头企业; D/集团型的贸易公司。评估费用按万分之五计收评估费用按万分之五计收： 最低5千/每单，最高5万元/每单。评估回购方的引入是百家易贷平台现货质押融资业务独具特色的设计2、场地租赁协议（附产权资料、场地平面图、租金支付凭证），仓位图场地租赁协议（附产权资料、场地平面图、租金支付凭证），仓位图1、动产监管协议、委托变卖协议、监管方案3、 保险单（正本）及缴纳发票，动产抵押登记书4、购销合同、增值税发票，质保书（商检单）、付购销合同、增值税发票，质保书（商检单）、付款凭证、货运单据，进口货物需提供全套单据款凭证、货运单据，进口货物需提供全套

6、单据5、企业货物库存表。生产型企业需提供产品出厂质保企业货物库存表。生产型企业需提供产品出厂质保单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。单、投料生产单、未发生来料加工的货物权属证明。 货押融资方案的主要内容货押融资方案的主要内容（一）贸易背景情况及上下游客户信息。（二）抵/质押物基本情况、价格、质量稳定性、特殊仓储要求特性、变现渠道。（三）业务操作模式及操作流程。（四）备选监管方情况和监管方案。（五）额度申报及理由。（六）充分关注并披露易产生权属纠纷的情况。对生产型企业产成品货押业务，应针对生产型企业可能产生的货权纠纷出具调查意见 。 适用于除了存货以外没有其他抵质押物、又有适用于除了存

7、货以外没有其他抵质押物、又有融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发融资需求的企业，该企业拟质押的存货必须符合深发展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。展货押商品目录制度，并且存货并不经常进出。对客户对客户：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，：在没有其他抵质押物品或担保的情况下，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从银行获得授信；将原本积压在存货上的资金盘活，从而扩大经营规模。从而扩大经营规模。对银行对银行：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵：扩大目标客户群体；在无法得到其他抵质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；质押物的情况下，获得相对变现能力较强的质押物；获取

8、保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；获取保证金（包括初始保证金和打款赎货保证金）；利用贸易链，切入客户的上游企业。利用贸易链，切入客户的上游企业。 静态质押静态质押是银行动是银行动产及货权质押授信业产及货权质押授信业务的一种，它是指企务的一种，它是指企业以自有或第三人合业以自有或第三人合法拥有的动产为质押法拥有的动产为质押的授信业务，又叫特的授信业务，又叫特定化库存模式。银行定化库存模式。银行对于企业质押的商品对于企业质押的商品实行监管，不允许受实行监管，不允许受信人以货易货，受信信人以货易货，受信人只能打款赎人只能打款赎货。货。 动态质押：其基本结构与静态质押类似。与静态质押区别：事先

9、确定质押商品的最低要求值，在质押期间超过最低要求值的部分可自由存入或提取，同时允许质物按照约定方式置换货物、补新出旧，这就属于一种分批次多次提单的类型最大特点：不仅可打钱提货，而且还可以以货易货最大特点：不仅可打钱提货，而且还可以以货易货。 是目前较流行的一种现货质押融资业务。 操作流程操作流程主要风险点主要风险点控制措施控制措施步骤一： 核实质押物 1、质押货物的真实性、有效性（权属、质量、数量）。2、质押货物是否处于监管方的有效占有之下。3、质押的确认手续。4、监管仓库是否得到银行认可。1、由客户经理和货押中心核库员双人到监管仓库对货物进行实地核查，并出具核库报告。核库人员应对监管仓库对质

10、押物占有的有效性进行核查，确认监管仓库对场地具有使用权或者所有权，并取得相关书面资料，如租赁协议等。2、核实货物与贸易合同和增值税发票或运输单据、付款凭证相符；3、通知监管仓库有关质押事实，要求监管仓库出具查复及出质确认书。1、合同使用的正确性、有效性，合同填写的完整性、规范性 ；2、 合同签字、盖章的真实性、合法性急、有效性。 质押合同：质押合同：1、静态质押（赎货模式）：签订单笔质押合同，质押物明细应包括品名、规格、数量，如需附质押物清单，还应加盖合同双方骑缝章； 2、动态质押（核定库存）：签订最高额质押合同，应在特别约定部分注明更新后的质物清单以及进仓单（应有质押合同号码）为该质押合同的

11、不可分割的部分，构成对质押标的的变更。步骤二：签订相关合同 监管协议：监管协议：与出质人、仓库方签订监管合同，监管合同的内容至少应包括：1、提货必须仅凭银行通知办理；2、提货申请书须采用银行标准版本3、注明有关跌价补偿条款；4、出质人和监管人不得以其双方的约定对抗本协议项下义务。其他：其他：1、各经办单位在需要处置质押物时，需与出质人签订委托变卖协议，由分行法律审查人员进行审查及确认，签订时间同授信合同签订时间。2、汽车货押业务还应与厂商签订合作协议，约定车厂承诺合格证的唯一性; 3、由客户经理双人持合同原件办理有关面签手续。 步骤四：出账 出账手续是否齐备1、 符合银行授信出账要求 ； 2、

12、货押中心审查员应查阅核库员出具的核库报告与监管仓库签章确认的查复及出质确认书，核库报告与查复及出质确认书应基本一致。 步骤三：核定质押物价格 防范质押物价格脱离市场价格或其取得的成本价格 由客户经理提供有关质押物价格的资料，如发票、合同、报关单等，填写质物价格审核确认单，由货押中心审查员进行审核，并经货押中心负责人复审后签发。 核定库存模式步骤五： 监管仓库按照协议要求办理以货易货手续 1、质押货物的真实性（权属、质量数量）。2、质押手续的有效性。3、核定库存(换货）方式对监管仓库要求较高，应具备银行认定的监管资质。1、出质人提供货物产权的证明材料；2、监管仓库应核对新入库质押物的品种、数量，

13、并根据银行质物价格审核确认单确认的质押物价格保证换入的货物价值不低于换出货物的价值；3、出质人和监管方在新的质物清单上加盖预留印鉴，（或授权人在质物进仓单上签名）确认质押事项；4、监管方将填写完整的质物清单原件送交银行。步骤五-赎货模式换货或提货1、保证金或仓单质押手续是否完善；2、换货或提货后质押是否足值。提货提货：1、客户经理提供保证金转入审核表，或存单（或其他银行认可的质押物），由出质人出具质押声明或质押合同 ； 2、由货押中心审查质押率，货押中心负责人签发提货通知书。换货换货：1、由客户经理按照步骤一至四的防范措施办理换入的质押物的查询、核库和质押手续。 ； 2、由货押中心按照有关核价

14、报告确认换货后的质押物价值充分 ，货押中心负责人签发提货通知书。【案例案例】大华石油化工有限公司大华石油化工有限公司 一、企业基本情况一、企业基本情况 （一）基本情况（一）基本情况 大华石油化工有限公司注册资本人民币5000万元，公司总资产达30.5亿元，年销售收入33.6亿元，利润总额1812万元，为目前国内名列前茅民营石油贸易公司，主要经营燃料油、成品油进出口及国内批发、储运和代理业务。公司拥有国际贸易进出口权和燃料油自营及代理进口经营权，是我国上海期货交易所自营会员之一，该公司在国内市场信誉良好，是银行较佳的中小企业目标客户。 该公司拥有良好信用和完备的风险控制体系，国内多家商业银行均将

15、该司评定为A级企业、黄金客户，黄埔海关、广州海关等多个海关将该司评定为A类进出口企业，为广州先进私营企业、广州市百强民营企业。公司在番禺、东莞等地长期租用数万立方米燃料油保税罐，在青岛、舟山、太仓等地投资建设万吨级石化码头及油库。 （二）行业产业链分析（二）行业产业链分析燃料油行业上游产业主要是原油加工和石油炼制加工业，下游行业包括电力行业、石油化工行业、建材行业、钢铁行业和化工行业，广州市大华石油化工有限公司是处于中间贸易商，起着贯通市场渠道作用。1 1、上游客户、上游客户：新加坡康基集团注册资本4.8亿美元，主营原油、成品油、燃料油贸易销售，在世界油品供应及销售市场占有重要份额，综合实力强

16、大，在青岛、南通设立石化仓储公司，并建造两座5万吨级深水码头，年接储量达800万吨，公司将大华石油化工有限公司作为其在中国战略合作伙伴。2 2、下游客户：、下游客户：电力行业、石油化工行业、钢铁行业。 电力行业燃料油消费主要用于两个方面，一是燃油发电、供热机组；二是燃媒机组点火、助燃和稳燃用油。 石油化工行业对燃料油使用主要在炼油厂再生产、自备电厂发电、化肥生产用原料和燃料以及化工产品生产。 钢铁行业对燃料油的使用主要集中在加热炉、自备电厂发电供热和耐火材料等方面。 在下游客户方面，该公司已经在国内燃料油、成品油市场特别是以广东省为中心华南市场上树立自身品牌，拥有一批忠诚的客户群体，其客户主要

17、分为两类： 一类是二级代理经销商，如珠海市新德石油化工有限公司、东莞星阳化工有限公司、惠州市广安德石油贸易有限公司等。该公司通过自身优势，将进口油料在不承担风险前提下卖给二级经销商，从中获取可观利润。 另一类则是终端用户，如山东新星石油化工有限公司、山东海化集团等企业和沙田角电厂、东莞新风电厂等优质电力企业，这部分客户属于垄断型企业，实力雄厚，付款能力较强。客户属于垄断型企业，实力雄厚，付款能力较强。 该公司购销渠道畅通，且价格风险已通过“远期销售”方式予以锁定，整体风险较低。二二、银行切入点分析、银行切入点分析 采取以燃料油作为货押方式向广州市大华石油化工有限公司提供现货质押融资。（一）质押

18、物分析（一）质押物分析 燃料油是成品油一种，是石油加工过程中在汽、煤、柴油之后从原油中分离出来较重的剩余产物，广泛应用于船舶锅炉燃料、加热炉燃料、冶金炉和其他工业炉燃料，是现代工业的基础能源之一，国内需求量颇大。燃料油作为基础能源消费产品地位在短期内难以动摇，市场价格相对稳定市场价格相对稳定，不会出现大幅跳水现象，以燃料油作为质押物对银行保障系数较高。 银行在选择质押物时，为保证质押物基本品质和变现能力，按照上海期货交易所燃料油质量标准比照货物质检单，只对符合上海期货交易所燃料油质量标准的燃料油办理质押，以保证质押货物有较好的流通性。 由于黄埔燃料油现货市场是较为规范的燃料油现货市场，交易量较

19、为活跃，质押物价值按照黄埔燃料油市场现货价格确定在市场上认同度较高，依照黄埔燃料油现货市场前一日燃料油现货（180CST）价格区间内最低价格，同时参考授信申请人提供的货物发票、交易合同、报关单等确定银行质押物价格。在操作每笔业务时，单笔质押率不高于70%（二）监管仓库：二）监管仓库： 东莞市金明油库系海关监管仓库，仓库储存容量达38万平方米，存储功能为仓储燃料油、柴油、汽油、润滑油，库区配有码头，油库规模较大。油库属于东莞市金明有限公司所有，东莞市金明有限公司注册资本1200万元，总资产2亿元，主营业务收入8.3亿元，利润总额1亿万元，资产规模及盈利能力较好，在仓储行业中属于规模较大的公司，履

20、约能力良好。 - 据客户经理实地调查核实，东莞市金明油库地理位置优越，公路交通及水路交通便利，目前库区设备成新率较高，使用情况正常，库区管理措施齐备，全部油罐均由终端电脑系统进行操作，能够实时监控罐内温度及存储情况，货物存放安全保障系数较高。 三、银企合作情况业务操作流程： 1 1、银行与广州大华石油公司协商同意，以燃料油质押为担保，银行提供贸易融资授信产品 汇出汇款押汇汇出汇款押汇。广州市大华石油化工有限公司与新加坡康基集团签订燃料油购买合同，货值1亿元人民币。 2 2、银行信贷审批通过后，广州市大华石油化工有限公司存入保证金3000万元人民币，经办行为其发放7000万元贷款，然后将1亿元资

21、金直接购汇，办理电汇汇出，资金全部划往新加坡康基集团帐户。 3 3、燃料油到港后，由外运有限公司直接将燃料油运送到东莞市金明油库，入库保管后，办理质押。银行按照黄埔燃料油现货市场办理业务前一日燃料油现货（180CST）最低价格，参考授信申请人提供的货物发票、交易合同、报关单等拟定质押物价值，填制质物价格审核单质物价格审核单。 银行与广州市大华石油化工有限公司、东莞市金明油库三方签订仓储监管合同，与广州市大华石油化工有限公司双方签订质押合同，质押合同确定质押率不高于70。银行向东莞市金明油库出具查询及出质通知书，取得仓储方出具查复及出质确认书，该查复及出质确认书除确认仓单编号、仓单项下货物数量、

22、品种、规格、生产厂家等要素外，还应确认仓储方已知晓质押事实，未经银行同意不予办理仓单挂失补办。 大华石油化公司办妥所质押货物保险手续，取得保险单正本。并将仓单、保险单正本提交银行。 4 4、广州市大华石油化工有限公司在银行交存保证金，提取燃料油。 5 5、 银行通知东莞市金明油库释放燃料油，剩余油料质押率始终不得高于70%质押率。 1、请问客户办理石油仓单质押融资原因？ - 回答：办理石油仓单质押目的在于“待价而沽”，借款人是在商品销售淡季的时候，低价大量买入；待销售旺季到来，价格上涨时候趁势沽出。银行客户经理必须熟悉借款人所在行业的销售规律，切实防止借款人的经营风险，尤其要防止借款人盲目屯货

23、。 通常在行业热度刚兴起的时候，银行及时跟进这个行业，提供货押融资业务，风险可控，在行业过热，商品价格过高的时候，银行应当非常谨慎，切实防范行业风险。 2、办理石油仓单质押融资的风险点在哪里？ 回答：在质押物价格确定方面，有些银行根据“银行根据办理业务前一日上海期货交易所燃料油即期交割价格确定质物的价值”，这种方法不准确。由于上海期货交易所买卖的燃料油合约每日交割结算价并未包括由进口港口至交割仓库运费，仓储费、交割费等杂费，这部分费用是上游卖家上游卖家在货物进港后将货物由提货港运至仓储仓库所负担运费，将会在下游买家提货时附加在油品价格之中，因此，仅依照上海期货交易所结算价格买家是不可能从卖家处

24、实际提取货物的。同理，一旦银行信贷业务出现风险需要变现质押物时，银行在变现后交付货物时，同样要在交付价格中附加运费方可实际交付，因此，银行在设定质押物价格时，需将运费、杂费等因素考虑在内。【术语】1、根据监管方式不同，燃料油货押监管可以分为“可换货质押”及“不可换货质押”，亦即俗称的“动态质押”和“静态质押”。 所谓“动态质押动态质押”是指在一定存储区域内的货物自质押成立之日起，依据特定的质押率确定好一个质押物价值，在授信业务存续期间，根据双方协商一致，在确保特定质押物价值的前提下，该质押货物可以与其他货物或同种货物进行置换；所谓“静态质押静态质押”是指在一定存储区域内的货物自质押成立之日起，

25、其货物即被完全特定化，在授信业务存续期间，该质押货物不得以其他货物抑或同种货物进行置换。2、根据监管范围的不同，燃料油货押业务可以分为“全部质押”与“部分质押”。 所谓“全部质押全部质押”是指特定空间内的货物全部进行质押；所谓“部分质押部分质押”是指特定空间内的货物只有部分进行质押，其余部分可由货权人自行处置。 具体到燃料油货押业务中，“全部质押”指某一个油罐内的全部油品均进行质押，“部分质押”则指某一个油罐内只有一部分油品进行质押。对于“全部质押”而言，因银行采取“不可换货质押”方式进行监管，监管方法较为简便，自质押成立之日起，银行即于该特定油罐出油口粘贴银行封条。货押业务进行中，每次放货，银行均须实地开封放货并再次予以加封。对于“部分质押”而言，由于“东莞市金明油库”库区内油罐均统一由终端电脑系统进行操作，能够实时监控罐内存储情况，银行办理质押时只需先期明确质押油品数量，每次放货，银行必须实地监督放货，并确保特定罐内油品数量始终不低于银行设定质押时确定特定油品数量，从而达到协助监管目的。3、远期销售：与远期合约类似，远期合约与期货合约相似。在实践中，所指的远期销售还有一种是在非期货交易所等其他交易市场的产品。