理财市场现状与发展趋势课件.ppt
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1、1 1 1理财市场现状与发展趋势理财市场现状与发展趋势研究报告研究报告2 2 2第一部分第一部分 项目说明项目说明第二部分第二部分 主要结论主要结论n现状盘点现状盘点n未来展望未来展望contents 3 3 3 2008年,理财已涉及百姓生活方方面面,大到国家财政政策的微小变化,小至理财产品的年收益率,无不牵动着百姓的神经。可以说,理财生活的质量已关系到我们每个人的生活质量。特别是这几年,股市的涨跌,百姓财富的增长使中国中小投资者的队伍空前壮大。虽然美国次贷危机越演越烈,使我们的经济形势更加扑朔迷离,但从长期来看,投资者群体的不断增长和成熟是不可逆转的大趋势。 为此, 2008年11月搜狐财
2、经与数字100市场咨询有限公司再次携手,利用数字100公司独立开发的网上调查平台态度8调查网(),进行此次“金融理财网络调查”,旨在客观反映投资者理财现状与发展趋势。调查背景与目的调查背景与目的4 4 4所有有效问卷经本公司系统逻辑自动检查功能查错。数据的统计分析在 SPSS 12.0 下进行,所作分析包括频数分析、交叉分析、均值分析、多重应答分析、显著性检验。在线调查:采用网民随机自愿调查的在线调查方式在线调查:采用网民随机自愿调查的在线调查方式调查对象调查对象样本量样本量调查对象与分析方法调查对象与分析方法大众理财人群大众理财人群共回收有效样本共回收有效样本638638份份调查方法调查方法
3、5 5 5contents 第一部分第一部分 项目说明项目说明第二部分第二部分 主要结论主要结论n现状盘点现状盘点n未来展望未来展望6 6 6一、投资者对投资市场判断和对策一、投资者对投资市场判断和对策7 7 72008年,投资者市场信心普遍遭受宏观经济形年,投资者市场信心普遍遭受宏观经济形势的不利影响,其中股市下跌的影响最为深重。势的不利影响,其中股市下跌的影响最为深重。0808年宏观经济形势对个人理财的影响年宏观经济形势对个人理财的影响0808年影响个人理财的重大经济事件年影响个人理财的重大经济事件8 8 8高收入群体受宏观经济的影响更为深重高收入群体受宏观经济的影响更为深重,金融危机使金
4、融危机使他们的投资收入受到重创他们的投资收入受到重创, 严重影响了他们的投资严重影响了他们的投资理财行为理财行为.影响较大的人群是影响较大的人群是31-35岁岁.20002000元元以下以下2001-2001-30003000元元3001-3001-40004000元元4001-4001-60006000元元6001-6001-80008000元元8001-8001-1000010000元元10001-10001-1500015000元元1500015000元以元以上上完全没有影响完全没有影响7.2%3.9%9.1%6.5%11.1%5.9%12.5%25.0%有些影响有些影响37.1%37.
5、1%30.3%30.3%40.0%40.0%54.8%54.8%44.4%44.4%35.3%12.5%12.5%影响一般影响一般30.9%25.0%21.8%22.6%16.7%11.8%12.5%25.0%影响较大影响较大18.6%34.2%27.3%16.1%27.8%47.1%47.1%50.0%50.0%37.5%37.5%不确定不确定6.2%6.6%1.8%0.0%0.0%0.0%12.5%0.0%个人月个人月收入收入观点观点不同收入人群认为宏观经济形势对个人理财的影响不同收入人群认为宏观经济形势对个人理财的影响9 9 9面对目前的金融危机,投资者有两种策略面对目前的金融危机,投资
6、者有两种策略: 一一是保守性策略是保守性策略;另一种是投机性策略另一种是投机性策略.投资者目前应对当前金融危机的投资理财策略投资者目前应对当前金融危机的投资理财策略增加货币性、债券型基金的购买,减少股票型,指数型基金8080后首次投资就受到打击后首次投资就受到打击, ,面对目面对目前的危机更多的增加储蓄前的危机更多的增加储蓄成熟投资者更愿意抓成熟投资者更愿意抓住目前时机抄底股市住目前时机抄底股市: :逆向投资逆向投资! !101010保守性策略体现在对理财产品的选择中保守性策略体现在对理财产品的选择中,就是更加就是更加看重理财产品的风险控制、稳定性和保本增值。看重理财产品的风险控制、稳定性和保
7、本增值。0808年经济形势下投资者最看重理财产品的因素年经济形势下投资者最看重理财产品的因素111111从资金动向来看,在投资金额比例上,从资金动向来看,在投资金额比例上,08年储年储蓄有所增长,基金投资比例大幅缩水,受股市蓄有所增长,基金投资比例大幅缩水,受股市套牢影响,股票投资比例没有变化。套牢影响,股票投资比例没有变化。各种理财方式占总投资额的比例各种理财方式占总投资额的比例不动产不动产仍然是仍然是个人投个人投资者投资者投资比例资比例最高的最高的理财方理财方式式投资者对基金信投资者对基金信心严重不足心严重不足121212目前投资者对各种理财方式的收益预期不高,目前投资者对各种理财方式的收
8、益预期不高,一方面反映熊市下市场信心不足,另一方面也一方面反映熊市下市场信心不足,另一方面也反映投资者市场的日趋成熟。反映投资者市场的日趋成熟。0808年投资者理财收益期望年投资者理财收益期望13131336-40岁人群投资心理分歧较大岁人群投资心理分歧较大, 保守群体对理财保守群体对理财收益期望只要高出定期存款就可收益期望只要高出定期存款就可,投机群体期望理投机群体期望理财收益高财收益高,更愿意在熊市中抄底更愿意在熊市中抄底. 青年投资者期望青年投资者期望的收益以的收益以5%-10%为主,为主,41岁以上群体对收益预岁以上群体对收益预期较为保守。期较为保守。21-2521-25岁岁26-30
9、26-30岁岁31-3531-35岁岁36-4036-40岁岁4141岁以上岁以上比同期银行定比同期银行定期存款或国债期存款或国债收益高就可以收益高就可以19.0%16.0%15.6%32.5%32.5%30.0%30.0%5%5%以内以内16.6%10.4%6.5%5.0%16.7%5%5%101040.5%40.5%33.1%33.1%35.1%35.1%20.0%16.6%10%10%202011.9%21.7%24.7%30.0%30.0%16.7%202030309.5%9.4%10.4%0.0%13.3%3030以上以上2.4%9.5%7.8%12.5%12.5%6.6%不同年龄投
10、资者的理财收益期望不同年龄投资者的理财收益期望这部分投资者有可这部分投资者有可能成为市场的投机能成为市场的投机者者,熊市抄底的熊市抄底的”先先行者行者”141414小心谨慎小心谨慎 一夜暴富一夜暴富 投资者对投资市场判断和对策小结投资者对投资市场判断和对策小结小心谨慎小心谨慎 一夜暴富一夜暴富 投资投资心态心态市场机会市场机会产品需求产品需求风险小、稳定、保本;风险小、稳定、保本;保险投资的需求增加;保险投资的需求增加;多样化产品需求;多样化产品需求;投资策略投资策略保守保守, ,储蓄增长储蓄增长, ,收益预期收益预期不高不高, ,保本需求高;保本需求高;分散投资;分散投资;牛市泡牛市泡沫破灭
11、沫破灭宏观经济对投宏观经济对投资者影响深重资者影响深重双重压力双重压力151515二、投资者投资行为特征二、投资者投资行为特征(理财渠道和理财方式)(理财渠道和理财方式)1616161投资者理财渠道选择投资者理财渠道选择171717银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。银行是目前投资者购买理财产品的主要业务渠道。0808年投资者个人理财的主要渠道年投资者个人理财的主要渠道181818投资者在选择银行办理基金业务时投资者在选择银行办理基金业务时, ,对于四大国有对于四大国有商业银行和全国性股份制商业银行有更高的偏好商业银行和全国性股份制商业银行有更高的偏好. .四大国有四大国有商业银行商业
12、银行全国性股全国性股份制商业份制商业银行银行区域性城市区域性城市商业银行商业银行邮政储邮政储蓄银行蓄银行外资银行外资银行人民币储蓄79.2%63.1%68.8%85.7%60.0%基金46.4%46.5%37.5%33.9%20.0%人民币理财产品23.9%21.7%18.8%26.8%40.0%商业保险23.0%24.8%43.8%26.8%20.0%国债18.7%21.5%25.0%17.9%0.0%黄金/纸黄金12.4%15.2%6.2%5.4%0.0%外币储蓄8.0%14.2%12.5%5.4%20.0%外汇理财产品5.5%13.5%18.8%5.4%0.0%委托银行管理6.4%9.8
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